کامل مجموعہ: جنرل زیڈ کا ابھرنا اور موبائل بینکنگ کا غلبہ

ہندوستان میں گیگ اکانومی کا ابھرنا ملک کی افرادی قوت میں ایک گہری تبدیلی کی نمائندگی کرتا ہے۔ روایتی ملازمت کے برعکس، جہاں کارکنوں کو مسلسل تنخواہیں اور فوائد ملتے ہیں، گیگ ورکرز عارضی، لچکدار ملازمتوں میں مشغول ہوتے ہیں۔ کی ایک رپورٹ کے مطابق بوسٹن کنسلٹنگ گروپ اور مائیکل اینڈ سوسن ڈیل فاؤنڈیشن، جیگ ورکرز کی تعداد شہری ہندوستان میں تقریباً 90 ملین ہے اور مسلسل ترقی دکھائی ہے۔

15-20 ملین کارکنوں کی ایک اندازے کے مطابق افرادی قوت کے ساتھ ہندوستان کی ٹمٹم معیشت تیزی سے بڑھ رہی ہے۔ یہ ایک ایسی جگہ ہے جہاں جدت طرازی پروان چڑھتی ہے لیکن اکثر مالیاتی چیلنجوں، خاص طور پر بینکنگ سہولیات سے متعلق۔

ان کارکنوں کو درپیش منفرد مالیاتی چیلنجوں کے پیش نظر Gig اکانومی بینکنگ ایک اہم پہلو ہے جس پر توجہ دینے کی ضرورت ہے۔ یہ بلاگ پوسٹ ہندوستان کی گیگ اکانومی کی بینکنگ ضروریات کو تلاش کرتی ہے، مسائل کا جائزہ لیتی ہے اور تنخواہ دار ملازمین کے ساتھ فرق کو پر کرنے کے لیے حل تجویز کرتی ہے۔

Gig اکانومی ورک فورس: سولو پرینیورز اور ایل ایل پی

سولوپینیرس۔ وہ خود انحصار کاروباری ہیں جو روایتی ٹیم کے بغیر کام کر رہے ہیں۔ مثالوں میں آزاد مشیر، فنکار، یا آن لائن خوردہ فروش شامل ہیں۔ دوسری طرف محدود ذمہ داری کی شراکت داری (LLPs) شراکت داریوں اور کارپوریشنز کی خصوصیات کو یکجا کرتی ہے اور قانونی، تعمیراتی، اور ٹیک سیکٹرز میں چھوٹے سے درمیانے درجے کے کاروباروں میں رائج ہے۔ اگرچہ وہ معیشت میں بہت زیادہ حصہ ڈالتے ہیں، لیکن ان کے اختیار میں بینکنگ کی سہولیات ناقص اور ناکارہ ہیں۔ آئیے بالترتیب تنخواہ دار ملازمین اور قائم شدہ کاروبار کے مقابلے میں ان کے درد کے نکات کا تجزیہ کرتے ہیں۔

سولو پرینیورز کے لیے

کریڈٹ تک رسائی۔: جب کہ تنخواہ دار ملازمین کو عام طور پر مستحکم آمدنی کے ثبوت کی بنیاد پر کریڈٹ تک آسان رسائی حاصل ہوتی ہے، صرف 23% سولو پرینیورز کو رسمی کریڈٹ سسٹم تک رسائی حاصل ہے۔.

کم از کم بیلنس کے تقاضے: تنخواہ دار اکاؤنٹس اکثر کم یا کم از کم بیلنس کی ضروریات کے ساتھ آتے ہیں۔ اس کے برعکس، سولو پرینیورز اپنے بینکنگ کے اختیارات کو محدود کرتے ہوئے اعلیٰ ضروریات کا سامنا کرتے ہیں۔

سود کی شرح اور قرض کی شرائط: زیادہ سود کی شرح اور قرض کی سخت شرائط سمجھے جانے والے خطرات کی وجہ سے سولو پرینیورز کے لیے عام ہیں۔

LLPs کے لیے

ریگولیٹری تعمیل: بڑے رجسٹرڈ کاروباروں کے برعکس، ایل ایل پیز کو پیچیدہ اور بوجھل ریگولیٹری تعمیل کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جو 40 میں ہندوستان میں 2018% ایل ایل پی کو متاثر کرتی ہے۔.

