У міру того, як контролюючі органи посилюють глобальний ринок криптовалют, такі біржі, як KuCoin, змушені впроваджувати обов’язкові перевірки перед покупкою. У тандемі кілька відомих банків обмежують переказ коштів на біржі криптовалют під виглядом захисту клієнтів від шахрайства. На задньому плані Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) нависає над цими правилами, що швидко розвиваються.
FATF наголошує на важливості правил «Знай свого клієнта» (KYC), «Знай свій бізнес» (KYB), «Знай свою транзакцію» (KYT) і протидії відмиванню грошей (AML), які застосовуються до всіх фінансових операцій, включаючи криптовалюти. Заявленою метою цих правил є виявлення, припинення та переслідування незаконних дій, таких як відмивання грошей, діяльність на чорному ринку, ухилення від сплати податків і фінансування тероризму.
Стратегія FATF є хитрою: широка громадськість загалом виступає проти відмивання грошей і фінансування тероризму, що ускладнює протидію їхнім рекомендаціям, не створюючи видимості схвалення незаконної та небезпечної діяльності. Однак справжній мотив, що лежить в основі цих вказівок, полягає в тому, щоб зберегти фортецю над фінансовою системою і, насамперед, забезпечити дотримання податкового законодавства суспільством; запобігання злочинній діяльності є другорядною метою.
Низка великих банків, оштрафованих за порушення правил AML і KYC, незважаючи на те, що їхні спеціалізовані внутрішні команди контролюють кожну транзакцію, свідчить про неефективність цих правил у запобіганні злочинцям від експлуатації банків. Наприклад, незважаючи на всі ці заходи, Danske Bank визнав себе винним у шахрайстві у 2022 році.
За даними Міністерства юстиції США, «Danske Bank обманював банки США щодо клієнтів Danske Bank Estonia та засобів контролю проти відмивання грошей, щоб полегшити доступ до фінансової системи США для клієнтів Danske Bank Estonia з високим ризиком, які проживали за межами Естонії — в тому числі в Росія». Вони втратили понад 2 мільярди доларів і погодилися впровадити та підтримувати оновлену програму відповідності та засоби контролю проти відмивання коштів.
Credit Suisse допомогла кільком своїм французьким клієнтам уникнути сплати податків, відкривши підставні компанії на різних територіях. Вони врегулювали справу з французькою владою на 234 мільйони доларів. Раніше, у 2014 році вони заплатили 2.4 мільярда доларів владі США за ухилення від сплати податків і продовжили приховувати 700 мільйонів доларів після угоди.
Список банків, які свідомо порушують правила AML і KYC, можна продовжувати, включаючи Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest і Goldman Sachs. Управління фінансової поведінки Великобританії зараз розслідує Barclays на предмет можливого відмивання грошей.
Тиск на криптовалютні біржі щодо прийняття правил KYC і AML можна зрозуміти в світлі дій, вжитих Службою внутрішніх доходів США (IRS) проти Kraken, популярної біржі цифрових активів. Далеко від того, щоб боротися з тероризмом чи діяльністю на чорному ринку, IRS, здавалося, мав намір створити широку мережу для всіх крипто-клієнтів США.
За словами Кракена, IRS «вимагала нав’язливу та непотрібну інформацію про клієнтів США, включаючи IP-адреси, інформацію про роботу, джерела багатства, власні кошти та банківські реквізити». Суддя, який розглядав справу, відхилив кілька запитів IRS, заявивши, що виклик повинен бути «не ширшим, ніж це необхідно для досягнення мети».
Прихильники широко розповсюдженого KYC стверджують, що це також побудова довіри. У світі, де фінансові операції стають все більш цифровими та знеособленими, KYC пропонує банкам спосіб налагодити глибші відносини зі своїми клієнтами. Розуміючи фінансову поведінку своїх клієнтів, банки можуть пропонувати більш персоналізовані послуги, виявляти потенційні проблеми до їх загострення та захищати клієнтів від шахрайства.
На щастя, ми живемо у світі, де розвиток технології блокчейн починає пропонувати людям справжню альтернативу надмірному охопленню великих банків. Ступінь, до якого організації знають про фінансову поведінку кожної людини, повинен вибирати сам індивід, а не банк.
Баланс між прозорістю, довірою та конфіденційністю має вирішальне значення, і тому розробка KYC в рамках самостійних систем ідентичності життєво важлива. Без криптовалюти як альтернативи у нас не було б іншого вибору, окрім як мовчазно погодитися на вимоги урядів і банків. Дійсно, наші гроші перестали б бути нашими, і зрештою нам знадобився б дозвіл витрачати їх у спосіб, який влада вважає соціально прийнятним.
Хоча ЗМІ зображують криптовалюту як дикий захід, вона бореться за свободи, які ми так легко сприймаємо як належне. KYC і AML важливі в усіх фінансових ситуаціях, включаючи криптовалюту; однак самосуверенітет і особиста свобода також. Немає необхідності, щоб вони були взаємовиключними.
Приєднуйтесь до Paribus-
веб-сайт | Twitter | Telegram | Medium | Discord | YouTube
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
- Джерело: Plato Data Intelligence: PlatoData