ایشیا پیسیفک دنیا کی کیش لیس ادائیگیوں کی مستقبل کی ترقی کا انجن ہے، جو ان چار کلیدی ادائیگیوں کے رجحانات سے ہوا

COVID-19 وبائی مرض کی وجہ سے ڈیجیٹلائزیشن کی مہم جوئی کے دو سال بعد، ایشیا پیسیفک کی ڈیجیٹل ادائیگیوں کی مارکیٹ میں مسلسل اضافہ ہورہا ہے۔ صارفین، کاروباری اداروں اور ریگولیٹرز کی طرف سے موبائل منی، ای-والٹس، اور QR کوڈز کو قبول کرنے کا مطلب یہ ہے کہ یہ خطہ 2023 اور اس کے بعد ادائیگیوں کے نئے رجحانات کو گہرائی سے تلاش کرے گا۔

PwC دیکھتا ہے کہ 80 تک عالمی سطح پر کیش لیس ادائیگیوں کا حجم 1.9 فیصد سے زیادہ بڑھ کر تقریباً 2025 ٹریلین لین دین ہو جائے گا۔ ایشیا پیسیفک کی پیش گوئی کی گئی ہے کہ اس نمو کا بڑا حصہ 1.03 تک 2025 ٹریلین لین دین109 میں 494 بلین ٹرانزیکشنز سے 2020% زیادہ۔

کچھ دائرہ اختیار، جیسے ویتنام، کو ریگولیٹر سپورٹ کے ذریعے آگے بڑھایا جاتا ہے۔ نومبر 2021 میں، ویتنامی حکومت نے ایک منصوبے کی منظوری دی۔ کیش لیس ادائیگی کی ترقی 2021-2025 کی مدت میں۔ عوامی خدمات میں کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دینے میں مدد کے لیے، نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف ویتنام (NAPAS) کے پاس ہے۔ منسلک ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے 45 علاقوں اور 15 وزارتوں، محکموں اور ایجنسیوں کے درمیان جو عوامی خدمات فراہم کرتے ہیں۔

توقع کے ساتھ سست عالمی ترقی آنے والے سالوں میں پیشن گوئی کی گئی ہے، صحیح عمودی کا انتخاب کرنا جو ادائیگی فراہم کرنے والوں کے کاروباری اہداف سے ہم آہنگ ہو کامیابی اور بقا کے لیے بہت ضروری ہے۔ یہاں چار اہم رجحانات ہیں جو 2023 اور 2024 میں ایشیا پیسیفک ادائیگیوں کی جگہ کو تشکیل دیں گے: سرحد پار ادائیگی، ڈیجیٹل کرنسی، ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں (BNPL)، اور نوبینک کا عروج۔

فوری سرحد پار بستیوں میں سرمایہ کاری

ایشیا پیسیفک میں ریگولیٹرز اور ادائیگیوں کے کھلاڑی یکساں طور پر سرحد پار ادائیگیوں کو نئے سرے سے ایجاد کر رہے ہیں، جو صارفین کی جانب سے فوری، کم لاگت کی ادائیگیوں کے مطالبے پر مبنی ہے۔

جب کہ PwC توقع کرتا ہے کہ عالمی ادائیگیوں کی معیاری کاری سے گھریلو فوری حل کے سرحد پار رابطے کو قابل بنایا جائے گا، علاقائی حل اور کرپٹو کرنسی اور ڈیجیٹل والیٹس پر مبنی عالمی نان بینک حل ادائیگیوں کے فرق کو دور کرنے کے لیے ابھر رہے ہیں۔

جنوب مشرقی ایشیا کے اندر، ریگولیٹرز سرحد پار روابط پیدا کرنے کی کوششیں کر رہے ہیں، متعدد دو طرفہ اور کثیر جہتی انتظامات پر دستخط کر رہے ہیں۔ یہ شامل ہیں مفاہمت کی یادداشت (ایم او یو) پر دستخط کئے جنوب مشرقی ایشیائی ادائیگیوں کے نظام آپریٹرز NETS، PayNet کے ساتھ ساتھ تھائی لینڈ کے نیشنل ITMX (ITMX)، ویتنام کے درمیان نیپاس اور انڈونیشیا کے PT Rintis Sejahtera (Rintis)، اپنے متعلقہ ادائیگیوں کے انفراسٹرکچر کو جوڑ کر ریئل ٹائم کراس بارڈر ادائیگیوں کو فعال کرنے کے لیے۔

یہ آپریٹرز ایشین پیمنٹ نیٹ ورک (APN) کے ممبر ہیں، جس کا تصور آسیان ممالک میں شروع ہونے اور آخر کار ایشیا پیسیفک میں مزید ممالک کو شامل کرنے کے لیے تصور کیا جاتا ہے۔

