Чому партнерство між фінансовими та традиційними банками є виграшною пропозицією для транскордонних платежів

Оскільки наше суспільство стає все більш глобалізованим, незабаром для капіталу не буде кордонів. У всьому світі сума грошей, що надсилається як допомога, значно зросла як прямий результат збільшення міграції, а також розширення ділової активності в усьому світі.

Багато країн, що розвиваються, отримують значний економічний поштовх завдяки грошовим переказам, які їхні громадяни надсилають додому. Річне стандартне дослідження показало, що ці виплати еквівалентні понад 10% ВВП країн, що розвиваються. Ці виплати мають величезне значення не лише для розширення національних економік, а й для глобальної економіки.
Враховуючи ці зміни, особи, які приймають рішення в банках, повинні знати про мінливі потреби власників рахунків, незалежно від того, чи є вони фізичними особами чи малим/середнім бізнесом. Сьогодні споживачі та компанії мають підвищені очікування та хочуть, щоб платежі відповідали їхньому напруженому цілодобовому середовищу.

Загалом, розширення цифрових екосистем, коригування регуляторної політики та збільшення кількості клієнтів є одними з факторів, що спонукають до еволюції співпраці між банками та фінтех-компаніями. Рухаючись вперед, банки повинні розглянути можливість співпраці з Fintech для впровадження швидших і менш дорогих методів обробки транскордонних платежів.

Передумови традиційних банківських процедур

Історично банки покладалися на звичайні платіжні системи, які передбачають мережевий банк-кореспондент, який надає послуги з розрахунків і виплат. Тим не менш, ці традиційні процедури є дорогими та трудомісткими. Часто вони мають незрозумілі комісії, включаючи витрати на обмін валюти.

Оскільки традиційні транскордонні транзакції здійснюються через мережу банків-кореспондентів, кожну з цих зупинок потрібно оплачувати, що призводить до додаткових витрат. Безсумнівно, цифровий досвід, де немає швидких платежів, часто не відповідає вимогам, не відповідає очікуванням споживачів і ставить продавців у невигідне становище.

Враховуючи нинішню парадигму руху капіталу з інших країн через традиційні банки, це партнерство між банками та фінтех-компаніями було більш міцним. Крім того, може виникнути складність і недостатня ясність тарифів і часових рамок щодо платежів. Через потенційне використання кількох посередників і стандартних послуг існує ризик невідомих податків, поки гроші не досягнуть місця призначення.

зображення через Freepik

Наразі фінтех-підприємства становлять загрозу для банків, використовуючи більш ефективні методи виконання транскордонних транзакцій. Клієнти, фізичні особи та компанії однаково приваблюють недорогі та швидкі варіанти оплати/переказу.

Вивчення появи Fintech

Фінтех-сектор не тільки розширюється, він все більше зосереджується на платежах як частині ширшої відповідальності у сфері фінансових послуг або як частині стратегії цифрової «платформи», яка об’єднує кілька послуг в одну цифрову пропозицію.

Крім того, немає жодних ознак того, що швидка конвергенція фінансової та технологічної галузей сповільниться. Відповідно до CB Insights, у 2,745 році по всьому світу було 2020 великих фінтех-бізнесів, що на дві третини більше, ніж за попередні п’ять років.

Розкриття переваг партнерства між банками та фінтех

Формуючи партнерські відносини між інноваційними фінтех-підприємствами та традиційними банками, ми можемо значно скоротити час, необхідний для виведення нового продукту на ринок, і досягти економії коштів у всьому ланцюжку створення вартості. На сьогоднішній день вирівнювання цих двох доменів було викликано потребою в гнучкому та безпечному сервісі для переказу коштів особами, які перебувають за кордоном, чиї сім’ї покладаються на цей переказ, який вони зазвичай вважають частиною свого доходу.

Таким чином, традиційні банки повинні вивчити можливість укладання угод з компаніями Fintech, які наразі мають розгалужену мережу платіжних каналів і країн. Завершення єдиної інтеграції дає змогу отримати доступ до сотень різних ринків і каналів. Таким чином, будуть усунені вимоги щодо проведення кількох розрахунків і складних звірок, а клієнти зможуть скористатися перевагами недорогих і швидких міжнародних платіжних послуг.

Fintech надає підприємствам і клієнтам життєздатний варіант вибору способу отримання платежів з-за кордону. Крім того, банки матимуть більш прозору картину шляху грошей, без прихованих комісій чи витрат. Ще одна революційна подія полягає в тому, що технологічні компанії можуть надати валідацію облікового запису, щоб гарантувати, що одержувач отримає кошти. Крім того, фінансовий потік можна прискорити, щоб одержувачі отримували кошти тоді, коли вони їм найбільше потрібні.

Для банків, які шукають транскордонного партнера в індустрії Fintech, ось деякі важливі характеристики, які слід враховувати:

1. Глобальне охоплення: скільки країн, валют і варіантів оплати буде доступним для ваших споживачів і як швидко вони отримають свої гроші? Окрім традиційних банківських рахунків, чи можуть мобільні гаманці також приймати грошові депозити? Чи легко купити рідкісні валюти?
2. Програмний інтерфейс програми Payment Gateway: як ви плануєте зв’язатися з партнером? Чи можна надавати послугу під вашим брендом і, якщо так, то хто відповідає за ціну для кінцевого користувача? Чи є у вашому розпорядженні налаштування, які дають змогу контролювати роботу користувача?
3. Можливості відповідності: чи дотримується партнер тих самих суворих процедур, що й ваша фінансова установа? Як партнер співпрацює з регуляторними органами по всьому світу, щоб гарантувати, що його фінансова мережа відповідає міжнародним стандартам?
4. Стабільність партнера: як довго партнер займається транскордонними платежами? Який їх операційний грошовий потік? Чи можуть вони впоратися з сумою, яку ваша установа, як очікується, надішле через свої рейки?

Ключові винесення

Розвиток партнерства між Fintech і компаніями, що здійснюють грошові перекази, може пришвидшити цей процес, водночас забезпечуючи набагато привабливіші тарифи та, що найважливіше, покращене обслуговування клієнтів.

Зрештою, у банків є дві основні причини співпрацювати з фінтех-стартапами. Клієнти звикли до безперебійного цифрового досвіду й хочуть того ж від свого банку, а цю послугу можуть запропонувати лише деякі установи. Крім того, в результаті появи цих універсальних пунктів фінансово-технологічний бізнес перейшов від надання однієї послуги до надання набору послуг.

Розвиток фінансових технологій, партнерство з традиційними банками та подальша цифровізація індустрії грошових переказів призведуть до розширення цього джерела доходу для сімей мігрантів. У свою чергу, це сприятиме зменшенню бідності та нерівності, а також розширенню їхнього доступу до фінансових послуг. Найбільше виграють молоді та освічені жінки, які живуть у незахищених домівках і в сільській місцевості.

Рекомендовані зображення: відредаговано з Freepik тут та тут та Unsplash