Після знаменних 2020 і 2021 років фінтех-компанії та стартапи зараз відчувають тиск макроекономічних проблем, оскільки протягом останніх кількох місяців багато організацій спостерігали скорочення фінансування та зменшення кількості співробітників.
Складні економічні умови, включаючи стрімке зростання інфляції, агресивне посилення монетарної політики центральними банками та уповільнення економіки, змусили інвесторів і венчурних капіталістів відійти від ринку, принаймні на даний момент.
Подібно до колись бурхливого технологічного сектора, фінансові технології протягом року отримували достатню частку громадськості та оголосили про звільнення персоналу. Протягом першого півріччя 4,189 фінтех співробітників були звільнені, що становить приблизно 11.2% із понад 46,700 XNUMX співробітників стартапу, яких звільнили за цей час.
Фінтех, яким у 2022 році все ще вдалося досягти значного зростання, останніми місяцями зазнає певного негативу з боку засновників портфелів і венчурних капіталістів, оскільки зараз багато хто заохочує стартапи та пов’язані з ними установи готуватися до найгіршого, оскільки на горизонті маячить рецесія.
Зменшення фінансування на тлі звільнень працівників є ознакою того, що умови погіршувалися швидшими темпами протягом другої половини року. Протягом Q3 2022, глобальне фінансування фінансових технологій впало до 74.5 мільярдів доларів, що свідчить про те, що деякі FinTech і стартапи шукають нові способи скоротити витрати та відкласти розширення, поки економічна діяльність не повернеться до нормального стану.
Постійні економічні та фінансові труднощі викликали сумніви у багатьох інвесторів і венчурних капіталів, незважаючи на звіт The Brainy Insights показуючи, що глобальна вартість фінансових технологій досягне 936 мільярдів доларів до 2030 року.
Незважаючи на те, що сектор має деякі інноваційні та позитивні перспективи, деякі основні ризики часто не помічаються, коли інвестори або венчурні капіталісти прагнуть диверсифікувати свої портфелі.
Зростаючий конкурентний ринок
За останні роки кількість нових фінтех і стартапів зросла стратосферними темпами, особливо під час початку пандемії. Фінансовий бізнес і традиційні постачальники фінансових послуг останнім часом усвідомили можливості та можливості, закладені в фінтех, і розширили свої послуги та пропозиції продуктів, щоб допомогти домінувати на ринку.
Лідери галузі, такі як Visa, Mastercard і страхова технологічна компанія Lemonde, які вже користуються великою кількістю прихильників, не просто змінюють темп фінансових технологій, але тепер є домінуючими гравцями в екосистемі.
Це може означати, що хоча деякі менші стартапи та організації отримують постійний грошовий потік від інвесторів, загальний рівень успіху або проникнення на ринок можуть легко стати стримуваними більшими інституційними конкурентами в довгостроковій перспективі.
Погана перспективна стратегія
Незважаючи на те, що останніми роками екосистема фінтехів стрімко розвивається, порушуючи темпи впровадження фінансових послуг у розвинених регіонах, компанії, які не мають належного керівництва та перспективної стратегії, можуть опинитися на випередженні більшими та відомішими конкурентами.
Із зростанням можливостей на ринку зростатиме конкуренція за постійні інновації та надання споживачам фінансових послуг нового покоління. Так, можна сказати, що невеликі стартапи можуть мати творчий потяг, щоб розширити межі галузі або запропонувати споживачам більш доступні структури ціноутворення – хто скаже, що інші корпоративні гіганти не можуть зробити те саме?
Без сталої стратегії фінтех-компаніям буде все важче утримувати споживачів. Навіть у регіонах, що розвиваються, де фінтех-компанії широко поширені серед споживачів, це лише питання часу, коли інші конкуренти вийдуть на ринок у більших масштабах, ніж ті, які можуть охопити існуючі компанії.
