بینک Fintechs کو ان کے سرحد پار ادائیگیوں کے کاروبار کے لیے سب سے بڑے خطرے کے طور پر دیکھتے ہیں - Fintech Singapore

by فنٹیک نیوز سنگاپور نومبر 27، 2023

روایتی قرض دہندگان غیر بینکوں کو سرحد پار ادائیگیوں میں مارکیٹ شیئر کھو رہے ہیں، ڈیجیٹل چیلنجرز اور فنٹیک اسٹارٹ اپس تیزی سے اس شعبے کے کچھ انتہائی اہم مسائل بشمول اس کی زیادہ فیس، ناکارہیاں اور لین دین کی سست رفتار کو حل کرکے تیزی سے بنیاد حاصل کررہے ہیں، ایک نئی رپورٹ امریکی بینکنگ گروپ سٹی کا کہنا ہے۔

رپورٹ، جس کا عنوان ہے " سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل: اگلے پانچ سالوں میں کون $250 ٹریلین منتقل کرے گا؟"، دریافت کرتا ہے صنعت کے شرکاء کو درپیش چیلنجز اور مواقع جب کہ وہ سرحد پار ادائیگی کی منڈی کی تبدیلی پر تشریف لے جاتے ہیں، بینک کے مالیاتی ادارے کے 100 سے زائد کلائنٹس کے سروے کے نتائج کا اشتراک کرتے ہیں جس میں آنے والے افراد کی اسٹریٹجک ترجیحات اور جدوجہد کو سمجھنے کی کوشش کی جاتی ہے۔ سرحد پار ادائیگی

مطالعہ کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ روایتی بینکنگ ادارے نئے مارکیٹ میں داخل ہونے والوں کے لیے زمین کھو رہے ہیں، اور اب فنٹیک کمپنیوں کو اپنے سب سے بڑے خطرات کے طور پر دیکھ رہے ہیں۔

سروے کیے گئے 100+ مالیاتی اداروں کے کلائنٹس میں سے، 43% نے بتایا کہ وہ سرحد پار ادائیگیوں میں کم از کم 5%-10% مارکیٹ شیئر کھو چکے ہیں، اور اس سے بھی بڑی آبادی (89%) نے پیش گوئی کی کہ کم از کم 5%-10% اگلے پانچ سے دس سالوں کے اندر فنٹیک کمپنیوں اور خلل ڈالنے والوں سے محروم ہو جائیں گے، 58% جواب دہندگان کے 10% سے زیادہ کے نقصان کی توقع ہے۔

مارکیٹ شیئر میں خلل ڈالنے والوں سے محروم، ماخذ: سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل: اگلے پانچ سالوں میں کون $250 ٹریلین منتقل کرے گا؟، Citi GPS، ستمبر 2023

مالیاتی ادارے فنٹیک کمپنیوں کو اپنے بازار حصص کے لیے سب سے بڑے خطرے کے طور پر دیکھتے ہیں، سروے میں 60% جواب دہندگان نے fintechs کو اگلے پانچ سالوں میں اپنے سب سے بڑے حریف کے طور پر نامزد کیا، بینکوں (20%)، خلل ڈالنے والے (18%) اور کارڈ اسکیموں سے آگے 4%)۔

ان نئے کھلاڑیوں کو مضبوط دعویدار سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہ صارف کے بہتر تجربات، رفتار اور ذاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے ٹیکنالوجی اور ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں۔

اگلے پانچ سالوں میں سرحد پار ادائیگیوں میں بینکوں کا سب سے بڑا مقابلہ، ماخذ: سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل: اگلے پانچ سالوں میں کون $250 ٹریلین منتقل کرے گا؟، Citi GPS، ستمبر 2023

یہ نتائج ان دیگر تحقیقوں کی باز گشت کرتے ہیں جس میں پتا چلا ہے کہ مارکیٹ میں نئے آنے والے تیزی سے بینکوں کے مارکیٹ شیئر پر تجاوز کر رہے ہیں۔ 2014 اور 2021 کے درمیان، سرحد پار ادائیگیوں میں غیر بینک مارکیٹ کا حصہ 12% سے بڑھ کر 5% ہو گیا، جس کا فائدہ Citi نے فنٹیک کمپنیوں کی بہتر مصنوعات کی پیشکش، زیادہ سہولت اور کم قیمتوں کو قرار دیا۔ 2024 تک، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ غیر بینک سرحد پار ادائیگی کی مارکیٹ کا 17% حصہ رکھ سکتے ہیں، جس سے بینکوں کے پاس 83% مارکیٹ شیئر رہ جائے گا۔

