Що таке страхування життя на все життя?

Повідомлення Що таке страхування життя на все життя? by Сара Горват вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

Провайдери страхування життя пропонують ряд різних типів полісів, кожен з яких має свої переваги та недоліки. 

Два основних типи варіантів страхування життя включають все життя та термін життя. Поліси термінового довічного страхування діють протягом встановленого періоду часу, тоді як поліси на все життя діють протягом усього життя застрахованого. 

Існує кілька типів полісів, які підпадають під ці дві основні категорії, що додатково дозволяє вам налаштувати покриття. Повне страхування життя може бути корисним, якщо ви шукаєте довгострокову інвестицію як із виплатою на випадок смерті, так і з накопиченою грошовою вартістю. 

Що таке страхування на все життя?

Поліси повного страхування життя, які іноді називають полісами постійного страхування життя, є типом полісу страхування життя, який гарантує, що ваші бенефіціари отримають вашу допомогу в разі смерті, доки ви дотримуєтеся умов вашого договору страхування. Страхувальник сплачує внески, і поліс діє до смерті застрахованого, незалежно від того, коли ця смерть настане. Ці поліси мають виплату в разі смерті, яка виплачується бенефіціарам після смерті застрахованого на додаток до компоненту заощаджень, який називається грошовою вартістю, яка накопичується з часом. 

Кожного разу, коли ви платите премію, ваш постачальник страхування життя вносить невеликий відсоток від вашої премії до компоненту грошової вартості вашого полісу. На відміну від допомоги на смерть, у вас є можливість отримати доступ до грошової вартості вашого полісу протягом життя. 

Наприклад, якщо ви зіткнулися з надзвичайною фінансовою ситуацією, ви можете взяти позику під залишок грошової вартості вашого полісу страхування життя. Оскільки ваша грошова вартість з часом зростає, ваш поліс страхування життя може стати важливим інструментом, до якого ви матимете доступ протягом періоду виходу на пенсію, дозволяючи йому діяти більше як засіб інвестування, а не як статичний захист для ваших бенефіціарів. 

Як працює страхування на все життя?

Поліс страхування життя має виплату на випадок смерті та грошову вартість. Допомога в разі смерті — це встановлена ​​сума, яка буде виплачена вашим бенефіціарам після вашої смерті. Бенефіціари, які отримують допомогу у разі смерті, як правило, не повинні сплачувати податки з отриманих грошей, але є певні обставини, коли вони можуть обкладатися певними податками. Немає обмежень щодо використання поліса на все життя, що означає, що бенефіціари можуть використовувати допомогу у разі смерті для планування спадщини, витрат на поховання, погашення боргів або будь-яких інших видатків, які вони вважають доречними.     

Грошова вартість є складовою заощаджень повного полісу страхування життя. Грошова вартість може служити джерелом власного капіталу, оскільки страхувальник може здійснювати платежі, що перевищують премію, а надлишок переходить у суму грошової вартості. Крім того, доступ до грошової вартості можна отримати, поки власник поліса живий, що не є перевагою, включеною в варіанти строкового страхування життя. 

Страхувальник може вимагати зняття коштів або може позичити гроші під грошову вартість, поки він ще живий. Коли береться позика, нараховуються відсотки за ставкою, яка різниться в різних страхових компаній. Якщо кредит не буде повернено, непогашену суму буде вилучено з допомоги у разі смерті під час її виплати вашим бенефіціарам. Під час зняття готівки вартість готівки зменшиться, що означає, що з часом ви матимете доступ до меншої кількості грошей. 

Поліси повного страхування життя придатні для водіїв. Страхові райдери – це вдосконалення або модифікатори, додані до існуючого полісу, які можна придбати, щоб розширити ліміти вашого покриття, включно з тим, коли можна отримати доступ до допомоги у разі смерті. Деякі приклади звичайних гонщиків, які можна знайти в полісах страхування життя, включають учасники прискореної допомоги у разі смерті, учасники критичної чи невиліковної хвороби або випадкові випадки смертності.

