Ефективний доступ до потрібних їм даних є основною проблемою для організацій, які проводять належну перевірку та постійний моніторинг ризиків для корпоративних клієнтів і постачальників. Необхідна інформація часто надходить із різних і несхожих джерел. Процеси KYC не стандартизовані через фрагментарний характер національних вимог ПВК/ФТ. Це запобігає обміну даними та, зрештою, спільній економії коштів між тими організаціями, які проводять ці процеси належної обачності. Одним із рішень є узгодження національного впровадження Рекомендації 16 FATF. Використання ідентифікатора юридичної особи (LEI) у Рекомендації 16 FATF для ідентифікації ініціатора та бенефіціара нарешті дозволить стандартизувати елементи, пов’язані з кожним із них, і легко поширювати їх. Коли код LEI додається як атрибут даних у платіжні повідомлення, будь-яку юридичну особу-відправника чи бенефіціара можна точно, миттєво та автоматично ідентифікувати за кордоном.
Рада з фінансової стабільності (FSB) вже схвалила код LEI для підтримки цілей своєї Дорожньої карти вдосконалення транскордонних платежів, схваленої G20. Щоб продемонструвати цінність коду LEI під час передачі в транскордонних платіжних потоках, GLEIF співпрацює з провідними зацікавленими сторонами платіжної індустрії, щоб дослідити низку ключових випадків використання, зокрема звірку корпоративних рахунків-фактур, KYC та адаптацію клієнтів; підтвердження власника від облікового запису до облікового запису; та ефективність перевірки списків спостереження та санкцій.
Основний виклик KYC
Основним завданням для організацій, які проводять належну перевірку корпоративних клієнтів, є ефективний доступ до даних, необхідних для надійної належної перевірки та постійного моніторингу ризиків, і ця інформація часто надходить із різноманітних і несхожих джерел. Крім того, ці джерела значно відрізняються доступністю та форматами. У деяких країнах автоматичний доступ підтримується реєстрами підприємств, тоді як в інших дані можна отримати лише через окремий інтерфейс користувача. Сама доступність даних також значно відрізняється. Деякі комерційні реєстри пропонують доступ до повністю структурованих і багатих наборів даних, тоді як інші лише надають доступ до обмежених наборів точок даних у неструктурованому вигляді в документах.
Ці варіанти демонструють складність надання даних, необхідних для перевірки організації та реєстрації, а також важливість доступу до точної, актуальної інформації, що стосується ризиків. Ключовий момент спотикання полягає в якості даних, якими обмінюються компанії, і величезній кількості способів обміну такими даними. Якщо попередньо перевірені дані можуть бути вбудовані в модель у узгодженому форматі, перевірка KYC має потенціал стати повністю автоматизованою, що робить її легшою, дешевшою та швидшою.
Однак для реалізації переваг автоматизованого KYC дані, якими обмінюються суб’єкти, мають бути стандартизовані. Будучи всесвітньо визнаним ідентифікатором, код LEI забезпечує чітку й унікальну ідентифікацію юридичних осіб, які беруть участь у транзакціях, включаючи фінансові та цифрові обміни, шляхом підключення до основної довідкової інформації, яка є загальнодоступною на веб-сайті GLEIF через глобальний індекс LEI. Це єдиний глобальний онлайн-ресурс, який надає відкриті, стандартизовані та якісні довідкові дані юридичних осіб. Кожен LEI містить інформацію про структуру власності суб’єкта господарювання, відповідаючи на запитання «хто є хто» та «хто ким володіє».
Терміни перевірки KYC і повторної перевірки залежать від банку. Як правило, перевірка KYC і повторна перевірка проводяться щорічно для клієнтів із високим ризиком, кожні два роки для клієнтів із середнім ризиком і кожні три-п’ять років для клієнтів із меншим ризиком. Враховуючи, що кожен бізнес, який бажає отримати фінансові послуги, повинен пройти процедуру KYC, у всьому світі щодня проводиться величезна кількість перевірок KYC. Будь-яке спрощення процесу забезпечить глобальній фінансовій системі величезну економію часу та витрат.
