انسانی مرکز AI کے ساتھ ہمدردی کے فرق کو ختم کرنا: BOND.AI کے سی ای او ادے اکاراجو کے ساتھ ہماری بات چیت

اس سال FinovateFall میں سب سے زیادہ زبردست پریزنٹیشنز میں سے ایک اہم خطاب تھا۔ BOND.AI سی ای او ادے اکاراجو۔ عنوان "مالیات کا مستقبل مالیات سے بالاتر کیوں ہے، اور وہاں کیسے حاصل کیا جائے"، اکاراجو کی بحث نے مالیاتی خدمات میں ڈیجیٹل تبدیلی کی لہر کو دیکھا اور پوچھا "کیا گاہک کی توقعات کے مطابق رہتے ہوئے منافع کے لیے کوئی بنیادی طور پر بہتر راستہ ہے؟"

ہم BOND.AI کے سی ای او کے ساتھ آج کے توسیعی انٹرویو میں اس گفتگو کو اٹھاتے ہیں۔ اکاراجو نے مشینی ذہانت کو زیادہ ہمدرد اور انسان پر مبنی بنانے میں مدد کے لیے تعامل کے ڈیزائن اور علمی سائنس میں اپنے پس منظر کا فائدہ اٹھایا ہے۔ نتیجہ دنیا کا پہلا ہے۔ ہمدردی انجن فنانس کے لیے - ایک ایسی ٹیکنالوجی جو اپنی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے جدوجہد کرنے والے صارفین اور ان بینکوں کے درمیان فرق کو ختم کرنے میں مدد کرتی ہے جو ان صارفین کو نئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ منسلک کرنے کے خواہشمند ہیں جو زیادہ پرسنلائزیشن اور تاثیر پیش کرتی ہیں۔

2016 میں قائم کیا گیا اور اس کا ہیڈ کوارٹر لٹل راک، آرکنساس میں ہے، BOND.AI نے اپنے Finovate ڈیبیو میں بہترین شو جیتا۔ FinovateFall 2018. ہم نے کمپنی کے سی ای او سے اس بارے میں بات کی کہ کس طرح کمپنی مالیاتی اداروں کو اپنے صارفین کی بہتر خدمت کرنے میں مدد کر رہی ہے، اور ساتھ ہی ساتھ 2023 میں BOND.AI سے کیا امید رکھی جائے۔

آپ نے حال ہی میں FinovateFall میں اس پر بات کی تھی کہ فنانس کا مستقبل فنانس سے آگے کیوں ہے۔ کیا آپ ہمیں اس بارے میں تھوڑا سا بتا سکتے ہیں کہ آپ نے اس کلیدی نوٹ میں ہمارے سامعین کے ساتھ کیا اشتراک کیا؟

ادے اکاراجو: اس سال FinovateFall میں دوبارہ بولنے کے لیے کہا جانے پر میری خوشی ہوئی۔ 2018 میں جب میں نے آخری بار بات کی تھی بہت کچھ بدل گیا ہے! اور بینکنگ کے معاملے میں بہت کچھ بدل گیا ہے۔

وبائی مرض نے صارفین تک پہنچنے کے لیے ٹیکنالوجی اور ڈیجیٹل چینلز میں سرمایہ کاری کی حوصلہ افزائی کی جو بینکنگ اور فنٹیک انڈسٹری کے لیے ایک فائدہ ہے۔ تاہم، ہمیں اب ہر ایک کے لیے بہتر مالی صحت کا مستقبل بنانے کے لیے وبائی امراض کے ذریعے تیز ہونے والے مواقع کو بروئے کار لانا چاہیے۔

میں اپنی کلیدی تقریر کا استعمال کرنا چاہتا تھا کہ "ہمدردی کے فرق" کو اجاگر کرنے کے لیے صارفین کو کیا ضرورت ہے اور آج بینک کیا پیش کر سکتے ہیں، خاص طور پر تیزی سے بدلتے ہوئے معاشی ماحول کے پیش نظر۔ میرے لیے، یہ ضروری ہے کہ ہم اس بات پر بات کریں کہ فنٹیک بینکوں اور صارفین کے درمیان کمیونیکیشن کے فرق کو پر کرنے میں کس طرح مدد کر سکتا ہے۔ بینکوں کو قابل پیمائش KPIs کے ساتھ حکمت عملی کے ساتھ گفتگو کے تجزیہ کے ٹولز کو لاگو کرنے کی ضرورت ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ ماضی کی غلطیوں پر واپس نہ جائیں۔

