بینکنگ بطور سروس: فنٹیکس کے لیے ایک کھیل کا موقع (کوئن وانپریٹ)

گزشتہ چند سالوں میں فنٹیک دنیا میں بینکنگ کے طور پر ایک سروس (BaaS) پر بڑے پیمانے پر تبادلہ خیال کیا گیا ہے۔ اوپن بینکنگ کا ایک اہم جزو، یہ بیچوانوں کو ہٹانے میں مدد کرکے اور موزوں بینکاری خدمات کو فعال کرکے بینکنگ ویلیو چین کو دوبارہ تشکیل دیتا ہے۔
حقیقی وقت میں بہتر تجربہ۔ BaaS پلیٹ فارمز اور ٹیکنالوجیز بینکنگ کے کاروباری ماڈلز کو تبدیل کر رہے ہیں اور فنٹیکس کے صارفین اور شراکت داروں کے ساتھ تعلقات کو نئی شکل دے رہے ہیں۔ 

بازار میں BaaS کی موجودہ پوزیشننگ

عالمی BaaS مارکیٹ کا سائز بڑھنے کی توقع ہے، جس تک پہنچنے کا امکان ہے۔
2,299.26 تک USD 2028 بلین. BaaS مصنوعات کی مانگ بینکوں اور صارفین دونوں کے لیے بڑھ رہی ہے۔ ایک کے مطابق

ڈیلوئٹ کی حالیہ رپورٹ, 42% صارفین نے BaaS پیشکشوں پر توجہ مرکوز کرنے والے بینکوں کے لیے ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں سروس اور ڈبل ROAA کا استعمال کیا ہے۔ B2B طرف سے بھی دلچسپی بڑھ رہی ہے، کے ساتھ
85% سینئر ایگزیکٹوز یہ بتانا کہ وہ پہلے ہی BaaS سلوشنز کو نافذ کر رہے ہیں، یا اگلے 12-18 مہینوں میں ایسا کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔

طلب میں اضافے کے ساتھ ساتھ، صنعت کے کھلاڑیوں کے لیے کلائنٹ کی توقعات بھی بڑھ رہی ہیں، جن کے لیے نئی ٹیکنالوجی اور تجربات کی ضرورت ہے۔ تاہم، ایمبیڈڈ پروڈکٹس BaaS میں حاوی ہیں۔ متعدد بینک اور فن ٹیک اب ڈپازٹس کو سرایت کر رہے ہیں، قرض دے رہے ہیں۔
اور ادائیگی کی مصنوعات براہ راست ان کے اپنے بنیادی ڈھانچے کے اندر۔ یہ واضح کرتا ہے کہ BaaS پروڈکٹس مزید موزوں تجاویز کے لیے تیار ہو رہے ہیں، جہاں تقسیم کار پیسے کے انتظام کی بدلتی ہوئی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے پروڈکٹ لائنز تیار کر رہے ہیں۔

کیوں BaaS Fintech میں اہم کردار ادا کر رہا ہے۔

BaaS API کے نفاذ کے ساتھ بینکنگ کھولنے کے لیے اعلی مطابقت فراہم کرتا ہے۔

اوپن بینکنگ صارفین کے تجربے کو بہتر بنانے، آمدنی کے نئے سلسلے پیدا کرنے، اور روایتی طور پر غیر محفوظ مارکیٹوں کے لیے ایک پائیدار سروس ماڈل شامل کرکے فنٹیک انڈسٹری کو کافی فائدہ پہنچاتی ہے۔ یہ وہ فریم ورک فراہم کرتا ہے جو اس بات کی وضاحت کرتا ہے کہ فنٹیک کیسے
ایک فریق ثالث کے طور پر صارفین کے مالیاتی ڈیٹا تک محفوظ طریقے سے رسائی اور اس پر کارروائی کر سکتا ہے۔ اس فریم ورک کے تحت، BaaS صارفین کو مربوط بینکنگ کے تجربات فراہم کرنے کے لیے تمام فریقین کے لیے ایک حکمت عملی کے طور پر کام کرتا ہے۔ 

BaaS کے ساتھ، تنظیمیں اپنی موجودہ ڈیجیٹل ایپلی کیشنز میں مالیاتی خدمات اور ٹولز کو شامل کر سکتی ہیں، اور انہیں اپنے صارفین کو بینکنگ کا مکمل تجربہ فراہم کرنے کے لیے پہلے سے کہیں زیادہ لیس کر سکتی ہیں۔ آج کلاؤڈ اور ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز فنٹیکس کو سپورٹ کرتی ہیں۔
BaaS کو ان کی پیشکشوں کے قابل بنانے کے لیے۔ اس نے سسٹمز میں آٹومیشن اور تیز رفتار اسکیلنگ کی تعیناتی کی راہ ہموار کی ہے۔ 

APIs بینکنگ کھولنے کے دروازے تک رسائی کی کلید ہیں، جس سے تقسیم کاروں کو اپنے تجربات میں BaaS تجویز کو مقامی طور پر شامل کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ بہت سے فنٹیکس بغیر کسی ہموار معلومات کے نفاذ میں اس کی لچک اور چستی کی وجہ سے APIs کی ترقی پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔
گاہکوں اور ان کے شراکت داروں کے درمیان تبادلہ۔ APIs صارفین کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے جدید مصنوعات اور خدمات کی سہولت کے لیے ڈیٹا کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