Що таке перевірка KYC і чому вона важлива?
KYC призначений для підтримки урядів і установ у боротьбі з шахрайством у всіх його формах, від боротьби з фінансуванням тероризму (CTF) до боротьби з відмиванням грошей (AML). «Перевірка KYC» — це обов’язковий процес ідентифікації та підтвердження особи клієнта під час відкриття рахунку. Потім ці перевірки регулярно повторюються, оскільки фінансові установи повинні забезпечити наявність актуальної інформації про операційний статус, материнську структуру, бенефіціарного власника тощо. Якщо клієнти не відповідають мінімальним вимогам KYC, фінансові установи, швидше за все, відмовляться відкрити обліковий запис і навіть призупинити існуючі відносини з клієнтами.
Як LEI може покращити KYC?
Якби всі організації мали коди LEI, перевірки відповідності були б набагато легшими. Наразі більшість процесів реєстрації KYC базується на назвах організацій і довгому списку ідентифікаторів компаній (ідентифікатори податків, ідентифікатори реєстрації бізнесу, ідентифікатори нормативних реєстрів, ідентифікатори постачальників даних тощо). Це робить процес реєстрації KYC дуже вразливим до людських помилок і спотворення через суперечливі довідкові дані, як-от імена та адреси, різними мовами та наборами символів. Це було б вирішено миттєво, якби організації представили свій LEI, стандартизований буквено-цифровий машинозчитуваний код, який посилається на їхній відповідний запис у Глобальному індексі LEI.
Примітно, що LEI забезпечить значне підвищення ефективності під час впровадження складних транснаціональних корпорацій (МНК). Обсяг перевірок KYC, необхідних для MNC, робить цей процес більш схильним до помилок – проблему, яку можна легко подолати за допомогою LEI, який відстежує ієрархію власності MNC у Глобальному індексі LEI. Особливо це стосується офшорних організацій, для яких доступ у реальному часі до даних через бізнес-реєстри доступний не в усіх юрисдикціях, тобто отримання необхідної інформації про юридичну особу, якщо вона взагалі доступна, може зайняти тижні.
LEI також може принести користь компаніям, які хочуть вести бізнес на ринках, що розвиваються. Для транснаціональних корпорацій, які ведуть бізнес у всьому світі, проблеми, пов’язані з KYC, є звичним явищем під час залучення нових ділових партнерів на ринках, що розвиваються. Код LEI є готовим рішенням цієї проблеми, оскільки він забезпечує основоположну відправну точку для KYC – глобальної надійної ідентифікації, яка підключається до ключових довідкових даних, що описують сутність. Наприклад, коли Ceviant працював із нігерійською організацією, яка шукала фінансові послуги, вона змогла надати свій код LEI, що забезпечувало рівень довіри та впевненості, який рідко можна побачити в регіоні.
Дослідження, проведене компанією McKinsey від імені GLEIF, показало, що ширше впровадження кодів LEI може заощадити світовому банківському сектору від 2 до 4 мільярдів доларів США щорічно на витратах на адаптацію. Це являє собою потенційно колосальну економію від 5 до 10 відсотків від загальних щорічних витрат галузі, які становлять понад 40 мільярдів доларів США на практику.
Заглядаючи вперед, код LEI також може сприяти так званому «постійному KYC» або pKYC, який є ключовим для забезпечення актуальності даних реєстрації та профілів ризиків. Якби код LEI був обов’язковим для належної перевірки клієнта в усіх юрисдикціях у положеннях протидії відмиванню коштів, він міг би зіграти ключову роль в автоматизації процесів KYC, заощаджуючи час і гроші для всіх зацікавлених сторін, включаючи фінансові установи, організації ланцюга постачання, великі корпорації та інші регульовані фірми. .
