Століття історії та десятиліття на головній вулиці означають, що традиційні банки, такі як «велика четвірка» Великобританії Barclays, Lloyds, HSBC і Natwest, часто сприймаються клієнтами як найбільш надійний і привабливий варіант. Однак, оскільки Великобританія почала авторизацію
Відкриття нових банків більше десяти років тому з'явилося багато конкурентів. І багато з цих банків використовують передові технології для створення інноваційних фінансових послуг, які залучають нових клієнтів.
Теоретично ці «необанки» мали великий успіх. У Великобританії, близько 20 мільйонів споживачів тепер використовуйте банк претендентів, тоді як Starling Bank, First Direct і Monzo займають
перші три місця у рейтингах задоволеності клієнтів Великобританії. Однак із цих клієнтів необанку лише один
через п'ять фактично використовувати його як основний банківський рахунок. Чи ці висхідні зірки все ще стикаються з проблемами довгострокової довіри клієнтів порівняно з діючими компаніями? І чи зможуть вони колись їх подолати? Давайте поглянемо.
Банкінг в зоні комфорту
Дійсно, статистика показує, що хоча необанки захопили серця клієнтів, вони не повністю підкорили їхні уми. Понад дві третини (68%) британців
кажуть, що вони довіряють своєму традиційному банку, тоді як менше п’ятої (17%) погоджуються, що цифрові банки-претенденти є такими ж надійними та заслуговують довіри. Клієнти також сказали, що вони віддадуть перевагу традиційній установі, а не необанку (47% проти 11%), і якщо обидві сторони
випустив той самий продукт фінансових послуг, вони вибрали б той, який пропонує діючий президент (45% проти 7%). Чому це?
Однією з теорій є інерція. Багато клієнтів відкривають свій перший банківський рахунок приблизно у 18 років за рекомендацією наставників, таких як батьки, бабусі, дідусі та старші. Ці «інфлюенсери», як правило, тісніше пов’язані з традиційними банками та дають рекомендації
відповідно. І як тільки ви починаєте стосунки з банком у молодому віці, мотивації змінюватися часто не вистачає.
Тим часом крахи деяких із найбільших сучасних банків світу можуть ще більше підірвати довіру до цифрових технологій. Лише навесні 2023 року США постраждали три з чотирьох найбільших
банківські крахи в історії як First Republic Bank, Silicon Valley Bank і Signature Bank – усі вони зазнали краху з сукупними активами в 556 мільярдів доларів. Якщо традиційні банки можуть пережити сотні років і численні фінансові крахи, навіщо довіряти комусь іншому?
Цей брак довіри є великою проблемою для банків-претендентів Великобританії, і для його подолання потрібен час. Отже, як цифрові банки можуть зміцнити довіру та визнання та стати вибором номер один для клієнтів? Давайте поглянемо.
1. Пропонуйте непереборні враження від клієнтів
Сьогодні багато наших повсякденних рішень про купівлю часто зводяться до ціни, особливо в епоху порівняльних веб-сайтів і пропозицій Tesco Clubcard. Але оскільки більшість банківських послуг є безкоштовними для всіх, хто на це має право, буває важко переконати клієнтів перейти
від свого знайомого банківського провайдера. Натомість цифрові банки можуть заслужити довіру та виділитися серед існуючих банків завдяки досвіду. Як уже згадувалося, необанки вже лідирують серед традиційних банків за рівнем задоволеності клієнтів. Отже, вся справа в тому, щоб збільшити перевагу шляхом додавання
більше видатних послуг, доки споживачі не стануть майже неможливими банківські послуги в іншому місці.
Зокрема, гнучкі банки-претенденти можуть збільшувати свою частку ринку, обертаючись швидше, ніж традиційні банки, щоб задовольнити нові, термінові потреби клієнтів. Наприклад, багатьом британцям важко керувати своїми фінансами в умовах сучасної кризи вартості життя. Запрягаючи
Завдяки технології управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM) необанки можуть швидко аналізувати банківські дані своїх клієнтів і створювати 360-профіль їх індивідуальної ситуації.
Потім банк може підключити тих, кому це особливо важко, безкоштовних внутрішніх консультантів або інструментів управління грошима, надаючи персоналізовану підтримку, щоб допомогти їм безпечно орієнтуватися в нестабільній економіці. Це простий спосіб забезпечити довгострокові відносини з клієнтами,
з дослідження JD Power показуючи, що «загальна задоволеність клієнтів роздрібними банками зростає на 155 балів (за 1,000-бальною шкалою), коли клієнти посилаються на те, що
їхній банк підтримує їх у складні економічні часи».
