'RTP تیار' بننا - بینک کس طرح بیک آفس کو فوری ادائیگیوں کے لیے تیار کر سکتے ہیں۔

جیسا کہ ہم 2023 کے آغاز کے قریب پہنچ رہے ہیں۔ فیڈنو سروس، امریکہ بھر کے بینکوں کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ آیا وہ ریئل ٹائم ادائیگیوں کے لیے تیار ہیں - تکنیکی اور آپریشنل دونوں لحاظ سے۔ فوری ادائیگیوں کی 24/7/365 نوعیت ممکنہ طور پر کمیونٹی بنکوں کے لیے نئے چیلنجز پیش کرے گی، لیکن مناسب تیاری مزید ہموار منتقلی کو سپورٹ کرنے کی جانب ایک طویل سفر طے کرے گی۔

کچھ کمیونٹی مالیاتی اداروں کے لیے، ان کے موجودہ ٹریژری آپریشنز اور ورک فلو میں ایڈجسٹمنٹ ضروری ہو گی۔ مزید خاص طور پر، بہت سے بینکوں کو اس بات کا جائزہ لینے کی ضرورت ہوگی کہ بیک آفس کے کون سے عمل کو فی الحال دستی مداخلت کی ضرورت ہے اور 2023 اور اس کے بعد ریئل ٹائم ادائیگیوں کو آسان بنانے کے لیے خودکار طریقے تلاش کریں۔

سب سے عام رکاوٹوں کو تیار کرنے اور آگے بڑھنے کے لیے بینک لیڈروں کو ابھی چند عملی اقدامات کرنے چاہئیں۔

ان بیک اینڈ چیلنجز سے ہوشیار رہیں

ریئل ٹائم ادائیگیوں کی راہ میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے، مالیاتی اداروں کے رہنماؤں کو مناسب اندرونی اسٹیک ہولڈرز - نیز فریق ثالث فروشوں کے ساتھ فعال بات چیت شروع کرنی چاہیے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ تمام نظام، خاص طور پر پچھلے حصے میں، ادائیگیوں پر کارروائی کے لیے تیار ہیں۔ اور ریئل ٹائم ماحول میں ان لین دین سے وابستہ ڈیٹا۔

بہت سے بینکوں کو اس کی حمایت کرنے کے لیے اپنے موجودہ ٹریژری آپریشنز اور آئی ٹی انفراسٹرکچر کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہوگی۔

آج، کمیونٹی اور علاقائی مالیاتی اداروں کے لیے ادائیگیوں پر کارروائی کے لیے بیک اینڈ پر متعدد نظام استعمال کرنا کوئی معمولی بات نہیں ہے۔ ایک بینک ادائیگی کی قسم، جیسے ACH، تار اور مزید کی بنیاد پر لین دین پر کارروائی کرنے کے لیے انفرادی میراثی نظام استعمال کر سکتا ہے۔ ان بینکوں کے لیے جو انضمام یا حصول کے ذریعے پروان چڑھے ہیں، ادائیگیوں پر کارروائی کے لیے استعمال کیے جانے والے میراثی نظاموں کا ویب بھی پھیلتا جا رہا ہے۔ اس سے اضافی پیچیدگیاں اور ناکاریاں پیدا ہوتی ہیں جو ایک مالیاتی ادارے کی ادائیگیوں پر جلد سے جلد اور لاگت سے مؤثر طریقے سے کارروائی کرنے کی صلاحیت کو روکتی ہیں۔

اس کے بجائے، مالیاتی اداروں کو سب سے پہلے ادائیگیوں کو یکجا کرنے پر توجہ دینی چاہیے اور ادائیگی کی مختلف اقسام اور ادائیگی کی ریلوں میں ان لین دین کے بارے میں معلومات۔ ادائیگی کی پروسیسنگ کے لیے اس مرکزی نقطہ نظر کے ساتھ، بینک زیادہ تیزی اور آسانی سے ادائیگیوں کا حقیقی وقت میں انتظام اور کارروائی کر سکتے ہیں، اس سے قطع نظر کہ ادائیگی شروع کرنے کے لیے کون سا چینل استعمال کیا گیا تھا۔

ادائیگیوں کی زیادہ مربوط حکمت عملی بنانے کے لیے ایک نظام کا استعمال کرتے ہوئے، بینکوں کو لین دین کے ڈیٹا کے زیادہ مضبوط اور مرکزی نقطہ نظر تک بھی رسائی حاصل ہوتی ہے۔ مالیاتی ادارے 24/7 فوری ادائیگیوں کے ساتھ آنے والے بھرپور ڈیٹا کی صلاحیت کو تیزی سے محسوس کر رہے ہیں۔ مختلف ذرائع سے لین دین کے ڈیٹا کو مرکزی مرکز میں مضبوط کرنے کی صلاحیت اور یہ دیکھنے کی صلاحیت کہ حقیقی وقت میں ڈیٹا تعمیل، رسک مینجمنٹ، لیکویڈیٹی مینجمنٹ، فراڈ کا پتہ لگانے، پروسیسنگ کی رفتار اور بہت کچھ کو بہتر بنا سکتا ہے۔

