Claus Nielsen، CEO اور CXFacts کے شریک بانی

آج کی پروفائل کی خصوصیات کلاز نیلسنکے سی ای او اور شریک بانی CXFacts.

CXFacts کارپوریٹ ٹریژریز کے لیے ان کی خدمات کے معیار پر بے مثال بینک بصیرت کے ساتھ ساتھ بینکوں کے لیے بے مثال کارپوریٹ کسٹمر بصیرت کے لیے SaaS پلیٹ فارم فراہم کرتا ہے۔ ایک حل، عالمی سطح پر، فروخت اور خرید دونوں کے لیے۔

آپ کون ہیں اور آپ کا پس منظر کیا ہے؟

میں نے کارپوریٹ بینکنگ میں 25 سال گزارے، ٹرانزیکشن بینکنگ ایریا کے اندر مختلف مشاورتی اداروں کی سربراہی کی، دونوں نورڈک پر مبنی بینکوں کے ساتھ ساتھ بڑے بین الاقوامی بینکوں میں سے ایک۔ میں نے مالیاتی مشاورت، BIG4 کنسلٹنسیوں اور مخصوص ٹریژری فرموں میں بھی ایک دہائی سے زیادہ وقت گزارا، بنیادی طور پر بڑے کارپوریٹس کے لیے ٹریژری، ورکنگ کیپیٹل اور بینک آپٹیمائزیشن کرتے ہوئے۔
میں، اور میرے ساتھی شریک بانیوں نے بینکنگ میں ہمارے وقت کے دوران تجربہ کیا، کہ کسٹمر کے تجربے کا ڈیٹا بہت کم تھا، بہت زیادہ تفصیلی یا قابل عمل نہیں تھا۔ اس کے علاوہ، فیڈ بیک کے عمل نے فیڈ بیک فراہم کرنے والے کارپوریٹ کسٹمر کو کوئی اہمیت نہیں دی، اور جواب دینے کی آمادگی کم اور گھٹ رہی تھی۔

ان تجربات کی بنیاد پر، ہم نے ایک ایسا پلیٹ فارم تیار کرنے کا فیصلہ کیا جو کارپوریٹ ٹریژریز کو ان کے بینکنگ پارٹنرز کے ڈیٹا اکٹھا کرتے وقت، اور ساتھ ہی بینکوں کے لیے جب صارفین کی آراء جمع کرتے (یا رسائی حاصل کرتے) ہو تو قیمت فراہم کرتا ہے۔

CXFacts پلیٹ فارم کے ساتھ، ہم سیل سائیڈ (بینک) اور خرید سائیڈ (کارپوریٹ ٹریژریز) دونوں کے لیے قدر کی سہولت فراہم کرتے ہیں۔

آپ کی ملازمت کا عنوان کیا ہے اور آپ کی عمومی ذمہ داریاں کیا ہیں؟

میں کمپنی کے تین شریک بانی اور سی ای او میں سے ایک ہوں۔

ایک اسٹارٹ اپ کمپنی میں آپ وہ کام کرتے ہیں جو کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جو دفتر میں یا باہر میرے دنوں کی عکاسی کرتی ہے۔

میرا زیادہ تر وقت تجارتی سرگرمیوں، گاہکوں، ممکنہ گاہکوں، شراکت داروں وغیرہ سے ملاقاتوں پر مرکوز ہوتا ہے۔ ہم بہت سی بینک اور ٹریژری کانفرنسوں جیسے کہ EuroFinance، Finanzsymposium، Treasury360، SIBOS اور دیگر میں بھی موجود ہوتے ہیں، اور میں اہتمام کرنے یا حصہ لینے کی کوشش کرتا ہوں۔ تجارتی سرگرمیوں میں جیسے ویبینرز، پوڈکاسٹ، انٹرویوز اور اسی طرح۔

