5 میں سنگاپور کی تعریف کے لیے 2024 سرفہرست Fintech رجحانات - Fintech Singapore

جیسا کہ ٹیک پر مبنی اقتصادی منظر نامے کی ترقی قابل ذکر رفتار سے جاری ہے، سنگاپور اس تبدیلی میں سب سے آگے ہے، خاص طور پر فنٹیک کے دائرے میں۔ 2024 میں، سنگاپور میں چند سب سے زیادہ مروجہ فنٹیک رجحانات یہ ظاہر کرتے ہیں کہ کس طرح سٹی سٹیٹ مالیاتی شعبے میں جدت اور تکنیکی ترقی کے مرکز کے طور پر اپنی پوزیشن کو مستحکم کرتا ہے۔

یہ عروج کا منظر معاون حکومتی پالیسیوں، مضبوط ٹیک سیوی آبادی، اور فن ٹیک اسٹارٹ اپس کی بڑھتی ہوئی تعداد سے چلتا ہے۔ 38.80 میں لین دین کی مالیت کے لحاظ سے سنگاپور کی فنٹیک مارکیٹ کے سائز کے ساتھ 2024 میں US$63.18 بلین سے بڑھ کر 2029 تک US$XNUMX بلین ہونے کی توقع ہے، آج ہم اس سال سنگاپور کی مالیاتی صنعت کی تشکیل کے لیے طے کیے گئے پانچ اعلی فنٹیک رجحانات کا جائزہ لیتے ہیں۔

ڈیجیٹل بینکنگ میں کامیابیوں سے لے کر بلاک چین ٹیکنالوجی میں پیشرفت تک، ہم ان جدید پیش رفتوں کو تلاش کرتے ہیں جو نہ صرف سنگاپور میں مالیاتی خدمات کی فراہمی کے طریقے میں انقلاب برپا کر رہے ہیں بلکہ عالمی فنٹیک لینڈ سکیپ کے لیے معیارات بھی مرتب کر رہے ہیں۔

تو 2024 کے لیے سنگاپور میں سب سے اوپر فنٹیک رجحانات کیا ہیں، اور یہ اختراعات کس طرح ایک زیادہ موثر، جامع اور آگے سوچنے والے مالیاتی ماحولیاتی نظام کے لیے راہ ہموار کر رہی ہیں؟ اس نمو کو تشکیل دینے والے سنگاپور میں سرفہرست فنٹیک رجحانات میں فوری سرحد پار لین دین، مالیاتی خدمات میں تخلیقی AI، ابھرتی ہوئی ڈیجیٹل کرنسی کے استعمال، ایمبیڈڈ فنانس "بطور خدمت"، اور ESG رپورٹنگ اور ڈیٹا کنورجن میں اضافہ شامل ہیں۔

ان ابھرتے ہوئے فنٹیک رجحانات کو اپنانا سنگاپور کے لیے اس تیزی سے ترقی کرنے والے شعبے میں آگے رہنے کے لیے اہم ہوگا۔

ریئل ٹائم، کراس بارڈر ٹرانزیکشنز کا پھیلاؤ

سال 2023 نے پورے جنوب مشرقی ایشیا میں سرحد پار ادائیگیوں کی شراکت کی طرف ایک قابل ذکر منتقلی کا نشان لگایا، جو اقتصادی توسیع، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں ترقی، اور سیاحت کی بڑھتی ہوئی صنعت سے ہوا ہے۔ ایک علاقائی محاذ کے طور پر، سنگاپور نے سرحد پار ادائیگی کے نظام کی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ ان لین دین سے وابستہ روایتی چیلنجز، جیسے کہ بہت زیادہ لاگتیں، پروسیسنگ کا طویل وقت، دھندلاپن اور سیکورٹی خدشات کو ریگولیٹرز، مالیاتی اداروں اور صنعت کے کھلاڑیوں کے درمیان باہمی تعاون کے ذریعے منظم طریقے سے حل کیا جا رہا ہے۔

سال 2024 پورے جنوب مشرقی ایشیا میں سرحد پار ادائیگی کے رابطوں میں نمایاں اضافہ دیکھنے کے لیے تیار ہے، جس کی نشاندہی ریئل ٹائم ادائیگیوں کو اپنانے سے کی گئی ہے۔ سنگاپور میں مقامی QR-کوڈ پر مبنی ریئل ٹائم ادائیگیوں کا ایکو سسٹم قائم کیا گیا ہے، اور اب اس میں سرحد پار QR ادائیگی کے تعاون شامل ہیں۔ انڈونیشیا کے ساتھ اور انضمام سنگاپور کا PayNow ملائیشیا کے DuitNow کے ساتھ. یہ اقدامات تھائی لینڈ کے PromptPay اور ہندوستان کے یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس کے ساتھ ساتھ چین اور تھائی لینڈ کے ساتھ QR ادائیگی کے روابط پر قائم ہیں۔

