Навіщо ринкам потрібні постачальники платіжних послуг? (Емілс Крагіс)

Індустрія електронної комерції стрімко розвивається з 2014 року. У 2022 році світова індустрія електронної комерції коштує понад 4.9 трильйона доларів США. За даними Statista,

за оцінками, галузь зросте приблизно на 50% і до 2025 року становитиме 7.4 трильйона доларів.


З таким швидким зростанням постає вимога гарантувати, що всі потреби в оплаті задовольняються обома сторонами, роздрібним продавцем і його клієнтом. Щоб краще орієнтуватися в цьому полі, об’єднайтеся з постачальником платіжних послуг – це надійний спосіб зробити це простіше.

Спочатку нам потрібно розгадати, чому важливо, щоб онлайн-ринки використовували постачальників платіжних послуг. Нижче ми описуємо численні переваги такого партнерства.

Переваги використання постачальників платіжних послуг (PSP)

Можливість скористатися послугами постачальника послуг, які спрощують платежі, є вигідною для будь-якої організації електронної комерції. Деякі з багатьох переваг, які вони приносять, включають: простота, актуальна відповідність вимогам, підвищена безпека, зростання до міжнародного рівня
ринки та НОВІ ПОТОКИ ДОХОДІВ.

Простота використання

По-перше, простота зазвичай є найвищою вимогою в списку для будь-якої організації. Під час створення онлайн-ринку важливо мати платіжну платформу з моменту запуску бізнесу. Це так, що споживачі
можуть легко здійснювати платежі з першого досвіду, не відчуваючи розчарування першого враження від вашого бренду.

Під час використання постачальника платіжних послуг онлайновий ринок миттєво звільняється від таких обов’язків:

• Збір платежів
• Моніторинг ризиків і ПВК
• Переказ коштів продавцям

Це означає, що як ринок ви можете зосередитися на тому, що ви вмієте найкраще, створюючи та продаючи продукти та послуги, які споживачі можуть придбати за допомогою бажаного способу оплати.

Завжди будь поступливим

Коли організація починає працювати з грошовими потоками, важливо дотримуватися всіх законів, що стосуються поводження з грошима, незалежно від того, в якій країні торгує ринок.

З цієї причини використання постачальника платіжних послуг гарантує, що організація завжди торгує відповідно до вимог. Стає простіше підтримувати вимоги, оскільки постачальник платіжних послуг постійно оновлює свою документацію та виконує AML,
KYC, процеси моніторингу ризиків.

Оскільки постачальник платіжних послуг є фінансовою установою, увага зосереджена на тому, щоб вони підтримували всю свою документацію в актуальному стані. Організації, які використовують постачальників платіжних послуг, отримують переваги від:

• Уникнення процесу подання заявки, щоб стати фінансово сумісним. Це тривалий і виснажливий процес, який вимагає виконання багатьох кроків і правил, перш ніж його буде надано.
• Вбудовані інструменти AML (протидія відмиванню грошей) і KYC (знай свого клієнта), які гарантують виявлення шахраїв, зберігаючи безпеку бізнесу.

Безпека

Постачальники платіжних послуг усвідомлюють ризики, з якими стикаються онлайн-платежі, і мають ноу-хау, щоб забезпечити пом’якшення цих ризиків. Використання постачальника платіжних послуг також означає, що як роздрібний продавець, так і клієнт особисті
інформація захищена від цифрових шахраїв.

Доступ до міжнародних ринків

Вихід на нові ринки часто пов’язаний із великими початковими інвестиціями. Часто це правда, оскільки існують витрати, пов’язані з адміністративними речами, які потрібно зробити перед розширенням. Щоправда, для надто довгих компаній
зазнали додаткових витрат з операційної точки зору, особливо – платежів. Старовинним процесом для багатьох онлайн-ринків є пошук постачальника платіжних послуг на місцевому ринку, що веде до витраченого часу та грошей. Проте є
кілька постачальників платіжних послуг, які зосереджені на міжнародних ринках і вже розробили рішення, які можуть підтримувати вас у будь-якій точці світу. Сьогодні PSP можуть допомогти організаціям розширити свої продажі та операції в іншій країні
нести додаткові витрати, оскільки всі платіжні рішення доступні під одним дахом.

Що слід враховувати при виборі постачальника платіжних послуг?

Потреби та цілі

Перш ніж розпочати процес найму постачальника платіжних послуг, важливо знати потреби та цілі вашої організації.

Коли ви визначите для себе керівні принципи, це звужує ваш пошук рішення, яке найкраще відповідає потребам вашої організації. На щастя, більшість постачальників платіжних послуг створюють рішення, які можна налаштувати відповідно до потреб організації.

Інформація про оплату

Найкраще виконати домашнє завдання та порівняти різні рішення, які існують. Після цього важливо порівняти комісії та збори, які будуть стягуватися з клієнта, а також з організації.

Для найкращого задоволення клієнтів скористайтеся постачальником послуг, який пропонує нижчі та доступніші комісії. Це допоможе задовольнити клієнтів і сприятиме більшій кількості повернених клієнтів.

Країни та регіони

Переконайтеся, що обрана вами PSP охоплює ваші ринки та може підтримати вас, якщо ви захочете розширити роботу в інших країнах.

варіанти оплати

Іноді більше означає менше. Ви можете подумати, що більше способів оплати є більш привабливими. У деяких випадках це неправда, оскільки кількість способів оплати може погіршити якість вашого досвіду користувача. Дуже важливо, щоб ваша PSP могла
надавати та підтримувати популярні методи оплати найвищої якості.

Функції безпеки

Вибираючи постачальника платіжних послуг, вам слід запитати про наявні функції безпеки та про те, як постачальник платіжних послуг бореться з можливим шахрайством. Це дасть вам чітке уявлення про те, наскільки безпечною є платформа
всі сторони будуть спокійні під час здійснення та отримання платежів через платформу.

Приклад галузі: Shopify – платіжний бізнес???

Що перше спадає на думку, коли чуєш слова – онлайн-ринок?
Б’юсь об заклад, що деякі з вас думали про Shopify.
Отже, що таке Shopify?
Що ж, це платформа онлайн-ринку, але ця відповідь не повністю представляє компанію.
За останні кілька років Shopify дедалі більше перетворювалася на платіжну компанію.

Shopify був запущений у 2006 році, і протягом більше десяти років свого існування він був відомий своєю бізнес-моделлю підписки.
Однак у 2013 році компанія запустила Shopify Payments — просте рішення для продавців. Комісія за базовий план становить 2.9% і 30 центів за транзакцію.

Платіжний бізнес був невеликим на момент запуску, але значно виріс,
за словами аналітика Бена Томпсона:

• 2015: у рік, коли Shopify став публічним, дохід від підписки (67 мільйонів доларів США) був майже вдвічі більшим від платежів (2 мільйонів доларів США)
• 2020: Результати перевернуті: дохід від платежів (2 мільярди доларів США) майже вдвічі перевищив підписку (2 мільйонів доларів США)