Fintechs اور ایپس خود ان کے سرحد پار عزائم کی حمایت کے لیے انفراسٹرکچر فراہم کرنے والوں کے ساتھ معاہدہ کر رہے ہیں۔ ستمبر 2022 میں، ویتنامی ای کامرس پلیٹ فارم پلیئر Buy2Sell ایک کنکشن کے ذریعے ادائیگی کی متعدد اقسام کو فعال کرنے کے لیے ماسٹر کارڈ کے ساتھ شراکت داری کی۔ Tinkoff، 18.5 ملین صارفین کی خدمت کرنے والے دنیا کے سب سے بڑے ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک، منتخب فنسٹرا فیوژن ایسنس کلاؤڈ کور بینکنگ کا حل فلپائن میں اپنی منصوبہ بند توسیع کو تقویت دینے کے لیے۔

ریگولیٹرز ڈیجیٹل کرنسیوں کو قبول کرتے ہیں۔

COVID-19 لاک ڈاؤنز کے ذریعے سامنے آنے والی تیز رفتار ڈیجیٹلائزیشن کے ساتھ، ایشیا پیسفک میں مرکزی بینک ڈیجیٹل ٹوکن جاری کرنے کی تلاش کر رہے ہیں جو ان کی اپنی رقم کے مطابق ہیں۔ انہیں مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی (CBDCs) کہا جاتا ہے: ڈیجیٹل ڈالر جن کی قیمت نقد یا کاغذی ڈالر کے برابر ہوتی ہے۔

دو اقسام ہیں CBDCs: تھوک اور خوردہ. ہول سیل CBDCs کا مقصد انٹربینک ٹرانسفر اور متعلقہ تھوک لین دین کے تصفیے کے لیے ہے۔ وہ اسی مقصد کو پورا کرتے ہیں جیسا کہ مرکزی بینک میں رکھے گئے ذخائر لیکن اضافی فعالیت کے ساتھ۔

دریں اثنا، خوردہ CBDCs مرکزی بینک کی ڈیجیٹل رقم کو عام لوگوں کے لیے دستیاب کراتے ہیں، بالکل اسی طرح جیسے عام لوگوں کے لیے مرکزی بینک پر براہ راست دعوے کے طور پر کیش دستیاب ہے۔

جون 2022 میں، جاپانی فنٹیک سورامیٹسو اور جاپانی وزارت اقتصادی تجارت اور صنعت متعارف کرانے کے بارے میں ایک فزیبلٹی اسٹڈی کر رہے تھے۔ ایشیا پیسفک کے پورے خطے میں CBDC. اس منصوبے میں ویتنام، فجی اور فلپائن کے مرکزی بینک شامل ہیں۔ Soramitsu نے پہلے کمبوڈیا کی CBDC، Bakong تعمیر کی تھی۔

الگ سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے لیے ایک پائلٹ عمل درآمد کر رہا ہے۔ بلاکچین پر مبنی کریپٹو کرنسی 2021-2023 کی مدت میں۔ یہ اپریل 2020 میں وزارت خزانہ کے مجازی اثاثوں اور کریپٹو کرنسیوں کا مطالعہ کرنے کے فیصلے کے بعد ہے۔

چین ڈیجیٹل کرنسی کا آغاز کرنے والی دنیا کی پہلی بڑی معیشت بن گیا (e-yuan یا e-CNY) اپریل 2020 میں وبائی مرض کے وسط میں۔ ستمبر 2022 تک، e-CNY فخر کرتا ہے 1.2 بلین صارفین.

اس دوران، ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) ای-روپے ڈیجیٹل کرنسی کو پائلٹ کرنے کے لیے تیار ہے۔ اکتوبر 2022 کے تصوراتی نوٹ میں، ای روپیہ CBDC دو شکلوں میں جاری کیا جائے گا: انٹربینک سیٹلمنٹس کے لیے تھوک اور عوام کے لیے خوردہ۔

بی این پی ایل پر زیادہ اعتماد

اگست 2022 میں شائع ہونے والے ماسٹر کارڈ کے نئے ادائیگیوں کے انڈیکس (NPI) نے پایا کہ ایشیا پیسیفک BNPL کے ساتھ وکر سے آگے ہے، جیسا کہ صارفین کے 50٪ پورے خطے میں بی این پی ایل کا استعمال کرنے میں آسانی ہے۔

ایشیا پیسیفک کے صارفین عام طور پر ہنگامی حالات میں اور جب وہ بڑی خریداریوں کو تیز کرنا چاہتے ہیں تو اپنی کم/بغیر سود کی ادائیگی کے لیے BNPL پیشکشوں پر ٹیپ کرتے ہیں۔ آگے دیکھ رہے ہیں، خطے کے 55% صارفین 2021 میں BNPL استعمال کرنے کا امکان ہے۔

یہ خطہ دنیا کے سب سے بڑے BNPL کھلاڑیوں میں سے ایک کا گھر ہے۔ آسٹریلیا کی بعد کی ادائیگی (اسکوائر نے $29 بلین میں حاصل کیا)، اور ساتھ ہی انڈیا کی پائن لیبز (7 بلین ڈالر کی قیمت) جاپان کا پیڈی (2.7 بلین ڈالر میں پے پال نے حاصل کیا) سنگاپور کا ایٹم ($2 بلین ویلیویشن)، اور انڈونیشیا کا اکولاکو (1 XNUMX بلین)۔