اپنے ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کو مضبوط بنانے کی کوشش میں، سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (MAS) QR کوڈ کی ادائیگی کے انٹرآپریبلٹی کو بڑھانے کے لیے ایک انٹرآپریبل SGQR+ اسکیم تیار کر رہی ہے۔ اس اسکیم کے تصور کا ثبوتنومبر 2023 میں منعقد کیا گیا، سنگاپور کے تاجروں کو ایک واحد مالیاتی ادارے کے ذریعے متنوع ادائیگی کی اسکیموں سے QR ادائیگیوں کو قبول کرنے کے قابل بنانے کی فزیبلٹی کی کھوج کی۔

GenAI: کسٹمر سروس کو بڑھانا اور شناختی فراڈ سے نمٹنا

ریئل ٹائم ادائیگیوں میں تیزی اپنے ساتھ دھوکہ دہی کا ایک بڑھتا ہوا خطرہ لاتی ہے، جس کی وجہ سے اسکریننگ کے قابل جدید ترین فراڈ سروسز کے انضمام کی ضرورت ہوتی ہے اور اگر ضرورت ہو تو تقریباً فوری طور پر لین دین کو روکنا ہوتا ہے۔ جنریٹو AI (GenAI) سے شناخت کی دھوکہ دہی کے خلاف جنگ کو آگے بڑھانے میں ایک اہم کردار ادا کرنے کی توقع ہے، خاص طور پر گہرے جعلی سے لاحق بڑھتے ہوئے خطرے کے تناظر میں۔ لہذا، مالیاتی خدمات کے چیف انفارمیشن سیکیورٹی آفیسرز (CISOs) اس ٹیکنالوجی کو اپنے سائبر سیکیورٹی ہتھیاروں میں ضم کر رہے ہیں۔

بڑے لینگویج ماڈلز (LLMs) سے تفتیشی عمل کو تقویت دینے کی توقع کی جاتی ہے، جس سے اعداد و شمار کے حجم میں فیصلوں کی مستقل مزاجی میں اضافہ ہوتا ہے جو پہلے انسانوں کے لیے ناقابل انتظام تھا۔ یہ ماڈل لین دین کے جائزوں میں معاون ثابت ہوں گے، متعلقہ معلومات نکالنے، لین دین کے نمونوں کو پہچاننے، اور غیر معمولی سرگرمیوں کو جھنڈا لگانے میں ماہر ہوں گے۔

مقامی بینکوں نے اپنی تمام کارروائیوں میں GenAI کو مربوط کرنا شروع کر دیا ہے، OCBC نے GenAI کی ملازمت کی تفصیل لکھنے، سرمایہ کاری کی تحقیقی رپورٹیں، صارفین کی شکایات کے جوابات کا مسودہ تیار کرنے، دستاویزات کا ترجمہ کرنے جیسے کاموں کو سنبھالنے کی صلاحیت کو تسلیم کیا ہے۔ جہاز پر OCBC اندرونی عملہ، اور کسٹمر کے تجربات کو ذاتی بنانے کے لیے۔

OCBC کے گروپ ڈیٹا آفس کے سربراہ ڈونلڈ میکڈونلڈ، Fintech نیوز سنگاپور کو بتایا کہ AI بینک کے لیے رسک مینجمنٹ، کسٹمر سروس اور سیلز کے لیے روزانہ 10 لاکھ سے زیادہ فیصلے کرتا ہے، جس کے ساتھ OCBC یہ تعداد 2025 تک 250 ملین تک پہنچنے کا تخمینہ لگا رہا ہے۔ AI موبائل بینکنگ ایپ کے ذریعے ذاتی سفارشات اور بصیرت فراہم کرتا ہے، فی XNUMX ملین سفارشات بھیجتا ہے۔ گاہکوں کی مدد کرنے کی طرف سال

