Чи стане вбудоване страхування майбутнім галузі? (Рене Шенауер)

Багато хто в страховій галузі вважає вбудоване страхування логічним наступним кроком у розвитку галузі. Прихильники стверджують, що завдяки обіцянці зірвати розповсюдження страхування вбудоване страхування стане головним рушієм зростання. У міру розвитку ринку,
ми бачили ряд основних споживчих брендів, від
Tesla до
IKEA та
Убер, починають вбудовувати страхування у свої пропозиції. Однак деякі страховики, зрозуміло, скептично ставляться до вбудованого страхування, оскільки їхній бренд може стати непомітним за брендом, орієнтованим на клієнтів, залежно від того, як пропозиція вбудованого страхування
представлено та продано.

Вбудоване страхування як можливість
По мірі того, як ринок продовжує розвиватися, споживачі, безумовно, підходять до ідеї підвищення зручності та простоти завдяки вбудованому страхуванню. Це тому, що вбудоване страхування надає споживачам можливість отримати індивідуальне страхування
пропозиція, яка відповідає їхнім придбаним продуктам чи послугам, без необхідності шукати страхові угоди. Швидше, це все консолідовано в точці продажу для цього продукту чи послуги.

Клієнтам усе зручніше купувати страховку від споживчих брендів, таких як Amazon, Tesla та IKEA. Згідно з дослідженням клієнтів страхування у Великій Британії, понад чотири з десяти (45 відсотків) клієнтів готові придбати страховку у
бренд нестраховика. Вбудоване страхування також допомагає охопити споживачів, які інакше могли б не мати страхування, особливо тих, хто молодший. Вищезгадане дослідження показало, що понад 70 відсотків клієнтів у віці від 18 до 34 років частіше купують страховку.
від споживчого бренду, якщо він вбудований. Це дає можливість для страховиків залучити абсолютно нову аудиторію без необхідності значних інвестицій у маркетинг і додаткову підтримку клієнтів.

Проблема застарілих технологій
Вбудоване страхування працює лише тоді, коли інтеграція між страховиком і сторонніми системами є бездоганною та безпечною. Усе, що менше, призведе до дорогих затримок і ймовірності злому хакерів у неправильно налаштовані системи. Для страховиків, тримайтеся
до застарілих систем може спричинити проблеми в цьому відношенні. До них належать підвищені витрати на технічне обслуговування серверних систем, розробка продукту, що потребує багато часу, і обмежені можливості для інтеграції з новими цифровими екосистемами. Дослідження від

Рівень, виявили, що страховики відстають від інших галузей, коли справа доходить до модернізації їхніх технологій, що, у свою чергу, стримує їхню цифровізацію.

Страховики повинні зосередитися на просуванні своєї програми цифрової трансформації, щоб вони могли інтегруватися з брендами-партнерами, щоб мати можливість забезпечувати ці нові канали потрібною інформацією про продукти та ціни в режимі реального часу та в той же час здійснювати андеррайтинг
приймати рішення швидше й точніше. Таким чином, страховики повинні прагнути стати рідними хмарами, що потім дозволить їм використовувати останні інновації та технології, такі як машинне навчання та штучний інтелект (AI), щоб покращити обслуговування клієнтів, зменшити
шахрайства та підвищити точність андеррайтингу без необхідності підтримувати їхні серверні системи.

Проблеми регулювання
Оскільки вбудоване страхування залучає кілька сторін, виникає плутанина щодо того, хто може отримати доступ до приватних даних клієнтів і чому, що створює проблеми з прозорістю та нормативні ускладнення. Окрім цього, виникають питання власності на дані. Це
через запитання щодо того, чи повинна організація, яка працює з клієнтами, мати доступ до персональних даних, які надаються страховику, та аналізувати їх; а також сторона, яка має доступ до клієнтського інтерфейсу, чи то страховик, чи бренд клієнта
керує цією моделлю розподілу.

Щоб захистити клієнтів, кожна сторона несе відповідальність за запобігання витоку даних, і дані повинні оброблятися та зберігатися відповідно до правил кожної країни. На початку цього партнерства повинні бути встановлені чіткі правила,
без жодної двозначності. Якщо трапляються збої, це впливає на довіру клієнтів, оскільки деякі клієнти потенційно не бажають використовувати вбудовану модель страхування.

Майбутнє вбудованого страхування
Передбачається, що ринок вбудованого страхування, особливо загального страхування, буде оцінюватися

722 мільярди доларів валової премії до 2030 року, що свідчить про значне зростання та можливості в цьому секторі. На даний момент ринок зосереджений на споживчих товарах, але в майбутньому це може поширитися на бізнес-процеси, такі як логістика та складське господарство.
Особливо в той час, коли підприємства скорочують свої бюджети, вбудоване страхування може стати для організацій способом збільшити свої потреби в страхуванні, зберігаючи при цьому низькі витрати.

Отже, чи стане вбудоване страхування майбутнім галузі? Якщо коротко, то так. Вбудоване страхування забезпечує зручність для клієнтів і дозволяє підприємствам утримувати свої витрати на низькому рівні. Однак спочатку зміни мають відбутися в галузі. Страховики повинні оновлюватися
їхні серверні технологічні системи, щоб легко інтегруватися з клієнтськими партнерськими брендами. Вбудоване страхування є безпрограшним варіантом як для страховиків, компаній, так і для клієнтів.