Розуміння систем мобільних платежів

Споживчий попит на варіанти оплати невпинний, і системи мобільних платежів можуть збільшити швидкість ваших бізнес-операцій.

Оскільки методи оплати стають все більш цифровими, важливо розуміти мобільні платежі та надавати елегантні рішення, які відповідають потребам ваших клієнтів.

Мобільні платежі – це форма оплати, яка дозволяє вашому бізнесу як здійснювати, так і приймати платежі за допомогою смарт-пристроїв.

Крім того, мобільні платежі виходять за рамки стандартних транзакцій готівкою або карткою, оскільки вони просякнуті технологією шифрування, що додає безпеки процесу добре встановленої зручності.

Прийом мобільних платежів безпроблемно пов’язує банківські рахунки, дебетові та/або кредитні картки.

Які існують типи систем мобільних платежів?

Мобільні платіжні системи часто бувають 5 типів:

· Платіжні системи NFC, зазвичай через мобільні гаманці (безконтактні мобільні платіжні системи)

· Внутрішні мобільні платіжні системи

· Платіжні системи на основі мобільного браузера

· Мобільні та/або бездротові платіжні системи, що зчитують кредитні картки

· Однорангові мобільні платежі (P2P)

Розуміння різних типів систем мобільних платежів

NFC або системи безконтактних мобільних платежів

Авторизація транзакцій без необхідності проведення пальцем можлива завдяки Bluetooth та іншим новим технологіям. Здійснити покупку таким способом просто, оскільки потрібно лише навести курсор на свій мобільний пристрій над безконтактним зчитувальним пристроєм, який безпечно збереже будь-яку відповідну платіжну інформацію, яка може знадобитися.

Найвідомішою формою мобільних платежів є NFC (акронім від Near Field Communication). NFC – це провідна технологія для безконтактних платежів, яка дуже схожа на Bluetooth, але забезпечує бездротову передачу даних. Технологія NFC — це те, що лежить під капотом популярних мобільних гаманців, таких як Google Pay, Samsung Pay і Apple Pay.

Одна річ, яку люди часто не знають, це те, що мобільні гаманці не призначені виключно для оплати в магазинах. Їх також можна використовувати під час оплати в Інтернеті, якщо продавець приймає відповідну програму.

Системи мобільних платежів у програмі

Багато в чому нагадуючи тип оплати через веб-переглядач, мобільні платежі в програмі дозволяють вам оплачувати через програму замість того, щоб шукати веб-сайт продавця в Інтернеті.

Мобільний бізнес і магазини в додатках розширюють можливості користувачів, дозволяючи їм купувати товари та послуги безпосередньо в додатку, тобто вони працюють у власній екосистемі.

Для цього користувачі повинні зареєструвати свої дебетові чи кредитні картки (разом із звичайною інформацією KYC), і все готово.

Платіжні системи мобільного браузера

Подібно до будь-якої електронної комерції на основі настільного комп’ютера, платіжні системи на основі мобільного браузера працюють із чимось відомим як покупки CNP. Ці покупки CNP відносяться до Card-Not-Present і можуть здійснюватися через ACH (банківська інформація) або картку (дебетову, кредитну або навіть подарункову картку).

Те, як це працює зараз, є абсолютно стандартним: коли клієнти відвідують ваш веб-сайт за допомогою своїх мобільних пристроїв, вони додають товари в кошик для покупок і платіжні дані у вашу форму оформлення замовлення.

Мобільні та/або бездротові платіжні системи зчитування кредитних карток

Замість того, щоб покладатися виключно на стаціонарні термінали, ваш бізнес може ефективно використовувати смартфони та інші мобільні пристрої, такі як планшети, і перетворити їх на системи PoS (точка продажу).

Таким чином, ви можете приймати картки на ходу за допомогою простих інвестицій у додаткові пристрої для зчитування карток, які підключаються до ваших пристроїв (іноді вони також підходять до гнізд для навушників).

Мобільні зчитувальні пристрої підвищують гнучкість вашого бізнесу, оскільки вони працюють бездротовим способом із можливістю використання карткового терміналу. Відповідно, за допомогою віртуального терміналу вони дозволяють клієнтам проводити, торкатися або занурювати свої картки точно так само, як у стандартному терміналі на стільницю, що означає, що ваш бізнес може навіть дозволити оплату поза межами підприємства.