فنڈنگ ​​یقیناً میری ذمہ داری کا ایک بڑا حصہ ہے جیسا کہ کسی بھی FinTech اسٹارٹ اپ کمپنی میں ہوتا ہے۔ ہمارے پاس سرمایہ کاروں اور پیشہ ور بورڈ کے ارکان کا ایک حیرت انگیز گروپ ہے جو ہماری کمپنی کے لیے بہت وقف ہے اور اس کے ساتھ کام کرنے میں خوشی ہے۔

کیا آپ ہمیں اپنے کاروبار کا ایک جائزہ دے سکتے ہیں؟

ہم بینکوں اور کارپوریٹ ٹریژریز دونوں کے لیے کچھ کافی منفرد ویلیو پروپوزل پیش کرتے ہیں۔

اب تک، عالمی منڈی میں تمام فیڈ بیک/سروے کے حل یک طرفہ رہے ہیں، فیڈ بیک سیل سائیڈ (اس معاملے میں بینکوں) کی قدر پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، اور بینکوں کے فیڈ بیک میں ضروری نہیں کہ کارروائی کی منصوبہ بندی کے لیے تفصیلی سطح کی ضرورت ہو۔

مطالعات سے پتہ چلتا ہے کہ بیچنے والے کاروباری رہنما مسابقتی رہنے کے لیے قابل اعتماد اور قابل عمل کسٹمر بصیرت چاہتے ہیں۔ لیکن تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ فروخت کی طرف سے جمع کردہ بصیرت کے اعداد و شمار کا 80% تک بہت کم معیار کا ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں ہم بے مثال قدر کا اضافہ کرتے ہیں۔

ہم نے کارپوریٹ خزانے کے ساتھ ساتھ بینکوں کی خواہشات پر مبنی CXFacts پلیٹ فارم بنایا ہے، اور اسی بنیاد پر، ہمارے پاس مارکیٹ میں پہلا پلیٹ فارم ہے جو دونوں فریقوں کے لیے قدر پیدا کرتا ہے۔

CXFacts کارپوریٹس کے لیے بھی پہلا پلیٹ فارم ہے جو اپنے بینکوں کی خدمات کی سطحوں میں قیمتی بصیرتیں (اور آخرکار معیارات) پیدا کرتا ہے، جو اپنے بینکوں کے ساتھ بات چیت کے لیے ایک منفرد بنیاد فراہم کرتا ہے اور یقیناً ضرورت پڑنے پر ممکنہ بہتریوں کی نشاندہی کرنے کے لیے، جیسے کہ کارپوریٹ وقت کی بچت کر سکے۔ اور وسائل اور موثر بینک تعلقات ہیں۔

کارپوریٹ خزانے عالمی سطح پر اپنے تمام بینکوں کے لیے ہمارا پلیٹ فارم استعمال کرتے ہیں اور عام طور پر تنظیم میں بہت سے لوگ ہوتے ہیں جو پلیٹ فارم کے ذریعے بینک کی قیمتی بصیرت فراہم کرتے ہیں۔

ہمیں بتائیں کہ آپ کی مالی امداد کیسے کی جاتی ہے؟

ہمیں فی الحال 6 بزنس اینجلس کے ایک گروپ کی طرف سے مالی اعانت فراہم کی جاتی ہے، اور ہمارے پاس ایک اہم سرمایہ کار ہے، جس نے شروع سے ہی ہماری مدد کی ہے۔ ہم نے 2021 کے موسم گرما میں کمپنی کی بنیاد رکھی۔

اہم سرمایہ کار جو ہمارے بورڈ کا رکن بھی ہے اس وقت آیا جب ہم پاورپوائنٹ پریزنٹیشن اور ایک اچھے آئیڈیا کے سوا کچھ نہیں تھے۔ ایک بین الاقوامی کمپنی کے سی ای او اور مالک ہونے کے ناطے، اس نے دیکھا کہ ہم کارپوریٹس کے ساتھ ساتھ بینکوں کے لیے وہ قدر لا سکتے ہیں، اور اس نے سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کیا اور وہ تجربہ اور مدد کا ایک زبردست ذریعہ رہا ہے۔

