У фінансовій галузі спостерігається зростання попиту на вплив на цифрові та крипто-активи у всіх класах активів. Це призвело до зацікавленості, попиту та інвестицій з боку інституційних фінансів, починаючи від зберігання цифрових активів і закінчуючи центрами торгівлі цифровими активами, системами регулювання та дотримання вимог, а також моделями аудиту та ризику.
Справедливо сказати, що цифрові активи бурхливо вразили галузь фінансових послуг. Хоча увага та інвестиції традиційних фінансів у децентралізовані фінанси (DeFi) сприймаються як прогресивний крок, фінансові служби та установи мають врахувати величезні труднощі, щоб зробити прийняття цифрових активів основним.
За темою: Чому раптом установи задираються на біткойн
З одного боку, галузь йде на шлях масової оцифровки для модернізації застарілих фінансових систем, які залежать від системи транзакцій на основі реєстру. Він повинен гарантувати, що шлях до оцифрування є плавним, мінімально руйнівним і призводить фінансову систему, яка рухає активи та платежі до швидкості цифрової ери, не відходячи від цифрової комерції та цифрового надання послуг.
Ці зусилля внесли інновації в інтерфейси прикладного програмування (API) для підтримки нових бізнес-моделей. Ці стратегічні API не тільки приймають форму цифрових продуктів та послуг, але також є засобами спільного створення, щоб забезпечити цінність для екосистеми споживачів та фінансових послуг. У галузі спостерігається зростання повного управління API життєвого циклу як клею для захисту бізнесу та одночасного надання послуг, що зміщує фокус ІТ з проектів на стратегічні API.
Останнім часом цей підхід залучав фінансові технології - або fintech - партнерства та / або модернізацію технологій. Він зосередився на досвіді користувачів та API, приділяючи мало уваги системним елементам галузі фінансових послуг, таким як оплата, казначейство, моделі ризиків, шахрайство, регулювання та відповідність, щоб назвати декілька. Хоча підхід до користувальницького досвіду досяг певного успіху, недоліки виявились у застарілих частин дизайну тісно пов'язаних конструкцій. Випадки використання, які виявляються як фінансова заява, врешті-решт наздоганяють обмеження фінансової системи, а активи, заблоковані в книзі обліку та залежать від реле пакетних процесів для переміщення активів.
За темою: DeFi потребує прийняття в реальному світі, а не лише для піонерських розробок
Отже, як фінансова установа управляє цими двома кардинально різними моделями в тандемі з галуззю еволюціонує у складному перетворенні з руйнівним поворотом? З одного боку, зусилля з оцифрування зосереджуються на моделі, що базується на книзі, яка в основному є існуючою інфраструктурою, тоді як з іншого боку, руйнівний поворот просуває модель на основі лексем, яка кидає виклик і заперечує поточні зусилля щодо оцифровки. Як фінансові установи управляють делікатним балансом, в якому два світи можуть співіснувати та забезпечувати безперервний, неповторний досвід?
За темою: CeFi і DeFi нарешті зустрінуться в 2021 році - будемо сподіватися, що вони це вдарять
Розуміння оцифрування та зривів, спричинених фінтех-технологіями
Індустрія фінансових послуг перебуває у постійному русі, включаючи останні радикальні зміни. Ця галузь була свідком багатьох попередніх епох, що перекочують землю, включаючи впровадження обчислювальної техніки в банківські системи, банкінг у будь-який час з банкоматами, а також Інтернет та мобільні технології, що змістили мислення на "будь-коли та в будь-якому місці".
Сьогодні галузь фінансових послуг в основному орієнтована на масштабні зусилля з оцифрування за допомогою таких ініціатив, як відкритий банкінг, Директива про платіжні послуги-2 (PSD 2), сильна аутентифікація клієнтів (SCA) та ISO 20022 для гармонізації та модернізації платежів. Багато з цих зусиль щодо оцифрування керуються галузевою галуззю, а деякі з них зумовлені регулятивною директивою. Вони намагаються зберегти конкурентоспроможність та задовольнити вимоги споживачів щодо миттєвого руху активів у реальному часі та цифрового фіату як інструментів розрахунків.