Однорангові (P2P) мобільні платежі

Однорангові платежі, які зазвичай називають транзакціями P2P, простими словами, є переказом грошей між користувачами. Paypal, Venmo та інші пов’язані платформи дозволяють своїм користувачам надсилати гроші через будь-який сумісний інтелектуальний пристрій.

P2P дає змогу не лише надсилати та отримувати гроші, але й розділяти покупки товарів і послуг, розділяти рахунки тощо, що робить його дуже корисним інструментом, який підприємствам не слід нехтувати.

Які переваги систем мобільних платежів?

Системи мобільних платежів підвищують швидкість і безпеку вашого бізнесу, підвищуючи зручність як для вас, так і для ваших клієнтів.

Що стосується зручності, мобільні платіжні рішення позбавили від необхідності носити фізичні гаманці, виписувати чеки тощо. Це навіть підвищило безпеку, оскільки публічне носіння готівки стало справою минулого. Простий дотик до телефону, і ваші клієнти продовжать свій день.

Таким чином, включення функцій і пропозицій мобільних платежів максимізує ваш час і час ваших клієнтів. Швидкість також розглядається як ключовий елемент незалежно від того, де ваші клієнти здійснюватимуть розрахунок, оскільки транзакції завершуються за лічені секунди.

Що стосується безпеки, враховуючи наявність спеціальних індивідуальних кодів, які генеруються під час здійснення покупок через мобільний гаманець, ризик викрадення номерів карток виключається.

Токенізація відіграє вирішальну роль, оскільки конфіденційна інформація вашої картки, введена в систему мобільних платежів, перетворюється на токен, створений серією випадково згенерованих чисел.

Коли ви або ваші клієнти здійснюєте цифрові покупки, використання токена дозволяє надійно зберігати інформацію вашої картки.

Як я можу почати приймати мобільні платежі?

Незалежно від того, чи думаєте ви про торгову точку чи мобільний пристрій, налаштувати можливості мобільних платежів не так вже й складно.

Мобільні платежі за допомогою смартфона є, по суті, стандартом у сучасному світі.

Однак з POS-системами все може відрізнятися (але незначно).

Платіжне програмне забезпечення POS тепер має необхідні функції для обробки мобільних платежів як особисто, так і онлайн. Крім того, він може зв’язати його з іншими вашими точками даних, такими як інвентаризація, програми лояльності та інші функції уніфікованого звітування.

І якщо все це звучить як капітальний ремонт у вашій точці продажу, не хвилюйтеся. Наразі існує програмне забезпечення для торгових точок із можливістю перетворювати мобільні пристрої на касові системи через спеціальний POS-термінал, пропонуючи різноманітні варіанти та способи оплати.

Які програми для мобільних платежів найпопулярніші?

Якщо ви хочете, щоб ваш бізнес відповідав попиту, найкращі програми для мобільних платежів не повинно бути надто важко включити.

Ось наші 5 найпопулярніших і деякі причини, щоб розглянути можливість співпраці з кожним із них:

Google Pay

Хоча Google потребує вдосконалення функцій захисту покупців, Google Pay все ще вважається одним із найкращих додатків для платежів NFC і швидкої інтеграції, оскільки він працює на Android, iOS та в Інтернеті. Ваші реальні номери карток зручно замінити на віртуальні та є чудова програма лояльності.

PayPal

PayPal сьогодні широко використовується, тому він потребує окремого представлення. Він вміло поєднує функції P2P із онлайн-покупками, працює на міжнародному рівні та має зірковий досвід безпеки. Однак у майбутньому PayPal все ще має покращити свої варіанти оплати в магазинах.

Оплатити компанії Apple

Apple Pay працює лише в екосистемі Apple. Однак їхня платіжна система NFC працює чудово, а їх одноразова система токенізації збереже дані вашої картки в безпеці.

Samsung Pay

Samsung Pay неймовірно підходить для покупок у магазинах, оскільки дозволяє оплачувати за допомогою розумного годинника, що було нечуваним у сфері платіжних послуг і демонструє революційний спосіб мислення Samsung.

Інструменти керування рахунками в ньому також чудові, системи торгових точок здаються сильними, але недоліком є ​​те, що він все ще не дозволяє платити друзям, що є дуже необхідною функцією.

Готівковий додаток

За допомогою додатка Cash App користувачі можуть купувати криптовалюту та акції, що зараз є величезною функцією. Ви також можете знайти зручні інструменти, які допоможуть вам подати податки.

Недоліком цього є низький ліміт для щоденних платежів, і іноді може знадобитися дебетова картка Cash App, і якщо ви не можете залишити свої кредитні чи дебетові картки повністю поза процесом, можуть виникнути певні труднощі, про які потрібно подбати. з.