Stablecoins اور CBDCs کا ظہور

پروجیکٹ گارڈین، جس کی سربراہی MAS صنعت کے اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مل کر کر رہی ہے، مختلف اثاثوں کی کلاسوں جیسے کہ غیر ملکی کرنسی، بانڈز، اور فنڈز کو ٹوکنائز کرنے میں سب سے آگے ہے۔ اس اقدام کا مقصد لیکویڈیٹی کو غیر مقفل کرنا، آپریشنل کارکردگی کو ہموار کرنا اور سرمایہ کاروں کی رسائی کو بڑھانا ہے۔ MAS عالمی ریگولیٹرز کے ساتھ تعاون کر رہا ہے، بشمول بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (IMF)، بین الاقوامی معیارات اور اثاثوں کی ٹوکنائزیشن کے لیے فریم ورک قائم کرنے کے لیے، اس طرح عالمی اعتماد اور تعاون کو فروغ دے رہا ہے۔

2024 میں، MAS ہے ایک پائلٹ پروگرام شروع کرنے کے لیے تیار ہے۔ ہول سیل سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسیوں (CBDCs) کے اجراء کے لیے، مقامی بینکوں کے تعاون سے اصل ایپلی کیشنز کے لیے سابقہ ​​نقوش کو پیچھے چھوڑتے ہوئے۔ یہ اقدام گھریلو ادائیگیوں میں سہولت فراہم کرنے میں ڈیجیٹل کرنسیوں کی صلاحیت کو اجاگر کرتا ہے۔ بیک وقت، the stablecoins کی عارضی منظوریکے ساتھ سیدھ میں لانا MAS کا ریگولیٹری فریم ورک، ڈیجیٹل منی کی ایپلی کیشنز کو وسیع کرنے میں اچھی طرح سے ریگولیٹڈ سٹیبل کوائنز کی صلاحیت کو اجاگر کرتا ہے۔

MAS پالیسی سازوں اور مالیاتی اداروں کے ساتھ ایک کھلے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کے ڈیزائن کو تلاش کرنے کے لیے تعاون کر رہا ہے جو ٹوکنائزڈ مالیاتی اثاثوں اور ایپلی کیشنز کی میزبانی کرے گا، گلوبل لیئر ون (GL1) کہلاتا ہے۔. یہ نظام متعلقہ ریگولیٹری تقاضوں اور رہنما خطوط کو پورا کرتے ہوئے، عالمی لیکویڈیٹی پولز میں ٹوکنائزڈ اثاثوں کی تجارت کی سہولت فراہم کرے گا۔

ایمبیڈڈ فنانشل سروسز: ایک گیم چینجر

ایمبیڈڈ فنانس (EmFi) غیر مالیاتی سروس کمپنیوں کے مالیاتی خدمات کو اپنی بنیادی پیشکشوں میں شامل کرنے کے طریقے میں انقلاب لا رہا ہے۔ اس سال، ہم ممکنہ طور پر کراس سیکٹر کنورژنس میں نمایاں اضافے کا مشاہدہ کریں گے، کیونکہ مالیاتی اجزاء بغیر کسی رکاوٹ کے کسٹمر کی خریداری کے تجربات میں ضم ہو گئے ہیں۔ روایتی خوردہ بینک جلد ہی سیونگ اکاؤنٹس والے صارفین کے لیے ایک اضافی قدر کے طور پر بروکریج خدمات پیش کر سکتے ہیں۔ اسی طرح، مالیاتی صحت کے پلیٹ فارم سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ سرمایہ کاری کے اختیارات کو شامل کرنے کے لیے اپنی خدمات کو وسعت دیں گے۔

ایم ایف آئی روایتی مالیاتی اداروں کو مواقع کے ساتھ پیش کرتا ہے۔ نئی منڈیوں کو تلاش کرنے اور انٹرآپریبل مالیاتی خدمات پیش کرنے کے لیے فریق ثالث کے پلیٹ فارمز کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے اپنے بنیادی کاروبار کو دوبارہ ایجاد کرنے کے لیے۔ مثال کے طور پر، سٹینڈرڈ چارٹرڈ اسپن آف آڈاکس بینکنگ بطور سروس حل پیش کرتا ہے۔ غیر بینکوں کے لیے ایمبیڈڈ فنانس سلوشنز کو طاقت دینا۔

توقع کی جاتی ہے کہ انشورنس اور قرضے EmFi پروڈکٹ سپیکٹرم پر غالب رہیں گے، اکثر ایک ساتھ بنڈل ہوتے ہیں۔ سنگاپور اور علاقائی سپر ایپ گراب ایمبیڈڈ آپشنز کی بہتات پیش کرتا ہے۔ گراب فنانس مائیکرو لونز مختلف قسم کے انشورنس پروڈکٹس بشمول سفر، طبی اور ذاتی حادثات کی کوریج - یہ سب اس کی واحد، متحد ایپ کے اندر سے۔