Право на повне страхування життя залежить від кількох факторів, включаючи стать, вік, статус зайнятості, спосіб життя та історію хвороби. Більшість постачальників страхових послуг вимагають від вас пройти медичний огляд, перш ніж застрахувати вас. Під час медичного огляду ви можете очікувати проходження більшості тих самих процесів, що й під час щорічного огляду у лікаря. Ваша страхова компанія може запросити дослідження крові, запитати вас про історію захворювань у вашій сім’ї, чи курите ви чи ні, а також отримати більш загальні запитання про ваше здоров’я. 

Хоча є кілька обраних постачальників страхових послуг, які пропонують поліси страхування життя без медичного огляду, ці поліси зазвичай мають високі премії та обмежені виплати в разі смерті. 

Переваги повного страхування життя

Поліси повного страхування життя мають кілька переваг. Найголовніша перевага – термін їх дії ніколи не закінчується. Поки ви сплачуєте премії, термін дії вашого полісу — а згодом і виплати у випадку смерті за вашим полісом — не закінчиться. Ваші близькі отримають допомогу в разі смерті незалежно від того, коли ви помрете, на відміну від термінового полісу життя, який діє лише певний термін, а потім закінчується, вимагаючи придбання нового полісу або продовження без страхування життя. 

Додатковою перевагою є те, що страхові внески полісу на все життя ніколи не зміняться. Інші типи полісів іноді вимагають або дозволяють вам змінювати суми страхових премій, але в полісі на все життя премії залишаються незмінними протягом усього полісу. Ця фіксована вартість забезпечує рівень стабільності, який ви не можете отримати з жодним типом полісу термінового життя.  

Збільшення грошової вартості є ще однією перевагою страхування життя, особливо тому, що ви можете скористатися ним, поки ви ще живі. Грошова вартість продовжуватиме накопичуватися, і до неї можна буде отримати доступ у будь-який момент протягом вашого життя. Гроші можна зняти з готівкової вартості вашого полісу, або ви можете позичити під них. Грошова вартість дає вам ще один аспект вашого загального фінансового плану для виходу на пенсію — і, оскільки ця грошова вартість зростає, весь поліс страхування життя може відігравати важливу роль у вашому фінансовому плануванні.

Поліси повного життя також мають право на отримання дивідендів. Деякі страхові компанії можуть виплачувати дивіденди, якщо є додатковий прибуток, який можна використати як готівку для покриття витрат, реінвестувати у ваш поліс або сплатити частину ваших премій. 

Поліси повного страхування життя також мають кілька податкових переваг. Сама допомога в разі смерті не оподатковується, тому ваші близькі не будуть змушені платити податки на виплату за більшості обставин. Крім того, якщо ви позичаєте під свою вартість готівкою, вам не доведеться платити податки на суму, якщо ви повертаєте позику вчасно. Грошова вартість зростає з урахуванням відстрочених податків, тобто ви не повинні будете сплачувати податки на зростання, якщо не вирішите відмовитися від полісу та отримати гроші.    

Порівняйте постачальників послуг страхування всього життя

Страхова компанія, яку ви оберете для надання полісу страхування життя, майже така ж важлива, як і тип полісу, який ви виберете. Дослідження, щоб переконатися, що ви обираєте найкращу компанію, може полегшити пошук покриття. Benzinga пропонує інформацію та огляди наведених нижче страхових компаній, які можуть дати вам можливість почати пошук полісів постійного страхування життя. 

Види планів

Термін, ціле, універсальний, змінний

Загальний рейтинг

Порівняйте цитати
безпечно через веб-сайт MassMutual

Види планів

Термін, універсальний, змінний

Загальний рейтинг

Читати огляд

порівняти цитати

більше ПОДРОБИЦІ

Вік вимоги

18 - 75

N / A

Огляд за 1 хвилину

Prudential пропонує широкий вибір полісів страхування життя, у тому числі надзвичайно короткострокових. Його параметри означають, що існує політика, яка може відповідати майже всім потребам.  Компанія також надає інші послуги та продукти, включаючи пенсійні плани та деякі види медичного страхування.  Prudential — надійна компанія з хорошим фінансовим станом, про що свідчать її рейтинги. Ви можете отримати розцінку щодо термінових полісів страхування життя в Інтернеті, але для інших типів полісів вам потрібно звернутися до одного з фінансових спеціалістів Prudential. 