کریڈٹ کی سہولیات: اگرچہ LLPs معیشت میں نمایاں طور پر حصہ ڈالتے ہیں، بینک اکثر بڑی کارپوریشنوں کو پیش کردہ کریڈٹ کی سہولتوں کو بڑھانے میں ہچکچاتے ہیں۔

بزنس بینکنگ کی خصوصیات: LLPs کے پاس اکثر اپنی مرضی کے مطابق کاروباری بینکنگ کی خصوصیات تک رسائی نہیں ہوتی جو عام طور پر رجسٹرڈ کاروباروں کے لیے دستیاب ہوتی ہیں، جیسے خصوصی قرضے، اوور ڈرافٹ، یا مرچنٹ سروسز۔

ہندوستانی حکومت کی طرف سے 2020 کے ایک مطالعہ نے ٹمٹم افرادی قوت کو پیش کی جانے والی بینکنگ سہولیات میں ایک نمایاں فرق کا انکشاف کیا روایتی تنخواہ دار ملازمین اور رجسٹرڈ کاروبار کے مقابلے:

• کم از کم بیلنس سیونگ اکاؤنٹ: 75% تنخواہ دار ملازمین کو اس تک رسائی حاصل ہے، اس کے مقابلے میں صرف 28% سولو پرینیورز۔
• کریڈٹ کی سہولیات: 60% رجسٹرڈ کاروبار خود کو کریڈٹ لائنز سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جب کہ صرف 15% LLPs کو اسی طرح کی رسائی حاصل ہے۔

یہ تفاوت بینکنگ سیکٹر میں اصلاحات کی ضرورت پر زور دیتا ہے تاکہ سولو پرینیئرز اور ایل ایل پیز کی منفرد ضروریات کو پورا کیا جا سکے، جو اقتصادی ڈھانچے میں حصہ ڈالنے میں یکساں طور پر اہم ہیں۔

معیشت میں شراکت

Solopreneurs اور LLPs دونوں ہندوستان کے معاشی منظر نامے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔

اکثر اختراعی اور رجحان ساز، سولو پرینیورز آئی ٹی، ڈیزائن اور مشاورت جیسے مختلف شعبوں میں نمایاں حصہ ڈالتے ہیں۔ میں 2019، وہ ہندوستان کی فری لانس آمدنی کے 20% کے لیے ذمہ دار تھے، جس کا ترجمہ تقریباً 1 بلین ڈالر تھا۔.

اس کے بعد، انٹرپرینیورشپ کے لیے ایک لچکدار ڈھانچے کے طور پر کام کرتے ہوئے، LLPs کاروبار کو کارپوریٹ فریم ورک کی رکاوٹوں کے بغیر ترقی کی منازل طے کرنے دیتے ہیں۔ وہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کی ترقی میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ ہندوستان کی جی ڈی پی کا 10 فیصد سے زیادہ.

بینکنگ درد کے پوائنٹس کو ایڈریس کرنے کی ضرورت ہے۔

Solopreneurs اور LLPs کو درپیش بینکاری چیلنجز محض تکلیفیں نہیں ہیں بلکہ وہ رکاوٹیں ہیں جو معاشی ترقی کو روک سکتی ہیں۔ 

فنانس تک رسائی: موزوں مالیاتی مصنوعات کی کمی قرضوں کے محدود بہاؤ کا باعث بنتی ہے، جو ترقی کے مواقع میں رکاوٹ ہے۔ کے مطابق آر بی آئی کی رپورٹ کے مطابق ہندوستان میں صرف 10 فیصد چھوٹے کاروباروں کو رسمی کریڈٹ چینلز تک رسائی حاصل ہے۔.

بینکنگ کی جدید سہولیات: تنخواہ دار ملازمین اور بڑے کارپوریشنوں کو پیش کیے جانے والے ذاتی بینکنگ سلوشنز کی عدم موجودگی آپریشنل مشکلات میں اضافہ کرتی ہے۔

ریگولیٹری رکاوٹیں: پیچیدہ تعمیل LLPs کو باضابطہ بینکنگ تعلقات تلاش کرنے سے روک سکتی ہے، انہیں قرض دینے کے غیر رسمی ذرائع کی طرف دھکیل سکتی ہے۔

اقدامات اور حل

solopreneurs اور LLPs کے بینکاری چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے کئی اقدامات کے باوجود، موجودہ حل ابھی تک کم ہیں۔ حکومتی اسکیموں جیسے MUDRA اور مالیاتی اداروں سے تیار کردہ بینکنگ مصنوعات نے کچھ پیش رفت کی ہے لیکن اس خلا کو مکمل طور پر ختم نہیں کیا ہے۔

موجودہ بینکنگ پیراڈائم ہندوستان میں تقریباً 90 ملین گیگ ورکرز کی منفرد مالی ضروریات کو تسلیم کرنے میں ناکام ہے، جو معیشت میں ایک اہم قوت ہیں۔ روایتی بینکنگ ماڈل بڑی حد تک ٹمٹم کے کام کی لچکدار اور عارضی نوعیت سے مطابقت نہیں رکھتے ہیں، جو کریڈٹ تک رسائی، ریگولیٹری تعمیل، اور جدید بینکنگ سہولیات میں رکاوٹوں کا باعث بنتے ہیں۔

گیگ ورکرز کے لیے ایک نیا بینکنگ ایکو سسٹم بنانے کی عجلت کو معیشت میں ان کے نمایاں شراکت اور افرادی قوت میں ان کی بڑھتی ہوئی موجودگی سے واضح کیا گیا ہے۔ اس ماحولیاتی نظام میں شامل ہونا چاہئے:

• اپنی مرضی کے مطابق مالیاتی پروڈکٹس: خاص طور پر گیگ ورکرز کے لیے بینکنگ پروڈکٹس ڈیزائن کریں، ان کی آمدنی کے متضاد سلسلے اور منفرد آپریشنل ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے۔
• لچکدار ریگولیٹری فریم ورک: چھوٹے اداروں کے لیے آسان تعمیل کو آسان بنانے کے لیے ضوابط کو ہموار کرنا، اس طرح رسمی کریڈٹ کو مزید قابل رسائی بنانا۔
• ٹیکنالوجی انٹیگریشن: گیگ ورکرز کی ضروریات کے مطابق ہموار ڈیجیٹل بینکنگ کے تجربات فراہم کرنے کے لیے فنٹیک حل کا استعمال کریں۔
• Gig پلیٹ فارمز کے ساتھ تعاون: ایسے پلیٹ فارمز کے ساتھ پارٹنر جو گیگ ورکرز کو اپنی مرضی کے مطابق مالیاتی خدمات تیار کرنے کے لیے مشغول کرتے ہیں جو ان کے کام کرنے کے پیٹرن کے مطابق ہوں۔

ٹیک کمپنیاں یہاں کیا کردار ادا کرتی ہیں؟

ٹیک کمپنیاں وہ پل بن سکتی ہیں جو روایتی بینکنگ کو گیگ اکانومی کی منفرد ضروریات سے جوڑتی ہے۔ چونکہ ان دنوں بینکنگ بڑے پیمانے پر ڈیجیٹائز ہو چکی ہے، اس لیے گیگ ورکرز کے لیے نیا ماحولیاتی نظام انٹرنیٹ پر ہو گا۔ صارفین کو بہترین تجربہ فراہم کرنے کے لیے جدید ترین ٹیکنالوجیز اور حل کو مربوط کرنے کی ضرورت ہے۔

منتر لیبز نے ezetap کا یونیورسل ادائیگی کا حل تیار کیا۔ اس معاملے میں ایک واضح مثال ہے. یہ ایک محفوظ انٹرفیس ہے جو مختلف ٹچ پوائنٹس پر ڈیجیٹل لین دین کی سہولت فراہم کرتا ہے۔ یہ اختراع اس بات کی عکاسی کرتی ہے کہ کس طرح تکنیکی حل بینکنگ کے نظام کو گیگ ورک فورس کی متنوع ضروریات کے مطابق بنا سکتے ہیں۔

ہندوستان میں Solopreneurs اور LLPs کی ترقی ملک کے کاروباری جذبے کا ثبوت ہے۔ تاہم، ان کے منفرد بینکنگ چیلنجز ٹارگٹڈ حل طلب کرتے ہیں جو ان کی مخصوص ضروریات کو سمجھتے اور ان کو پورا کرتے ہیں۔ حکومتی اقدامات، اپنی مرضی کے مطابق بینکنگ مصنوعات، اور تکنیکی جدت کے امتزاج کے ساتھ، ایک زیادہ جامع مالیاتی ماحولیاتی نظام بنانے کا راستہ ہے۔

وہ علم جو آپ کے ان باکس میں پہنچانے کے قابل ہے۔