З економічною невизначеністю на горизонті контролюйте те, що можете контролювати (Марія Шульд)

Уповільнення економіки?

Зі зростанням процентних ставок керівництво банків поділяє свої занепокоєння щодо уповільнення економіки. Останні заголовки в American Banker підкріплюють це почуття:  

• Керівники великих банків попереджають про ризик рецесії
• Малі банки сумніваються, що ФРС зможе запобігти рецесії

В умовах економічного спаду, що наближається, фінансові установи можуть розраховувати лише на дії, які вони можуть контролювати, щоб підтримувати маржу та здоров’я своїх банків. Проникливі керівники, з якими я зустрічаюся, усвідомлюють внутрішню цінність «контролюючи що
вони можуть контролювати». Вони вирішили звернутись до майбутнього, повного традиційних ризиків, а також ризиків, викликаних незвичайними подіями в сучасному бурхливому світі: війною в Україні, екстремальними коливаннями погоди та ерозією довіри до державних установ.

Що ви можете контролювати

Уповільнення економіки часто призводить до більш складного зростання позик і подальшого скорочення потоків доходів для фінансових установ. Оскільки макроекономічні умови знаходяться поза їхнім контролем, банкіри можуть звернутись до ретельного управління ефективністю своїх
відповідні організації.

Інвестуйте в автоматизацію, включаючи RPA та ITM

Обачливі інвестиції у високоприбуткові технології можуть запропонувати негайні вигоди з точки зору ефективності банку. Однією з таких високоефективних технологій є
Автоматизація роботизованих процесів (RPA). Нещодавно RPA перетворилася з футуристичного обговорення на виставках у надійну технологію підтримки; такий, який знижує операційні витрати та підвищує продуктивність.

Автоматизація трудомістких процесів дозволяє організаціям, що надають фінансові послуги, заощаджувати час, використовувати обмежені ресурси та зосереджуватися на створенні унікального досвіду для клієнтів, усуваючи зайву роботу та виснажливі завдання.

Партнер у банківській сфері RPA повинен пропонувати пре-ботів, якіспроектований і готовий – і розроблений
із звичайних галузевих випадків використання. Попередні боти пропонують фінансовим установам негайний доступ до RPA.

Ці готові до роботи боти можуть запропонувати плацдарм у RPA – разом із потенційним раннім успіхом – і забезпечать легший шлях до більш комплексної автоматизації.

Ще одна технологія високого та негайного впливу, якою користуються прогресивні банки
Інтегровані банкомати (ITM). ITM забезпечують банківські послуги у відділенні, клієнтам навіть не доведеться залишати машину. Споживачі можуть взаємодіяти з касирами за допомогою потокового відео в прямому ефірі, щоб вносити готівку або чеки, готівкові чеки,
здійснювати платежі за кредитами та кредитними картками, знімати кошти та переказувати кошти. Точна здача доступна для готівки чека.

Технологія відеокасира дає клієнтам можливість взаємодіяти з касиром у режимі реального часу з централізованого місця, розширюючи охоплення найкваліфікованішого персоналу банку, який працює з клієнтами. Це може допомогти фінансовим установам ефективно розширюватися
на нові, альтернативні ринки.

Визначте свою стратегію, а потім виконайте її

Високоефективні банки визначають свою стратегію, а потім застосовують допоміжну тактику з єдиною метою. Розумні банкіри не намагаються бути всім для всіх клієнтів; замість цього вони зосереджені на одній або двох головних цілях, таких як стати
недорогий постачальник, виняткова організація, яка надає послуги, або лідер у сфері інновацій.

Виняткові керівники банків шукають сторонніх експертів у сферах, які допомагають їм прискорити реалізацію стратегічних цілей і планів. Вони активно спілкуються з колегами на галузевих заходах і конференціях, навчаються у кращих у своєму класі партнерів і звертаються за порадою до досвідчених
банківські експерти. Вони ніколи не зупиняють процес навчання і застосовують широкий спектр досвіду у своїх власних планах.

Постійно вдосконалювати бізнес-процеси

Чітко визначені бізнес-процеси, які можна повторювати, створюють основу для роботи у фінансовій установі. Завдання, технології та інструменти, що підтримують процес, можуть бути перевизначені, або може бути реалізований абсолютно новий процес, заснований на автоматизації.

Заходи з покращення бізнес-процесів (BPI), вжиті фахівцями з відповідної тематики, забезпечують розуміння, необхідне для більш ефективної роботи, створення цінності для клієнтів або збільшення прибутку для установи. Або надайте всі три.

Тактика зростання облігацій, які перетинають сфери діяльності з BPI, включає:

• Створіть міжфункціональні команди для участі у спільних фасилітованих сесіях, щоб визначити та допомогти запровадити зміни в процесі
• Зробіть так, щоб лідери були «прогулянками», запрошуючи колег з інших підрозділів регулярно брати участь у зборах персоналу
• Поширюйте регулярні внутрішні комунікації якомога ширше всередині організації
• Створіть центри передового досвіду для обміну та передачі знань
• Винагороджуйте спільні зусилля, які дають відчутні результати

BPI розкриває можливості для усунення нецінних ручних завдань під час оцифровки та видалення паперу з ручних процесів.

Узгодьте навички персоналу зі стратегією та потребами банку

Культура та люди сучасних банків мають вирішальне значення для реалізації стратегії та тактики організації. Оскільки автоматизація замінює повсякденні завдання, банкіри повинні стати кращими менеджерами по роботі з клієнтами та вирішувати проблеми. Безперервне навчання, як безперервний процес
покращення, є нормою для добре функціонуючих фінансових установ.

Технологічні партнери з надійними методологіями навчання, які також знайомі з найновішими бізнес-процесами, можуть допомогти переконатися, що персонал банку використовує процедури, робочі процеси та технології, які найкраще відповідають потребам їхніх клієнтів, і роблять це за допомогою
найбільша ефективність.

Навіть у нестабільні економічні часи кмітливі банкіри, які прагнуть інвестувати в автоматизацію, визначають і виконують чітко визначену стратегію, постійно вдосконалюють бізнес-процеси та забезпечують належні навички свого персоналу, розроблять найнадійнішу структуру
що характеризує високоефективну фінансову установу.