клітина

Зважаючи на те, що Zelle працює в банківській програмі користувача, вони можуть розраховувати на те, що гроші надходитимуть прямо на їхні рахунки, тому це чудово підходить для грошових переказів і банківських переказів.

Налаштування просте, і головна особливість полягає в тому, що тому, хто приймає передачу, не потрібно встановлювати програму. На жаль, міжнародні платежі, платежі в магазинах і Інтернеті все ще неможливі.

Системи мобільних платежів у 2023 році

Ваш звичайний мобільний телефон перевершив свою роль пристрою зв’язку та закріпився в багатьох сферах нашого повсякденного життя.

Китай, наприклад, є чудовим прикладом правильного впровадження систем мобільних платежів.

Таким чином, напевно, всі розуміли, що це лише питання часу, коли ми зможемо надсилати та/або отримувати мобільні платежі та оплачувати всі продукти чи послуги, які ми хочемо таким чином.

Сьогодні системи мобільних платежів на смартфонах стали реальністю, і незалежно від того, перебуваємо ми в роздрібних магазинах, у програмі, використовуємо наші цифрові гаманці чи переглядаємо веб-сайт електронної комерції, ми робимо щоденні покупки, вдаючись до них.

Враховуючи їх простоту у використанні, навіть деякі банки почали переходити до того, щоб бути виключно онлайн-банком, тоді як інші вдосконалили свої мобільні банківські програми, щоб імітувати ці платіжні системи та задовольнити попит користувачів.

У міру того, як країни з економікою, що розвивається, розвиваються, що стосується тенденцій мобільних платіжних систем у 2023 році, ми можемо навіть побачити цифри перевершують попередні роки. На даний момент послуги передплати та щомісячна плата здаються неможливими з огляду на сильну конкуренцію в секторі.

Рівень впровадження нових технологій, простота використання та темпи зростання електронної комерції та індустрії обробки платежів змушують багатьох вірити, що мобільні платіжні системи й надалі залишатимуться дуже сильними, що, як наслідок, також зміцнить роздрібний бізнес.

І з новим поколінням мобільних клієнтів ми точно не хотіли б залишитися без нього.

Споживчий попит на варіанти оплати невпинний, і системи мобільних платежів можуть збільшити швидкість ваших бізнес-операцій.

Оскільки методи оплати стають все більш цифровими, важливо розуміти мобільні платежі та надавати елегантні рішення, які відповідають потребам ваших клієнтів.

Мобільні платежі – це форма оплати, яка дозволяє вашому бізнесу як здійснювати, так і приймати платежі за допомогою смарт-пристроїв.

Крім того, мобільні платежі виходять за рамки стандартних транзакцій готівкою або карткою, оскільки вони просякнуті технологією шифрування, що додає безпеки процесу добре встановленої зручності.

Прийом мобільних платежів безпроблемно пов’язує банківські рахунки, дебетові та/або кредитні картки.

Які існують типи систем мобільних платежів?

Мобільні платіжні системи часто бувають 5 типів:

· Платіжні системи NFC, зазвичай через мобільні гаманці (безконтактні мобільні платіжні системи)

· Внутрішні мобільні платіжні системи

· Платіжні системи на основі мобільного браузера

· Мобільні та/або бездротові платіжні системи, що зчитують кредитні картки

· Однорангові мобільні платежі (P2P)

Розуміння різних типів систем мобільних платежів

NFC або системи безконтактних мобільних платежів

Авторизація транзакцій без необхідності проведення пальцем можлива завдяки Bluetooth та іншим новим технологіям. Здійснити покупку таким способом просто, оскільки потрібно лише навести курсор на свій мобільний пристрій над безконтактним зчитувальним пристроєм, який безпечно збереже будь-яку відповідну платіжну інформацію, яка може знадобитися.

Найвідомішою формою мобільних платежів є NFC (акронім від Near Field Communication). NFC – це провідна технологія для безконтактних платежів, яка дуже схожа на Bluetooth, але забезпечує бездротову передачу даних. Технологія NFC — це те, що лежить під капотом популярних мобільних гаманців, таких як Google Pay, Samsung Pay і Apple Pay.

Одна річ, яку люди часто не знають, це те, що мобільні гаманці не призначені виключно для оплати в магазинах. Їх також можна використовувати під час оплати в Інтернеті, якщо продавець приймає відповідну програму.

