Був час, коли бути банком-претендентом було достатньо, щоб завоювати клієнтів. На початку 2010-х років з’явилися та поширилися (тепер уже відомі) назви, такі як Monzo, N26 і Revolut. У цих банків-претендентів була проста мета; зробити фінанси доступними для всіх за допомогою швидких і зручних платформ. Йдеться не про пропонування повного набору продуктів або налаштувань, а більше про вирівнювання умов гри щодо фінансової безпеки; входження до банківської справи було головною перевагою, а не будь-якими наворотами.
Зміна споживчих вимог
Швидко перенесемося до 2022 року, і ми побачимо зовсім інший ландшафт. Початковим банкам-претендентам тепер кидають виклик банки-нео-претенденти. Створені на основі гіперперсоналізації та керуючись мінливими потребами споживачів, ці банки-неокаленджери пропонують індивідуальні послуги, які відповідають конкретним потребам конкретних цільових клієнтів. Приклади включають Daylight, який обслуговує ЛГБТК+ спільноту, і BankMD у США, створений для лікарів і лікарів, навіть пропонуючи позики для тих, хто хоче відкрити власну практику.
Незважаючи на те, що вони є новими дітьми, банки-нео-претенденти все ще стикаються з власними проблемами. Конкуренція за клієнтів є жорсткішою, ніж будь-коли, тому кожен лідер фінансових технологій повинен шукати інновації та пропонувати своїм користувачам найзахопливіші та повні, банківських можливий досвід. Вже недостатньо добре просто бути банк-претендент; засновники повинні мати можливість випускати банківські рахунки, банківські картки тощо. У світі API немає виправдання, щоб не мати можливості запропонувати своїм клієнтам саме те, що їм потрібно, коли їм це потрібно.
Побудувати чи купити?
Звичайно, це неминуче є рішенням, яке майже кожен засновник Fintech повинен запитати хоча б раз у своєму житті. Чи простіше розробити рішення власними силами чи придбати стороннє рішення?
Багато банків-початківців можуть схилятися до створення власних операцій, оскільки це пропонує більше контролю над усім процесом і дозволяє повністю налаштувати банківські інструменти, які вони створюють для клієнтів. Однак це може призвести до реальних витрат ресурсів і часу. Оскільки плата за проект не встановлена, витрати неминуче будуть перевищені, а початкові витрати на наймання талантів, необхідних для здійснення такої цифрової трансформації, можуть бути значними. Час також є ще однією потенційною пасткою; внутрішнє управління та виконання проектів може бути дуже повільним процесом, і в гонці за інноваціями цього недостатньо. Немає сенсу надавати клієнтам найновіші банківські інструменти через шість місяців після того, як їх отримають усі інші.
Варто також зазначити, що більша частина цього найму буде стосуватися створення цього рішення, тому є реальні довгострокові міркування, які слід мати на увазі, коли у вас фактично буде зайва робоча сила після завершення роботи.
Варіант покупки представляє свої проблеми; a FinTech бізнес може стати залежним від стороннього постачальника і може здатися, що інновація насправді знаходиться за межами компанії. Існують способи пом’якшити таку залежність. Наприклад, фінтех-компанії повинні співпрацювати з постачальниками інфраструктури, які можуть запропонувати резервування та є агностиками для забезпечення безперервності бізнесу. Комунікація має бути ефективною та мати довірчі стосунки, щоб варіант покупки спрацював. Це стосується безпеки та дотримання теж; Фінтех повинен бути впевненим, що будь-які програми сторонніх розробників мають належний рівень безпеки та відповідають обов’язковим нормам фінансової галузі.
Рішення купити може запропонувати низку переваг для фінтех-бізнесу. Купуйте рішення, які пропонують доступ до більш інноваційних технологій на вищих швидкостях; цикли впровадження стали значно коротшими, ніж створення тієї самої функціональності власними силами. Це означає, що рентабельність інвестицій краща; будь-які зацікавлені сторони в бізнесі повинні бачити, що інвестиції ведуть до інновацій, а у випадку банків-суперників — до кращого утримання клієнтів.