یہاں تک کہ اینٹوں اور مارٹر کے کاروبار کو بھی بی این پی ایل گیم کی طرف راغب کیا گیا ہے۔ ویتنام میں، کنزیومر فنانس کمپنی ہوم کریڈٹ۔ اپنی BNPL سروس بنانے میں VND200 بلین (US$8.35 ملین) کی سرمایہ کاری کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔

تاہم، جبکہ صارفین کی مانگ زیادہ ہے، BNPL فرمیں عام طور پر خسارے میں چل رہی ہیں۔ اپریل 2022 کی ایک رپورٹ پروجیکٹ کرتی ہے کہ خطے کے BNPL کھلاڑیوں کو a کا سامنا کرنا پڑے گا۔ 5.2 تک 2025 بلین امریکی ڈالر کا مشترکہ نقصان.

نیو بینکس اور سپر ایپس بڑھ رہی ہیں۔

جنوری 2022 کی ایک رپورٹ میں یہ بات سامنے آئی ہے۔ ایشیا پیسفک میں 68 نیو بینکس تھے۔ - یہ تعداد یقینی طور پر اب بڑھ گئی ہے۔ ہندوستان 14 نیوبینک کے ساتھ خطے میں سب سے آگے ہے، ہانگ کانگ نے 12 پر فخر کیا ہے۔ اس کے برعکس، چین، جو کہ 220 ملین نیوبینک صارفین کا دعویٰ کرتا ہے، صرف چار نوبینکوں کا گھر ہے۔

ایک ہی وقت میں، زیادہ ایشیا پیسفک سپر ایپس نوبینکنگ میں داخل ہو رہی ہیں۔ اور ڈیجیٹل بینکنگ کی جگہ۔

In ویت نام جہاں کوئی علیحدہ لائسنسنگ نظام نہیں ہے، خواہشمند ڈیجیٹل بینکوں کو لائسنس یافتہ موجودہ بینکوں کی اکائی کے ساتھ شراکت داری یا کام کرنا ہوگا۔ یہ وہ راستہ ہے جو ایک تنگاوالا اور سپر ایپ نے لیا ہے۔ MOMO، جس نے جون 49 میں کریڈٹ ویت سیکیورٹیز میں 2022% حصص خریدے۔ دیگر مقامی ڈیجیٹل بینکوں میں شامل ہیں Timo اور TNEX.

جیسا کہ ایشیا پیسیفک ادائیگیوں کی جگہ بڑھ رہی ہے، بینکوں اور فنٹیکس کو یکساں طور پر ایک لچکدار بنیادی ڈھانچے کے حل کی ضرورت ہے جو ان کی ادائیگی کے مرکز کی تمام ضروریات کو پورا کر سکے، جب کہ سرحد پار ادائیگیوں کو تیز کرنا، ڈیجیٹل کرنسیوں کو قبول کرنا، اور جدید API کے ذریعے نئے، اختراعی حل فراہم کرنا۔ فعال فن تعمیر.

فناسٹرا کا فیوژن گلوبل پے پلس (فیوژن GPP) ایک ادائیگی کا مرکز حل ہے جو ادائیگیوں کے فراہم کنندگان کو تعمیل برقرار رکھتے ہوئے، تبدیلی کے لیے جوابدہ ہوتے ہوئے، اور ان کی ادائیگیوں کی تبدیلی کو متحرک کرتے ہوئے مارکیٹ کے چیلنجوں کا جواب دینے میں مدد کرتا ہے۔ یہ ادائیگی کی خدمات کا سب سے گہرا مجموعہ پیش کرتا ہے — جس میں ایک ہی حل میں اعلیٰ قدر کی ادائیگی، فوری ادائیگیوں کے ساتھ بڑے پیمانے پر ادائیگیاں اور متبادل ادائیگیوں کی ریل جیسے ویزا-ڈائریکٹ — ایک ہی حل میں۔

ISO20022 مقامی ڈیٹا ماڈل کے ساتھ ایک جدید API- اور مائیکرو سروس کے قابل پلیٹ فارم کی بنیاد پر، فیوژن GPP آسانی سے، تیزی سے اور متوقع طور پر ایک مالیاتی ادارے کے موجودہ ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے کے ساتھ مربوط کیا جا سکتا ہے، جس سے میراثی ادائیگی کی کارروائیوں کے سائلوز کو ایک پلیٹ فارم میں مضبوط کیا جا سکتا ہے۔ عالمی سطح پر تعینات کیا جائے لیکن مقامی طور پر کنٹرول کیا جائے- اس طرح خطرات کو کم کرنا، انتظامیہ کو آسان بنانا، اور آپریٹنگ اخراجات کو کم کرنا۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik