Що таке Fintech і як це працює?

Fintech або фінансова технологія — це термін, який використовується для опису нових технологій, метою яких є автоматизація та покращення використання та надання фінансових послуг. За своєю суттю фінтех використовується для допомоги споживачам, власникам бізнесу та компаніям у кращому управлінні різними аспектами свого життя за допомогою спеціалізованих алгоритмів на їхніх пристроях. Коли цей термін з’явився вперше, він в основному застосовувався до технології, яку використовують відомі фінансові компанії у своїх серверних системах. Сьогодні він перейшов до більш орієнтованих на споживача послуг. З цією зміною змінилося й його визначення. Сьогодні він включає різні сектори та галузі, такі як некомерційні організації, освіта, фандрайзинг та неприбуткові організації. Читайте далі, щоб дізнатися все, про що ви коли-небудь хотіли знати FinTech .

Історія індустрії фінансових технологій

Хоча багато хто вважає, що фінтех — це новий технологічний прорив, насправді він існує вже досить довго. Його витоки сягають аж до появи кредитних карток у 1950-х роках. Їх запровадження позбавило громадян потреби мати при собі тверду валюту.

Звідси цей сектор розвинувся до служб онлайн-торгівлі акціями та банківських мейнфреймів. PayPal з’явилася на сцені десятиліттями пізніше (1998), зробивши її однією з перших корпорацій, яка працює переважно в Інтернеті.

Це прорив, який ще більше революціонізував шифрування даних, соціальні мережі та мобільні технології. Революція призвела до впровадження:

• Соціальні мережі містять варіанти оплати та шлюзи
• Блокчейн мережі
• Мобільні платіжні програми

Усе це сьогодні використовується компаніями, що займаються виготовленням шевронних підлог.

Як працює Fintech?

Fintech надає споживачам і корпораціям доступ до традиційних фінансових послуг за допомогою інноваційних методів, яких раніше не було. Наприклад, більшість мобільних банківських додатків тепер надають своїм користувачам доступ у дорозі до різноманітних звичайних банківських послуг, таких як:

• Перевірка балансу
• Переказ коштів між мережею
• Депонування чека

Fintech також автоматизує багато послуг, на які покладається сучасний бізнес, наприклад, оцінку нерухомості та андеррайтинг кредитів. Поєднання великої кількості даних про клієнтів зі штучним інтелектом дозволяє фінтех-компаніям зрозуміти свою цільову аудиторію. Потім вони використовують його для забезпечення свого андеррайтингу, розробки продукту та маркетингових кампаній.

Підсектор у Fintech

Фінансові технології – це сфера, яка дедалі більше визначається зростаючою кількістю стартапів та інших відомих імен. Загалом фінтех має різні підсектори, як показано нижче:

Мобільний банкінг і необанки

Багато компаній, що займаються фінансовими технологіями, зосередили увагу на мобільному банкінгу. І це тому, що споживачі все частіше вимагають легкого доступу до грошей на своїх рахунках. Вони хочуть отримати доступ до своїх коштів за допомогою мобільного пристрою. Це змусило банки почати пропонувати спеціалізовані функції мобільного банкінгу. Хоча це розглядається як спроба допомогти задовольнити вимоги клієнтів, ці функції також спрямовані на те, щоб банки залишалися прибутковими, оскільки вони зіткнутися з необанками.

Необанки – це банки, які не мають фізичних відділень. Ці банки можуть пропонувати платіжні послуги, ощадні та чекові рахунки в цифровій інфраструктурі. Їх інфраструктура повністю мобільна, деякі з них дозволяють стороннім програмам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів. Ця концепція називається відкритим банкінгом.

