Чому відключені джерела даних означають, що кредитори втрачають загальну картину

Традиційно базові банківські системи розглядаються як основна база даних кредитора. Хоча багато банків покладаються на цю основну банківську базу даних, вони також адмініструють низку інших баз даних, що охоплюють інші аспекти бізнесу.

Ці незалежні джерела даних рідко підключаються, тому банки втрачають справді цілісну картину своїх клієнтів.

Але є величезні обсяги даних, доступних з усіх операцій банку, від оцінки ризиків, маркетингу та даних, створених користувачами через взаємодію з агентами або цифровий інтерфейс.

Не вдаючись до централізованої платформи, банки мимоволі гальмують свої відносини з клієнтами та, зрештою, свій потенціал зростання.

Для чого кредитори можуть використовувати дані?

Якщо є щось, що ми можемо сказати з упевненістю, це те, що люди створюють величезні обсяги даних з кожною цифровою дією, яку вони виконують.

Банки вже розуміють, наскільки важлива ця золота жила даних. За даними EY83% провідних компаній, що надають фінансові послуги, кажуть, що дані є їхнім найціннішим активом, хоча лише 16% вважають себе «відмінними» в отриманні цінності з цих даних.

Дані можуть сказати банку, чи вчасно платять його клієнти, як і коли клієнти використовують свої картки та як часто вони користуються певними продуктами.

Це може допомогти керівництву зрозуміти, які з їхніх бізнес-напрямків забезпечують зростання (а які ні), і надати інформацію про те, кому продавати певні продукти та які функції стануть цінними для певних груп користувачів.

Крім того, аналіз даних корисний для виявлення шахрайства шляхом виявлення незвичайної діяльності, наприклад, коли клієнт робить покупку в очікуваному місці або нехарактерну покупку високої вартості.

Поєднання всіх зібраних вами даних

Кредитори все частіше хочуть перейти до погляду на світ за принципом «одних даних», щоб виявити тенденції та можливості в своїй клієнтській базі.

Наявність доступу до всіх цих даних у всій організації та на будь-якому етапі життєвого циклу клієнта допомагає банкам оптимізувати маркетинг і ризики, а також прискорити процеси автоматизації.

Це ключова особливість для кредиторів, які хочуть випередити своїх конкурентів.

Банки можуть гармонізувати всі свої дані за допомогою розширеної аналітики та інтерфейсів прикладного програмування (API).

Ці інструменти дозволяють їм об’єднувати різні джерела даних до єдиної платформи, наприклад до основної банківської системи, і проводити пряме порівняння між різними джерелами даних про поведінку клієнтів.

Це набагато розумніший і ефективніший спосіб керування даними.

Банки можуть діяти миттєво, використовуючи дані в режимі реального часу, які надають їм точне цілісне уявлення про своїх клієнтів.

Замість того, щоб переглядати окремі бази даних, вони можуть бачити, як окремі клієнти або демографічні групи використовують кредити, роблять покупки або керують своїм банківським додатком.

Це, у свою чергу, допомагає їм робити кращі судження щодо управління ризиками, ліквідності, кредитного ризику тощо.

Підвищення безпеки даних

Усі банки та фінансові установи повинні дотримуватися суворих правил безпеки даних.

Порушення даних може призвести до того, що особисті дані тисяч клієнтів потраплять у чужі руки, що зашкодить вашій репутації та створить серйозні проблеми з регуляторами.

Хмара має покращені стандарти безпеки порівняно з локальними серверами, і багато постачальників хмарних послуг зараз розгортають найкращих експертів із безпеки, інтелектуальні системи моніторингу та захист світового класу від завантажень і атак проникнення, які зміцнюють захист банків від потенційних загроз.

Одним із цих векторів загрози є людська помилка, але якщо дані збираються та аналізуються автономно з мінімальним людським втручанням, кредитори можуть усунути значну частину небезпек, пов’язаних із помилками та зловмисністю.

Крім того, якщо більше людей знатимуть про те, як фінансові установи використовують їхні дані, надання їм впевненості в тому, що їхні дані обслуговуються належним чином, лише покращить вашу репутацію на будь-якому ринку.

Який правильний підхід?

Базова хмарна банківська система, така як Oradian, відповідає на багато з цих проблем. Його підхід до єдиної інформаційної панелі об’єднує незалежні джерела даних в одному місці, надаючи вам цілісне уявлення про поведінку клієнтів, яке може допомогти вам прийняти найкращі рішення під час розгортання інноваційних продуктів і послуг, підключення до ваших кінцевих клієнтів у потрібний час і тестування нових підходів. на нових ринках.

Більше того, надійні протоколи безпеки Oradian можуть допомогти вам зберегти ці дані та забезпечити відповідність місцевим нормам.

Про Орадян

Oradian надає гнучку хмарну основну банківську систему, яка обслуговує понад 10 мільйонів людей у ​​всьому світі.

Гнучкий і розширюваний Oradian підтримує інституційних клієнтів у 13 країнах, щоб розширити свій бізнес, мислити ширше та йти далі.

Якщо ви хочете дізнатися більше про наші послуги або порівняти основну банківську систему Oradian із поточним постачальником послуг, наша команда експертів готова надати необов’язкову консультацію.

відвідайте наш сайт щоб дізнатися більше про це.