TradFi проти DeFi: подолання розриву

Перевидано Платоном

читають: 0

Традиційні фінанси (TradFi) – це традиційна фінансова система, яка існує десятиліттями. Це система, в якій усіма коштами, які надають клієнти, керує єдиний центральний орган. До них належать страхові компанії, банки, фондовий ринок та інші регульовані фінансові установи.

У світі криптовалюта, TradFi зазвичай використовується, щоб відрізнити традиційні фінансові системи від децентралізованих фінансових платформ, які базуються на технології блокчейн і працюють незалежно від централізованих органів влади. Однак у TradFi фінансові системи функціонують як централізовані посередники, які сприяють переміщенню готівки та стягують з клієнтів комісійні за свої послуги.

У TradFi споживачі не мають повного контролю над своїми грошима, оскільки вони повинні довіряти фінансовій системі. Ці системи підлягають суворому регулюванню державними органами, законами, ліцензіями та фінансовими органами. Крім того, транзакції в TradFi є змінними, тобто якщо споживач не відповідає певним вимогам, транзакції можуть бути скасовані.

Чи існують обмеження TradFi?

Менш прозорі: централізована організація має більші повноваження та вплив на потік даних, тим самим знижуючи обізнаність інших компонентів системи щодо внутрішніх процедур в організації.
Схильний до корупції: Люди, які мають владу, можуть віддавати пріоритет власним інтересам над забезпеченням справедливого розподілу фінансових послуг між усіма членами системи.
Менше демократії: Традиційне фінансування зазвичай орієнтоване на більші установи та організації, надаючи їм більші привілеї порівняно з іншими учасниками фінансового ринку, такими як менш сприятливі малі та середні підприємства (МСП) або стартапи.

Defi: Що це означає?

Децентралізовані фінанси (DeFi) визначає нові фінансові технології, засновані на захищених розподілених книгах, подібних до тих, які використовують криптовалюти. Це відмінний підхід від традиційних моделей фінансування для централізованого фінансування або фіатної валюти на ринках криптовалют.

У DeFi немає централізованої влади. Однак повноваження розподіляються в децентралізованому підході, незважаючи на надання більшої влади та контролю окремим особам. Це усуває комісію, яку банки та інші фінансові компанії стягують за користування їхніми послугами. Фізичні особи можуть зберігати свої гроші в надійному цифровому гаманці та швидко переказувати кошти, а кожен, хто має доступ до Інтернету, може скористатися децентралізованими фінансами (DeFi).

PrimaFelicitas це добре відоме ім’я на ринку, яке обслуговує споживачів у всьому світі, надаючи проекти на основі технологій Web 3.0, таких як AI, машинне навчання, IoT і блокчейн. Наша команда експертів допоможе вам, перетворивши ваші чудові ідеї інноваційні рішення.

Переваги та обмеження Defi

Переваги:

Без дозволу: Дотримання правил KYC не є обов’язковим, оскільки доступ до фінансових послуг здійснюється через цифровий гаманець.
P2P обмін активами: Обмін активами відбувається без посередників, оскільки організації або окремі особи можуть брати участь у прямій торгівлі без жодних комісій.
Більше прозорості та демократичності: DeFi надає доступ до широкого спектру фінансових послуг без необхідності стороннього нагляду чи централізованого органу.

Недоліки:

Дуже мінливий і ризикований: Відсутність страхування рівномірно розподіляє ризики між учасниками, тобто в разі шахрайства всі користувачі блокчейну можуть понести збитки.
масштабованість: транзакції, які проводяться через блокчейн, вимагають більшого часу завершення. Технологія блокчейн все ще не в змозі обробити достатню кількість транзакцій за секунду, щоб перевершити ефективність традиційних централізованих фінансів.
Низька сумісність: кожен блокчейн має власну екосистему та програми. Однак взаємодія між різними блокчейнами ще недостатньо бездоганна.
Вимогливий до витрат: більшість продуктів DeFi надають фінансові послуги з вищими комісійними або зборами порівняно з тими, які пропонують традиційні фінансові компанії.

Послуги, що пропонуються Defi

Послуги розробки DeFi: послуги розробки DeFi забезпечують підприємства безпечними, швидкими та економічно ефективними фінансовими транзакціями в блокчейні. Ці послуги охоплюють нескладне керування активами DeFi, надійний і прозорий збір коштів і низку інших переваг. Крім того, вони охоплюють весь процес проектування, розробки, інтеграції, підтримки та просування різноманітних рішень DeFi.
Розробка DeFi dApps: DeFi dApps відноситься до програм, які взаємодіють з блокчейном і працюють у децентралізованій мережі. Сюди входять різноманітні послуги, такі як консультації щодо dApp, проектування, розробка смарт-контрактів, обслуговування та підтримка тощо.
Розробка біржі DeFi: Послуги розробки біржі DeFi (DEX) забезпечують одноранговий (P2P) ринок, який безпосередньо зв’язує покупців і продавців криптовалют, усуваючи потребу в посередниках або третіх сторонах.
Розробка гаманця DeFi: Послуга розробки гаманця DeFi надає тип гаманця без опіки, призначеного для безпечного зберігання цифрових активів, таких як криптовалюти та NFT. Ці гаманці розширюють можливості користувачів, надаючи їм повний контроль над своїми цифровими активами через доступ до їхніх особистих ключів.
Розробка токенів DeFi: Токен DeFi відноситься до моделі криптовалюти, яка забезпечує міцну основу для швидкого та ефективного запуску різноманітних бізнесів, оскільки вони працюють на повністю децентралізованій основі.
Розробка смарт-контрактів DeFi: Розумні контракти дотримуються цифрової угоди або протоколу, де кожна сторона визначає набір попередньо визначених умов або правил, які мають бути виконані для автоматичного виконання транзакції. Послуги розробки смарт-контрактів DeFi допомагають усунути необхідність у дорогих посередниках для обробки транзакцій та обміну, одночасно забезпечуючи прозорість і видимість у мережі блокчейн.

