У моєму дописі в блозі «Межі фінансового сектора стираються» (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Я дослідив еволюцію, коли традиційні фінансові компанії розширюють свої пропозиції суміжними послугами, тоді як компанії з інших секторів також пропонують все більше фінансових послуг. У результаті межі фінансового сектора стираються.
Хоча цей блог зосереджувався насамперед на великих гравцях, які прагнуть стати супер-додатками (або напів-супер-додатками) і забезпечувати наскрізні подорожі, є не менш захоплююча розповідь про Постачальники SaaS, що пропонують рішення для ринкової ніші.
В іншому моєму блозі «Кожному необанку своя ніша» (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), я обговорював, наскільки певний необанки зосередити свої зусилля на конкретних сегментах клієнтів. Такий навмисний фокус дозволяє їм надавати цільовій аудиторії цільові послуги з доданою вартістю. У результаті ці нішеві необанки природним чином розширюють свої пропозиції, включаючи суміжні послуги, які забезпечують додаткову цінність їхній клієнтській базі, надаючи їм конкурентну перевагу перед універсальними банками.
На іншому кінці спектру ми маємо Компанії SaaS (програмні технології)., які пропонують спеціалізовані платформи для певних професій чи видів діяльності, як-от платформи для онлайн-курсів, електронної комерції, вживаних товарів, послуг громадського харчування, благодійних послуг, обміну бухгалтерською інформацією… Зазвичай ці SaaS-компанії починають із певної функції та поступово перетворюються на комплексні Системи планування ресурсів підприємства (ERP), розроблені для конкретної професії чи діяльності, насамперед для малого бізнесу.
Як тільки ці компанії SaaS досягнуть певного рівня проникнення на ринок і запропонують комплексні послуги, логічним наступним кроком є ініціювання та прийняття платежів, оскільки система ідеально розташована для цього, тобто
-
Маючи вхідні накладні в системі дозволяє добре бачити всі витрати. Щойно ці рахунки-фактури будуть отримані, цілком логічно, клієнти запитуватимуть можливість їх оплати (наприклад, через інтеграцію PSD2 PISP).
-
Оскільки система керуватиме всією професійною діяльністю, це також дуже логічно формує рахунки-фактури, але потім логічним наступним кроком є можливість негайної оплати цих рахунків і відстеження стану платежу.
Це означає платежі інтегровані в платформу.
Після цієї інтеграції відбувається природне прогресування збереження коштів безпосередньо в системі, замість того, щоб покладатися на традиційні банківські рахунки. Маючи власні банківські рахунки, ці SaaS-компанії можуть оптимізувати процеси реєстрації клієнтів і ефективніше аналізувати вхідні та вихідні платежі. Цей ключовий момент знаменує собою SaaS компанії перехід на банківську роль. Однак, оскільки більшість компаній SaaS не схильні отримувати банківські ліцензії, вони зазвичай досягають цього шляхом Банківська справа як послуга (BaaS) пропозиції. Простіше кажучи, модель BaaS дає компаніям SaaS можливість надавати банківські послуги без необхідності самим ставати ліцензованими банками.
Нарешті, коли кошти зберігаються на цих рахунках, користувачі, природно, шукають способи їх споживання. Це зумовлює необхідність випуск платіжних карток. Крім того, використовуючи доступну детальну бізнес-інформацію, компанія SaaS може запропонувати висококонкурентоспроможні та індивідуальні пропозиції фінансові продукти що інші сутності не можуть зрівнятися. З цими елементами компанія SaaS фактично перетворюється на комплексну ніша нео-банк.
Давайте розглянемо кілька прикладів таких компаній SaaS:
-
Один яскравий приклад Shopify, яка пропонує все більше фінансових послуг для своїх клієнтів електронної комерції, веб-магазин яких створено на основі Shopify. Прикладами послуг є Shopify Balance (платформа, яка надає продавцям обліковий запис, за допомогою якого вони можуть керувати своїми грошовими потоками, оплачувати рахунки та відстежувати витрати) або Shop Pay Installments (опція «купити зараз, оплатити пізніше»).
-
Убер, яка спочатку була платформою для замовлення поїздок, тепер пропонує фінансові послуги не лише для оплати таксі, але й для водіїв таксі. Прикладом цього є такі пропозиції, як Uber Cash і Uber Pro Card.
