Як інвестору, важко знайти щедрі прибутки від традиційних банківських продуктів, таких як ощадні рахунки. На щастя, криптоіндустрія зросла і тепер пропонує інвестиційні продукти з низьким рівнем ризику. Багато з цих продуктів включають стійкі копії, які є токенами на основі блокчейну, ціна яких прив’язана до фіатних валют (зазвичай долара США).
Найбільшим стейблкоіном за ринковою капіталізацією є Tether (USDT); ось як ви можете максимально використати це.
| USDT | USDC | DAI | БУСД | ETH | |
| Повз | 1.73% | 1.15% | 1.66% | 1.13% | 0.64% |
| З'єднання | 2.20% | 0.78% | 1.20% | - | 0.06% |
| Blockfi | До 7.25% | До 7.00% | До 7% | До 7% | До 3% |
| Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
| Binance | 10% | 1.20% | 2.20% | 10% | 2.40% |
| Crypto.com | 6.40% | 6.40% | 6.40% | - | 3.20% |
Що таке USDT?
USDT – це стабільна криптовалюта, випущена компанією Tether Limited, заснованою в 2014 році. Ціна USDT прив’язана до долара США в співвідношенні 1:1. Він розміщений на блокчейні Ethereum як токен ERC-20.
Tether стверджує, що USDT повністю забезпечений резервами, які складаються з доларів США, грошових еквівалентів, інших короткострокових депозитів і комерційних паперів. Останній звіт про атестацію був опублікований MHA Cayman, який підтверджує, що токени USDT повністю захищені.
На момент написання статті ринкова капіталізація USDT перевищує 72 мільярди доларів, що входить до трійки найбільших криптовалют після Bitcoin та Ethereum. Стейблкойн відіграв ключову роль у криптоіндустрії, подолаючи розрив між блокчейном і традиційними фінансами.
Чому дохідність USDT така висока?
Дохідність традиційних ощадних рахунків коливається близько 1%, тож чому ставки USDT вищі навіть за протоколів DeFi? Це гарне запитання, враховуючи, що ціна USDT прив’язана до долара США, що зводить ризик волатильності до нуля.
Nexo, BlockFi та інші пропонують набагато кращі ставки завдяки унікальній бізнес-моделі, за якою користувачі позичають криптовалюту позичальникам, готовим платити вищі ставки. Останні готові використовувати свою криптовалюту як заставу, що неможливо з традиційними банками. Таким чином, зростаючий попит на позики під крипто-заставу сприяє зростанню процентних ставок.
USDT: ставка проти кредитування
Ставки та позики — це два способи для інвесторів отримати прибуток від своїх криптохолдингів, не продаючи їх. Традиційні ощадні рахунки не можуть генерувати значний дохід у сьогоднішньому середовищі низьких процентних ставок. На щастя, інвестори можуть замість цього використовувати стейблкойни, такі як USDT, для стекінгу та кредитування.
Основна відмінність між стейкингом і кредитуванням полягає в тому, що перше вимагає від користувачів здавати свої USDT в оренду блокчейну або криптоплатформі в обмін на винагороду, тоді як кредитування USDT вимагає від них здавати кошти позичальникам для отримання відсотків.
Платформи кредитування USDT
Якщо ви хочете отримати високу прибутковість, одночасно зменшуючи ризик волатильності, ідеальним вибором є централізовані платформи кредитування. Вони працюють подібно до традиційних служб онлайн-кредитування або банків. Вони вимагатимуть від вас пройти процедуру перевірки KYC (знай свого клієнта), перш ніж ваш обліковий запис буде затверджено.
Ми вибрали три найнадійніші кредитні платформи, які підтримують USDT і забезпечують високу прибутковість:
BlockFi
BlockFi, яка працює вже п’ять років, є однією з найпопулярніших платформ кредитування. Одним із основних продуктів є Процентний рахунок BlockFi (BIA), що дозволяє інвесторам отримувати відсотки від своєї криптовалюти. Відсотки нараховуються щодня і виплачуються щомісяця. Багато початківців віддають перевагу BlockFi, оскільки він не вимагає мінімального балансу.