Водночас необанки також повинні залишатися в авангарді технологій. Від просунутих чат-ботів на основі штучного інтелекту до автоматизованого онлайн-введення, гіперперсоналізації та багатоканальної взаємодії, пропонуючи послуги, які відповідають і навіть перевершують очікування цифрових технологій
такі місцеві клієнти, як покоління Z, означатимуть, що банки-претенденти стануть вибором номер один для молодих клієнтів, оскільки вони стануть домінуючим джерелом купівельної спроможності.
2. Забезпечити стабільність у неспокійні часи
Окрім видатного досвіду, банки-претенденти також повинні забезпечувати безпеку та стабільність, особливо в сучасній непередбачуваній економіці.
Традиційні банки добре розбираються в цьому, оскільки десятиліттями боролися з фінансовими кризами та злочинами. І хоча ми очікуємо, що технічно підковані цифрові пристрої будуть на передньому краї онлайн-безпеки, a
Огляд FCA за 2022 рік виявили недоліки в засобах контролю за фінансовими злочинами деяких банків-претендентів, а в деяких випадках навіть було виявлено, що «банки-претенденти не мали оцінки ризиків фінансових злочинів для своїх клієнтів».
По суті, захист клієнтів від загроз з боку шахраїв і кіберзлочинців має бути пріоритетом будь-якого цифрового бізнесу. Таким чином, необанки повинні підтримувати гнучкість своєї торгової марки, підтримуючи той самий рівень безпеки, що й їхні традиційні конкуренти.
Оскільки банкротство банків і рекордна інфляція стають головними новинами, претендентам необхідно інвестувати в надійну інфраструктуру, яка базується на безпеці та прозорості. Це не тільки запевнить клієнтів у безпеці їхніх грошей, але й у довговічності їхніх банківських послуг
постачальник.
3. Зрештою, поставте принципи вище прибутку
У минулому традиційним банкам часто не вдавалося підтримувати позитивний імідж у суспільстві, частково через недогляди, як-от зловживання фінансовими продуктами вразливим споживачам і роздача бонусів під час масштабних економічних крахів. Як Великобританія балансує
У період рецесії ще важливіше, щоб банки-суперники працювали над тим, щоб завоювати та підтримувати довіру клієнтів, діючи правильно.
Щоб виділитися, необанки повинні націлювати клієнтів лише на продукти, які їм справді потрібні. Тут гіперперсоналізація може зіграти ключову роль. Окрім надання неупереджених фінансових порад, претенденти також можуть запропонувати нові тонкі механізми підтримки, наприклад,
сповіщення на смартфоні, яке нагадує клієнтам, як вони можуть уникнути додаткових комісій під час покупки в Інтернеті.
Зрештою, довіру можна заслужити, показавши комусь свою щиру турботу, і банківська справа нічим не відрізняється. Це також, мабуть, сфера, в якій необанки можуть досягти найбільших успіхів проти своїх конкурентів із «великої четвірки». Зрештою, конкурувати за розмір і прибутки марно
на цьому поточному етапі. Завдяки зосередженню на завоюванні довіри та лояльності та створенні значущого клієнтського досвіду претенденти можуть почати відбивати позиції на провідних компаніях, поки нарешті не з’являться цифри.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :є
- : ні
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- МЕНЮ
- прийняття
- відповідно
- рахунки
- насправді
- доданий
- додати
- Для дорослих
- просунутий
- Просунута технологія
- рада
- радники
- Афілійований
- після
- проти
- Проти загроз
- вік
- моторний
- назад
- Можливість
- ВСІ
- майже
- тільки
- по
- вже
- Також
- аналіз
- та
- будь-який
- будь
- привабливий
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- навколо
- AS
- оцінки
- Активи
- At
- залучати
- Автоматизований
- уникнути
- геть
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- Barclays
- BE
- ставати
- стає
- почалася
- починати
- найбільший
- Мільярд
- Бонуси
- обидва
- обидві сторони
- приніс
- будувати
- бізнес
- але
- by
- CAN
- захоплений
- який
- певний
- претендент
- банк-претендент
- Челенджер банки
- складні
- зміна
- chatbots
- чіп
- вибір
- CO
- руйнується
- комбінований
- комфорт
- порівняний
- порівняння
- конкурують
- конкурентів
- довіра
- З'єднуватися
- Споживачі
- сучасний
- управління
- створювати
- створення
- Злочин
- Злочини
- криза
- криза
- CRM
- вирішальне значення
- Поточний
- клієнт
- Задоволеність клієнтів
- Клієнти
- різання
- кіберзлочинці
- дані
- з дня на день
- десятиліття
- десятиліття
- рішення
- DID
- різний
- важкий
- цифровий
- в цифровому вигляді
- Цифри
- прямий
- do
- справи
- домінуючий
- вниз
- два
- під час
- заробляти
- зароблений
- нарахування
- Економічний
- економіка
- край
- має право
- ще
- в іншому місці
- з'явився
- зачеплення
- забезпечувати
- особливо
- Навіть
- НІКОЛИ
- перевищувати
- очікувати
- очікування
- Досліди
- розширення
- Face
- не вдалося
- збої
- знайомий
- швидше
- FCA
- Інформація про оплату
- в кінці кінців
- фінанси
- фінансовий
- фінансові поради
- financial products
- фінансові послуги
- фінансово-злочинний
- виявлення
- Фінекстра
- Перший
- Сфокусувати
- стежити
- для
- Для споживачів
- передній край
- знайдений
- чотири
- шахраї
- Безкоштовна
- від
- засоби
- далі
- марний
- Gen
- Генерал З.
