Чому світові потрібен глобальний цифровий банк

Фінтех-компанії в усьому світі зосереджуються на банківському обслуговуванні тих, хто не має банківських послуг, і створюють фінансову систему, яка також працює для малозабезпечених. Генеральний директор, який був в авангарді цих зусиль, пояснює, що мрія фінтех про глобальну фінансову доступність може бути досягнута лише тоді, коли традиційні банки та уряди допоможуть відкрити застарілі структури.

Останнім часом серед науковців набирає обертів потужна суперечка про технологію та її прихильників. У ньому пояснюється, як для технологів вирішення будь-якої проблеми завжди полягає в «більше технологій», тому що, коли у вас є лише молоток, кожна проблема виглядає як цвях. Наприклад, ось Моллі Вайт зробивши варіацію цього аргументу про FinTech у статті на обкладинці цього місяця Harvard Business Review Попередження з Криптоленду:

Що стосується «банківського обслуговування тих, хто не має банківських послуг» і демократизації Інтернету, люди потрапляють у пастку, у яку технологи потрапляють знову і знову: вони намагаються вирішити соціальні проблеми виключно за допомогою технологій. Люди не позбавляються банківських послуг через якийсь технологічний збій. Люди не мають доступу до банківських послуг із різних причин: у них немає грошей, щоб відкрити банківський рахунок, у них немає документів, вони не мають доступу до фізичного банку, Інтернету чи мобільного з’єднання, або вони не довіряють банкам через високий рівень корупції в їхніх фінансових чи судових системах.

Вас може здивувати те, що як людина, яка очолює фінтех-операцію, яка спеціалізується на наданні банківських послуг для тих, хто не має та має недостатню кількість банківських послуг, я насправді погоджуюся з цією позицією. Я твердо вірю, що технологія — це частина головоломки, але це точно не вся головоломка.

Ми маємо потужну присутність у регіонах MENA та GCC, і те, з чим ми стикаємося там, є розширеною версією глобальної проблеми: застаріла банківська індустрія протягом десятиліть підводила менш щасливих і осіб без громадянства. Вона створила дуже прибуткові глобальні системи для себе та елітних клієнтів, але наполегливо працювала, щоб зробити світ своїх менших клієнтів якомога меншим. Це функція, а не помилка. Додавши бюрократії для відкриття банківського рахунку та стягуючи надмірні комісії за щось просте, як-от закордонні перекази, застарілій індустрії вдалося утримати неприбутковий або ледве прибутковий бізнес.

Ця система була створена з використанням застарілої передумови, що меншим клієнтам не потрібен доступ до складних міжнародних послуг, але глобалізація вплинула на всіх, а не лише на вищий клас. Індонезійська покоївка, яка працює в KSA, хоче щомісяця надсилати гроші додому в Джакарту. Крім того, сезонний працівник у Північній Африці потребує, щоб його банк співпрацював, коли він переїжджає за кордон, щоб працювати на різних ринках.

Додаток не вирішить ці проблеми – Моллі Вайт має рацію. Галузь повинна буде працювати разом з урядами, щоб знизити бар’єри для незаможних верств населення, наприклад, дозволивши надійні, але більш гнучкі практики KYC. Фінтех-претенденти вимагали певного успіху від системи, щоб стимулювати такі зміни, але якщо ми хочемо побудувати фінансово інклюзивний світ, який сприятиме соціальній мобільності та допоможе людям рухатися вперед, більш ніж 1.3 мільйона потребуватимуть більш системних змін. мігрантів у Нігерії або 300,000 XNUMX домашніх робітників-мігрантів у Лівані, якщо назвати дві демографічні групи на двох ринках, на яких ми працюємо.

Фінансова доступність полягає в об’єднанні людей у ​​всьому світі, щоб вони могли отримати вигоду від систем, які досі їх виключали. Банк має бути чимось більшим, ніж місцевим звичайним відділенням для людей, незалежно від їхнього соціального статусу. Економічний глобальний цифровий банк був би величезним кроком вперед, тому що нам потрібні гнучкі системи, які допомагають людям розвиватися і які ростуть разом з людьми, підкріплені соціальними змінами, які дозволяють їм отримати доступ до цих систем.

Бруно Марторано є генеральним директором Фінанси Монті, яка керує необанком MyMonty та платіжним шлюзом MontyPay. Monty Finance виникла в Лівані, а штаб-квартира знаходиться в Лондоні.