یہ وہ جگہ ہے جہاں انسانی مرکز AI آتا ہے۔ اس صورت میں، AI ہمارے چیٹ بوٹ سے چلنے والا ہے۔ ہمدردی انجن جو صارفین سے ان کی ضروریات کے بارے میں گہری سمجھ حاصل کرنے کے لیے ایپ کے ذریعے بات چیت کر سکتا ہے۔ بات چیت کے ذریعے، بینک صارفین کی متعلقہ معلومات کا استعمال کرتے ہوئے اپنی آمدنی بڑھا سکتے ہیں۔ صارفین کے مزید ڈیٹا کے ساتھ، انفرادی بینک کسی فرد کی ضروریات کو پورا کر سکتے ہیں اور پیش گوئی بھی کر سکتے ہیں، مالی صحت کو بہتر بناتے ہیں کیونکہ وہ اپنی مصنوعات اور خدمات کو اس کے نتیجے میں تیار کرتے ہیں۔ یقینا، بات چیت کا ڈیٹا اس کا صرف ایک حصہ ہے۔ آپ کو اب بھی بینک ڈیٹا کی ضرورت ہے – دوسری صورت میں، آپ کو صرف آدھا سچ ملتا ہے۔

BOND.AI نے اپنے Empathy Engine کے لائیو ڈیمو کے ساتھ FinovateFall 2018 میں بہترین شو جیتا۔ آپ نے کسی ایسی چیز کے بارے میں بھی بات کی ہے جسے آپ "Empathy Gap" کہتے ہیں۔ غیر شروع کرنے والوں کے لیے، "ہمدردی کے فرق" کا کیا مطلب ہے؟

اکاراجو: ایمپیتھی انجن کسٹمر کی ضروریات اور بینک کی ان ضروریات کو پورا کرنے میں ناکامی کے درمیان فرق کو ختم کرنے کے لیے ہماری اہم گاڑی ہے، جسے ہم نے "ایمپیتھی گیپ" کا نام دیا ہے۔ ہم بینکوں کی پیشکش اور افراد کو تقریباً 34.2 ٹریلین ڈالر کی ضرورت کے درمیان اس فرق کا اندازہ لگاتے ہیں۔ میں صرف ایک ہی چیز کہنا چاہتا ہوں جو ٹیکنالوجی سے زیادہ تیزی سے تبدیل ہوتی ہے وہ ہے صارفین کی توقعات۔ بدقسمتی سے، ان توقعات پر قائم رہنے میں بینکوں کی نااہلی کے باعث ان کے لیے میز پر بہت زیادہ رقم باقی رہ جاتی ہے اور صارفین کے لیے بہت سے مواقع ضائع ہو جاتے ہیں۔

Empathy Engine بینکوں کو اس "Empathy Gap" کو بند کرنے کے لیے صارفین کے ساتھ بہتر رابطے اور خدمت کرنے میں مدد کرتا ہے۔ ہم اس کی اہلیت کو صارفین سے براہ راست بات کرنے اور پیمانے پر ذاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ اس سے بینکوں کو ہر فرد کی مجموعی تصویر دیکھنے اور ان کی مالی ضروریات کو بہتر طریقے سے پورا کرنے میں مدد ملتی ہے۔

میری پریزنٹیشن کا بنیادی نکتہ، اگرچہ، یہ واضح کرنا تھا کہ ایک فنٹیک یا مالیاتی ادارے کے لیے اکیلے اس خلا کو ختم کرنا ممکن نہیں ہوگا۔ اسی لیے ہم نے پیدا کیا۔ بانڈ نیٹ ورک، بینکوں، آجروں، اور فنٹیکس کو جوڑنے اور تینوں اسٹیک ہولڈرز کی ضروریات کو متوازن کرنے کے لیے اسے ایک حقیقی نیٹ ورک — نہ صرف ایک بازار بنانے کے لیے۔

BOND.AI کا ہمدردی انجن اس سے کیسے نکلتا ہے؟

اکاراجو: ہم نے 2018 میں فنانس کے لیے دنیا کا پہلا Empathy Engine لانچ کیا۔ اسے صارفین کی ضرورتوں کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو کہ بینک صارفین کو ان کی ضروریات، طاقتوں، کمزوریوں اور صلاحیتوں سمیت مجموعی نظریہ دینے کے لیے پیش کر سکتا ہے۔