Депозити в USDT накопичують APY, який може досягати 7.25%. Насправді, фіксований відсоток (який регулярно оновлюється) залежить від процентних рівнів BlokFi таким чином:
- Рівень 1 – Депозити в USDT менше ніж 20,000 7.25 мають APY XNUMX%.
- Рівень 2 – депозити в USDT від 20,000 5 до 6 мільйонів USDT мають APY XNUMX%.
- Рівень 3 – депозити USDT, які перевищують 5 мільйонів, забезпечують 4.5% APY.
BlockFi пропонує окремий, персоналізована врожайність продукт для заможних осіб (HNWI), які можуть заробляти спеціальні ставки, узгодивши їх із BlockFi. Зазвичай термін кредитування становить від одного до шести місяців.
BlockFi дозволяє безкоштовно зняти один USDT на місяць, після чого користувачі повинні сплатити комісію за зняття.
Nexo
Ще одна популярна платформа криптокредитування Nexo, заснована в 2017 році. Наразі платформа надає 10% APY на депозити в USDT. Якщо ви виберете нагороди за токени NEXO, рідний токен платформи, ви отримаєте вищий APY. На сьогоднішній день це одні з найвищих процентних ставок на ринку. Нам також подобається інтуїтивно зрозумілий інтерфейс Nexo, який може мати значення для новачків.
Роздрібні та інституційні інвестори обирають Nexo через його складні щоденні виплати та гнучкий заробіток. Крім того, депозити забезпечені страховим покриттям на 375 мільйонів доларів через BitGo та Ledger.
Використання токена NEXO забезпечує не лише кращі відсоткові ставки, але й більше безкоштовних вилучень криптовалюти та інших переваг.
Плюси і мінуси кредитних платформ
| профі | мінуси |
| Висока врожайність – платформи криптокредитування забезпечують найвищий дохід від депозитів у USDT. | Централізоване – оскільки це централізовані платформи, вам доведеться передати свої кошти USDT (приватні ключі) на зберігання. |
| Низькі збори – більшість платформ криптопозики стягують мінімальні комісії. Наприклад, Celsius стверджує, що взагалі не має комісій. |
Кредитування USDT на біржах
Ви також можете заробляти відсотки на кредитування USDT на централізованих криптобіржах і платформах. Зазвичай вони використовують кошти для позик трейдерам, які займаються маржинальною торгівлею. Як правило, вам доведеться заблокувати свій USDT на заздалегідь визначений період. Ось кілька відомих криптовалютних бірж, які підтримують кредитування USDT:
Binance
Binance є найбільшою криптобіржею за обсягом торгів. З моменту створення спотової біржі у 2017 році вона перетворилася на різноманітну екосистему, яка також пропонує торгівлю ф’ючерсами та опціонами, панель запуску, підвищення ліквідності, ставки та варіанти оплати тощо.
Одним з основних продуктів є Binance Заробіток, яке є універсальним рішенням для отримання відсотків, зокрема відсотків на USDT. APY на гнучкі депозити USDT становить щедрі 10.00%, хоча ставка різко знижується з вищими депозитами. Таким чином, якщо ви внесете понад 2,000 USDT, ви повинні очікувати лише 3.00% APY.
Кукоін
Ще одна криптобіржа, яка з’явилася на тлі буму ICO (первинної пропозиції монет) у 2017 році, – це Kucoin, яка лише нещодавно прискорила своє розширення. Kucoin's останній раунд фінансування завершено в травні 2022 року, вказує на оцінку в 10 мільярдів доларів.
Кукоін підтримує кредитування USDT, щоб дозволити користувачам отримувати відсотки. Однак є хитрість – Kucoin дозволяє користувачам позичати безпосередньо контрагентам, які самостійно визначають процентну ставку. Тому показник APY може коливатися від 1% до понад 700%. Це не помилка, але є підступ. Користувачі позичають авуари в USDT лише на періоди 7, 14 або 28 днів, і зазвичай чим вищий APY, тим менший необхідний депозит. Таким чином, 700% APY для депозиту в 20 USDT не є великою проблемою.
