У червні 2019 року міжурядова робоча група з фінансових заходів (FATF) представила переглянуту набір стандартів для постачальників послуг віртуальних активів. Документ встановлює вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей і тероризмом (БОД/ФТ), які регулюють VASP (термін, що в основному стосується платформ для торгівлі криптовалютою), які в кінцевому підсумку повинні впроваджуватися в повсякденній діяльності. Настанови оформлені як рекомендації, і FATF надає урядам країн-учасниць розробку власних правил відповідно до запропонованих принципів.
Наглядовий орган також встановив 12-місячний термін перегляду для моніторингу прогресу державного та приватного секторів у введенні переглянутих стандартів у дію. Після закінчення періоду перегляду в червні 2020 року FATF зібрала a звітом підсумовуючи річну роботу щодо законодавчої діяльності та дотримання законодавства. Ось як і FATF, і учасники галузі оцінюють сьогоднішній стан міжнародної стандартизації боротьби з відмиванням грошей, що стосується цифрових активів.
Точка зору сторожа
У звіті йдеться, що 35 із 54 опитаних країн впровадили переглянуті стандарти щодо віртуальних активів у своє національне законодавство, а ще 19 ще не зробили цього. FATF визнає, що впровадження не завжди було гладким як для державного, так і для приватного секторів. Однак група стверджує, що не виявила жодних серйозних проблем, які б вимагали внесення змін до вимог.
Організація заявила, що буде уважно стежити за цифровими активами, і оголосила про ще один 12-місячний огляд впровадження переглянутих стандартів.
Особливо просвітницька дискусія щодо прийняття рішень FATF відбулася минулого тижня на платформі Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN). The webinar представлено чотирьох колишніх керівників делегації Сполучених Штатів у FATF, чиї облікові записи пропонують обґрунтований погляд на те, як організація підходить до управління ризиками для віртуальних активів і стейблкоін.
Дженніфер Фаулер, наразі директор офісу Brunswick Group у Вашингтоні, округ Колумбія, яка була віце-президентом FATF у 2017–2018 роках, сказала, що постійна оцінка ризиків лежить в основі підходу групи контролю до цифрових активів.
Однією з тривожних тенденцій, про яку згадав Фаулер, є те, що останнім часом організація помітила зростання кількості професійних відмивачів грошей, які звертаються до криптовалют, особливо на тлі пандемії коронавірусу. Фаулер зазначив, що ще однією потенційною загрозою, за якою FATF уважно стежить, є однорангові транзакції, зростання яких може зробити традиційну зосередженість групи на регулюванні посередників (таких як VASP) застарілою.
Чіп Понсі, який зараз є керівником команди K2 Fin з відповідності вимогам, який очолював делегацію США в Групі фінансових заходів з 2010 по 2013 рік, розповів про парадигму відкритих і закритих циклів оцінки ризиків, пов’язаних з новими фінансовими інструментами. Система з відкритим циклом – це та, яка пов’язана з традиційною фінансовою системою, тоді як система із замкнутим циклом є самодостатньою.
Нові фінансові інструменти, які створюють системи з відкритим циклом, можуть регулюватися в точках, що з’єднують їх із сферою фіатних зобов’язань (наприклад, VASP), в той час як механізми замкнутого циклу становлять обмежений інтерес для політичної спільноти. Однак, коли система із замкнутим циклом розширюється і досягає значного розміру, вона може створювати власні ризики. Ось чому, зауважив Понсі, FATF уважно стежить за масштабами впровадження цифрових активів.
Не можна зняти ногу з газу
Для представників VASP та інсайдерів галузі звіт FATF приніс кілька сюрпризів. Ельза Мадролл, міжнародний генеральний менеджер стартапу криптовалютного гаманця та безпеки CoolBitX, повідомила Cointelegraph, що продовження 12-місячного процесу огляду до червня 2021 року дуже очікувалося, оскільки FATF загалом підтримувала тісні контакти з індустрією протягом року. розміщення регулярних оновлень Контактної групи.
Звичайно, постачальники послуг вітали продовження огляду на один рік. У початковий термін учасникам ринку було практично неможливо забезпечити відповідність одному з центральних компонентів переглянутого пакету стандартів, відомого як правило подорожей. У ньому стверджується, що для трансакцій, що перевищують 1000 доларів США, біржі повинні передавати дані про особу відправника та одержувача коштів.
Суміт Гупта, генеральний директор індійської криптобіржі CoinDCX, зазначив Cointelegraph:
«FATF зобов’язалася провести другий огляд у червні 2021 року, сигналізуючи про те, що вона підтверджує свою позицію щодо сталого регулювання криптоіндустрії темпами, які відповідають розвитку світового ринку криптовалют. Ми не розглядаємо це як продовження терміну, щоб VASP могли звільнитися від газу, а як буферний період для того, щоб галузь рухалася до повної реалізації Правил подорожей наступного року».