Фінтех-компанії в усьому світі зосереджуються на банківському обслуговуванні тих, хто не має банківських послуг, і створюють фінансову систему, яка також працює для малозабезпечених. Генеральний директор, який був в авангарді цих зусиль, пояснює, що мрія фінтех про глобальну фінансову доступність може бути досягнута лише тоді, коли традиційні банки та уряди допоможуть відкрити застарілі структури.

Останнім часом серед науковців набирає обертів потужна суперечка про технологію та її прихильників. У ньому пояснюється, як для технологів вирішення будь-якої проблеми завжди полягає в «більше технологій», тому що, коли у вас є лише молоток, кожна проблема виглядає як цвях. Наприклад, ось Моллі Вайт зробивши варіацію цього аргументу про FinTech у статті на обкладинці цього місяця Harvard Business Review Попередження з Криптоленду:

Що стосується «банківського обслуговування тих, хто не має банківських послуг» і демократизації Інтернету, люди потрапляють у пастку, у яку технологи потрапляють знову і знову: вони намагаються вирішити соціальні проблеми виключно за допомогою технологій. Люди не позбавляються банківських послуг через якийсь технологічний збій. Люди не мають доступу до банківських послуг із різних причин: у них немає грошей, щоб відкрити банківський рахунок, у них немає документів, вони не мають доступу до фізичного банку, Інтернету чи мобільного з’єднання, або вони не довіряють банкам через високий рівень корупції в їхніх фінансових чи судових системах.

Вас може здивувати те, що як людина, яка очолює фінтех-операцію, яка спеціалізується на наданні банківських послуг для тих, хто не має та має недостатню кількість банківських послуг, я насправді погоджуюся з цією позицією. Я твердо вірю, що технологія — це частина головоломки, але це точно не вся головоломка.

Ми маємо потужну присутність у регіонах MENA та GCC, і те, з чим ми стикаємося там, є розширеною версією глобальної проблеми: застаріла банківська індустрія протягом десятиліть підводила менш щасливих і осіб без громадянства. Вона створила дуже прибуткові глобальні системи для себе та елітних клієнтів, але наполегливо працювала, щоб зробити світ своїх менших клієнтів якомога меншим. Це функція, а не помилка. Додавши бюрократії для відкриття банківського рахунку та стягуючи надмірні комісії за щось просте, як-от закордонні перекази, застарілій індустрії вдалося утримати неприбутковий або ледве прибутковий бізнес.

Ця система була створена з використанням застарілої передумови, що меншим клієнтам не потрібен доступ до складних міжнародних послуг, але глобалізація вплинула на всіх, а не лише на вищий клас. Індонезійська покоївка, яка працює в KSA, хоче щомісяця надсилати гроші додому в Джакарту. Крім того, сезонний працівник у Північній Африці потребує, щоб його банк співпрацював, коли він переїжджає за кордон, щоб працювати на різних ринках.

Додаток не вирішить ці проблеми – Моллі Вайт має рацію. Галузь повинна буде працювати разом з урядами, щоб знизити бар’єри для незаможних верств населення, наприклад, дозволивши надійні, але більш гнучкі практики KYC. Фінтех-претенденти вимагали певного успіху від системи, щоб стимулювати такі зміни, але якщо ми хочемо побудувати фінансово інклюзивний світ, який сприятиме соціальній мобільності та допоможе людям рухатися вперед, більш ніж 1.3 мільйона потребуватимуть більш системних змін. мігрантів у Нігерії або 300,000 XNUMX домашніх робітників-мігрантів у Лівані, якщо назвати дві демографічні групи на двох ринках, на яких ми працюємо.

Фінансова доступність полягає в об’єднанні людей у ​​всьому світі, щоб вони могли отримати вигоду від систем, які досі їх виключали. Банк має бути чимось більшим, ніж місцевим звичайним відділенням для людей, незалежно від їхнього соціального статусу. Економічний глобальний цифровий банк був би величезним кроком вперед, тому що нам потрібні гнучкі системи, які допомагають людям розвиватися і які ростуть разом з людьми, підкріплені соціальними змінами, які дозволяють їм отримати доступ до цих систем.

Бруно Марторано є генеральним директором Фінанси Монті, яка керує необанком MyMonty та платіжним шлюзом MontyPay. Monty Finance виникла в Лівані, а штаб-квартира знаходиться в Лондоні.