Ключова відмінність TradFi від Defi

Централізація: децентралізована та ненадійна природа Послуги DeFi досягається за рахунок використання технології блокчейн та інтеграції смарт-контрактів. DeFi замінює посередника смарт-контрактами, і користувачі довіряють публічному блокчейну надання обіцяних послуг. На відміну від DeFi, Традиційні фінанси (TradFi) покладаються на централізацію, покладаючись на керівні та регуляторні органи для створення надійної системи. Такий підхід до фінансування пов’язаний із недоліками надмірного регулювання та фінансового виключення, що може перешкоджати інноваціям.

Доступність: Жорсткі обмеження, пов’язані з TradFi, зробили його недоступним для кількох користувачів, яких тепер називають «небанківським» населенням. Високий бар'єр входу обмежує кількість людей, які можуть брати участь у традиційних фінансових послугах. DeFi виділяється своєю прозорістю та відкритістю, вільним від входових бар’єрів, які часто зустрічаються в TradFi через відсутність централізованих організацій, які контролюють його. Широкі можливості цієї технології сприяють фінансовій доступності, дозволяючи будь-кому брати участь у системі.

Регулювання: Системи TradFi суворо регулюються з урахуванням чітких потреб, необхідних для участі. У традиційних фінансах (TradFi) централізовані керівні органи часто вимагають від користувачів отримати дозвіл від регуляторів, мати офіційні ліцензії та пройти процедури «Знай свого клієнта» (KYC) або протидії відмиванню грошей (AML).

DeFi не покладається на центральний регуляторний орган для забезпечення обміну та торгівлі активами. Таким чином, транзакції проходять легко та без проблем. Платформа DeFi надає трейдерам контроль над своїми активами та гаманцями.

Як подолати розрив між TradFi і Defi?

Інфраструктура фінансової галузі є складною та складається з кількох рівнів. З одного боку, традиційна банківська система має ряд обмежень, оскільки вона не пропонує справедливих можливостей для фізичних осіб, МСП та стартапів отримати доступ до якісних послуг. З іншого боку, децентралізовані фінанси (DeFi) все ще перебувають на ранній стадії розвитку та не мають чітко визначеної юрисдикції для управління децентралізованими фінансами та цифровими активами.

Сьогодні отримати фінансові послуги можна обома способами. Наприклад, компанія може позичити кошти через платформу кредитування P2P або через крипто-децентралізовану платформу кредитування. Тут процес надання коштів у позику буде відрізнятися зі своїми перевагами та недоліками. Це свідчить про те, наскільки різноманітним став фінансовий ринок із широким спектром фінансових рішень.

TradFi та DeFi можуть надавати однакові фінансові послуги різними способами, як показано в наступній таблиці:

функція	TradeFi	Defi
торгові площі	Традиційні платіжні платформи, такі як PayPal, Google Pay, Cash App тощо.	Стайблкойни DeFi (DAI), такі як AAVE, Curve Finance тощо.
Кредитування	Брокер-дилер, що займається кредитуванням цінних паперів та репо.	Платформи криптодецентралізованого кредитування, такі як Compound і Aave.
Інвестування	Інвестиційні фонди	Криптодецентралізовані платформи, такі як Convex і Yearn.

розрив між TradFi і DeFi

Який з них краще: TradFi vs Defi?

Традиційні фінанси - це чудова і добре організована система. В даний час це полегшує велику частину населення світу. Проте вибір людей швидко змінюється. Люди шукають спосіб краще контролювати та управляти своїми фінансами. Сьогодні децентралізовані фінанси є найефективнішою альтернативою традиційним фінансам.

Децентралізоване фінансування дозволяє користувачам здійснювати транзакції приватно, безпечно та ефективно. Отже, якщо користувач шукає систему, яка дозволяє йому здійснювати транзакції анонімно, то DeFi є чудовим варіантом.

Заключні думки: що чекає майбутнє?

З урахуванням прогресу, який приносить DeFi, можна зробити висновок, що DeFi може замінити системи TradFi у майбутньому. Щоб це сталося, проблеми, пов’язані з DeFi, такі як ліквідність, масштабованість, відсутність регулювання та безпека, повинні бути вирішені, перш ніж його послуги стануть масовими.

Однак, хоча TradFi та DeFi принципово відрізняються, поточні тенденції визначають, що ці дві системи можуть працювати разом. Традиційні банки почали визнавати потенціал DeFi. Деякі з них працюють над криптосервісами для клієнтів, а інші розробляють інтеграції, які дозволяють користувачам використовувати протоколи DeFi у програмах TradFi.

Планування нового Проект Web 3.0 чи бажаєте оновити існуючий проект Web 3.0? Наша експертна команда професіоналів допоможе вам на кожному кроці вашого шляху розробки проекту Web 3.0.

Переглядів публікацій: 25