پھر 2022 کے آخر میں ہم نے ایک پری سیڈ راؤنڈ کیا، جہاں ہم خوش قسمت تھے کہ ہم مزید 5 کاروباری فرشتے لائے، اور وہ سب ہماری کمپنی میں مالیاتی سرمایہ کاری سے زیادہ لاتے ہیں، اس لیے ہمارے پاس بہت سی قابلیتیں اور تجربات ہیں۔

اصل کہانی کیا ہے؟ آپ نے کمپنی کیوں شروع کی؟ کن مسائل کو حل کرنے کے لیے؟

ہمارے شریک بانیوں میں سے ایک، Ole Wulff، ایک موسم گرما میں میرے پاس آیا اور کہا، "کلاس، کارپوریٹس سے بینکوں تک فیڈ بیک کا عمل ٹوٹ گیا ہے، ہم دونوں اطراف کے لیے بہتر کر سکتے ہیں".

میں نے فوراً اولے سے اتفاق کیا اور ہم نے وہاں سے سفر شروع کیا۔ Ole کے پاس کارپوریٹ بینکنگ میں 30 سال کا تجربہ ہے اور ہم دونوں نے (محدود) صارفین کے فیڈ بیک کو دیکھا اور ان کے ساتھ کام کیا جو ہمارے بینکنگ کے دنوں میں دستیاب تھے، اس لیے ہمیں بینکوں میں درپیش چیلنجز کی گہری سمجھ تھی۔

بہت سے بڑے کارپوریٹس کے ساتھ بھی کام کرتے ہوئے، ہم نے کبھی کسی گروپ کے خزانچی کو کسی بینک کو فیڈ بیک فراہم کرنے کے منتظر نہیں سنا تھا، کیونکہ اس کی کوئی قیمت نہیں تھی۔

چونکہ کارپوریٹ اکثر بہت سے بینکوں کے ساتھ کام کرتے ہیں، ان سے مختلف پروڈکٹس پر مختلف بینکوں سے ہر سال کئی بار فیڈ بیک دینے کے لیے کہا جاتا ہے۔

اس کے علاوہ، ہم نے بہت سے کارپوریٹ خزانچی سے سنا ہے کہ ان کے پاس بینک میٹنگز میں قابل بحث مباحثے کے لیے اپنی تنظیم سے بصیرتیں جمع کرنے کا وقت یا عمل/نظام نہیں ہے۔ اس بنیاد پر بینک میٹنگز اکثر اچھی بات چیت ہوتی ہیں، لیکن تعلقات، سپورٹ، پروڈکٹس اور استعمال شدہ خدمات وغیرہ پر بہتری کے مواقع پر خاص نہیں ہوتیں۔

• خلاصہ کرنے کے لیے، جو تکلیفیں ہم نے دیکھی ہیں اور اب ان کا حل بینکوں کے لیے تھا:
• کسٹمر ڈیٹا/بصیرت کی کمی
• زیادہ تر گمنام ڈیٹا، لہذا نامزد گاہکوں کے ساتھ دو طرفہ طور پر بات کرنے کا کوئی موقع نہیں
• کم اور کم ہوتی ردعمل کی شرح
• متعدد سروے کمپنیاں استعمال کی گئیں - مختلف فارمیٹس کا کوئی موازنہ نہیں اعلی قیمت
• محدود یا کوئی بینچ مارک ڈیٹا نہیں ہے۔

• اور کارپوریٹ خزانے کے لیے:
• رائے دینے کی کوئی قیمت نہیں۔
• بینکوں کی خدمات کی سطح کا کوئی جائزہ نہیں۔
• (عالمی) تنظیم میں بینک کی بصیرت جمع کرنے کا کوئی پلیٹ فارم نہیں۔
• بصیرت جمع کرنے کا وقت بہت کم ہے یا پلیٹ فارم کے بغیر موجود نہیں۔

ہم نے بینکوں اور کارپوریٹ خزانوں دونوں کے لیے ان تکلیفوں کو حل کرنے کا فیصلہ کیا اور یہ کام اپنے SaaS پلیٹ فارم سے کیا ہے۔