За темою: Європа очікує на впровадження нормативної бази щодо криптоактивів
Виклики, з якими стикається індустрія фінансових послуг, величезні, включаючи постійні зміни в регуляторному середовищі, очікування споживачів цифрових жителів, необхідність операцій у режимі реального часу та цілодобового обслуговування замовника та екзогенні фактори екосистем, які є створення цікавих технологічних процесів для фінансових установ. Спадкова інфраструктура, яка представляє як значні інвестиції, так і минулі подорожі модернізації, зараз перешкоджає швидкості та масштабу, необхідним для розблокування цифрової цінності не тільки продуктів та послуг, але й усієї самої фінансової установи.
За темою: Конюшні ставлять нові дилеми для регуляторів, коли насувається масове усиновлення
З появою кожної суттєвої зміни галузь фінансових послуг змогла адаптуватися і витримати зриви. Рух, очолюваний fintech, є ще одним великим зрушенням, підкріпленим кардинально різними бізнес-моделями, які очолюються новими інноваційними технологіями, бізнес-структурами та оцифровкою суміжного та споживчого досвіду у кожному сегменті цифрового бізнесу та залучення. Цей зсув, поєднаний із посиленням регулювання, тиском дотримання вимог та порушенням екосистеми fintech, змушує усталену галузь фінансових послуг переосмислити інновації та бізнес-моделі. Це тримає системи для забезпечення конкурентоспроможності, інноваційності та податливості до майбутніх руйнівних зрушень, які можуть відбутися - наприклад, DeFi, керованого токенізацією.
За темою: Токенізація активів не знімається, але насправді повинна
Розуміння наслідків токенізації активів
Ми маємо встановлений що оцифровка є першим кроком у багатьох корпоративних та бездозвільних блокчейнових проектах. Токенізація - це процес перетворення або витребування активу та прав у цифрове представлення або маркер у мережі блокчейнів. В даний час може бути доцільним провести різницю між (крипто) активом або валютою та токенізованим активом.
(Крипто) актив або валюта - це засіб обміну або механізм обміну, керований протоколами, який часто втілює ті самі характеристики, що і реальна валюта - такі як довговічність, обмежене постачання та визнання мережею - при цьому підтримується загальним система вірувань, така як фіатна валюта. (Крипто) актив або валюта також є побічним продуктом довірчих систем або консенсусу як засіб стимулювання економічної моделі стимулювання, яка винагороджує та підживлює систему довіри мережі, роблячи її валютою довіри мережі. З іншого боку, токеном може бути багато речей: цифрове представлення фізичного товару, що робить його цифровим близнюком, або протокол другого рівня, який діє на (крипто) активі чи валюті та представляє одиницю вартості.
Ця різниця між (крипто) активом чи валютою та токенізованою активи має важливе значення для розуміння засобів обміну, моделей оцінки та обмінності через різні ціннісні мережі, які виникають та створюють проблеми в галузі взаємодії. Проблеми - це не лише технічні, а й ділові проблеми, пов’язані з справедливими свопами. Токенізація активів може призвести до створення бізнес-моделі, яка підживлює часткову власність або можливість володіти екземпляром великого активу. Обіцяна токенізація активів у бізнес-мережах, що базуються на блокчейнах, - це не просто оцифровка або вирішення проблеми неефективності часу та довіри; він також створює нові бізнес-моделі та спільні творення на основі синергії учасників мережі, якої раніше не було.
Незважаючи на те, що блокчейн сам забезпечує технологічні конструкції, що полегшують обмін, володіння та довіру до мережі, саме в оцифровці елементів вартості токенізація активів є дуже важливою. По суті, оцифровка є свого роду передумовою токенізації. У контексті фінансових послуг оцифровка існуючих послуг та керований маркерами DeFi представляють два паралельні бізнес-потоки, які будуть зближуватися, оскільки галузь прагне забезпечити уніфікований досвід користувачів.
Токенізація передбачає, що управління рахунками та вимоги до активів керуються криптографічними ключами, на відміну від управління рахунками та управління активами системним оператором, який називається банком. Хоча токенізація - це більше, ніж просто управління рахунками та претензії до активу, воно забезпечує подільність, взаємозамінність та розмежування ділових функцій, таких як передача активів. Це фундаментальний будівельний матеріал і передумова для "ціннісного Інтернету".
Думка
Відповідь на запитання Як фінансова установа управляє делікатним балансом, в якому два світи можуть співіснувати та забезпечити цілісні та неповторні враження? є складним. Потрібно приділити належну увагу оперативній структурі, яка охоплює складність існуючих структур, одночасно інкапсулюючи експоненціальне зростання (та складність) екосистеми цифрових активів. Це представляє як монументальний оперативний виклик, так і величезну перспективу та перспективу для початку нових бізнес-моделей.