فی الوقت، گاہک کی تقسیم کے لیے، بینک صرف مالیاتی ڈیٹا پر غور کرتے ہیں، اور وہ معلومات بہت وسیع ہے۔ یہ تیزی سے بدلتی ہوئی صارفین کی توقعات کو برقرار رکھنے یا کسی فرد کی حالات کی معلومات کو پہچاننے میں ناکام رہتا ہے۔ سیگمنٹیشن کو مالیاتی اور غیر مالیاتی ڈیٹا دونوں کو موثر سمجھنا چاہئے اور ایک ہائپر پرسنلائزڈ نقطہ نظر پیش کرنا چاہئے جو گاہک سے براہ راست بات کرتا ہے۔

BOND.AI ایمپیتھی انجن اس بصیرت کے جواب میں تیار کیا گیا تھا۔ بہت سارے شور کے ساتھ ڈیٹا کی بڑی مقدار پر غور کرنے کے بجائے، انجن ایک چھوٹے ڈیٹا اپروچ کی طرف بڑھتا ہے، جہاں سیگمنٹیشن روایتی ارتباط اور پیش گوئوں کی بجائے حقیقی اور مشاہدہ شدہ رویے کی بنیاد پر ہوتی ہے۔

BOND.AI کی بنیادی مارکیٹ کون ہے اور وہ صارفین آپ کی ٹیکنالوجی کو کیسے استعمال کرتے ہیں؟

اکاراجو: ہماری بنیادی مارکیٹ فی الحال مالیاتی اداروں پر مشتمل ہے جنہیں ہم بصیرت، تجزیات اور کسٹمر کمیونیکیشن کے لیے وائٹ لیبل حل فراہم کرتے ہیں۔ یہ ہمارے بنیادی گاہک ہیں، اور یہ BOND نیٹ ورک کے ممبر اور شراکت دار بھی ہیں۔

ہمارے نیٹ ورک پر آجر بھی ہیں جو مالی فائدے کے طور پر اپنے ملازمین کو ہماری موبائل ایپ فراہم کرتے ہیں۔ اس وقت، ہمارے پاس 28 آجر ہیں جو تقریباً 300,000 ملازمین کو نیٹ ورک میں لا رہے ہیں، جو اگلے سال بڑھنے والا ہے۔

کیا چیز BOND.AI کی ٹیکنالوجی کو اس لحاظ سے منفرد بناتی ہے کہ یہ آپ کے صارفین کے مسائل حل کرتی ہے؟

اکاراجو: ہمارا ہمدردی انجن ہماری نوعیت کا پہلا، انسانی مرکز پر مبنی ٹیکنالوجی ہے جو اداروں اور انفرادی صارفین کی مالی صحت کو بڑھانے پر مرکوز ہے۔ یہ BOND نیٹ ورک کو بھی طاقت دیتا ہے، جو مالیاتی اداروں، فنٹیکس، آجروں اور ملازمین کے ایکو سسٹم کی پرورش کرتا ہے جس سے سبھی فائدہ اٹھاتے ہیں۔ انجن اسٹیک ہولڈر کی ضروریات کی نشاندہی کرتا ہے اور ان ضروریات کو پورا کرنے کے لیے نقطوں کو جوڑتا ہے، اس طرح یہ مارکیٹ پلیس کے بجائے نیٹ ورک بن جاتا ہے۔

اس طرح ہماری کوششیں 'فنانس سے آگے' بڑھتی ہیں۔ ہمیں یقین ہے کہ ہمدردی کے فرق کو ختم کرنے کے لیے یہ لوگوں کو صرف لین دین کے اعداد و شمار کے طور پر سمجھنے کے لیے باہمی تعاون سے کام کرے گا اور ان کی ضروریات اور حالات کے تناظر کو قائم کرنے کے بجائے ان سے بات کرے گا۔ AI ٹولز کے ذریعے، ہم اپنے گھر کے آرام سے یا چلتے پھرتے اپنی موبائل ایپ کے ذریعے صارفین سے براہ راست بات کر سکتے ہیں۔ یہ قربت اعتماد پیدا کرتی ہے اور ان کے بینک کے ساتھ گاہک کے تعلقات کو مضبوط کرتی ہے، اس لیے لوگ اپنے مسائل کا اشتراک کرنے کے قابل محسوس کرتے ہیں۔