سرحد پار ادائیگی مارکیٹ کی تبدیلی

شدید مسابقت، بلکہ تکنیکی ترقی اور کھلی بینکنگ جیسے ریگولیٹری اقدامات سرحد پار ادائیگی کے منظر نامے میں ایک گہری تبدیلی لانے کے لیے یکجا ہو رہے ہیں۔

ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (API) کنیکٹوٹی تیزی سے رائج ہوتی جا رہی ہے، جو مختلف مالیاتی نظاموں کے درمیان ہموار انضمام اور مواصلات کو قابل بناتی ہے۔ ریئل ٹائم ڈیٹا ایکسچینج کی طرف یہ اقدام سرحد پار لین دین کی رفتار اور کارکردگی کو بڑھاتا ہے۔

ریگولیشن اوپن بینکنگ جیسے اقدامات کے ذریعے جدت طرازی کو فروغ دے رہا ہے۔ یہ اقدامات ایسے نئے کھلاڑیوں کے داخلے کی ترغیب دے رہے ہیں جو ٹیکنالوجی کو نرمی کے ساتھ فراہم کر رہے ہیں اور ڈیجیٹل کلائنٹ کے تجربات کو ایک امتیازی عنصر کے طور پر استعمال کر رہے ہیں۔ یہ زیادہ مسابقتی اور متحرک سرحد پار ادائیگی کے ماحول میں حصہ ڈال رہا ہے۔

ایک ہی وقت میں، بلاک چین ٹیکنالوجی اور ڈیجیٹل کرنسیوں کا ظہور زیادہ محفوظ اور شفاف سرحد پار لین دین کی صلاحیت فراہم کر رہا ہے۔ خاص طور پر، بلاکچین پر مبنی ادائیگی کے نیٹ ورکس 24×7 آپریبلٹی کے ساتھ فوری اور زیادہ موثر لین دین فراہم کر کے شعبے میں انقلاب برپا کر سکتے ہیں۔

Citi رپورٹ میں بیان کردہ ایک اور ٹیکنالوجی مصنوعی ذہانت (AI) ہے، ایک ایسی ٹیکنالوجی جو تیزی سے  ادائیگیوں کی منڈی میں تبدیلی کے لیے ایک اتپریرک بننا۔ AI کے ذریعے تقویت یافتہ پیشن گوئی کے تجزیات کا استعمال خطرے کے انتظام کو بڑھانے، کراس سیلنگ کو آسان بنانے اور صارف کو زیادہ ذاتی تجربہ فراہم کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے، جب کہ AI سے چلنے والے حل سرحد پار ٹرانزیکشنز میں بہتر کارکردگی اور درستگی میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔

Citi کے مطالعہ کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ مالیاتی ادارے ان ٹیکنالوجیز کی صلاحیت کو تسلیم کر رہے ہیں، سروے میں شامل 80% سے زیادہ لوگوں نے کہا کہ انہوں نے اپنا API سفر شروع کر دیا ہے۔ APIs کو کسٹمر کے تجربے میں بہتری (83%) کے لیے ایک اہم ٹیکنالوجی کے طور پر شناخت کیا گیا، اس کے بعد ڈیٹا (50%)، AI (43%) اور ڈیجیٹل اثاثے (39%)۔

کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے سب سے زیادہ مؤثر ٹیکنالوجیز، ماخذ: سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل: اگلے پانچ سالوں میں کون $250 ٹریلین منتقل کرے گا؟، Citi GPS، ستمبر 2023

میک کینسی اور کمپنی کے اندازے کے مطابق سرحد پار ادائیگیاں ایک بڑا اور بڑھتا ہوا کاروبار ہے جس کی مجموعی آمدنی 240 میں عالمی سطح پر تقریباً 2022 بلین امریکی ڈالر تھی۔ Citi کو توقع ہے کہ اگلے پانچ سالوں میں مارکیٹ وسط سے اعلیٰ واحد ہندسے کی ترقی کو برقرار رکھے گی۔

بینک آف انگلینڈ نے توقع ظاہر کی ہے کہ سرحد پار ادائیگیوں کی مالیت 150 میں تقریباً 2017 ٹریلین امریکی ڈالر سے بڑھ کر 250 تک 2027 ٹریلین امریکی ڈالر تک پہنچ جائے گی، جو صرف 100 سالوں میں 10 ٹریلین امریکی ڈالر سے زیادہ کے اضافے کے برابر ہے۔

عالمی سرحد پار ادائیگیوں کی آمدنی، 2022، ماخذ: سرحد پار ادائیگیوں کا مستقبل: اگلے پانچ سالوں میں کون $250 ٹریلین منتقل کرے گا؟، Citi GPS، ستمبر 2023

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/