Глобалізоване рішення на основі API
Незалежно від того, чи вирішить наступне покоління необанків будувати чи купувати, вони повинні піти далі, ніж просто створити копію інших фінансових продуктів. Вирішувати дрібніші проблеми для великої кількості людей і будувати лише для швидкості та зручності було зроблено багато разів. Натомість наступна ітерація інновацій у необанкінгу має зосередитися на створенні банку для конкретних сегментів ринку.
Наприклад, автоматизація банківських виписок для заявок на візу або надання людям можливості фінансово підтримувати своїх близьких на будь-якій території. Реальне вирішення проблем у невикористаних і недостатньо обслуговуваних сегментах ринку. Глобалізація вже відбулася з онлайн-комерцією, і транзакції можна здійснювати з будь-якої точки світу, то чому це не може бути те саме з банківськими рахунками? По суті, перш за все API FinTech Технологія інфраструктури робить фінансові технології будь-якого розміру глобальними за замовчуванням через єдину точку доступу до кількох транскордонних банківських постачальників у агностичний спосіб.
Отже, чому б не вивести глобалізацію на наступний рівень і стати наступним рівнем необанкінгу? Глобальна емісія рахунків - це майбутнє. Однак це можна досягти максимально, лише якщо засновники Fintech зможуть зосередити свій час на визначенні областей диференціації, замість того, щоб витрачати час і ресурси, намагаючись створити власне рішення за допомогою кількох технологічних інтеграцій.
Алістер Коттон, генеральний директор і співзасновник Інтегровані фінанси
Був час, коли бути банком-претендентом було достатньо, щоб завоювати клієнтів. На початку 2010-х років з’явилися та поширилися (тепер уже відомі) назви, такі як Monzo, N26 і Revolut. У цих банків-претендентів була проста мета; зробити фінанси доступними для всіх за допомогою швидких і зручних платформ. Йдеться не про пропонування повного набору продуктів або налаштувань, а більше про вирівнювання умов гри щодо фінансової безпеки; входження до банківської справи було головною перевагою, а не будь-якими наворотами.
Зміна споживчих вимог
Швидко перенесемося до 2022 року, і ми побачимо зовсім інший ландшафт. Початковим банкам-претендентам тепер кидають виклик банки-нео-претенденти. Створені на основі гіперперсоналізації та керуючись мінливими потребами споживачів, ці банки-неокаленджери пропонують індивідуальні послуги, які відповідають конкретним потребам конкретних цільових клієнтів. Приклади включають Daylight, який обслуговує ЛГБТК+ спільноту, і BankMD у США, створений для лікарів і лікарів, навіть пропонуючи позики для тих, хто хоче відкрити власну практику.
Незважаючи на те, що вони є новими дітьми, банки-нео-претенденти все ще стикаються з власними проблемами. Конкуренція за клієнтів є жорсткішою, ніж будь-коли, тому кожен лідер фінансових технологій повинен шукати інновації та пропонувати своїм користувачам найзахопливіші та повні, банківських можливий досвід. Вже недостатньо добре просто бути банк-претендент; засновники повинні мати можливість випускати банківські рахунки, банківські картки тощо. У світі API немає виправдання, щоб не мати можливості запропонувати своїм клієнтам саме те, що їм потрібно, коли їм це потрібно.
Побудувати чи купити?
Звичайно, це неминуче є рішенням, яке майже кожен засновник Fintech повинен запитати хоча б раз у своєму житті. Чи простіше розробити рішення власними силами чи придбати стороннє рішення?