Загроза кібербезпеки
За оцінками Звіт про стан безпеки електронної пошти близько 96% опитаних компаній і організацій стали жертвами та мішенню електронної пошти phishing спроба. Ці атаки призвели до витоку даних і атак на ділову електронну пошту, роблячи компанії вразливими та наражаючись на фінансові загрози.
Чим більше споживачів переходять в Інтернет, а разом із впровадженням продуктів і послуг фінансових технологій зростає ймовірність того, що фінансові технології піддадуться кібератакам. Враховуючи природу діяльності цих компаній і частоту переміщення коштів і транзакцій через їхні онлайн-платформи, цифрове шахрайство або крадіжка є прямою загрозою для споживачів і організації.
Хоча кібербезпека має вирішальне значення, її впровадження може бути дорогим для невеликих фінтех-компаній. Зростаючий попит на кібербезпека протоколів означало, що використання надійного та надійного програмного забезпечення стає все дорожчим, чого часто не вистачає невеликим стартапам на ранніх етапах їх заснування.
Відсутність інновацій
Фінтех-компанії часто вважаються одними з найбільш інноваційних компаній і стартапів у цифровій економіці, оскільки вони допомагають надавати звичайним споживачам основні продукти та фінансові послуги в інноваційному та креативному вигляді.
Від швидкодумства Штучний інтелект (AI ) і глибоке машинне навчання, фінтех може зрозуміти потреби споживачів і фінансову поведінку на більш глибокому рівні. Це означає, що новим, молодим і менш відомим фінтех-компаніям може бракувати такого типу технологій, які допоможуть покращити системи, збільшити утримання клієнтів і створити більш інноваційні продукти.
На зростаючому конкурентному ринку це може означати, що для деяких фінтех-компаній їхня технологія вже може вважатися застарілою, тоді як компанії, які мають постійний грошовий потік і фінансування цілий рік, можуть постійно впроваджувати інновації та розробляти нові, вдосконалені послуги та продукти.
Інвесторам і венчурним капітальним капіталам потрібно буде розглянути, як фінтех розширює межі завдяки технологіям і програмному забезпеченню, які вони пропонують споживачам. Не тільки це, але й те, як більш розширені функції дозволять компанії збільшити свій конкурентний вплив і забезпечать більш прибуткову перспективну стратегію.
Економічна циклічність
Деякі галузі більш чутливі до змін економічної діяльності, ніж інші. Циклічність стосується того, як бізнес працює під час економічних коливань, таких як рецесії. Оскільки споживачі починають відмовлятися від витрат, підприємствам, які чутливі до таких змін, буде важче розширюватися чи рости.
У випадку фінансових технологій фінтех часто може бути дещо циклічним у тому сенсі, що якщо споживачі не можуть витрачати гроші під час рецесії чи макроекономічного спаду, тим важче людям буде оплачувати свої рахунки. Це звичайне явище серед емітентів кредитних карток, які часто стикаються з більшою кількістю споживачів, які не можуть погасити свій борг через уповільнення економічної активності.
Фінтех-компаніям, які надають такі послуги, буде набагато важче продовжувати розширення, якщо споживачі не зможуть скористатися їхніми послугами. Часто традиційні фінансові установи можуть надавати споживачам більш доступні пропозиції, ніж ті, які пропонують нові фінтех-компанії.
Проблеми регулювання
Аспект фінтехів, який часто пропускають, — це регулятивне розширення, яке в останні роки набуло більшої форми в міру розвитку галузі. Хорошим прикладом є нещодавнє крах глобальної криптовалютної платформи FTX, що спонукало законодавців ще більше посилити регулювання криптовалютних і цифрових активів через високий ризик, який ця галузь становить для безпосередньої економіки.
Проблема полягає не у відсутності нормативних актів, а скоріше в темпах, з якими ці закони та політика змінюються й оновлюються відповідно до галузі, що постійно зростає. Новим компаніям і стартапам потрібно постійно стежити за тим, щоб вони відповідали найновішим нормам і щоб їх бізнес-модель могла адаптуватися до мінливого середовища.
