Чому технології не змогли порушити страхування

Перевидано Платоном

читають: 0

Чому технології не змогли порушити страхування PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

Вкладено мільярди. Сотні стартапів. Багато ажіотажу. Ідея про те, що багатовікова індустрія страхування дозріла для руйнування новою технологією, роками приваблювала інвесторів і підприємців.

Легко зрозуміти, чому вони кидають заздрісні погляди на страхування — воно велике, може генерувати пристойний прибуток і вело бізнес приблизно так само протягом десятиліть. Додавши штучний інтелект, великі дані та зручні програми, можна було б завоювати пристойну частку ринку.

Багато людей підтримали цю ідею. Відповідно до дані від страхової компанії Gallagher Re за останні п’ять років у так звані insurtech стартапи було інвестовано понад 40 мільярдів доларів США.

І все ж страхування споживачів залишається в основному без збоїв. Наприклад, найбільші автостраховики у Великій Британії ті самі, що були десять-два роки тому — Aviva, Admiral, Direct Line та інші. Подібна історія в США. І фактичне страхування автомобілів і житла, яке ми всі купуємо, також мало змінилося. Так, ми можемо купувати на сайті порівняння цін, а не в торгового посередника, але сама політика загалом така ж, як і раніше.

Порівняйте це з революціями, які відбулися в роздрібній торгівлі, подорожах та незліченних інших галузях.

Хвиля стартапів наразі намагалася зробити великий фурор. Lemonade, який зареєстрований на біржі США, один із найвідоміших стартапів у галузі інсертех, все ще є збитковим і, за прогнозами, так і залишиться цього року та наступного року. Ціна його акцій впала на 59 відсотків за останній рік. Інші страхові компанії, зареєстровані в США, такі як Hippo та Root справи трохи кращі.

У Великій Британії такі компанії, як By Miles (оплата за милю автострахування) і Cuvva (короткострокове автострахування) мають гарні ідеї та розвиваються, але наразі ледве зробили прорив у галузі автострахування вартістю 16 мільярдів фунтів стерлінгів.

Одна велика проблема, з якою стикаються ці стартапи, полягає в тому, що зацікавити людей важко. «Клієнти просто недостатньо піклуються про своє страхування», — говорить Пол Де'Ат з консалтингової компанії Oxbow. «У вас дуже конкурентний ринок, де більшість клієнтів орієнтуються на ціну. Вони менше дбають про характеристики». Зацікавити публіку останніми новинками iPhone — це одне. Зацікавити їх останніми інноваціями у сфері страхування – набагато більший виклик.

Тому стартапам довелося конкурувати з великими операторами за ціною. Lemonade був запущений у Великобританії минулого року. Його сайт розповідає історію. Після заклику відвідувачів «забути все, що ви знаєте про страхування», наступний рядок говорить «бережіть свої речі від 4 фунтів на місяць». Пояснення того, як працює його політика, і добрі справи, які він прагне підтримувати, знаходяться набагато нижче.

Їм також доведеться наполегливо працювати, щоб виграти бізнес. Це означає багато дорогого маркетингу, або через пряму рекламу, або через сайти порівняння цін. З вуст у вуста тільки в страхуванні.

І, стверджує Роб Моффат з групи венчурного капіталу Balderton, вони повинні покращити роботу з претензіями, відсіваючи шахрайство та знижуючи витрати на ремонт. Якщо ці витрати вибухнуть, жодна кількість інтелектуальних даних чи нових бізнес-моделей не втримає бізнес у плюсі. Навіть діючі страховики вважають це важким — пряма лінія в середу попереджено про прибутки через зростання витрат на претензії.

Великим страховикам може бути спокусливо дозволити собі трохи полегшено зітхнути. Хвиля зриву, якої так боялися, виявилася меншою, ніж багато хто боявся. І оскільки технологічна галузь скорочується, а фінансування стає дедалі дефіцитнішим, перспектива появи великого, сильно підтриманого нового учасника зменшується.

Але загроза все ще є. Споживачі рідко люблять страхування, тому все ще є можливість для когось прийти з пропозицією, яка змінить їхню думку. А на горизонті з’являються великі технологічні групи. Хоча ніхто з них поки що не зробив великого поштовху в секторі, вони кусали краю. Amazon є останнім, з планом запустити страховий портал у Великобританії. Ці заздрісні погляди не зникли.

<!–
->