-
Бухгалтерські платформи відіграють вирішальну роль у полегшенні спілкування між бухгалтерами та їхніми клієнтами. Спочатку вони зосереджувалися на обміні рахунками-фактурами та видатковими відомостями з бухгалтерами, а також на наданні різних фінансових звітів і інформації, створеної бухгалтером. Природним розвитком цих платформ є полегшення оплати рахунків-фактур (наприклад, через PSD2), автоматизація пошуку інформації про банківський рахунок для зіставлення руху готівки з рахунками-фактурами та видатковими довідками, а також обмін фінансовими даними в режимі реального часу з банками для прискорення отримання кредиту.
Очевидно, що фінансові кордони стираються, оскільки фінансові послуги стають глибокими вбудовані в шлях клієнта. Крім того, банківські послуги стають все більш доступними для компаній усіх типів завдяки партнерству з провайдерами BaaS.
Перегляньте всі мої блоги на https://bankloch.blogspot.com/
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :є
- : ні
- :де
- 9
- a
- Здатний
- Прийняти
- доступною
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- Achieve
- діяльності
- діяльність
- Додатковий
- сусідній
- Перевага
- ВСІ
- дозволяє
- Також
- an
- аналізувати
- та
- ЕСТЬ
- AS
- аудиторія
- автоматизувати
- доступний
- BAAS
- Balance
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Banking
- Банки
- база
- BE
- ставати
- починати
- користь
- між
- Банкноти
- Блог
- блоги
- Межі
- побудований
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- CAN
- не може
- карта
- готівкові гроші
- грошовий потік
- певний
- благодійність
- Комунікація
- Компанії
- компанія
- конкурентоспроможний
- всеосяжний
- сконцентрувати
- споживати
- витрати
- курси
- кредит
- вирішальне значення
- клієнт
- Клієнти
- дані
- доставляти
- докладно
- безпосередньо
- обговорювалися
- драйвери
- e
- електронної комерції
- фактично
- продуктивно
- зусилля
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- повноваження
- дозволяє
- дозволяє
- кінець
- кінець в кінець
- підприємство
- юридичні особи
- однаково
- ERP
- встановити
- Кожен
- еволюція
- еволюціонувати
- приклад
- Приклади
- обмін
- розширюється
- прискорити
- витрати
- дослідити
- Розвіданий
- продовжити
- фасилітувати
- сприяння
- захоплюючий
- особливість
- кілька
- фінансування
- фінансовий
- фінансові дані
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- Фінекстра
- потік
- Сфокусувати
- увагу
- для
- від
- Frontiers
- засоби
- генерується
- отримати
- дає
- дає
- добре
- товари
- поступово
- рука
- Мати
- має
- дуже
- Як
- Однак
- HTML
- HTTPS
- i
- в ідеалі
- негайно
- in
- Схильний
- включати
- Вхідний
- все більше і більше
- інформація
- спочатку
- ініціювати
- розуміння
- замість
- інтегрований
- інтеграція
- в
- IT
- ЙОГО
- Подорожі
- JPG
- великий
- рівень
- використання
- Ліцензований
- ліцензії
- логічний
- управляти
- ринок
- матч
- узгодження
- Купці
- модель
- момент
- більше
- Більше того
- найбільш
- руху
- my
- NARRATIVE
- Природний
- Необхідність
- необанк
- наступний
- примітки
- зараз
- отримувати
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- on
- На борту
- один раз
- онлайн
- тільки
- варіант
- or
- спочатку
- походження
- Інше
- з
- власний
- оплачувану
- партнерства
- Платити
- оплата
- платежі
- проникнення
- частин
- основний
- місце
- планування
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- розташовані
- пошта
- в першу чергу
- Pro
- процеси
- професії
- професійний
- прогресія
- видатний
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечення
- реального часу
- покладаючись
- Звіти
- ресурс
- результат
- Зростання
- Роль
- SaaS
- сектор
- Сектори
- сегменти
- підлозі
- обслуговування
- Послуги
- виступаючої
- Магазин
- простий
- з
- невеликий
- малого бізнесу
- Софтвер
- Рішення
- спеціалізований
- конкретний
- спектр
- Статус
- Крок
- зберігати
- раціоналізувати
- такі
- система
- Systems
- з урахуванням
- Мета
- цільове
- Технологія
- terms
- Дякую
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- до
- топ
- трек
- традиційний
- перетворення
- перетворення
- Типи
- типово
- Убер
- Universal
- us
- користувачі
- значення
- різний
- постачальники
- дуже
- через
- вид
- було
- we
- який
- в той час як
- волі
- з
- в
- без
- зефірнет