Окрім цього, фінансово-технологічним компаніям потрібно буде розглянути, як вони можуть працювати та розширюватися в регіонах, де діють різні правила не лише щодо фінансових послуг і продуктів, але й особливо з точки зору конфіденційності споживачів та кібербезпеки.
Стартапам може бути важко встигати за змінами правил не лише на внутрішньому ринку, а й на міжнародних територіях.
Bottom Line
Фінтех надає споживачам і компаніям інноваційні фінансові рішення, які допомагають розширювати межі традиційних фінансів і технологій з однаковою швидкістю. Хоча протягом останніх кількох років ринок спостерігав позитивне зростання, базові ризики, починаючи від конкуренції на ринку, кібербезпеки, циклічності та регуляторних факторів, можуть впливати на інвесторів і переваги венчурного капіталу.
Хоча для будь-якого інвестора чи венчурного капіталіста важливо постійно досліджувати та відстежувати ефективність потенційної інвестиційної можливості, для них так само важливо враховувати основні ризики, які можуть заплямувати фінтех-інновації та майбутнє розширення.
Для інвесторів і венчурних капіталістів часто вважається бажаним охопити фінтех-компанії, які розширюють межі галузі, водночас створюючи стійку бізнес-стратегію, яка може допомогти вплинути на ринок і водночас довести свою конкурентну перевагу. Фінтех-компанії й надалі залишатимуться перспективною частиною повсякденного споживача, але для інвесторів і венчурних капіталів ці компанії можуть бути або плідною інвестицією, або вовком, замаскованим в овечій шкурі.
Після знаменних 2020 і 2021 років фінтех-компанії та стартапи зараз відчувають тиск макроекономічних проблем, оскільки протягом останніх кількох місяців багато організацій спостерігали скорочення фінансування та зменшення кількості співробітників.
Складні економічні умови, включаючи стрімке зростання інфляції, агресивне посилення монетарної політики центральними банками та уповільнення економіки, змусили інвесторів і венчурних капіталістів відійти від ринку, принаймні на даний момент.
Подібно до колись бурхливого технологічного сектора, фінансові технології протягом року отримували достатню частку громадськості та оголосили про звільнення персоналу. Протягом першого півріччя 4,189 фінтех співробітників були звільнені, що становить приблизно 11.2% із понад 46,700 XNUMX співробітників стартапу, яких звільнили за цей час.
Фінтех, яким у 2022 році все ще вдалося досягти значного зростання, останніми місяцями зазнає певного негативу з боку засновників портфелів і венчурних капіталістів, оскільки зараз багато хто заохочує стартапи та пов’язані з ними установи готуватися до найгіршого, оскільки на горизонті маячить рецесія.
Зменшення фінансування на тлі звільнень працівників є ознакою того, що умови погіршувалися швидшими темпами протягом другої половини року. Протягом Q3 2022, глобальне фінансування фінансових технологій впало до 74.5 мільярдів доларів, що свідчить про те, що деякі FinTech і стартапи шукають нові способи скоротити витрати та відкласти розширення, поки економічна діяльність не повернеться до нормального стану.
Постійні економічні та фінансові труднощі викликали сумніви у багатьох інвесторів і венчурних капіталів, незважаючи на звіт The Brainy Insights показуючи, що глобальна вартість фінансових технологій досягне 936 мільярдів доларів до 2030 року.
Незважаючи на те, що сектор має деякі інноваційні та позитивні перспективи, деякі основні ризики часто не помічаються, коли інвестори або венчурні капіталісти прагнуть диверсифікувати свої портфелі.
