حکام بینکوں کو ریجٹیک حل اپنانے کے لیے دباؤ ڈال رہے ہیں۔

بینکوں کے کمپلائنس سربراہوں کا کہنا ہے کہ وہ اب ٹیکنالوجی کے حل کے بارے میں سنجیدہ ہیں، جزوی طور پر ریگولیٹری دباؤ کی وجہ سے، اور تیسرے فریق کے حل استعمال کرنا بہت آسان ہو رہا ہے۔

جیسا کہ ہانگ کانگ مانیٹری اتھارٹی اور سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی جیسے ریگولیٹرز "suptech"، نگرانی کی ٹیکنالوجی کو اپناتے ہیں، یہ بینکوں کو جواب دینے کی ترغیب دے رہا ہے۔

"اگر فرمیں regtech کو برقرار نہیں رکھتی ہیں، تو وہ اپنے ریگولیٹرز کو اپنے کاروبار کے بارے میں ان کے مقابلے میں زیادہ جاننے کا خطرہ مول لیتے ہیں،" ٹام جینکنز، پارٹنر اور KPMG چائنا میں رسک کنسلٹنگ کے سربراہ نے کہا۔ ان خیالات کا اظہار انہوں نے ایشیا سیکورٹیز انڈسٹری اینڈ فنانشل مارکیٹس ایسوسی ایشن کے زیر اہتمام ایک کانفرنس سے خطاب کرتے ہوئے کیا۔

حکام اپنی رپورٹنگ کے مطالبات میں اضافہ کر رہے ہیں اور انہیں موصول ہونے والے ڈیٹا کا جائزہ لینے کے لیے مصنوعی ذہانت پر مبنی تجزیات تعینات کر رہے ہیں۔ ٹیکنالوجی اپنی تعمیل کی ضروریات بھی پیدا کر رہی ہے، جیسے کہ کلاؤڈ کمپیوٹنگ میں دھماکہ، جس کی وجہ سے ڈیٹا شیئرنگ پر جانچ پڑتال ہوئی ہے۔ واحد قابل عمل حل بھی ٹیک پر مبنی ہیں۔

بینک ریجٹیک کا رخ کرتے ہیں۔

چیلنج کے سراسر سائز کا مطلب ہے کہ بینک گورننس فارمولہ قائم کرنے میں عقلمند ہیں، خاص طور پر ان چیزوں کے ارد گرد جیسے کہ AI کے آؤٹ پٹ کی وضاحت کیسے کی جائے، جوابدہی کو سرایت کیا جائے، ڈیٹا پرائیویسی کی حفاظت کی جائے، اور انصاف کے ارد گرد اقدامات کیے جائیں (جیسے کہ اس بات کی نگرانی کے ساتھ کہ قرض دینے والے الگوس کیسے کام کرتے ہیں) .

"زیادہ بینک نئے AIs شروع کرنے سے پہلے ایک زیادہ منظم عمل کو لاگو کر رہے ہیں،" ایولین سان، منیجنگ ڈائریکٹر اور Citi میں ایشیا پیسفک کے کمپلائنس کے سربراہ، نے بھی ASIFMA کی تقریب سے خطاب کیا۔

ڈی بی ایس میں ہانگ کانگ کے کمپلائنس کے سربراہ سائمن ینگ نے کہا، "گزشتہ 12 مہینوں کے دوران، مزید بینک تعمیل اور رپورٹنگ کے لیے ٹیکنالوجی کے استعمال اور رسک مینجمنٹ کے معیار کو بڑھانے کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔" انہوں نے کہا کہ یہ خاص طور پر regtech اور قرض دینے والی ٹیکنالوجی کے لیے درست ہے۔

گود لینے کے ڈرائیور

ایشیا کے مالیاتی مراکز میں، ریگولیٹرز فعال طور پر فرموں پر زور دے رہے ہیں کہ وہ اپنی ریجٹیک صلاحیتوں کو اپ گریڈ کریں۔ HKMA کے پاس 2025 کے لیے ایک بلیو پرنٹ ہے جس میں بینکوں کو ریجٹیک پلان پیش کرنے کی ضرورت شامل ہے۔ MAS بینکوں کو فنڈ ڈیجیٹائزیشن میں مدد کے لیے ایک گرانٹ اسکیم چلا رہا ہے، نیز ESG رپورٹنگ جیسے شعبوں کے ارد گرد ڈیٹا اکٹھا کرنے کے لیے نئے ٹیک پلیٹ فارمز کی مدد کر رہا ہے۔

ایک اور ڈرائیور COVID وبائی مرض کی وجہ سے دور دراز کے کام کرنے کی طرف شفٹ تھا۔ "اس نے نگرانی کی ٹیکنالوجی کو اپنانے پر مجبور کیا، تاکہ کمپنیاں اپنے عملے کے موبائل فونز کے استعمال کی نگرانی کر سکیں،" کیلی این میک ہگ، ڈائریکٹر برائے ایشیا پیسیفک MyComplianceOffice، ایک regtech کمپنی نے کہا۔