Багато банків-початківців можуть схилятися до створення власних операцій, оскільки це пропонує більше контролю над усім процесом і дозволяє повністю налаштувати банківські інструменти, які вони створюють для клієнтів. Однак це може призвести до реальних витрат ресурсів і часу. Оскільки плата за проект не встановлена, витрати неминуче будуть перевищені, а початкові витрати на наймання талантів, необхідних для здійснення такої цифрової трансформації, можуть бути значними. Час також є ще однією потенційною пасткою; внутрішнє управління та виконання проектів може бути дуже повільним процесом, і в гонці за інноваціями цього недостатньо. Немає сенсу надавати клієнтам найновіші банківські інструменти через шість місяців після того, як їх отримають усі інші.
Варто також зазначити, що більша частина цього найму буде стосуватися створення цього рішення, тому є реальні довгострокові міркування, які слід мати на увазі, коли у вас фактично буде зайва робоча сила після завершення роботи.
Варіант покупки представляє свої проблеми; a FinTech бізнес може стати залежним від стороннього постачальника і може здатися, що інновація насправді знаходиться за межами компанії. Існують способи пом’якшити таку залежність. Наприклад, фінтех-компанії повинні співпрацювати з постачальниками інфраструктури, які можуть запропонувати резервування та є агностиками для забезпечення безперервності бізнесу. Комунікація має бути ефективною та мати довірчі стосунки, щоб варіант покупки спрацював. Це стосується безпеки та дотримання теж; Фінтех повинен бути впевненим, що будь-які програми сторонніх розробників мають належний рівень безпеки та відповідають обов’язковим нормам фінансової галузі.
Рішення купити може запропонувати низку переваг для фінтех-бізнесу. Купуйте рішення, які пропонують доступ до більш інноваційних технологій на вищих швидкостях; цикли впровадження стали значно коротшими, ніж створення тієї самої функціональності власними силами. Це означає, що рентабельність інвестицій краща; будь-які зацікавлені сторони в бізнесі повинні бачити, що інвестиції ведуть до інновацій, а у випадку банків-суперників — до кращого утримання клієнтів.
Глобалізоване рішення на основі API
Незалежно від того, чи вирішить наступне покоління необанків будувати чи купувати, вони повинні піти далі, ніж просто створити копію інших фінансових продуктів. Вирішувати дрібніші проблеми для великої кількості людей і будувати лише для швидкості та зручності було зроблено багато разів. Натомість наступна ітерація інновацій у необанкінгу має зосередитися на створенні банку для конкретних сегментів ринку.
Наприклад, автоматизація банківських виписок для заявок на візу або надання людям можливості фінансово підтримувати своїх близьких на будь-якій території. Реальне вирішення проблем у невикористаних і недостатньо обслуговуваних сегментах ринку. Глобалізація вже відбулася з онлайн-комерцією, і транзакції можна здійснювати з будь-якої точки світу, то чому це не може бути те саме з банківськими рахунками? По суті, перш за все API FinTech Технологія інфраструктури робить фінансові технології будь-якого розміру глобальними за замовчуванням через єдину точку доступу до кількох транскордонних банківських постачальників у агностичний спосіб.
Отже, чому б не вивести глобалізацію на наступний рівень і стати наступним рівнем необанкінгу? Глобальна емісія рахунків - це майбутнє. Однак це можна досягти максимально, лише якщо засновники Fintech зможуть зосередити свій час на визначенні областей диференціації, замість того, щоб витрачати час і ресурси, намагаючись створити власне рішення за допомогою кількох технологічних інтеграцій.
Алістер Коттон, генеральний директор і співзасновник Інтегровані фінанси
- мураха фінансовий
- blockchain
- блокчейн конференція фінтех
- Челенджер банки
- дзвінок фінтех
- coinbase
- coingenius
- крипто конференція фінтех
- Фінанси Магнати
- FinTech
- додаток fintech
- фінтех-інновації
- Необанки
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- оплата
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- розорплата
- Revolut
- Пульсація
- квадратний фінтех
- полоса
- Tencent Fintech
- ксеро
- зефірнет
