Головні проблеми у дотриманні санкційних положень (Люк Фірмін)

За останні місяці середовище санкцій стало набагато складнішим. Справа не лише у війні в Україні та кардинальних змінах, які були внесені до правил санкцій у світлі конфлікту. У Великобританії FCA нещодавно оголосила про це
його
новий механізм звітності про порушення санкцій і недоліки, а також зміцнення своїх можливостей нагляду та застосування санкцій. Крім того, у 2023 році регулюючий орган зосередиться на боротьбі з ефективністю скринінгових рішень за допомогою
їхній «новий інструмент на основі аналітики» – тому тестування цих систем стає рівносильним. 

На цьому тлі лише питання часу, коли вони почнуть розслідувати та переслідувати організації та окремих осіб за порушення.

Постійно зростаючий список санкцій – наразі в Європейському Союзі діє близько 45 програм фінансових і торговельних санкцій, не кажучи вже про санкції щодо Великобританії та тих, які впроваджуються за кордоном у Сполучених Штатах – додає до
дуже складне середовище санкцій, у якому фінансовим установам дуже складно орієнтуватися. Ось деякі з найбільших проблем, з якими стикаються організації сьогодні:

• Конфліктні режими: звісно, ​​через глобальний характер бізнесу фінансові установи працюють у кількох юрисдикціях, що часто означає наявність конфліктних режимів санкцій. Це збільшує кількість і складність справ, які
  потребують ескалації та вирішення старшим персоналом, розтягуючи і без того обмежені ресурси.  

• Втома від комплаєнсу: у міру того, як війна затягується, санкції, що постійно зростають, збільшують кількість потенційних порушень санкцій, які потребують ескалації та перегляду перед тим, як скинути (помилкові спрацьовування), що збільшує навантаження на тих, хто керує такими «попередженнями».
  Це відчувається в усій галузі, і це справжня проблема та причина для занепокоєння на даний момент, оскільки фірмам важко впоратися з обсягом. Існує небезпека того, що персонал, який працює з попередженнями низької якості, відчуває втому від дотримання вимог, що збільшує ризик реального
  упущені порушення та збільшення відтоку персоналу. Такі заходи, як оптимізація інструментів скринінгу, удосконалення процесу обробки сповіщень і надійний рейтинг ризику санкцій для клієнтів, можуть допомогти пом’якшити проблему.

• Неадекватні системи і технології скринінгу: застарілі системи та процеси призводять до недостатньої ефективності. Проведіть перевірку в режимі реального часу – фінансовим установам вона потрібна, щоб дозволити здійснювати платежі, але банкам буде важко її запровадити, якщо вони неефективні
  технологічні платформи на місці.

• Розкриття складних структур: щоб виконувати санкції, потрібно знати, хто ваші клієнти. Визначення того, кого вам потрібно перевірити, зокрема бенефіціарних власників, часто вимагає розуміння складних організаційних структур,
  не кажучи вже про те, як застосовувати правила санкцій щодо організацій та активів, які можуть бути заморожені/заблоковані.

• Кількість скринінгових списків, які будуть використані: динамічний характер існуючих списків і впровадження нових списків вимагає оновлення списків майже в реальному часі та тестування, щоб переконатися, що вони працюють оптимально.  

• Віртуальні валюти: зобов’язання щодо санкцій однаково застосовуються до транзакцій із використанням віртуальних валют, вимагаючи від компаній розуміння того, як вони використовуються, і визначення випадків, коли потрібне подальше розслідування, щоб зрозуміти, чи запроваджено санкції
  фізичні та юридичні особи беруть участь в операції.  

• Надто старанне дотримання вимог: є така річ – деякі фінустанови надмірно ризикують і можуть обмежувати або блокувати доступ до фінансових систем. Це також може вплинути на права людини через блокування деяких осіб із традиційних банківських систем,
  які повинні мати доступ до банківських послуг.

• Кадрове обслуговування: фінансові установи намагаються набрати та утримати персонал вищого рівня з відповідними навичками застосування санкцій і досвідом роботи в умовах дедалі складнішого середовища санкцій.  

Ландшафт санкцій постійно змінюється та розвивається. І фінансові установи справді повинні вміти розуміти санкції, як вони до них застосовуються та проблеми, з якими вони стикаються, дотримуючись їх. Це лише через те, щоб вони не зводили очей з м’яча
що вони залишатимуться на правій стороні регуляторів і уникатимуть порушень санкцій.