BaaS مزید گاہک مرکوز مصنوعات کے لیے نئے مواقع کھولتا ہے۔ 

Fintech فراہم کرنے والے اب صرف ٹیکنالوجی فروش نہیں ہیں۔ وہ اب اپنے ہم منصبوں، مالیاتی اداروں اور غیر مالیاتی شعبوں میں کاروبار کے لیے قابل عمل شراکت دار اور شراکت دار ہیں۔ لاک ڈاؤن کے بعد کے اس دور میں، ہر قسم کے ادارے ٹیپ کر رہے ہیں۔
اس پارٹنرشپ ماڈل میں ان کی ڈیجیٹل تبدیلی کو بڑھانا تاکہ کسٹمر کی ضروریات کے مطابق ہوسکے اور نئے، زیادہ ٹیکنالوجی کے علم رکھنے والے، داخل ہونے والوں کے ذریعہ رکاوٹ بننے سے بچ سکیں۔

BaaS فنٹیک انڈسٹری کو متعلقہ ایمبیڈڈ خدمات کے ساتھ نئی اور دلچسپ تجاویز پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ Fintechs اور ان کے شراکت دار BaaS کے ذریعے کسٹمر پر مبنی مالیاتی ماحولیاتی نظام کی تعمیر کے لیے تعاون کر سکتے ہیں۔ یہ جامع اور لچکدار ماڈل ہے۔
خاص طور پر B2B لین دین میں کاروباروں کو ان کے کسٹمر کی ضروریات کی بنیاد پر اپنی مالیاتی خدمات کی پیشکشوں کو پیمانے کی اجازت دے کر وعدہ دکھایا۔

ڈیجیٹل ادائیگی کو مثال کے طور پر لیں۔ ایسی دنیا میں جہاں
دو تہائی بالغ افراد عالمی سطح پر ڈیجیٹل ادائیگیاں کر رہے ہیں یا وصول کر رہے ہیں، صارفین کو اس بارے میں مزید انتخاب کی ضرورت ہے کہ ان کے لین دین کو حقیقی وقت میں کیسے پروسیس اور مکمل کیا جاتا ہے۔ اور BaaS پلیٹ فارم اس ضرورت کو پورا کر سکتے ہیں۔ خاص طور پر پیچیدہ لین دین کے ساتھ، جیسے
سرحد پار ادائیگیوں یا زرمبادلہ کے طور پر، ایک واحد BaaS پلیٹ فارم پروسیسنگ اور سیٹلمنٹ میں شفافیت فراہم کر سکتا ہے اور صارفین کو ذہنی سکون فراہم کر سکتا ہے۔

BaaS کلائنٹ کی برقراری اور وفاداری کو بڑھانے کے لیے ڈیٹا کی بہتر رسائی فراہم کرتا ہے۔ 

BaaS ایمبیڈڈ مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی ترقی کے ساتھ، حتمی صارفین کے ہاتھ میں طاقت ڈال رہا ہے اور اس کے برعکس۔ Fintechs، ایک متحرک جگہ میں کام کر رہے ہیں، صارفین کو ممکنہ بہترین تجربہ فراہم کرنے کے لیے فوری طور پر اختراعات کرنا چاہیے۔ 

مالیاتی خدمات کی مارکیٹ ایک ایسے دور میں داخل ہو رہی ہے جہاں صارفین مشترکہ ڈیٹا کی توقع رکھتے ہیں۔ BaaS ماحولیاتی نظام کے ذریعے ڈیٹا اکٹھا کرنے کے بے مثال مواقع فراہم کرتا ہے۔ سے زیادہ

صارفین کے 86٪ ایک حالیہ سروے میں کہا گیا ہے کہ وہ ایک بہتر اور زیادہ ذاتی تجربہ حاصل کرنے کے لیے اپنا ڈیٹا شیئر کریں گے۔

BaaS پلیٹ فارمز کے ذریعے، صارفین اپنا ڈیٹا فنٹیک فراہم کنندگان اور تقسیم کاروں کے ساتھ تجزیات اور اختراعات کے لیے شیئر کرنے کے لیے تیار ہیں۔ BaaS fintechs کے لیے ڈیٹا اکٹھا کرنے اور نیویگیٹ کیے بغیر بہتر تجربات تخلیق کرنا ممکن بناتا ہے۔
پیچیدہ میراثی کور پروسیسنگ سسٹم۔ BaaS فنٹیکس کو استعمال میں آسان، ملٹی چینل حل فراہم کرنے میں مدد کرتا ہے جو صارفین تلاش کرتے ہیں۔

BaaS ماڈل، نتیجہ اخذ کرنے کے لیے، نئی مصنوعات، ماڈلز اور ٹیکنالوجیز کے لیے امید افزا مواقع کے ساتھ API کی قیادت والے، شفاف، اور کسٹمر سینٹرک متبادل کو ترجیح دیتا ہے۔ جبکہ BaaS پہلے ہی پہنچ چکا ہے، یہ مالیاتی خدمات کے مستقبل کی خدمت جاری رکھے گا۔
اور فنٹیک انڈسٹری۔