4 ریٹیل بینکنگ میں بہتری ایک جدید ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم

پچھلے کچھ سالوں میں، جدید خدمات کے بڑھتے ہوئے ڈیجیٹلائزیشن نے بہت ساری صنعتوں میں فراہم کنندگان کے لیے صارفین کی توقعات کو یکسر تبدیل کر دیا ہے۔ اس سلسلے میں بینکنگ اور مالیاتی خدمات بھی مستثنیٰ نہیں ہیں۔

آج کے صارفین توقع کرتے ہیں کہ ان کے بینک چوبیس گھنٹے ڈیجیٹل کاروبار کے طور پر کام کریں گے، جو کلائنٹ کے لین دین پر کارروائی کرنے اور 24/7 کسٹمرز کے انتہائی ذاتی تجربات فراہم کرنے کے قابل ہوں گے۔ وہ جدت کو بھی اہمیت دیتے ہیں اور اس طرح ان مالیاتی اداروں کی سرپرستی کا زیادہ امکان ہوتا ہے جو باقاعدگی سے نئی نئی پیشکشیں پیش کر سکتے ہیں۔

یہاں چیلنج یہ ہے کہ دنیا بھر میں بہت سے بینک دہائیوں پرانے میراثی نظام چلاتے رہتے ہیں جن میں صارفین کے جدید تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے ضروری موافقت اور چستی کا فقدان ہے۔ اور جب کہ زیادہ تر روایتی بینکوں نے تاریخی طور پر جدت کے لیے ایک قدامت پسند، خطرے سے بچنے والا طریقہ اختیار کیا ہے، صارفین کی طرف سے بڑھتا ہوا دباؤ اور نئے ڈیجیٹل فرسٹ حریفوں کا اضافہ اس ضرورت کو نظر انداز کرنا مشکل بنا دیتا ہے۔

"Fintechs اور چیلنجر بینک جدید ترین، انتہائی ذمہ دار ڈیجیٹل ایکو سسٹم بنا رہے ہیں، جو صارفین کو بینکنگ کے ایک اعلیٰ تجربے کا وعدہ کر رہے ہیں جو انہیں کسی لیگیسی بینک سے نہیں ملے گا۔" 

موجودہ کاروباری ماحول میں، یہ واضح ہے کہ بینکوں کو تکنیکی اختراع کو اپنانا چاہیے یا ان کے کلائنٹ بیس سے غیر متعلق ہونے کا خطرہ ہے۔ بہت سے بینک اپنی اپ گریڈیشن کے ذریعے جدیدیت کے چیلنج سے کامیابی کے ساتھ بڑھ رہے ہیں۔ بنیادی بینکاری سسٹمز.

ایک ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم کو اپنانا جو موجودہ مالیاتی ماحولیاتی نظام کے ساتھ مکمل طور پر ہم آہنگ ہے درج ذیل طریقوں سے ریٹیل بینکنگ کے حالات کو بہتر بنانے کی بے پناہ صلاحیت رکھتا ہے:

مزید ڈیجیٹل ادائیگی کے اختیارات

جب ڈیجیٹل خدمات استعمال کرنے کی بات آتی ہے تو عصری بینکنگ صارفین کو سہولت اور رسائی میں آسانی ہوتی ہے۔ اس لیے، ایک تیز رفتار، بغیر رگڑ کے، تمام چینلز کا آن لائن ادائیگی کا تجربہ ان سب سے اہم مطالبات میں سے ایک ہے جو ان صارفین نے حالیہ برسوں میں اپنے بینکوں سے کرنا شروع کیا ہے۔ 

ایک جدید ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم بینکوں کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ اپنے صارفین کو ڈیجیٹل ادائیگی کے طریقوں کی وسیع رینج میں سے انتخاب کر سکیں۔ کچھ بنیادی بینکنگ حل، مثال کے طور پر، پیئر ٹو پیئر کے ذریعے ادائیگیوں کی حمایت کرتے ہیں۔ چیٹ بٹس، QR کوڈز، Siri، iMessage، اور یہاں تک کہ سوشل میڈیا پلیٹ فارمز کو منتخب کریں۔ دوسرے اپنے صارفین کو فوری اور آسان فنڈ کی منتقلی کے لیے محفوظ ڈیجیٹل والٹس تک رسائی فراہم کر سکتے ہیں۔ 

گاہکوں پر جامع نقطہ نظر

آج کی بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل دنیا میں، ایک عصری بینک کی کامیابی کا انحصار اکثر اس کی تیز، درست، اور وسیع کسٹمر اور مارکیٹ ڈیٹا تک رسائی پر ہوگا۔ وہ بینک جو اس ڈیٹا کو بروقت جمع کرنے اور اس کی مؤثر انداز میں تشریح کرنے کے قابل ہیں وہ کلائنٹ کے خدشات اور مطالبات کا حقیقی وقت میں جواب دینے کے لیے اچھی طرح سے لیس ہیں۔

ایسے بینک یہ پیشین گوئی کرنے کے لیے بھی اچھی پوزیشن میں ہیں کہ ان کے کلائنٹس کو مستقبل میں کیا ضرورت ہو گی اور ان متوقع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے جدید مصنوعات اور خدمات تیار کریں۔

کور بینکنگ سلوشنز میں بینکوں کے ڈیٹا اکٹھا کرنے، تجزیہ کرنے اور ذخیرہ کرنے کی صلاحیتوں کو بڑے مارجن سے بہتر کرنے کی صلاحیت ہے۔ بہترین سافٹ ویئر کو متعدد ذرائع سے کسٹمر کی معلومات کو اکٹھا کرنے اور ان کو اکٹھا کرنے اور اسے ایک واحد متحد ڈیٹا بیس پر ذخیرہ کرنے میں کوئی پریشانی نہیں ہوگی جو تمام بینک ملازمین کے لیے آسانی سے قابل رسائی ہے۔

اس کے بعد بینک کا عملہ اس معلومات کو اپنے کسٹمر بیس کا ایک جامع، 360-ڈگری منظر تیار کرنے کے لیے استعمال کر سکتا ہے۔ یہ نقطہ نظر، بدلے میں، زیادہ ذہین کاروباری فیصلہ سازی کی رہنمائی کرے گا اور مزید متعلقہ، کارآمد بینکنگ مصنوعات اور خدمات کی ترقی کو آگے بڑھائے گا۔

بہتر سیلف سروس کی صلاحیتیں۔

بینک اپنے سیلف سروس کے اختیارات کو بڑھانے کے لیے ڈیجیٹل بینکنگ سلوشنز کے ساتھ آنے والے وسیع پروسیس آٹومیشن فنکشنز کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ یہ کلائنٹس کو بنیادی لین دین کو مکمل کرنے اور ہیومن بینک کے عملے کے ساتھ بات چیت کیے بغیر اپنے طور پر سادہ کسٹمر سروس کے خدشات کو حل کرنے کے قابل بناتا ہے۔

"اعلی درجے کی مشین لرننگ، قدرتی زبان کی پروسیسنگ، اور مصنوعی ذہانت کی خصوصیات اس بات کو یقینی بناتی ہیں کہ بینک کلائنٹس اور ڈیجیٹل پرسنل اسسٹنٹس کے درمیان بات چیت ہر ممکن حد تک آسانی سے آگے بڑھے۔" 

بہترین ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارمز بینک کی سیلف سروس کی صلاحیتوں کو مزید پیچیدہ عمل، جیسے کہ نئے اکاؤنٹس کھولنا اور نئی مصنوعات اور خدمات کی خریداری کو بھی شامل کر سکتے ہیں۔

سافٹ ویئر کی اپنے گاہک کو جانیں (KYC) فنکشنز سیلفیز یا ویڈیو کلپس کے ذریعے محفوظ طریقے سے صارفین کی شناخت کی تصدیق کر سکتے ہیں، جبکہ ٹچ اسکرین کے دستخط، کیو آر کوڈ اسکین، اور گوگل میپس انٹیگریشن جیسی خصوصیات فراڈ کو روکنے میں مدد کر سکتی ہیں۔ اس طرح سے سیلف سروس کے افعال کو بڑھانا، بدلے میں، ملازمین کو زیادہ پیچیدہ کسٹمر سروس کیسز پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے آزاد کر دے گا جن میں براہ راست انسانی مشغولیت کی ضرورت ہوتی ہے۔ 

ذاتی نوعیت کی اور متعلقہ کسٹمر سروس

مالیاتی ادارے غلطی پر ہوں گے۔تاہم، یہ فرض کرنا کہ سہولت اور رسائی میں آسانی ہی جدید بینکنگ کے تجربے کے واحد پہلو ہیں جن کا آج کے صارفین کو خیال ہے۔ درحقیقت، موجودہ تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ جدید کلائنٹس بینک کے عملے کے ساتھ بامعنی بات چیت کو بھی اہمیت دیتے ہیں اور کسٹمر سروس کے تجربات کی تعریف کرتے ہیں جنہیں ان کے منفرد سیاق و سباق کے مطابق ذاتی نوعیت کا بنایا گیا ہے۔

مزید وسیع طور پر، کلائنٹس اپنے بینکوں کو قابل اعتماد مالیاتی شراکت دار کے طور پر دیکھنا چاہتے ہیں جن پر طویل مدتی میں ان کی ذاتی معلومات اور مالی مفادات کی حفاظت کے لیے بھروسہ کیا جا سکتا ہے۔ 

ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارمز بینکوں اور ان کے کلائنٹس کے درمیان ہمیشہ قابل رسائی، ہمہ چینل مواصلات کو فعال کرکے زیادہ ذاتی کسٹمر سپورٹ کو ممکن بناتے ہیں۔ مثال کے طور پر، پیچیدہ خدشات والے صارفین متعدد ڈیجیٹل پلیٹ فارمز پر ویڈیو یا وائس کالز کے ذریعے اپنے بینک تک پہنچ سکتے ہیں۔ بینک کے ملازمین صارفین کی اسکرینوں پر تشریح کرنے، ان کے مقام اور ڈیوائس کی تفصیلات دیکھنے، اور یہاں تک کہ کوئی بھی ضروری تبدیلیاں کرنے کے لیے اپنے اکاؤنٹس تک محفوظ طریقے سے رسائی کے لیے ڈیجیٹل حل بھی استعمال کر سکتے ہیں۔

ایک تیزی سے اتار چڑھاؤ والے کاروباری منظر نامے میں جو نئے نئے حریفوں اور صارفین کی ترقی پذیر بنیادوں سے لرز رہے ہیں، ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم بینکوں کو وہ برتری دے سکتے ہیں جس کی انہیں ضرورت ہے۔ وہ بینک جو اپنی مخصوص کاروباری ضروریات کو واضح طور پر شناخت کر سکتے ہیں اور بعد ازاں ان ضروریات کو پورا کرنے کے لیے صحیح سافٹ ویئر حل کا انتخاب کر سکتے ہیں وہ کامیاب جدیدیت حاصل کرنے کے راستے پر گامزن ہوں گے۔

بھی ، پڑھیں ML اور AI مختلف صنعتوں کو تبدیل کرنے کے 10 طریقے