Системи мобільних платежів у програмі

Багато в чому нагадуючи тип оплати через веб-переглядач, мобільні платежі в програмі дозволяють вам оплачувати через програму замість того, щоб шукати веб-сайт продавця в Інтернеті.

Мобільний бізнес і магазини в додатках розширюють можливості користувачів, дозволяючи їм купувати товари та послуги безпосередньо в додатку, тобто вони працюють у власній екосистемі.

Для цього користувачі повинні зареєструвати свої дебетові чи кредитні картки (разом із звичайною інформацією KYC), і все готово.

Платіжні системи мобільного браузера

Подібно до будь-якої електронної комерції на основі настільного комп’ютера, платіжні системи на основі мобільного браузера працюють із чимось відомим як покупки CNP. Ці покупки CNP відносяться до Card-Not-Present і можуть здійснюватися через ACH (банківська інформація) або картку (дебетову, кредитну або навіть подарункову картку).

Те, як це працює зараз, є абсолютно стандартним: коли клієнти відвідують ваш веб-сайт за допомогою своїх мобільних пристроїв, вони додають товари в кошик для покупок і платіжні дані у вашу форму оформлення замовлення.

Мобільні та/або бездротові платіжні системи зчитування кредитних карток

Замість того, щоб покладатися виключно на стаціонарні термінали, ваш бізнес може ефективно використовувати смартфони та інші мобільні пристрої, такі як планшети, і перетворити їх на системи PoS (точка продажу).

Таким чином, ви можете приймати картки на ходу за допомогою простих інвестицій у додаткові пристрої для зчитування карток, які підключаються до ваших пристроїв (іноді вони також підходять до гнізд для навушників).

Мобільні зчитувальні пристрої підвищують гнучкість вашого бізнесу, оскільки вони працюють бездротовим способом із можливістю використання карткового терміналу. Відповідно, за допомогою віртуального терміналу вони дозволяють клієнтам проводити, торкатися або занурювати свої картки точно так само, як у стандартному терміналі на стільницю, що означає, що ваш бізнес може навіть дозволити оплату поза межами підприємства.

Однорангові (P2P) мобільні платежі

Однорангові платежі, які зазвичай називають транзакціями P2P, простими словами, є переказом грошей між користувачами. Paypal, Venmo та інші пов’язані платформи дозволяють своїм користувачам надсилати гроші через будь-який сумісний інтелектуальний пристрій.

P2P дає змогу не лише надсилати та отримувати гроші, але й розділяти покупки товарів і послуг, розділяти рахунки тощо, що робить його дуже корисним інструментом, який підприємствам не слід нехтувати.

Які переваги систем мобільних платежів?

Системи мобільних платежів підвищують швидкість і безпеку вашого бізнесу, підвищуючи зручність як для вас, так і для ваших клієнтів.

Що стосується зручності, мобільні платіжні рішення позбавили від необхідності носити фізичні гаманці, виписувати чеки тощо. Це навіть підвищило безпеку, оскільки публічне носіння готівки стало справою минулого. Простий дотик до телефону, і ваші клієнти продовжать свій день.

Таким чином, включення функцій і пропозицій мобільних платежів максимізує ваш час і час ваших клієнтів. Швидкість також розглядається як ключовий елемент незалежно від того, де ваші клієнти здійснюватимуть розрахунок, оскільки транзакції завершуються за лічені секунди.

Що стосується безпеки, враховуючи наявність спеціальних індивідуальних кодів, які генеруються під час здійснення покупок через мобільний гаманець, ризик викрадення номерів карток виключається.

Токенізація відіграє вирішальну роль, оскільки конфіденційна інформація вашої картки, введена в систему мобільних платежів, перетворюється на токен, створений серією випадково згенерованих чисел.

Коли ви або ваші клієнти здійснюєте цифрові покупки, використання токена дозволяє надійно зберігати інформацію вашої картки.

Як я можу почати приймати мобільні платежі?

Незалежно від того, чи думаєте ви про торгову точку чи мобільний пристрій, налаштувати можливості мобільних платежів не так вже й складно.

Мобільні платежі за допомогою смартфона є, по суті, стандартом у сучасному світі.

Однак з POS-системами все може відрізнятися (але незначно).

Платіжне програмне забезпечення POS тепер має необхідні функції для обробки мобільних платежів як особисто, так і онлайн. Крім того, він може зв’язати його з іншими вашими точками даних, такими як інвентаризація, програми лояльності та інші функції уніфікованого звітування.