Проблеми сумісності
Інші, однак, відзначили негативні сторони підходу FATF. Основним яблуком суперечки було те, що рекомендації групи контролю не є особливо сприятливими для створення узгодженого транскордонного регуляторного середовища. Крім того, переглянуті стандарти можуть виявитися несумісними з деякими існуючими нормативними рамками.
Террі Калвер, генеральний директор Digital Finance Group, прокоментував Cointelegraph:
«Одна проблема полягає в тому, що впровадження зіткнеться зі значними проблемами з боку інших суперечливих нормативних актів щодо протидії відмиванню коштів та захисту даних. Наприклад, Правило про подорожі FinCen виділяє регулювання США серед інших юрисдикцій. Іншим прикладом є те, що ЄС справедливий певний що масова передача персональних даних до США заборонена відповідно до GDPR».
Натан Катанія, партнер глобальної політики цифрових активів і радник з питань регулювання XReg Consulting, також висловив думку:
«Зрозуміло, що єдиного підходу до регулювання протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму щодо VAS та VASP немає, підходи від юрисдикції до юрисдикції можуть сильно відрізнятися. Це дуже ускладнює для крипто-бізнесу орієнтацію на те, що я називаю глобальним нормативним мінним полем. VASP повинні бути дуже обережними з клієнтами, на яких вони націлені, оскільки вони можуть підпадати під дію регуляторних режимів в інших місцях».
Ілюструючи свою думку, Катанія навела приклад гіпотетичного VASP, зареєстрованого в Гібралтарі та націленого на австралійських клієнтів, який повинен був би відповідати правилам AML в обох юрисдикціях.
Занадто широкий діапазон чи занадто вузький?
Доктор Омрі Росс, головний науковець з питань блокчейну на платформі для торгівлі цифровими активами eToro, поставив під сумнів один із принципів керівництва FATF, в якому сказано, що віртуальні активи повинні перевірятися на тому самому рівні, що й будь-який інший клас активів. Він прокоментував:
«Хоча я симпатизую аргументації цих рекомендацій, мене турбує те, що застосування загальних стандартів нагляду та моніторингу може придушити технологічні інновації. Однак, якби ці технології розвивалися, вони фактично могли б забезпечити набагато більшу прозорість у міжнародних валютних потоках».
На відміну від цього, Мануель Ренсінк, директор зі стратегії фінтех-фірми Securrency, підкреслив вузьку сферу дії правила FATF щодо подорожей. Ренсінк сказав Cointelegraph:
«Розширення Правил подорожей також має бути поширене на: транзакції з віртуальними активами, забезпеченими активами, включаючи цифрові цінні папери та всі стабільні монети; P2P-транзакції, а також автоматизовані транзакції смарт-контрактів залежно від таких атрибутів, як розмір та обсяг транзакції; DEX, оператори смарт-контрактів, оператори протоколів (DeFi) також слід вважати VASP».
Гонка за дотриманням правил подорожей
Одне, з чим, здається, погоджуються всі інсайдери криптоіндустрії, це те, що на даний момент криптобіржі в основному технічно не готові дотримуватись правила подорожей. Калвер з Digital Finance Group зауважив з цього приводу: «Регулятор випереджає крипто-сектор у цій сфері — це приємна зміна темпів».
У той же час технологія блокчейн, безсумнівно, має величезні перспективи як основа для інноваційних інструментів відповідності, і новаторська робота в цьому відділі вже триває. Cointelegraph вже повідомляв про такі зусилля, як API крипто гаманця BitGo і CoolBitX – Еліптичне партнерство спеціально для вирішення проблеми правила подорожі.
Омрі Росс з eToro прокоментував:
«Перші результати академічних досліджень, правоохоронних та комерційних досліджень показують, що рівень складності та витонченості, якого можна досягти, використовуючи технології блокчейн для KYT, набагато перевершує існуючі рішення, які зараз використовуються у фінансовому секторі».
Мануель Ренсінк з Securrency висловився про те саме, додавши, що інструменти штучного інтелекту та машинного навчання можуть бути накладені на транзакції блокчейну, щоб дозволити регуляторам ефективно контролювати всі транзакції в межах їхньої юрисдикції.
Величезний потенціал, імовірно, в кінці дня призведе до різноманітних рішень. Як зазначила Ельза Мадролл з CoolBitX, «схоже, що ринок вірить, що не буде глобального рішення «одного розміру для всіх», яке могло б задовольнити правила кожної юрисдикції одночасно, які працюють для всіх VASP». У цій ситуації питання інтероперабельності стоїть на першому місці.
Величезний прорив на цьому фронті стався раніше в травні, коли галузева робоча група зі стандартів обміну повідомленнями interVASP (JWG) оприлюднила рішення розроблений для того, щоб різні системи постачальників послуг могли спілкуватися один з одним. Оскільки все більше постачальників послуг цифрових активів беруть участь у цій ініціативі, переконання, що основні криптобіржі дотримуються правила подорожей до червня 2021 року, виглядає цілком досяжним.