- покоління
- щиро
- великий
- найбільший
- Рости
- вручення
- Запрягання
- Мати
- має
- headline
- Headlines
- допомога
- тут
- Високий
- історія
- хіт
- Як
- Однак
- HSBC
- HTTPS
- величезний
- Сотні
- гіперперсоналізація
- if
- зображення
- неупереджений
- неможливе
- in
- Складно
- індивідуальний
- інерція
- інфляція
- інфраструктура
- інноваційний
- екземпляр
- замість
- Установа
- в
- Invest
- питання
- питання
- IT
- ЙОГО
- JPG
- ключ
- відсутність
- найбільших
- вести
- Legacy
- менше
- рівні
- як
- трохи
- Ллойди
- довгостроковий
- довговічність
- подивитися
- Лояльність
- підтримувати
- зробити
- Робить
- управляти
- управління
- Інструменти управління
- багато
- ринок
- частка ринку
- Може..
- значити
- значущим
- Зустрічатися
- згаданий
- наставників
- мільйона
- умів
- гроші
- управління капіталом
- Monzo
- більше
- найбільш
- мотивація
- Багатоканальний
- повинен
- рідний
- NatWest
- Переміщення
- Необхідність
- потреби
- необанк
- Необанки
- Нові
- немає
- сповіщення
- зараз
- номера
- численний
- of
- від
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- На борту
- один раз
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкриття
- варіант
- or
- наші
- з
- видатний
- над
- Подолати
- батьки
- частина
- приватність
- особливо
- Сторони
- Минуле
- сприймається
- може бути
- Персоналізовані
- вибирати
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- точок
- позитивний
- влада
- price
- первинний
- Принципи
- пріоритет
- Product
- Продукти
- прибутку
- захищає
- Постачальник
- забезпечення
- громадськість
- покупка
- покупка
- put
- швидко
- досить
- швидше
- рейтинги
- заспокоїти
- спад
- Рекомендація
- рекомендації
- запис
- відносини
- Відносини
- надійний
- залишатися
- Республіка
- дослідження
- роздрібна торгівля
- виявлення
- право
- Піднімається
- підвищення
- висхідні зірки
- Risk
- суперників
- Роль
- безпечно
- Безпека
- Зазначений
- то ж
- задоволення
- say
- шкала
- безпечний
- безпеку
- Послуги
- Поділитись
- Повинен
- Показувати
- показ
- підпис
- Кремній
- Силіконова долина
- Банк Кремнієвої долини
- простий
- з
- ситуація
- Розмір
- смартфон
- So
- solid
- деякі
- Хтось
- весна
- Стабільність
- Стажування
- стояти
- Старлінг Банк
- Зірки
- старт
- статистика
- Як і раніше
- вулиця
- сильно
- успіх
- підтримка
- Опори
- виживати
- перемикач
- Приймати
- Мета
- Технологія
- як правило,
- terms
- Tesco
- ніж
- Що
- Команда
- Площа
- Великобританія
- їх
- Їх
- теорія
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- загрози
- три
- через
- час
- times
- до
- сьогоднішній
- інструменти
- топ
- жорсткий
- товарний знак
- традиційний
- прозорість
- по-справжньому
- Довіряйте
- заслуговуючий довіри
- бурхливий
- дві третини
- Uk
- Зрештою
- підкріплений
- непередбачуваний
- до
- відстоювання
- терміново
- us
- використання
- використання
- Долина
- розбирається
- летючий
- vs
- Вразливий
- шлях..
- недоліки
- веб-сайти
- ДОБРЕ
- коли
- який
- в той час як
- чому
- ширше
- волі
- з
- в
- Work
- світі
- років
- Ти
- молодий
- молодший
- зефірнет