یہ وضاحت کر سکتا ہے کہ کیوں، InvestHK کے مطابق، regtech شہر کے فنٹیک ماحولیاتی نظام کا سب سے تیزی سے بڑھنے والا سب سیٹ ہے۔

سنگاپور میں ہائیٹونگ سیکیورٹیز کے سینئر نائب صدر چیوی چان نے کہا، "Regtech عروج پر ہے۔" "ہم مالیاتی اداروں کو KYC، فنڈز کی نگرانی، اور ریگولیٹری رپورٹنگ کے لیے اسے اپناتے ہوئے دیکھ رہے ہیں۔"

ہانگ کانگ اور سنگاپور جیسے مرکزوں میں بینک اور بروکرز اپنے ریجٹیک کے استعمال میں اضافہ کرنے جا رہے ہیں، خواہ وہ اندرون ملک حل استعمال کر رہے ہوں یا وینڈر پروڈکٹس۔ لیکن بڑے پیمانے پر اپنانے میں رکاوٹیں باقی ہیں۔

رکاوٹوں

سب سے پہلے یہ کہ کچھ تعمیل کی سرگرمیوں یا مصنوعات کو دستیاب ہونے سے زیادہ ڈیٹا کی ضرورت ہوتی ہے۔ San at Citi کا کہنا ہے کہ ESG رپورٹنگ کی ضروریات کوالٹی ڈیٹا کی دستیابی سے مماثل نہیں ہیں، خاص طور پر اگر تعمیل کرنے والی ٹیمیں گرین واشنگ کو پرچم لگانا چاہتی ہیں۔

دوسرا، ڈیجیٹل اثاثہ جات اور کرپٹو مارکیٹوں، شرکاء اور پورٹ فولیوز کی نگرانی کرنے کے بارے میں چیلنجز بھی اٹھاتے ہیں۔ کوئی متفقہ ورک فلو یا اصول نہیں ہے، یا یہاں تک کہ ایک عام تعریف بھی نہیں ہے کہ بری سرگرمی کیا ہے، جیسے واش ٹریڈ۔ اس بات کا جائزہ لینا کہ کس طرح کسی فرم کے اہلکار نجی طور پر کرپٹو کی تجارت کرتے ہیں اس وقت تقریباً ناممکن ہے۔

تیسرا، متعلقہ چیلنج یہ ہے کہ آف چین سرگرمیوں کی نگرانی کیسے کی جائے، نہ کہ صرف بلاکچین پر کیا ہوتا ہے۔ نہ تو بینکوں اور نہ ہی دکانداروں کے پاس ایسے سسٹم ہیں جو کیا ہو رہا ہے اس کے بارے میں آف چین اور آنچین خیالات کو یکجا کر سکتے ہیں۔

چوتھا، AIs "وضاحت" کا مسئلہ پیش کرتے ہیں، لیکن ریگولیٹرز کے پاس اکثر اس کا کوئی واضح یا مربوط تصور نہیں ہوتا ہے۔ MAS نے AI میں اخلاقیات کے اصول وضع کرنے کے لیے ایک ٹاسک فورس، Veritas قائم کی ہے۔ یہ تعمیل سے زیادہ وسیع ہے، لیکن ریگولیٹرز کو کارروائیوں یا رپورٹس کی وضاحت کرنے کے لیے regtech کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

پانچویں، ایشیا میں ہر مارکیٹ کا اپنا ضابطہ ہے، اور اس کی اپنی زبان - جس کی وجہ سے تھائی لینڈ سے تائیوان تک آواز سے ٹیکسٹ AI کی پیمائش کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔

چھٹا وہ انسانی وسائل ہے جو ریجٹیک کو اچھی طرح سے "کرنے" کے لیے درکار ہے۔ اچھی خبر یہ ہے کہ حل پیش کرنے والی ریجٹیک کمپنیوں کی ایک بڑی اور بڑھتی ہوئی تعداد ہے۔ بری خبر یہ ہے کہ حل پیش کرنے والی ریجٹیک کمپنیوں کی ایک بڑی اور بڑھتی ہوئی تعداد ہے – جن کی تلاش اور جانچ ہونی چاہیے۔ Regtech کمپنیاں ایک بینک سے دوسرے بینک تک انفرادی خریداری کے عمل سے نمٹنے کے لیے جدوجہد کرتی ہیں۔ پھر ان حلوں کو ڈیٹا، معاہدوں، نگرانی، رپورٹنگ اور دیگر افعال میں ضم کرنے کی ضرورت ہے۔

ریجٹیک کے لیے حتمی اور سب سے بڑا چیلنج سرحد پار ڈیٹا کی خودمختاری کے قوانین ہیں۔ DigFin کی اگلی کہانی مسئلے کے پیمانے اور ممکنہ حل تلاش کرے گی۔