Токенізація стає нормою онлайн-платежів

Цифрова економіка Південно-Східної Азії процвітає завдяки надзвичайним змінам у поведінці споживачів, стрімкому зростанню цифрового споживання та зростанню цифрових продавців. Але це вибухове зростання також приваблює злочинців і піддає продавців, банки та споживачів ризику фінансових втрат і втрачених можливостей отримання прибутку.

У період між 2020 і 2021 роками валовий обсяг електронної комерції (GMV) на південному сході зріс на приголомшливі 62%, злетівши з 74 мільярдів доларів США до 120 мільярдів доларів США, згідно зі звітом Google, Temasek і Bain’s e-Conomy SEA 2021. Показувати. Прогнозується, що до 2025 року GMV електронної комерції зросте на 18% порівняно з рівнем 2021 року та досягне 234 мільярдів доларів США, що означає, що зростання сектора електронної комерції Південно-Східної Азії не сповільнюється.

У той же час шахрайство та злочинна діяльність стрімко зростають, оскільки зловмисники прагнуть заробити на розширенні цифрових слідів. Дослідження ялівцю Оцінки що у 27 році збитки від шахрайства в транзакціях електронної комерції склали 2020 мільярдів доларів США, і очікується, що ця цифра зросте до 52 мільярдів доларів у 2025 році в міру розширення екосистеми електронної комерції.

Щоб боротися зі зростанням шахрайства, а також гарантувати, що клієнтський досвід залишатиметься кращим, продавці, постачальники платіжних послуг (PSP), платіжні шлюзи та великі продавці швидко впроваджують токенізацію як спосіб забезпечити більшу безпеку онлайн-платежів і зменшити тертя під час покупки.

Платіжна токенізація стосується механізму, у якому інформація про платіжну картку замінюється унікальним значенням, яке називається «токен». Ці токени випускаються автоматично в режимі реального часу та замінюють конфіденційну інформацію картки та номери карток у платіжному ланцюжку.

Зрештою, це означає, що базова безпека цифрових платежів посилена, оскільки ризик, який зазвичай пов’язаний із скомпрометованим, неавторизованим або шахрайським використанням номерів платіжних рахунків (PAN), обмежений. Крім того, платіжні токени можуть бути оснащені певними властивостями, такими як обмежений термін дії або можливість використання для дуже конкретної мети, надаючи учасникам можливість контролювати або обмежувати використання за призначенням.

Карткові мережі як Visa, Amex і Mastercard, технологічні компанії, такі як Apple, і лідери фінансових технологій, такі як Адієн були одними з перших, хто застосував токенізацію платежів, застосувавши цю технологію ще в 2013/2014 роках, яку вони вважають ефективним і економічно ефективним рішенням для боротьби з шахрайством, забезпечуючи при цьому безпроблемний досвід онлайн-покупок.

Легкий шопінг

Для Нітіна Паланда, керівника відділу продажів і партнерства Netcetera, глобальної компанії з розробки програмного забезпечення, токенізація стала необхідністю в цифрових платежах і онлайн-комерції, оскільки переваги, пов’язані з впровадженням технології, виходять далеко за рамки безпеки, а також включають більшу зручність для споживачів і швидкість.

Нітін Паланде

«Здоров’я та успіх бізнесу продавця тісно пов’язані з рівнем авторизації платіжних карток: чим вищий показник, тим більша ймовірність повторних транзакцій клієнтів і тим вищий дохід від бізнесу»,

Нітін сказав під час презентації на Seamless Asia минулого місяця.

«Але ми знаємо, що… середній коефіцієнт конверсії для сайтів електронної комерції становить менше 3%… Це ще більше підкреслює той факт, що низький рівень тертя та задоволеність клієнтів, коли справа доходить до онлайн-платежів, має вирішальне значення».

Оскільки токенізація підвищує рівень безпеки онлайн-платежів, вона також сприяє кращому коефіцієнту конверсії та зниженню помилкових відхилень. Зрештою це покращує взаємодію з клієнтами, оскільки спроби шахрайства виявляються точніше, а тертя з клієнтами виникає лише за необхідності.

NETCETERA говорить її досвід показав, що токенізація дозволяє онлайн-продавцям підвищити коефіцієнт конверсії приблизно на 6% порівняно з транзакціями з картки на файлі, де платіжна інформація зберігається продавцем.

Netcetera зі штаб-квартирою в Цюріху надає ІТ-продукти та індивідуальні цифрові рішення в сферах безпечних цифрових платежів, фінансових технологій, медіа, транспорту, охорони здоров’я та страхування. Світовий лідер у цифрові платежі, Netcetera стверджує, що обслуговує 80% банків у Швейцарії, Німеччині та Австрії, понад 170,000 50 продавців використовують їхні продукти еквайрингу, захищають понад 30 мільйонів карток у всьому світі та обробляють понад XNUMX мільйонів транзакцій на своїй платіжній платформі щомісяця.

Рішення Netcetera для токенізації — це платформа, яка дозволяє постачальникам платіжних послуг (PSP), платіжним шлюзам і продавцям легко підключатися до служб токенізації карткових організацій. Це надає їм єдиний доступ до всіх основних карткових схем, таких як Visa, Mastercard і American Express, завдяки одній інтеграції, сказав Нітін.

Зростаюче впровадження токенізації платежів відбувається на тлі зміни нормативного ландшафту, де політики почали зобов’язувати платіжних гравців запроваджувати ефективніші гарантії цифрових транзакцій.

В Індії, наприклад, нове регулювання набрав чинності цього року, вимагаючи від усіх авторизованих карткових мереж, як-от Visa, Mastercard і American Express, випускати спеціальні токени продавця за даними картки, починаючи з 01 липня 2022 року.

Рекомендовані зображення: відредаговано з Freepik