криптовалюта

Криптовалюта відноситься до децентралізованої цифрової валюти, яка підтримується базовою технологією блокчейн. Перша криптовалюта була Біткойн, і досі залишається найпопулярнішим. Незважаючи на те, що криптовалюта стикається з дедалі більшою негативною реакцією через сприяння незаконній діяльності та вплив на навколишнє середовище, вона пропонує кілька переваг, таких як:

• Підвищена прозорість
• Неперевершена мобільність
• Підвищення ефективності

Низькі транзакційні витрати, враховуючи, що вони є основою Defi компонент, криптовалюта може допомогти прокласти шлях до повної заміни традиційних фінансових установ.

Машинне навчання та торгівля

Машинне навчання зіграло вирішальну роль у підтримці процесів кредитного рейтингу та прискоренні темпів змін у секторі фінансових технологій. Окрім цього, фінтех-компанії та шевронні підлоги використовують навчання за допомогою машини аналізувати величезні набори даних за короткий проміжок часу. Вони використовують цей аналіз, щоб:

• Приймайте виважені рішення
• Прогнозуйте можливі результати
• Виявляйте нові тенденції

Їхнє постійне використання сприяло появі робо-порадників. Ці радники в основному застосовуються для прийняття торгових рішень і автоматизації інвестиційного керівництва.

Регламент фінансових технологій

Ніхто не допомагає в нагляді FinTech. У результаті деякі фінтех-компанії працюють на периферії або поза межами існуючого регуляторного контролю. Для решти фірм регулювання та нагляд здійснюють місцеві, державні та федеральні агентства. Штати зазвичай контролюють системи платежів, страхування та кредитування. Наприклад, PayPal вимагає ліцензії для роботи в кожному штаті та має дотримуватися встановлених правил передачі платежів.

Додаткове регулювання надходить від Комісії з цінних паперів і бірж, Федеральної торгової комісії та Федеральної корпорації страхування депозитів. Остання стосується тих, хто має ліцензію на діяльність банків. Оскільки фінансові технології продовжують розвиватися, питання про те, як вони будуть регулюватися, залишається гарячою темою у фінансовому секторі. Регулятори повинні намагатися не відставати від нових інновацій.

Типові користувачі Fintech

Користувачі Fintech переважно діляться на дві категорії:

Від бізнесу до бізнесу

Підприємства, які займаються виготовленням підлоги Chevron, використовують фінтех-сервіси для отримання фінансування, позик і додаткових фінансових послуг за допомогою розумних пристроїв. Крім того, існують служби управління взаємовідносинами з клієнтами та хмарні платформи, які пропонують орієнтовані на підприємства послуги, що дозволяють компаніям керувати своїми фінансовими даними.

Бізнес для споживача

Сьогодні кілька додатків використовують фінтех, щоб дозволити клієнтам переказувати кошти через Інтернет. Серед них Apple Pay, Venmo та PayPal. Інші, наприклад Mint, полегшують користувачам управління своїми фінансами.

Які перспективи для Fintech?

Ніхто не може бути впевнений, які фінтех-інновації можуть з’явитися найближчими днями. І хаос, викликаний пандемією, не допоміг полегшити ситуацію. Як і їхні користувачі, фінансові технології зазнали серйозних фінансових невдач, багатьом довелося звільнити свій персонал або скоротити свою діяльність. Оскільки це відбувається, попит на фінтех-послуги продовжує зростати, оскільки підприємства покладаються на цю технологію, щоб надавати своїм клієнтам фінансові послуги. На щастя, панівна економічна невизначеність не послабила довгострокових тенденцій фінтех. Схоже, що партнерство та співпраця між фінтех-банками та старими банками є неминучими. Споживачі можуть очікувати появи фірм, які рекламують гідні заголовків послуги.

Висновок

Фінтех закріпився у фінансовій індустрії та продовжуватиме руйнувати сектор протягом наступних років. Підприємства та споживачі продовжуватимуть звертатися до нього за творчими комбінаціями даних, програмного та апаратного забезпечення, які допоможуть їм постачати нові та існуючі продукти. З часом воно заплутається в структурі традиційного фінансового суспільства, звідки його вплив поширюватиметься в майбутнє.

Чарльз Грін є менеджером з розвитку бізнесу ITAD в Wisetek Великобританія.