В якості альтернативи Kucoin пропонує свій продукт Earn, який забезпечує стабільний прибуток завдяки професійному управлінню активами. APY для депозитів USDT у цьому випадку досягає 2.67%.
Crypto.com
Заснована в 2016, Crypto.com стала одним із найбільших криптовалютних брендів завдяки численним високопоставленим партнерствам, особливо у спорті. Платформа надає послуги обміну, незамінних токенів (NFT), платежів і кредитування для понад 50 мільйонів користувачів у всьому світі. Він пропонує страхове покриття на суму 750 мільйонів доларів для всіх активів. У 2021 році компанія з партнерами Visa для розрахунків за транзакціями у своїй платіжній мережі.
Команда Крипто заробіток продукт підтримує USDT і забезпечує APY в середньому 6% для депозитів, заблокованих на три місяці. Ви можете вибрати гнучкі та строкові депозити, але перший дає нижчу прибутковість. Відсотки виплачуються щотижня.
Плюси і мінуси кредитування на біржах
| профі | мінуси |
| Різноманітна екосистема – великі криптобіржі включають усі форми криптооперацій, доступні за кілька клацань миші. | Централізоване – криптобіржі зберігають ваші кошти у себе, що означає, що ви не маєте повного контролю над своїми коштами. |
| Нижча врожайність – більшість криптобірж пропонують нижчу прибутковість порівняно з платформами криптокредитування. |
Позика USDT DeFi
Якщо ви хочете мати повний контроль над своїми коштами та нікому не повідомляти свою особисту інформацію, ви можете вибрати протоколи кредитування децентралізованого фінансування (DeFi). DeFi є однією з найважливіших тенденцій у криптоіндустрії, оскільки вона дозволяє користувачам отримувати доступ до фінансових послуг, які керуються алгоритмами та працюють на блокчейні, а не централізованими організаціями.
Два найпопулярніші протоколи кредитування:
Повз
Повз є другим за величиною протоколом DeFi із сумарним блокуванням (TVL) близько 8 мільярдів доларів. Стейблкойни відіграють провідну роль на Aave, на них припадає понад 30% усіх депозитних активів.
Процентна ставка для внеску з ліквідністю USDT становить 2.90%.
Складні фінанси
Прямим конкурентом Aave є З'єднання, TVL якого на сьогодні становить 4 мільярди доларів. Протокол кредитування викликав повне захоплення DeFi влітку 2020 року, коли він запустив свій маркер управління.
Долар США також відіграє провідну роль тут, а APY на депозити в доларах США становить 2.20%.
Плюси і мінуси кредитування DeFi
| профі | мінуси |
| Децентралізована – Протоколи DeFi керуються алгоритмами, що повністю зменшує можливі людські помилки. Крім того, вони не вимагають перевірки KYC/AML від користувачів, які повністю контролюють свої кошти. | Нижча врожайність – Протоколи кредитування DeFi пропонують набагато нижчі ставки в порівнянні з централізованими аналогами. |
| Високі комісії – деякі Протоколи DeFi, наприклад побудовані на Ethereum, супроводжуються високою комісією за газ. Тим не менш, список недорогих альтернатив, побудованих на Avalanche, Polygon та інших блокчейнах, зростає. |
Будьте в курсі подій у сфері кредитування та ставок підписатися на журнал біткойн-ринку.
- Інвестування в альткоіни
- Біткойн
- Інвестування в біткойн
- Журнал ринку біткойнів
- blockchain
- відповідність блокчейну
- блокчейн-конференція
- coinbase
- coingenius
- Консенсус
- криптоконференція
- криптографічне видобування
- криптовалюта
- Децентралізований
- Defi
- Цифрові активи
- Ефіріума
- навчання за допомогою машини
- не замінний маркер
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- Багатокутник
- доказ ставки
- W3
- зефірнет