انشورنس کمپنیوں کے لیے، جرات مندانہ ایمبیڈڈ بیمہ کی حکمت عملیوں کو اپنانا توڑ پھوڑ سے بچنے کی کلید ہو سکتی ہے۔ بیمہ کے طور پر ایک سروس کو موبائل ایپس اور ویب سائٹس میں ضم کرنے کا امکان ہے، جس سے فروخت کے مقام پر ایک کلک کے ساتھ انشورنس کی خریداری کو ممکن بنایا جا سکتا ہے۔ اس کے برعکس، دولت اور اثاثہ جات کے منتظمین کو AI اور ٹیکنالوجی کو اپنانے میں سست روی کی وجہ سے چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ مسابقتی رہنے کے لیے، انہیں فنٹیکس کے ساتھ شراکت داری کرکے تکنیکی ترقی کو تیزی سے قبول کرنے کی ضرورت ہوگی۔

جنوب مشرقی ایشیا میں، خاص طور پر ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں جہاں روایتی قرض تک رسائی مشکل ہو سکتی ہے، توقع کی جاتی ہے کہ سرایت شدہ قرضے کی سب سے زیادہ مروجہ شکل ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں (BNPL) اسکیمیں. خوردہ پلیٹ فارمز میں مربوط یہ اسکیمیں آبادی کے ایک اہم حصے کو مالیاتی لائف لائن فراہم کرنے کے لیے تیار ہیں۔

ESG ڈیٹا رپورٹنگ کو اگلے درجے تک لے جانا

سنگاپور فنٹیک فیسٹیول 2023 میں، MAS کے مینیجنگ ڈائریکٹر روی مینن، پروجیکٹ گرین پرنٹ کے اگلے مرحلے کو متعارف کرایا، جس میں "Gprnt" کے نام سے ایک نئے مربوط پلیٹ فارم کا آغاز شامل ہے (جس کا اعلان "گرین پرنٹ" بھی ہے)۔ HSBC، KPMG، MUFG، اور Microsoft جیسے صنعتی اداروں کی حمایت یافتہ اس اقدام کو قومی سطح کی پائیداری کی رپورٹنگ اور ڈیٹا کی ضروریات کے لیے جدید صلاحیتوں کے ساتھ مالیاتی ماحولیاتی نظام میں انقلاب لانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔

Gprnt.ai کا ایک اہم پہلو اس کا صارف دوست ESG رپورٹنگ ٹول ہے، خاص طور پر SMEs کے لیے تیار کیا گیا ہے۔ توقع کی جاتی ہے کہ اس ٹول سے رپورٹنگ کے عمل کو آسان بنایا جائے گا، جس سے یہ زیادہ قابل رسائی اور سرمایہ کاری مؤثر ہو گا۔ یہ مختلف ڈیجیٹل سسٹمز سے ڈیٹا کو یکجا کرے گا، بشمول یوٹیلیٹی میٹرز اور بزنس اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر۔ ایسے معاملات میں جہاں سورس ڈیٹا دستیاب نہیں ہے، AI ٹولز صارفین کو دستاویزات اپ لوڈ کرنے اور اہم ڈیٹا نکالنے کے قابل بنائیں گے۔ مائیکروسافٹ GPT-4 سے چلنے والا چیٹ بوٹ ڈیٹا کے فرق کو پورا کرنے اور پائیداری کے بیانیے کو تیار کرنے میں مدد کرے گا۔

پروجیکٹ گرین پرنٹ اپنے اثر کو سنگاپور سے آگے بڑھانے کے لیے تیار ہے، بین الاقوامی تعاون میں شامل ہو کر ماحولیاتی خطرے کے انتظام کے لیے ضروری ڈیٹا اکٹھا کرنے اور خالص صفر مستقبل میں منتقلی کی حمایت کرتا ہے۔

سنگاپور میں 2024 کے لیے یہ پانچ فنٹیک رجحانات ایک زیادہ موثر، جامع، اور آگے کی سوچ رکھنے والے مالیاتی ماحولیاتی نظام کے قیام کے لیے ملک کے عزم کو اجاگر کرتے ہیں۔ ریئل ٹائم ادائیگیوں میں پیشرفت، دھوکہ دہی سے نمٹنے کے لیے GenAI کو اپنانا، ڈیجیٹل کرنسیوں کی ترقی، مالیاتی خدمات کا غیر مالیاتی شعبوں میں انضمام، اور ESG رپورٹنگ میں پیشرفت نے سنگاپور کے کردار کو نمایاں کیا ہے جو مالیاتی جدت، ترتیب میں ایک رہنما کے طور پر ہے۔ بینچ مارک نہ صرف مقامی بلکہ عالمی سطح پر بھی۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/