بہترین حصہ؟ پورے نیٹ ورک پر موجود ہر ایک کے لیے بصیرتیں موجود ہیں تاکہ یہ دیکھیں کہ وہ ایمپیتھی گیپ کو مزید کیسے بند کر سکتے ہیں۔

میرے خیال میں کچھ لوگ یہ جان کر حیران ہوں گے کہ BOND.AI کا ہیڈ کوارٹر لٹل راک، آرکنساس میں ہے۔ لٹل راک BOND.AI جیسی کمپنی کو کیا پیش کرتا ہے؟

اکاراجو: بہت کچھ ہے جو ہم محسوس کرتے ہیں کہ لٹل راک ہمیں پیش کر سکتا ہے، یہی وجہ ہے کہ ہم یہاں منتقل ہوئے! ہم پہلے نیویارک میں مقیم تھے لیکن کمپنی اور اپنے ملازمین دونوں کے لیے حکمت عملی سے لٹل راک کا انتخاب کیا۔ یہاں کام اور زندگی کا توازن اچھا ہے۔ یہاں پر بمشکل کوئی سفر بھی ہوتا ہے کیونکہ زیادہ تر مقامات تک 20 منٹ میں پہنچا جا سکتا ہے۔ یہ تیزی سے بڑھتے ہوئے سٹارٹ اپ کے لیے مثالی ہے جہاں وقت پیسہ ہے۔

ساحل سے دور ہو گیا ہے، لیکن ٹائر ٹو شہر بھی تھوڑا تنگ ہو رہے ہیں. لوگ اس مقام پر دوسرے اختیارات تلاش کرنے میں خوش ہیں، اور لٹل راک ایک دلچسپ جگہ ہے جہاں کمپنی اور ملازم دونوں ڈالر مزید بڑھتے ہیں۔

یہاں ہمارے لیے ایک اسٹارٹ اپ کے طور پر آجروں اور ان کے کارکنوں سے رابطہ قائم کرنے کے لیے بہت سارے امکانات موجود ہیں۔ Walmart کا ہیڈ کوارٹر یہاں ہے، اور اس کے بہت سے دکاندار قریب ہی ہیں۔ ہنر اور مواقع تلاش کرنے کے لیے آپ کو شہر جانے کی ضرورت نہیں ہے۔ اگلا کام جو ہم کرنا چاہیں گے وہ ہے شعوری طور پر اس مقامی ٹیلنٹ میں سرمایہ کاری کرنا جو ہمارے خیال میں لوگوں کے سامنے یہ ثابت کرنے کے لیے موجود ہے۔

ہم 2023 میں BOND.AI سے کیا توقع کر سکتے ہیں؟

اکاراجو: 2023 میں ہم اپنی ایپ کے آجروں کے ذریعے براہ راست صارفین تک جانے اور BOND نیٹ ورک کے لیے اپنی شراکت کو بڑھانے کے لیے پرجوش ہیں۔ ہم ان حصولیوں کو کمپنی کو باضابطہ طور پر بڑھانے کے لیے استعمال کریں گے۔ یہ پیش رفت صارفین کو ڈیٹا کی طاقت واپس دینے اور بینکوں کو یہ دکھانے کے ہمارے مشن میں بھی مدد کرے گی کہ وہ کس قسم کے ڈیٹا کا زیادہ مؤثر طریقے سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

ہم دولت کی متبادل تعمیر پر توجہ مرکوز کرنا چاہتے ہیں، اور زیادہ سے زیادہ لوگوں کو وہ اوزار فراہم کرنا چاہتے ہیں جن کی انہیں اپنے مالیات پر اعتماد کے ساتھ کنٹرول حاصل کرنے کی ضرورت ہے۔ بجٹ سازی اچھی ہے، لیکن یہ نیچے کی لکیر کو ٹھیک نہیں کرتی ہے اور، بہت سے معاملات میں، مزید تعاون کی ضرورت ہے۔ ہم مالی شمولیت کے امکانات کو بڑھانا چاہتے ہیں تاکہ ہر ایک کو ان ٹولز تک رسائی دی جائے جو زیادہ مالیت والے افراد کے ذریعہ استعمال ہوتے ہیں اور ان کو استعمال کرنے کے طریقے کے بارے میں رہنمائی کا اشتراک کرتے ہیں۔

تارا ونسٹیڈ کی تصویر