آپ کے ہدف والے گاہک کون ہیں؟ آپ کی آمدنی کا ماڈل کیا ہے؟

ہمارے ہدف والے صارفین دو گنا ہیں: بینک اور کارپوریٹ ٹریژریز۔

بینک:

• تمام بینک جو اپنے کارپوریٹ صارفین کے بارے میں تفصیلی رائے حاصل کرنے میں دلچسپی رکھتے ہیں اور جو صارفین کے ساتھ فعال طور پر بات چیت کرنا چاہتے ہیں، اور انفرادی کسٹمر میٹنگز میں دو طرفہ سطح پر۔
• ہمارا پلیٹ فارم گاہک کی مرکزیت کی سہولت فراہم کرتا ہے اور فیڈ بیک کی درخواستوں پر اعلی رسپانس ریٹ کو یقینی بناتا ہے، جس سے بینکوں کو قریب آنے، زیادہ تیزی سے رد عمل ظاہر کرنے، مسابقت اور کاروبار کو بڑھانے کی اجازت ملتی ہے۔
• بینک کے صارفین میں Societe Generale اور Nordea شامل ہیں (اور ہمارے پاس +30 ممالک میں +40 بینکوں کا ڈیٹا ہے)۔

کارپوریٹ خزانے:

• بین الاقوامی موجودگی/فروخت اور (عام طور پر) بینک تعلقات کے ایک جوڑے سے زیادہ کے ساتھ بڑی اور درمیانی سائز کی کمپنیاں۔
• تعلقات کو بڑھانے اور اپنے وقت اور وسائل کو بہتر بنانے کے لیے بینک کی بصیرت جمع کرنے، تجزیہ کرنے اور شیئر کرنے کے لیے ایک آسان ڈیجیٹل طریقہ کی خواہش۔
• ہمارے پاس 100 ممالک میں +24 کارپوریٹ صارفین ہیں، بشمول یورپی سرفہرست 10 کارپوریٹ (آمدنی کے لحاظ سے)۔

بینکوں اور کارپوریٹس دونوں کے لیے، جتنا بڑا اور پیچیدہ، ہمارے پلیٹ فارم کی مطابقت اتنی ہی زیادہ ہوگی۔

اگر آپ کے پاس جادو کی چھڑی تھی، تو آپ بینکنگ اور/یا فن ٹیک سیکٹر میں کون سی چیز بدلیں گے؟

میں خلوص کے ساتھ سوچتا ہوں کہ یہ ایک بہت بڑی اور دلچسپ جگہ ہے، جیسا کہ FinTech دنیا میں بہت کچھ ہو رہا ہے، اور اس بنیاد پر، مجھے نہیں لگتا کہ میں کچھ بھی بدلوں گا۔

FinTech کمپنیوں کو جس چیز سے بہت زیادہ فائدہ پہنچے گا، وہ ان کے بنیادی ہدف والے صارفین کے بینکوں کے اندر فیصلہ کرنے کا تیز تر عمل ہوگا۔ بینکنگ میں 25 سال گزارنے کے بعد، میں جانتا ہوں کہ عمل کیسے کام کرتے ہیں، اور ایک FinTech روشنی کی رفتار سے آگے بڑھنے کے لیے، یہ دو دنیایں ایک دوسرے سے ملتی ہیں۔

یہ ناگزیر لگتا ہے کہ یہ دونوں دنیایں ملیں گی، اور وہ ہیں، لیکن میرے خیال میں اگر تیز فیصلے کیے گئے تو بہت سی مزید دلچسپ اور قدر بڑھانے والی پیش رفت سامنے آئے گی۔

فنانشل سروسز مارکیٹ پلیس میں بڑے کھلاڑیوں کے لیے آپ کا کیا پیغام ہے؟

باہمی تعاون کی ذہنیت کو گلے لگائیں!