Зростаючий конкурентний ринок
За останні роки кількість нових фінтех і стартапів зросла стратосферними темпами, особливо під час початку пандемії. Фінансовий бізнес і традиційні постачальники фінансових послуг останнім часом усвідомили можливості та можливості, закладені в фінтех, і розширили свої послуги та пропозиції продуктів, щоб допомогти домінувати на ринку.
Лідери галузі, такі як Visa, Mastercard і страхова технологічна компанія Lemonde, які вже користуються великою кількістю прихильників, не просто змінюють темп фінансових технологій, але тепер є домінуючими гравцями в екосистемі.
Це може означати, що хоча деякі менші стартапи та організації отримують постійний грошовий потік від інвесторів, загальний рівень успіху або проникнення на ринок можуть легко стати стримуваними більшими інституційними конкурентами в довгостроковій перспективі.
Погана перспективна стратегія
Незважаючи на те, що останніми роками екосистема фінтехів стрімко розвивається, порушуючи темпи впровадження фінансових послуг у розвинених регіонах, компанії, які не мають належного керівництва та перспективної стратегії, можуть опинитися на випередженні більшими та відомішими конкурентами.
Із зростанням можливостей на ринку зростатиме конкуренція за постійні інновації та надання споживачам фінансових послуг нового покоління. Так, можна сказати, що невеликі стартапи можуть мати творчий потяг, щоб розширити межі галузі або запропонувати споживачам більш доступні структури ціноутворення – хто скаже, що інші корпоративні гіганти не можуть зробити те саме?
Без сталої стратегії фінтех-компаніям буде все важче утримувати споживачів. Навіть у регіонах, що розвиваються, де фінтех-компанії широко поширені серед споживачів, це лише питання часу, коли інші конкуренти вийдуть на ринок у більших масштабах, ніж ті, які можуть охопити існуючі компанії.
Загроза кібербезпеки
За оцінками Звіт про стан безпеки електронної пошти близько 96% опитаних компаній і організацій стали жертвами та мішенню електронної пошти phishing спроба. Ці атаки призвели до витоку даних і атак на ділову електронну пошту, роблячи компанії вразливими та наражаючись на фінансові загрози.
Чим більше споживачів переходять в Інтернет, а разом із впровадженням продуктів і послуг фінансових технологій зростає ймовірність того, що фінансові технології піддадуться кібератакам. Враховуючи природу діяльності цих компаній і частоту переміщення коштів і транзакцій через їхні онлайн-платформи, цифрове шахрайство або крадіжка є прямою загрозою для споживачів і організації.
Хоча кібербезпека має вирішальне значення, її впровадження може бути дорогим для невеликих фінтех-компаній. Зростаючий попит на кібербезпека протоколів означало, що використання надійного та надійного програмного забезпечення стає все дорожчим, чого часто не вистачає невеликим стартапам на ранніх етапах їх заснування.
Відсутність інновацій
Фінтех-компанії часто вважаються одними з найбільш інноваційних компаній і стартапів у цифровій економіці, оскільки вони допомагають надавати звичайним споживачам основні продукти та фінансові послуги в інноваційному та креативному вигляді.
Від швидкодумства Штучний інтелект (AI ) і глибоке машинне навчання, фінтех може зрозуміти потреби споживачів і фінансову поведінку на більш глибокому рівні. Це означає, що новим, молодим і менш відомим фінтех-компаніям може бракувати такого типу технологій, які допоможуть покращити системи, збільшити утримання клієнтів і створити більш інноваційні продукти.
На зростаючому конкурентному ринку це може означати, що для деяких фінтех-компаній їхня технологія вже може вважатися застарілою, тоді як компанії, які мають постійний грошовий потік і фінансування цілий рік, можуть постійно впроваджувати інновації та розробляти нові, вдосконалені послуги та продукти.
Інвесторам і венчурним капітальним капіталам потрібно буде розглянути, як фінтех розширює межі завдяки технологіям і програмному забезпеченню, які вони пропонують споживачам. Не тільки це, але й те, як більш розширені функції дозволять компанії збільшити свій конкурентний вплив і забезпечать більш прибуткову перспективну стратегію.