بیک آفس اور ٹریژری آپریشنز: خودکار کرنے کے مواقع

ریئل ٹائم ٹرانزیکشن ڈیٹا کی قدر کو واضح کرنے کے لیے، درج ذیل مثال پر غور کریں۔ بہت سے مالیاتی ادارے ہیں جو ملازمین کو سینکڑوں، اگر ہزاروں نہیں تو، کوڈز کو حفظ کرنے اور دستی طور پر بعض کاموں کو انجام دینے کی ضرورت ہے، جیسے کہ ادائیگیوں کو ملانا اور طے کرنا۔ مالیاتی اداروں کو ان بیک آفس عملوں پر گہری نظر رکھنی چاہیے جن میں اکثر دستی مداخلت کی ضرورت ہوتی ہے۔

کیا ورک فلو کو ہموار کرنے میں مدد کرنے کے لیے ان میں سے کسی بھی عمل کو خودکار بنایا جا سکتا ہے؟ متعدد چینلز کے ذریعے ادائیگیوں کو ملانے، اکاؤنٹس کو متوازن کرنے اور رپورٹس مرتب کرنے میں گھنٹے گزارنے کے بجائے، ایک مرکزی ادائیگی کا پلیٹ فارم ان میں سے بہت سے عمل کو خودکار اور آسان بنا سکتا ہے، وقت کی بچت اور انسانی غلطی کے خطرے کو کم کر سکتا ہے۔

اس لیے، مالیاتی اداروں کے رہنماؤں کو اس بات پر غور کرنا چاہیے کہ وہ کس طرح قواعد کو ترتیب دیں گے اور ان مختلف بیک آفس ورک فلوز کے لیے پیرامیٹرز کی وضاحت کریں گے، بشمول مفاہمت اور استثنیٰ کا انتظام، چند ایک کے نام۔ مثال کے طور پر، کچھ بینک کچھ مخصوص لین دین کی خصوصیات کی بنیاد پر ادائیگیوں کے لیے مخصوص مصالحتی عمل کو تفویض کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔

ایک واحد، متحد ادائیگی کا پلیٹ فارم تعمیل اور رسک مینجمنٹ کو بھی بڑھا سکتا ہے۔ بینک کے دوسرے نظاموں کے ساتھ کھلے فن تعمیر کے ادائیگی کے پلیٹ فارم کو مربوط کرکے، جیسے کہ اینٹی منی لانڈرنگ اور فراڈ کا پتہ لگانے والے ٹولز، بینک اس بات کو یقینی بنا سکتا ہے کہ تمام لین دین کی رفتار کو قربان کیے بغیر یا تعمیل یا حفاظتی خطرات کا سامنا کیے بغیر مناسب طریقے سے کارروائی کی جائے۔

مزید برآں، مالیاتی اداروں کے رہنماؤں کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ وہ چوبیس گھنٹے، فوری ادائیگیوں کے لیے مناسب لیکویڈیٹی کیسے برقرار رکھیں گے۔ ادائیگی کے لین دین کے اعداد و شمار کے حقیقی وقت کے نظارے کے ساتھ، مالیاتی ادارے اپنی فنڈنگ ​​پوزیشن کو بہتر بنا سکتے ہیں اور لیکویڈیٹی مینجمنٹ کو بہتر بنا سکتے ہیں، جس کے نتیجے میں آمدنی کے مواقع کم ہوتے ہیں۔

کامیابی کی تیاری

FedNow سروس کے 2023 کے آغاز کے ساتھ ہی، ملک بھر کے بینک اس بارے میں حکمت عملی بنا رہے ہیں کہ ان کی تنظیم کب اور کیسے اپنے صارفین کے لیے ریئل ٹائم ادائیگیاں پیش کرے گی۔

اپنے موجودہ ادائیگی کے آپریشنز، بیک آفس سسٹمز، اور ممکنہ چیلنجوں اور مواقع کو سمجھ کر جو حقیقی وقت میں ادائیگیاں پیش کرے گی، مالیاتی ادارے اعتماد کے ساتھ تیز تر ادائیگیوں تک پہنچ سکتے ہیں۔

ابھیشیک ویراگھنتا پڈگین کے سی ای او ہیں۔ اس سے قبل، وہ VSoft، Tesla، MRL Posnet، اور PrimeRevenue میں عہدوں پر فائز تھے۔ ویراگھنتا نے جارجیا ٹیک سے بزنس ایڈمنسٹریشن، مارکیٹنگ اور انٹرپرینیورشپ میں بیچلر آف سائنس کی ڈگری حاصل کی ہے۔