بہت سے بینک مختلف FinTech تعاون کے لیے بہت کھلے ہیں، لیکن ہم دیکھتے ہیں کہ معاملہ اس کے برعکس ہے۔ میرے خیال میں دونوں بینکوں، FinTechs اور درحقیقت بینکوں کے کارپوریٹ صارفین تعاون سے فائدہ اٹھائیں گے، اور بینکوں کے بڑے کارپوریٹ صارفین درحقیقت بینکوں کو زیادہ کھلے رہنے کی تاکید کرتے ہیں۔ ہم اسے CXFacts میں اپنے کئی بڑے کارپوریٹ صارفین سے دیکھتے ہیں، جو اپنے بنیادی بینکنگ شراکت داروں کو ہمارا پلیٹ فارم استعمال کرنے کی تجویز کرتے ہیں (ایک مثال کے طور پر میرے دل کے قریب)، کیونکہ یہ ان کے لیے واضح قدر فراہم کرتا ہے۔

مجھے یقین ہے کہ بینک صارفین کے تجربے کو بڑھا سکتے ہیں، چستی کو بہتر بنا سکتے ہیں اور کوآپریٹو کلچر کو سپورٹ کر سکتے ہیں، جس سے تمام بینکوں کو فائدہ ہوتا ہے، اور یکساں طور پر، یا اس سے بھی زیادہ اہم ان کے صارفین کو۔

مجموعی طور پر، FinTech تعاون کو اپنانے سے بینکوں کو بیرونی مہارت سے فائدہ اٹھانے، جدت طرازی کرنے، اور تیزی سے ڈیجیٹل اور کسٹمر پر مبنی مالیاتی منظر نامے میں اپنی مسابقت کو بڑھانے کی اجازت ملتی ہے۔

آپ کو اپنی فنانشل سروسز/فن ٹیک انڈسٹری کی خبریں کہاں سے ملتی ہیں؟

ہم چند FinTech کمیونٹیز کے ساتھ ساتھ ٹریژری تنظیموں کے رکن ہیں جہاں مجھے نئے اقدامات اور رجحانات کے بارے میں معلومات کا خزانہ ملتا ہے۔

ہم ان تمام کانفرنسوں میں بھی شرکت کرتے ہیں جو ہم کر سکتے ہیں، خبروں اور الہام دونوں کے لیے، لیکن قدرتی طور پر بازار میں نظر آنے اور موجودہ اور ممکنہ گاہکوں دونوں سے ملنے کے لیے بھی۔

FinTech ایک تیزی سے ترقی کرتی ہوئی صنعت ہے، اور ہر چیز کو جاری رکھنا مشکل ہے لیکن میں اپنی پوری کوشش کرتا ہوں۔

کیا آپ FinTech اور/یا Financial Services کے شعبے سے 3 لوگوں کی فہرست دے سکتے ہیں جن کی ہمیں LinkedIn پر پیروی کرنی چاہیے، اور کیوں؟

• ایون میکلوڈ, Ewan بینکنگ، FinTech اور دونوں کے درمیان تعاون میں متاثر کن بصیرت کے ساتھ ایک تجربہ کار ایگزیکٹو ہے۔ کسی بھی FinTech کی پیروی کرنے کے قابل۔
• کیٹ پوہل، کیٹ کو ٹریژری اور بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی اور اختراع کا جنون ہے۔ بہت سارے تجربے اور قیمتی بصیرت۔
• ڈیانا نگوین اگر آپ FinTech اسٹارٹ اپ کمپنی میں ہیں، تو آپ کو بہت سے چیلنجز اور رکاوٹوں کا سامنا ہے۔ کچھ مثبت وائبز کے لیے ڈیانا کو فالو کریں۔

آپ ذاتی طور پر کون سی FinTech سروسز (اور/یا ایپس) استعمال کرتے ہیں؟

ذاتی طور پر، میں P2P موبائل ادائیگیوں کا استعمال کرتا ہوں، لیکن CXFacts کے لیے ہم FinTech فورمز، سیکیورٹی فیچرز، ڈیولپمنٹ، ڈیجیٹل دستخط وغیرہ کے لیے کچھ مختلف FinTech سروسز استعمال کرتے ہیں۔