Майбутнє LEI у транскордонних платіжних потоках
Допомога в автоматизації процесів реєстрації KYC є лише одним із випадків використання переваг коду LEI для покращення потоків транскордонних платежів. У рамках своєї Дорожньої карти вдосконалення транскордонних платежів і у співпраці з іншими органами, що встановлюють галузеві стандарти, FSB зараз працює над просуванням стандартизації в обміні платіжними повідомленнями ISO 20022. Це включає визначення та узгодження полів даних, включно з ідентифікаторами, які передаються по ланцюжку платежу.
Якщо LEI буде інтегровано в обмін повідомленнями ISO 20022, цінність, яку було продемонстровано його включенням у KYC і процеси належної перевірки клієнта, значно зросте в багатьох інших випадках використання транскордонних платежів. Логіка включення коду LEI до платіжних повідомлень проста: коли він додається як атрибут даних, будь-яку юридичну особу-відправника чи бенефіціара можна точно, миттєво й автоматично ідентифікувати через кордони, сприяючи як довірі, так і автоматизації.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 10
- 16
- 40
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- доступ
- Доступ до даних
- доступність
- доступною
- доступ до
- рахунки
- точний
- придбання
- через
- додавати
- доданий
- адреси
- Прийняття
- ВСІ
- по
- вже
- Також
- AML
- Правила ПВК
- серед
- an
- та
- щорічний
- Щорічно
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- ЕСТЬ
- AS
- асоційований
- At
- автоматизувати
- Автоматизований
- автоматично
- автоматизація
- Автоматизація
- наявність
- доступний
- Банк
- Banking
- банківський сектор
- заснований
- BE
- ставати
- було
- імені
- за
- буття
- корисний
- бенефіціар
- користь
- Переваги
- між
- Мільярд
- рада
- органів
- кордону
- обидва
- ширше
- побудований
- бізнес
- by
- CAN
- випадок
- випадків
- ланцюг
- виклик
- характер
- більш дешевий
- контроль
- Перевірки
- ясно
- клієнт
- клієнтів
- код
- співробітництво
- приходить
- комерційний
- Компанії
- компанія
- комплекс
- складність
- дотримання
- уклали
- Проводити
- проводиться
- Проведення
- довіра
- Конфлікти
- З'єднувальний
- з'єднує
- беручи до уваги
- послідовний
- послідовно
- споживач
- містить
- Core
- Корпоративний
- корпорацій
- корпорації
- Відповідний
- Коштувати
- економія на витратах
- витрати
- може
- країни
- транскордонний
- транскордонні платежі
- В даний час
- клієнт
- Клієнти
- дані
- точки даних
- обмін даними
- набори даних
- Дата
- день
- визначення
- демонструвати
- продемонстрований
- описують
- призначений
- відрізняються
- різний
- цифровий
- старанність
- розрізнені
- do
- документація
- зроблений
- два
- кожен
- легше
- легко
- Ефективність
- ефективність
- продуктивно
- елементи
- з'являються
- ринки, що розвиваються
- включіть
- дозволяє
- підвищувати
- підвищення
- забезпечувати
- забезпечення
- юридичні особи
- суб'єкта
- помилка
- особливо
- і т.д.
