Чому криптокомпанії повинні дотримуватися правил і відповідності 

Криптоіндустрія пройшла довгий шлях з моменту запуску біткойна в 2009 році. Від початку критики біткойна як трюку до криптовалютного ринку, вартість якого перевищила 3 ​​трлн доларів США в листопаді минулого року, у криптовалюті було досягнуто значних віх із збільшенням мейнстриму усиновлення — ми бачили такі країни, як Сальвадор і Центральноафриканська Республіка прийняти біткойн як законний платіжний засіб, подобаються брендам класу «люкс». Gucci і Balenciaga починаючи приймати криптовалютні платежі та створюючи нові фінансові продукти навколо криптовалюти, наприклад Ф'ючерси на біткіни.

Оскільки впровадження та використання криптоактивів набирає обертів, регулятори в усьому світі зараз активізують зусилля з регулювання цього простору. Для деяких представників криптоіндустрії посилений регулятивний контроль сприймається як перешкода та, що ще гірше, суперечить початковій передумові, що криптовалюта не має дозволу, кордонів і не контролюється державою. Однак, незважаючи на посилення правил, на фундаментальному рівні базовий публічний блокчейн, який дає змогу використовувати криптовалюти, завжди залишатиметься без дозволів і кордонів. Що змінилося, так це в той момент, коли ми створюємо сценарії використання на блокчейні без дозволу, які включають точку дотику з фіатними валютами, у дію вступають правила, оскільки фіатні валюти історично підлягали численним фінансовим нормам. Навіть у децентралізовані фінанси (DeFi) з більшою інфраструктурою, яка будується навколо децентралізованого ідентифікатора («DID») і з його додатком для здійснення «Знай свого клієнта» (KYC) і боротьби з відмиванням грошей (AML), це, ймовірно, з часом буде врегульовано. 

Поки що нормативні акти у криптопросторі відрізнялися, оскільки регулятори дотримувалися різних поглядів на те, як слід регулювати різні криптовалюти. Деякі розглядають це як «цінні папери», деякі розглядають це як «товари», а інші як «платіжні токени». Загалом кажучи, глобальні регулятори схилялися до оцінки того, чи є криптовалюта цінним папером чи товаром, визначаючи свій регулятивний підхід. Загалом закони та нормативні акти щодо цінних паперів суворіші й зазвичай вимагають реєстрації та розкриття інформації. Для порівняння, товари відносно менше регулюються, але похідні товари жорстко регулюються вимогами до звітності. У зв’язку з цим у зв’язку зі створенням криптографічних деривативів можуть виникнути додаткові регулятивні зобов’язання, наприклад, вимоги до нормативної звітності в деяких юрисдикціях. 

Оскільки регулятори орієнтуються в криптоіндустрії, стає очевидним, що їх головна мета — забезпечити надійну та надійну регуляторну екосистему для криптосвіту. І фактично більшість регуляторних режимів наголошують на важливості загальних основ, таких як процеси AML/KYC, кібербезпека, а останнім часом і захист інвесторів. З огляду на це, регулятори також усвідомлюють «надмірне регулювання», і ми бачили, як регулятори дотримуються підходу, згідно з яким деякі сфери слід залишити нерегульованими. Наприклад, якщо подивитися на негорючий жетон (NFT) простір, ми бачили регуляторів у певних юрисдикціях прямо оголосити їхня позиція не регулювати NFT. Натомість вони застосували підхід, щоб попередити роздрібних інвесторів про спекулятивний характер NFT. І це також стосується випадків використання GameFi. Дійсно, для створення цілеспрямованого, заснованого на ризиках, «розумного» регуляторного режиму криптокомпанії відіграють важливу роль у співпраці з відповідними регуляторами, щоб обмінюватися та надавати відгуки та знання галузі. 

Незважаючи на те, що надмірні та фрагментовані правила потенційно можуть перешкоджати інноваціям у криптопросторі, багато хто схильний не помічати або недооцінювати переваги, які може принести дотримання вимог і правил. Незважаючи на те, що широка громадськість починає сприймати крипто, більшість населення все ще має обмежене розуміння основ криптографії та технології блокчейн. Багато хто все ще вважає криптоіндустрію «Диким Заходом», незважаючи на зростання популярності криптовалюти та впровадження криптоактивів у всьому світі. Завдяки нормам і регулятивним органам, які поступово видають ліцензії та реєстрації криптовалют, а також завдяки більшій гармонізації глобальних стандартів, ми станемо на крок ближче до легітимізації цифрових активів і зрештою зробимо криптовалюту невід’ємною частиною основної фінансової системи. 

Крім цілі забезпечення стабільної та надійної екосистеми з достатнім захистом інвесторів, відповідність насправді є корисною та стратегічною перевагою для криптокомпаній. Завдяки правильній системі відповідності та контролю криптофірми зможуть краще отримати доступ до клієнтів, інвесторів та акціонерів, яких вони хочуть залучити. Ці ключові зацікавлені сторони, як правило, зацікавлені у дотриманні фірмою відповідних правил боротьби з відмиванням коштів, а також у безпеці їхніх цифрових активів. Таким чином, для криптофірм критично важливо мати сильну культуру комплаєнсу, включно з тоном зверху, наймати співробітників з відповідним досвідом регулювання та мати найкращі в своєму класі системи та процеси відповідності. Крім того, важливо зазначити, що комплаєнс – це не одноразовий процес, а радше безперервний і постійний процес. Оскільки індустрія розвивається, криптокомпаніям важливо постійно переглядати та вдосконалювати свою систему відповідності, щоб гарантувати, що їхні засоби контролю відповідають ризикам, пов’язаним із масштабом і розміром їхніх операцій.  

Будучи відповідальними гравцями в екосистемі, криптокомпанії не повинні боятися нормативних актів і відповідності, а натомість прийняти той факт, що відповідність нормативним вимогам має вирішальне значення для впровадження криптовалюти в усьому світі. Гравці криптоіндустрії повинні продовжувати тісно співпрацювати з регулюючими органами, щоб розробити справедливі рамки, які заохочуватимуть і підтримуватимуть інновації, зберігаючи довіру, прозорість і безпеку для всіх зацікавлених сторін в екосистемі. Зрештою, криптовалюта може зіграти ключову роль у прискоренні фінансової доступності в усьому світі.