یقینی طور پر، جیسے جیسے ہم بڑھتے جائیں گے اور ہماری ضروریات زیادہ پیچیدہ ہوتی جائیں گی، ہم FinTech کی خصوصیات اور حل کی بنیاد پر ہر ممکن تعمیر کریں گے۔

آپ نے حال ہی میں دیکھی بہترین نئی FinTech پروڈکٹ یا سروس کون سی ہے؟

• ایولون: ہم منصبوں سے KYC دستاویزات جمع کرنے اور بینک KYC کا جواب دینے کے ساتھ کارپوریٹس کے KYC کے درد کو کم کرنے کے لیے سافٹ ویئر اور خدمات۔ ہم نے CXFacts میں کارپوریٹس سے بینکوں کی خدمات اور KYC پر عمل کے بارے میں ان کے تصور کے ساتھ ساتھ کارپوریٹس کے لیے اہمیت کے بارے میں کافی ڈیٹا اکٹھا کیا ہے۔ یہ بالکل واضح ہے کہ کارپوریٹس اس علاقے میں اپنی کوششوں کو آسان بنانے کے طریقے تلاش کر رہے ہیں، اور یقینی طور پر Avallone اس پر نظر رکھنے والی ایک کمپنی ہے۔

• FinanceKey: میں FinanceKey سے متاثر ہوں، آسان API کنیکٹیویٹی اور ٹریژریز کو ریئل ٹائم کیش ویزیبلٹی فراہم کرتا ہوں۔ FinanceKey کی بنیاد تجربہ کار خزانچی نے رکھی ہے، جس کا مقصد جدید ترین ڈیجیٹل ٹریژری انفراسٹرکچر کے ساتھ ڈیجیٹل فنانس کی تبدیلی کو آگے بڑھانا ہے۔

آخر میں، پیشین گوئیوں پر بات کرتے ہیں۔ آپ کے خیال میں FinTech سیکٹر میں اگلے چند سالوں میں کون سے رجحانات بیان کرنے جا رہے ہیں؟

میرے خیال میں بہت سے دلچسپ رجحانات ہیں، لیکن چند ایک کا نام:

• باہمی تعاون کے پلیٹ فارمز: خریداروں/بیچنے والوں کے ذریعہ اشتراک کردہ تعاون پر مبنی پلیٹ فارم۔ مسابقتی اور موثر رہنے کے لیے اعلیٰ معیار کے ڈیٹا کے لیے ڈرائیو کریں، خاص طور پر B2B میں کسٹمر کے تجربے کا ڈیٹا۔ ایک بڑھتی ہوئی تفہیم کہ اچھے معیار کی کسٹمر سپورٹ کاروبار اور وفاداری کو آگے بڑھاتی ہے اور منتھن کو کم کرتی ہے۔
• ایمبیڈڈ فنانس: مجھے لگتا ہے کہ ہم غیر مالیاتی مصنوعات اور خدمات میں سرایت شدہ مالیاتی خدمات میں بہت زیادہ اضافہ دیکھیں گے۔
• ریگولیٹری: ریگولیٹری تقاضے بڑھتے رہتے ہیں، اور تعمیل آٹومیشن ایک واضح، اگرچہ مشکل ہے، ایسا لگتا ہے، جو کہ کارکردگی کو بہتر بنانے اور تعمیل کے اخراجات کو کم کرنے میں ایک اہم کردار ادا کرے گا (KYC ایک اچھی مثال ہے)۔
• اوپن بینکنگ، ادائیگی آٹومیشن، APIs: یقیناً پہلے سے ہی حرکت میں ہے، لیکن مجھے لگتا ہے کہ ہم بینکوں کے بڑے کسٹمر بیس کے لیے اختراعی حل پر بینکوں اور FinTech کے تعاون میں بہت زیادہ اضافہ دیکھیں گے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: http://fintechprofile.com/2024/03/01/claus-nielsen-ceo-co-founder-of-cxfacts/