Fintech або фінансова технологія — це термін, який використовується для опису нових технологій, метою яких є автоматизація та покращення використання та надання фінансових послуг. За своєю суттю фінтех використовується для допомоги споживачам, власникам бізнесу та компаніям у кращому управлінні різними аспектами свого життя за допомогою спеціалізованих алгоритмів на їхніх пристроях. Коли цей термін з’явився вперше, він в основному застосовувався до технології, яку використовують відомі фінансові компанії у своїх серверних системах. Сьогодні він перейшов до більш орієнтованих на споживача послуг. З цією зміною змінилося й його визначення. Сьогодні він включає різні сектори та галузі, такі як некомерційні організації, освіта, фандрайзинг та неприбуткові організації. Читайте далі, щоб дізнатися все, про що ви коли-небудь хотіли знати FinTech .

Історія індустрії фінансових технологій

Хоча багато хто вважає, що фінтех — це новий технологічний прорив, насправді він існує вже досить довго. Його витоки сягають аж до появи кредитних карток у 1950-х роках. Їх запровадження позбавило громадян потреби мати при собі тверду валюту.

Звідси цей сектор розвинувся до служб онлайн-торгівлі акціями та банківських мейнфреймів. PayPal з’явилася на сцені десятиліттями пізніше (1998), зробивши її однією з перших корпорацій, яка працює переважно в Інтернеті.

Це прорив, який ще більше революціонізував шифрування даних, соціальні мережі та мобільні технології. Революція призвела до впровадження:

• Соціальні мережі містять варіанти оплати та шлюзи
• Блокчейн мережі
• Мобільні платіжні програми

Усе це сьогодні використовується компаніями, що займаються виготовленням шевронних підлог.

Як працює Fintech?

Fintech надає споживачам і корпораціям доступ до традиційних фінансових послуг за допомогою інноваційних методів, яких раніше не було. Наприклад, більшість мобільних банківських додатків тепер надають своїм користувачам доступ у дорозі до різноманітних звичайних банківських послуг, таких як:

• Перевірка балансу
• Переказ коштів між мережею
• Депонування чека

Fintech також автоматизує багато послуг, на які покладається сучасний бізнес, наприклад, оцінку нерухомості та андеррайтинг кредитів. Поєднання великої кількості даних про клієнтів зі штучним інтелектом дозволяє фінтех-компаніям зрозуміти свою цільову аудиторію. Потім вони використовують його для забезпечення свого андеррайтингу, розробки продукту та маркетингових кампаній.

Підсектор у Fintech

Фінансові технології – це сфера, яка дедалі більше визначається зростаючою кількістю стартапів та інших відомих імен. Загалом фінтех має різні підсектори, як показано нижче:

Мобільний банкінг і необанки

Багато компаній, що займаються фінансовими технологіями, зосередили увагу на мобільному банкінгу. І це тому, що споживачі все частіше вимагають легкого доступу до грошей на своїх рахунках. Вони хочуть отримати доступ до своїх коштів за допомогою мобільного пристрою. Це змусило банки почати пропонувати спеціалізовані функції мобільного банкінгу. Хоча це розглядається як спроба допомогти задовольнити вимоги клієнтів, ці функції також спрямовані на те, щоб банки залишалися прибутковими, оскільки вони зіткнутися з необанками.

Необанки – це банки, які не мають фізичних відділень. Ці банки можуть пропонувати платіжні послуги, ощадні та чекові рахунки в цифровій інфраструктурі. Їх інфраструктура повністю мобільна, деякі з них дозволяють стороннім програмам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів. Ця концепція називається відкритим банкінгом.

криптовалюта

Криптовалюта відноситься до децентралізованої цифрової валюти, яка підтримується базовою технологією блокчейн. Перша криптовалюта була Біткойн, і досі залишається найпопулярнішим. Незважаючи на те, що криптовалюта стикається з дедалі більшою негативною реакцією через сприяння незаконній діяльності та вплив на навколишнє середовище, вона пропонує кілька переваг, таких як:

• Підвищена прозорість
• Неперевершена мобільність
• Підвищення ефективності

Низькі транзакційні витрати, враховуючи, що вони є основою Defi компонент, криптовалюта може допомогти прокласти шлях до повної заміни традиційних фінансових установ.