- Навіть
- Кожен
- кожен день
- приклад
- Біржі
- існуючий
- дослідити
- фасилітувати
- сприяння
- FAIL
- швидше
- FATF
- Поля
- боротьба
- в кінці кінців
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансова стабільність
- Рада фінансової стабільності
- фінансова система
- фінансування
- Фінекстра
- фірми
- п'ять
- Потоки
- для
- формат
- форми
- Вперед
- фрагментарно
- шахрайство
- від
- fsb
- повністю
- майбутнє
- прибуток
- в цілому
- Глобальний
- Глобальне банківське обслуговування
- Глобально
- Go
- Цілі
- Уряду
- значно
- було
- Мати
- високоякісний
- високий ризик
- дуже
- тримає
- Однак
- HTTPS
- величезний
- людина
- Ідентифікація
- ідентифікований
- ідентифікатор
- ідентифікатори
- ідентифікує
- Особистість
- if
- реалізації
- значення
- важливо
- in
- includes
- У тому числі
- включення
- Augmenter
- індекс
- промисловість
- промисловості
- інформація
- негайно
- установи
- інтегрований
- інтерфейс
- в
- рахунок-фактура
- ISO
- питання
- IT
- ЙОГО
- сам
- JPG
- юрисдикції
- просто
- тільки один
- збережений
- ключ
- Знати
- ЗСК
- Вимоги KYC
- відсутність
- мови
- великий
- Відмивання
- провідний
- легальний
- юридична особа
- рівень
- використання
- лежить
- Ймовірно
- обмеженою
- зв'язку
- список
- списки
- логіка
- Довго
- шукати
- made
- Більшість
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- обов'язковий
- багато
- ринки
- Може..
- McKinsey
- сенс
- Зустрічатися
- повідомлення
- обмін повідомленнями
- мінімальний
- модель
- гроші
- моніторинг
- більше
- багато
- багатонаціональний
- повинен
- Імена
- National
- природа
- необхідно
- Необхідність
- необхідний
- Нові
- номер
- отримувати
- of
- пропонувати
- запропонований
- часто
- on
- На борту
- витрати на борт
- ONE
- постійний
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкриття
- операційний
- or
- організації
- Інше
- інші
- загальний
- Подолати
- власник
- власність
- володіє
- частина
- участь
- партнери
- оплата
- платежі
- відсотків
- періодів
- Вічний
- основний
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- точка
- точок
- потенціал
- потенційно
- практика
- точно
- представлений
- подарунки
- запобігає
- Проблема
- процес
- процеси
- обробка
- Профілі
- сприяти
- забезпечувати
- забезпечує
- забезпечення
- публічно
- якість
- питань
- рідко
- реального часу
- зрозумів,
- визнаний
- Рекомендація
- примирення
- запис
- посилання
- регіон
- реєструвати
- регістри
- Реєстрація
- реєстри
- регулярний
- регулюється
- правила
- регуляторні
- Відносини
- повторний
- представляє
- вимагається
- Вимога
- ресурс
- огляд
- Відгуки
- Багаті
- Risk
- Дорожня карта
- міцний
- Роль
- s
- Санкції
- зберегти
- економія
- Економія
- екранування
- сектор
- пошук
- бачив
- окремий
- Послуги
- набори
- Поділитись
- загальні
- поділ
- значний
- істотно
- простий
- рішення
- деякі
- Джерела
- витрачати
- Стабільність
- зацікавлених сторін
- стандартизація
- стенди
- Починаючи
- Статус
- прилипання
- упорядкування
- структура
- структурований
- такі
- постачальники
- поставка
- ланцюжка поставок
- підтримка
- Підтриманий
- Підтримуючий
- схильний
- Призупиняти
- система
- Приймати
- взяття
- податок
- ніж
- Що
- Команда
- інформація
- світ
- їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- три
- через
- час
- терміни
- до
- разом
- Transactions
- правда
- Довіряйте
- Довірений
- два
- Зрештою
- створеного
- відповідний сучасним вимогам
- USD
- використання
- використання випадку
- користувач
- Інтерфейс користувача
- перевірка достовірності
- значення
- різноманітність
- різний
- величезний
- продавець
- перевірка
- перевірка
- через
- бажаючий
- було
- годинник
- шлях..
- способи
- веб-сайт
- тижня
- були
- коли
- в той час як
- який
- ВООЗ
- чому
- волі
- з
- в
- працював
- робочий
- світ
- б
- років
- вашу
- зефірнет