І якщо все це звучить як капітальний ремонт у вашій точці продажу, не хвилюйтеся. Наразі існує програмне забезпечення для торгових точок із можливістю перетворювати мобільні пристрої на касові системи через спеціальний POS-термінал, пропонуючи різноманітні варіанти та способи оплати.

Які програми для мобільних платежів найпопулярніші?

Якщо ви хочете, щоб ваш бізнес відповідав попиту, найкращі програми для мобільних платежів не повинно бути надто важко включити.

Ось наші 5 найпопулярніших і деякі причини, щоб розглянути можливість співпраці з кожним із них:

Google Pay

Хоча Google потребує вдосконалення функцій захисту покупців, Google Pay все ще вважається одним із найкращих додатків для платежів NFC і швидкої інтеграції, оскільки він працює на Android, iOS та в Інтернеті. Ваші реальні номери карток зручно замінити на віртуальні та є чудова програма лояльності.

PayPal

PayPal сьогодні широко використовується, тому він потребує окремого представлення. Він вміло поєднує функції P2P із онлайн-покупками, працює на міжнародному рівні та має зірковий досвід безпеки. Однак у майбутньому PayPal все ще має покращити свої варіанти оплати в магазинах.

Оплатити компанії Apple

Apple Pay працює лише в екосистемі Apple. Однак їхня платіжна система NFC працює чудово, а їх одноразова система токенізації збереже дані вашої картки в безпеці.

Samsung Pay

Samsung Pay неймовірно підходить для покупок у магазинах, оскільки дозволяє оплачувати за допомогою розумного годинника, що було нечуваним у сфері платіжних послуг і демонструє революційний спосіб мислення Samsung.

Інструменти керування рахунками в ньому також чудові, системи торгових точок здаються сильними, але недоліком є ​​те, що він все ще не дозволяє платити друзям, що є дуже необхідною функцією.

Готівковий додаток

За допомогою додатка Cash App користувачі можуть купувати криптовалюту та акції, що зараз є величезною функцією. Ви також можете знайти зручні інструменти, які допоможуть вам подати податки.

Недоліком цього є низький ліміт для щоденних платежів, і іноді може знадобитися дебетова картка Cash App, і якщо ви не можете залишити свої кредитні чи дебетові картки повністю поза процесом, можуть виникнути певні труднощі, про які потрібно подбати. з.

клітина

Зважаючи на те, що Zelle працює в банківській програмі користувача, вони можуть розраховувати на те, що гроші надходитимуть прямо на їхні рахунки, тому це чудово підходить для грошових переказів і банківських переказів.

Налаштування просте, і головна особливість полягає в тому, що тому, хто приймає передачу, не потрібно встановлювати програму. На жаль, міжнародні платежі, платежі в магазинах і Інтернеті все ще неможливі.

Системи мобільних платежів у 2023 році

Ваш звичайний мобільний телефон перевершив свою роль пристрою зв’язку та закріпився в багатьох сферах нашого повсякденного життя.

Китай, наприклад, є чудовим прикладом правильного впровадження систем мобільних платежів.

Таким чином, напевно, всі розуміли, що це лише питання часу, коли ми зможемо надсилати та/або отримувати мобільні платежі та оплачувати всі продукти чи послуги, які ми хочемо таким чином.

Сьогодні системи мобільних платежів на смартфонах стали реальністю, і незалежно від того, перебуваємо ми в роздрібних магазинах, у програмі, використовуємо наші цифрові гаманці чи переглядаємо веб-сайт електронної комерції, ми робимо щоденні покупки, вдаючись до них.

Враховуючи їх простоту у використанні, навіть деякі банки почали переходити до того, щоб бути виключно онлайн-банком, тоді як інші вдосконалили свої мобільні банківські програми, щоб імітувати ці платіжні системи та задовольнити попит користувачів.

У міру того, як країни з економікою, що розвивається, розвиваються, що стосується тенденцій мобільних платіжних систем у 2023 році, ми можемо навіть побачити цифри перевершують попередні роки. На даний момент послуги передплати та щомісячна плата здаються неможливими з огляду на сильну конкуренцію в секторі.

Рівень впровадження нових технологій, простота використання та темпи зростання електронної комерції та індустрії обробки платежів змушують багатьох вірити, що мобільні платіжні системи й надалі залишатимуться дуже сильними, що, як наслідок, також зміцнить роздрібний бізнес.

І з новим поколінням мобільних клієнтів ми точно не хотіли б залишитися без нього.