Машинне навчання та торгівля

Машинне навчання зіграло вирішальну роль у підтримці процесів кредитного рейтингу та прискоренні темпів змін у секторі фінансових технологій. Окрім цього, фінтех-компанії та шевронні підлоги використовують навчання за допомогою машини аналізувати величезні набори даних за короткий проміжок часу. Вони використовують цей аналіз, щоб:

• Приймайте виважені рішення
• Прогнозуйте можливі результати
• Виявляйте нові тенденції

Їхнє постійне використання сприяло появі робо-порадників. Ці радники в основному застосовуються для прийняття торгових рішень і автоматизації інвестиційного керівництва.

Регламент фінансових технологій

Ніхто не допомагає в нагляді FinTech. У результаті деякі фінтех-компанії працюють на периферії або поза межами існуючого регуляторного контролю. Для решти фірм регулювання та нагляд здійснюють місцеві, державні та федеральні агентства. Штати зазвичай контролюють системи платежів, страхування та кредитування. Наприклад, PayPal вимагає ліцензії для роботи в кожному штаті та має дотримуватися встановлених правил передачі платежів.

Додаткове регулювання надходить від Комісії з цінних паперів і бірж, Федеральної торгової комісії та Федеральної корпорації страхування депозитів. Остання стосується тих, хто має ліцензію на діяльність банків. Оскільки фінансові технології продовжують розвиватися, питання про те, як вони будуть регулюватися, залишається гарячою темою у фінансовому секторі. Регулятори повинні намагатися не відставати від нових інновацій.

Типові користувачі Fintech

Користувачі Fintech переважно діляться на дві категорії:

Від бізнесу до бізнесу

Підприємства, які займаються виготовленням підлоги Chevron, використовують фінтех-сервіси для отримання фінансування, позик і додаткових фінансових послуг за допомогою розумних пристроїв. Крім того, існують служби управління взаємовідносинами з клієнтами та хмарні платформи, які пропонують орієнтовані на підприємства послуги, що дозволяють компаніям керувати своїми фінансовими даними.

Бізнес для споживача

Сьогодні кілька додатків використовують фінтех, щоб дозволити клієнтам переказувати кошти через Інтернет. Серед них Apple Pay, Venmo та PayPal. Інші, наприклад Mint, полегшують користувачам управління своїми фінансами.

Які перспективи для Fintech?

Ніхто не може бути впевнений, які фінтех-інновації можуть з’явитися найближчими днями. І хаос, викликаний пандемією, не допоміг полегшити ситуацію. Як і їхні користувачі, фінансові технології зазнали серйозних фінансових невдач, багатьом довелося звільнити свій персонал або скоротити свою діяльність. Оскільки це відбувається, попит на фінтех-послуги продовжує зростати, оскільки підприємства покладаються на цю технологію, щоб надавати своїм клієнтам фінансові послуги. На щастя, панівна економічна невизначеність не послабила довгострокових тенденцій фінтех. Схоже, що партнерство та співпраця між фінтех-банками та старими банками є неминучими. Споживачі можуть очікувати появи фірм, які рекламують гідні заголовків послуги.

Висновок

Фінтех закріпився у фінансовій індустрії та продовжуватиме руйнувати сектор протягом наступних років. Підприємства та споживачі продовжуватимуть звертатися до нього за творчими комбінаціями даних, програмного та апаратного забезпечення, які допоможуть їм постачати нові та існуючі продукти. З часом воно заплутається в структурі традиційного фінансового суспільства, звідки його вплив поширюватиметься в майбутнє.

Чарльз Грін є менеджером з розвитку бізнесу ITAD в Wisetek Великобританія.