Широко розуміється і визнається, що технологія блокчейн закладає основу надійної цифрової транзакційної мережі, яка, будучи дезінтермідованою платформою, сприяє зростанню ринків і вторинних ринків завдяки новим синергіям та спільному створенню завдяки новим цифровим взаємодіям та обміну вартістю механізми.
Відкритий банкінг очолив зусилля з оцифрування завдяки ряду відкритих API. Ці API можна розширити до токенізованих структур активів і перетворити весь бізнес-процес різних ринкових структур DeFi у витратні одиниці, де різні класи активів, ринки та служби підтримки DeFi можуть бути об'єднані в особливий досвід, що приховує складність транзакцій.
Ця стаття не містить інвестиційних порад та рекомендацій. Кожен інвестиційний та торговий крок передбачає ризик, і читачі повинні проводити власні дослідження, приймаючи рішення.
Висловлені тут погляди, думки та думки є одними лише авторами і не обов'язково відображають і не представляють погляди та думки Коінтелеграфа.
Нітін Гаур є засновником та директором лабораторії IBM Digital Asset Labs, де розробляє галузеві стандарти та кейси використання та працює над тим, щоб блокчейн для підприємства став реальністю. Раніше він працював головним технологічним директором IBM World Wire та IBM Mobile Payments та Enterprise Mobile Solutions, а також заснував IBM Blockchain Labs, де керував зусиллями з налагодження практики блокчейн для підприємства. Гаур також є видатним інженером IBM та головним винахідником IBM з багатим портфелем патентів. Крім того, він працює менеджером з досліджень та портфелів у Portal Asset Management, мультименеджерському фонді, що спеціалізується на цифрових активах та інвестиційних стратегіях DeFi.
- рахунки
- Прийняття
- рада
- ВСІ
- API
- Інтерфейси
- додаток
- навколо
- стаття
- активи
- управління активами
- Активи
- аудит
- Банк
- Banking
- blockchain
- блокчейн-проекти
- Технологія блокчейна
- Створюємо
- бізнес
- бізнес-модель
- підприємства
- випадків
- Залучайте
- виклик
- зміна
- головний
- Головний технічний директор
- претензій
- Монеттелеграф
- Торгівля
- загальний
- дотримання
- обчислення
- Консенсус
- споживач
- створення
- крипто
- Валюта
- Поточний
- Зберігання
- Децентралізований
- Децентралізовані фінанси
- Defi
- доставка
- deloitte
- Попит
- дизайн
- Столи
- DID
- цифровий
- Цифровий актив
- Цифрові активи
- цифрова комерція
- цифровий близнюк
- оцифрування
- Директор
- Зрив
- керований
- Економічний
- екосистема
- приступати
- інженер
- підприємство
- обмін
- особи
- ярмарок
- FCA
- указ
- Валюта Fiat
- в кінці кінців
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансові технології
- FinTech
- Перший
- Сфокусувати
- засновник
- Рамки
- шахрайство
- Повний
- фонд
- майбутнє
- добре
- Зростання
- тут
- Як
- HTTPS
- Перешкоди
- IBM
- У тому числі
- промисловість
- галузеві стандарти
- Інфраструктура
- інновація
- Установа
- Інституційна
- установи
- інтерес
- інтернет
- Взаємодія
- інвестиції
- залучений
- IT
- зберігання
- ключі
- Labs
- великий
- вести
- Led
- Гросбух
- обмеженою
- Mainstream
- основний
- Робить
- управління
- ринок
- ринки
- середа
- Mobile
- мобільні платежі
- Мобільні технології
- модель
- рухатися
- мережу
- мереж
- Офіцер
- відкрити
- операції
- Думки
- Можливість
- Інше
- партнерства
- патент
- оплата
- платежі
- платформа
- Портал
- портфель
- представити
- Продукти
- Програмування
- проектів
- читачі
- реального часу
- Реальність
- Регулювання
- Регулятори
- дослідження
- Нагороди
- Risk
- шкала
- безшовні
- вторинний
- Послуги
- поселення
- зсув
- Рішення
- швидкість
- стандартів
- стан
- залишатися
- буря
- Стратегічний
- успіх
- поставка
- підтримка
- система
- Systems
- технічний
- Технології
- Технологія
- час
- знак
- Токенізація
- торгові площі
- традиційні фінанси
- угода
- Перетворення
- Довіряйте
- поворот
- Оцінка
- значення
- автомобіль
- Транспортні засоби
- Провід
- працює
- світ