Економічна циклічність
Деякі галузі більш чутливі до змін економічної діяльності, ніж інші. Циклічність стосується того, як бізнес працює під час економічних коливань, таких як рецесії. Оскільки споживачі починають відмовлятися від витрат, підприємствам, які чутливі до таких змін, буде важче розширюватися чи рости.
У випадку фінансових технологій фінтех часто може бути дещо циклічним у тому сенсі, що якщо споживачі не можуть витрачати гроші під час рецесії чи макроекономічного спаду, тим важче людям буде оплачувати свої рахунки. Це звичайне явище серед емітентів кредитних карток, які часто стикаються з більшою кількістю споживачів, які не можуть погасити свій борг через уповільнення економічної активності.
Фінтех-компаніям, які надають такі послуги, буде набагато важче продовжувати розширення, якщо споживачі не зможуть скористатися їхніми послугами. Часто традиційні фінансові установи можуть надавати споживачам більш доступні пропозиції, ніж ті, які пропонують нові фінтех-компанії.
Проблеми регулювання
Аспект фінтехів, який часто пропускають, — це регулятивне розширення, яке в останні роки набуло більшої форми в міру розвитку галузі. Хорошим прикладом є нещодавнє крах глобальної криптовалютної платформи FTX, що спонукало законодавців ще більше посилити регулювання криптовалютних і цифрових активів через високий ризик, який ця галузь становить для безпосередньої економіки.
Проблема полягає не у відсутності нормативних актів, а скоріше в темпах, з якими ці закони та політика змінюються й оновлюються відповідно до галузі, що постійно зростає. Новим компаніям і стартапам потрібно постійно стежити за тим, щоб вони відповідали найновішим нормам і щоб їх бізнес-модель могла адаптуватися до мінливого середовища.
Окрім цього, фінансово-технологічним компаніям потрібно буде розглянути, як вони можуть працювати та розширюватися в регіонах, де діють різні правила не лише щодо фінансових послуг і продуктів, але й особливо з точки зору конфіденційності споживачів та кібербезпеки.
Стартапам може бути важко встигати за змінами правил не лише на внутрішньому ринку, а й на міжнародних територіях.
Bottom Line
Фінтех надає споживачам і компаніям інноваційні фінансові рішення, які допомагають розширювати межі традиційних фінансів і технологій з однаковою швидкістю. Хоча протягом останніх кількох років ринок спостерігав позитивне зростання, базові ризики, починаючи від конкуренції на ринку, кібербезпеки, циклічності та регуляторних факторів, можуть впливати на інвесторів і переваги венчурного капіталу.
Хоча для будь-якого інвестора чи венчурного капіталіста важливо постійно досліджувати та відстежувати ефективність потенційної інвестиційної можливості, для них так само важливо враховувати основні ризики, які можуть заплямувати фінтех-інновації та майбутнє розширення.
Для інвесторів і венчурних капіталістів часто вважається бажаним охопити фінтех-компанії, які розширюють межі галузі, водночас створюючи стійку бізнес-стратегію, яка може допомогти вплинути на ринок і водночас довести свою конкурентну перевагу. Фінтех-компанії й надалі залишатимуться перспективною частиною повсякденного споживача, але для інвесторів і венчурних капіталів ці компанії можуть бути або плідною інвестицією, або вовком, замаскованим в овечій шкурі.
- мураха фінансовий
- blockchain
- блокчейн конференція фінтех
- дзвінок фінтех
- coinbase
- coingenius
- крипто конференція фінтех
- Кібербезпека
- Фінанси Магнати
- FinTech
- додаток fintech
- фінтех-інновації
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- оплата
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- розорплата
- Revolut
- Пульсація
- квадратний фінтех
- полоса
- Tencent Fintech
- ксеро
- зефірнет