Best For

• Короткострокові політики
• Сім'ї, які хочуть залишити після себе спадщину
• Гнучке страхування життя

профі

• Райдерів можна додавати до полісів
• Деякі поліси можна використовувати як страхування життя остаточних витрат
• Є період «вільного перегляду».

мінуси

• Котирування умов політики Prudential доступні лише в Інтернеті

Види планів

Строковий, Постійний, Універсальний, Повний

Загальний рейтинг

Читати огляд

Порівняйте цитати
безпечно через веб-сайт AIG

більше ПОДРОБИЦІ

Вік вимоги

Усі віки

N / A

Огляд за 1 хвилину

AIG Life Insurance відома як одна з найбільших страхових компаній у всьому світі. Її послуги пропонуються мільйонам клієнтів у понад 80 країнах. Агентство також надає широкий спектр страхових та інвестиційних продуктів для бізнесу. Згідно з Fitch і S&P, рейтинг A+ найкраще відповідає AIG Life, тоді як рейтинг A2 від Moody’s alon і рейтинг A від AM Best ідеально підтверджують, наскільки позитивною репутацією випромінює компанія в цілому. AIG Life доводить, що існує більше, ніж термінове страхування життя, і здатність покрити все можливо.  

Best For

• Страхування життя як інструмент інвестування
• Батьки, фізичні особи та підприємства
• Усім, хто потребує кількох варіантів страхування

профі

• Унікальні варіанти традиційних полісів страхування життя
• Різноманітність тривалості терміну дії страхових полісів
• Бізнес-послуги, які допоможуть захистити ваші прибутки
• Діють знижки на багато полісів

мінуси

• Низька оцінка задоволеності клієнтів
• Недоступно в деяких штатах (Нью-Йорк і Мен); деякі штати доступні лише онлайн (Пенсільванія)

Види планів

Універсальний, Терміновий, Цілий

Загальний рейтинг

Порівняйте цитати
безпечно через веб-сайт Northwestern Mutual

більше ПОДРОБИЦІ

Вік вимоги

18 - 100

N / A

Огляд за 1 хвилину

Northwestern Mutual пропонує різноманітні поліси страхування життя, які підходять широкому колу людей. Поліси доступні в усіх 50 штатах, хоча деякі поліси та пасажири можуть бути доступними не в усіх штатах. Компанія має високі рейтинги фінансової стійкості та рейтинг вище середнього, коли йдеться про скарги споживачів.  Щоб отримати ціну від Northwestern Mutual, вам потрібно поговорити з одним із її агентів. Однак ви можете переглянути інформацію на його веб-сайті та скористатися інструментом калькулятора покриття, щоб оцінити, скільки страхування життя рекомендовано для вашої родини.

Best For

• Люди, які хочуть доступне строкове страхування життя, яке пізніше можна перетворити на постійне страхування життя.
• Люди, які хочуть мати можливість додати пасажирів до свого полісу страхування життя.

профі

• Northwestern Mutual має високі рейтинги фінансової стійкості та низьку кількість скарг споживачів.
• Існує кілька типів полісів страхування життя.
• Northwestern Mutual також пропонує інші продукти та послуги фінансового планування, страхування та інвестицій.

мінуси

• На веб-сайті Northwestern Mutual бракує ясності щодо пропозицій продуктів. Наприклад, ви можете знайти статті про такі речі, як страхування життя остаточних витрат і індекс універсального страхування життя, але Northwestern Mutual конкретно не повідомляє, чи пропонує він ці варіанти.
• Ви не можете отримати розцінку або подати заявку на поліс онлайн.

Чи варто вам купувати повне страхування життя?

Незалежно від того, чи шукаєте ви постійне страхування на все життя чи доступне строкове страхування життя, найкращий спосіб порівняти ваші варіанти – почати дослідження задовго до того, як вам знадобиться покриття. Це особливо вірно, коли ви купуєте поліс страхування життя, оскільки ви можете отримати нижчу премію, зареєструвавшись у полісі раніше. Не забудьте повернутися до Benzinga, щоб дізнатися більше про численні види страхування життя, доступні для вас. 

ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ

Повідомлення Що таке страхування життя на все життя? by Сара Горват вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

Джерело: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/