Ситуація в індустрії шахрайства

Згідно з останніми даними LexisNexis Дослідження справжньої вартості шахрайства, яка розглядає тенденції шахрайства в секторах фінансових послуг і кредитування в США та Канаді, вартість шахрайства значно зросла в міру того, як глобальна пандемія пішла на спад. У звіті зазначається, що кожен долар шахрайства наразі обходиться фінансовим компаніям у США в 4.00 долара, порівняно з 3.25 долара в 2019 році та 3.64 долара в 2020 році. Картина для кредиторів ще гірша. Фактично, у звіті зазначається, що шахраї були особливо агресивними в бізнесі іпотечного кредитування, спричинивши шахрайство в іпотечному кредитуванні більш ніж на 23% з 2020 року.

У звіті також висвітлюється проблема ідентифікації: проблеми, які постають перед фінансовими установами, коли мова заходить про перевірку особи, і зростання шахрайства з ідентифікацією як «значний відсоток втрат через шахрайство в момент розподілу коштів». Як банки, так і іпотечні кредитори, опитані, також відзначили складність завдань покращення виявлення шахрайства, одночасно зберігаючи взаємодію з клієнтами якомога вільнішою.

Насамкінець, директор відділу шахрайства та ідентифікації LexisNexis Risk Solutions Крістофер Шніпер вказав на слона в кімнаті, коли йдеться про боротьбу з шахрайством загалом: опозиція жорстка.

«Навіть найкраще підготовленому фахівцю важко виявити дедалі складніші злочини, що відбуваються у віддалених цифрових каналах, без допомоги рішень, які виявляють цифрову поведінку, аномалії, ризики пристроїв і синтетичні ідентифікатори», — сказав Шніпер.

Чого ми можемо навчитися з висновків команди LexisNexis, а також інших аналітиків і дослідників, які вказали на зростаючі проблеми, з якими ми стикаємося, коли справа доходить до шахрайства та кіберзлочинів у сфері фінансових послуг?

Три ключові висновки з поточного стану Fraudtech

Загрози, що розвиваються, вимагають постійних інновацій

Інновації в боротьбі з шахрайством в значній мірі обумовлені антагоністичною конкуренцією, «нелояльною опозицією», якщо запозичити мову політології. Конкуренція у сфері шахрайства відбувається не лише між компаніями та окремими особами, які працюють над створенням кращих мишоловок. Ця змагальна арена також включає акторів, чия мета, щоб розширити метафору, полягає в тому, щоб допомогти мишам не потрапити в пастку. Це робить шахрайство особливою частиною фінтеху, де інновації — це більше, ніж спосіб отримати частку ринку, це життєва вимога.

В одному з останніх Experian Вебінар, спонсорований Finovate, Кетлін Пітерс з Experian і Браян Дьюк з Prism Data, підкреслив важливість сприйняття шахрайства «як бізнесу». І як бізнес, шахраї будуть агресивно шукати нові ринки можливостей, зосереджуючись особливо на сферах, де є нові, значні потоки капіталу. Подумайте про кількість шахрайства, яке супроводжувало бум нерухомості наприкінці. Подумайте про шахрайство, виявлене в рамках безпрецедентної фінансової відповіді на безпрецедентну глобальну кризу в галузі охорони здоров’я. Подумайте про те, що зараз відбувається з різними обвалами в криптопросторі. Розуміння шахрайства як бізнесу не тільки допомагає борцям із шахрайством краще боротися зі злочинною діяльністю, це також допомагає борцям із шахрайством зрозуміти, куди шахраї можуть завдати наступного удару.

Людський талант, створений за допомогою технологій, на передньому плані

У боротьбі з шахрайством немає дебатів щодо важливості використання технологій для посилення та підтримки людського таланту та проникливості. Хоча є деякі випадки, коли фактична людська діяльність замінюється технологіями, більша частина цієї заміни стосується ручних, повсякденних або рутинних завдань, які небажані як робота, і часто схильні до помилок порівняно з автоматизованими втручаннями. З іншого боку, штучний інтелект і машинне навчання дають агентам-людям швидкі, багаті дані, які вони можуть використовувати разом із власним інтелектом і досвідом у цій галузі, щоб робити кращі судження порівняно з технологічними чи людськими акторами.

Джоді Бхагат, президент Америки Персонетичнийs, використав термін «Цифровий плюс Людина» в Keynote Mastermind на FinovateFall на початку цього року. «Цифровий плюс людський» описує те, що Бхагат назвав «приємною точкою» між повністю технологічним і повністю людським підходом для банків середнього розміру. Це варта концепція, яку прийняли борці з шахрайством. Наприклад, змішування людського інтелекту з штучним інтелектом для виявлення упередженості, випадково спричиненої нібито дальтонічними або гендерними алгоритмами, є одним із прикладів роботи концепції «цифровий плюс людина». Покладаючись на людський інстинкт для виявлення складніших ідентифікаційних проблем, висвітлених технічними інструментами, є ще одним ключовим компонентом сучасних стратегій боротьби з шахрайством.

Інновації в ідентифікації є ключем до кращої безпеки

Нарешті, стає все більш очевидним, що ідентифікація є ключем до кращої безпеки. У певному сенсі, чим більше ми зможемо вирішити проблему ідентифікації, тим легше нам буде вирішити та вирішити проблеми безпеки. Частково це полягає в розумінні ідентичності як фактора доступу або конкретної дії, а не статичного представлення особи у фізичному, нецифровому світі. Іншими словами, взаємодія між користувачем і мобільним пристроєм користувача може розповісти про автентичність особи більше, ніж вулична адреса чи навіть номер соціального страхування. Це допомагає нам зрозуміти конкретні – і точніші – вимоги до даних, необхідні, коли мова йде про встановлення особи в цифровому контексті.

Тут компанії люблять Трулюо виконують важливу роботу, допомагаючи фінансовим установам використовувати цифрову ідентифікацію, щоб зробити процес адаптації кращим і безпечнішим як для клієнтів, так і для бізнесу. Інші фірми, такі як Уступити, впроваджують такі інновації, як безперервне забезпечення ідентифікації та портативний KYC.

Фото Сори Шимазак