کیا انشورنس کا مستقبل انشورنس میں نہیں ہو سکتا؟

میں نے پہلے بحث کی ہے کہ بیمہ کنندگان اب کس طرح تعمیر کرنے کے قابل ہیں۔
ایک زیادہ درست اور جامع نظریہ ان کے محکموں کا، اور ہمارے پاس بھی ہے۔
دستیاب ٹیکنالوجیز کو دیکھا ان کے لیے کیونکہ وہ ڈیٹا کی پختگی اور آٹومیشن کی سطحوں پر کام کرتے ہیں جو اسے مکمل طور پر حاصل کرنے کے لیے درکار ہیں۔

لیکن بیمہ کنندگان اس صلاحیت کے ساتھ کیا کرتے ہیں جب ان کے پاس یہ صلاحیت ہو جاتی ہے؟

انشورنس سیکٹر ایک پیچیدہ اور مسابقتی جگہ ہے۔ عام بیمہ کی مارکیٹ میں، مضبوط بیرونی مقابلہ ہے جو کہ اندر آنے کی کوشش کر رہے ہیں، کچھ صارفین کو مشغول کرنے اور خدمت کرنے کے اصولوں کو دوبارہ لکھنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ صارفین کے رویے اور خرچ کرنے کی عادات میں تبدیلی زیادہ لچکدار اور ذاتی نوعیت کی انشورنس مصنوعات اور خدمات کی فراہمی کی مانگ کو بڑھا رہی ہے، جس کا بیمہ کنندگان کو احساس کرنے کی ضرورت ہے۔

اپنے محکموں کے بارے میں زیادہ درست اعداد و شمار اور اس ڈیٹا کا زیادہ مؤثر طریقے سے تجزیہ کرنے کی صلاحیت سے لیس، بیمہ کنندگان کے پاس ان چیلنجوں کو نیویگیٹ کرنے کی صلاحیت ہے اور ان فوائد کو وسیع پیمانے پر بڑھانا ہے جو وہ اپنے صارفین اور معاشرے کو بڑے پیمانے پر فراہم کرتے ہیں۔ آئیے دیکھتے ہیں کہ وہ ایسا کیسے کر سکتے ہیں۔

مسئلہ سے آگے نکلنا

عمل کرنے کا سب سے آسان دعوی وہ ہے جو کبھی نہیں ہوتا ہے۔ بیمہ کنندگان نے حالیہ برسوں میں اپنے سسٹمز کو کلاؤڈ پر منتقل کرنے اور اپنے ڈیٹا کو سائلو سے الگ کرنے کے لیے بہت زیادہ کام کیا ہے تاکہ یہ مشکل اور زیادہ شفاف طریقے سے کام کر سکے۔ انٹرنیٹ آف تھنگز (IoT) ڈیوائسز، تھرڈ پارٹی ڈیٹا پرووائیڈرز، پُش میسجنگ سروسز، اور AI اور مشین لرننگ کے ساتھ انضمام کے ذریعے، بیمہ کنندگان اب نقصان کو روکنے یا کم کرنے کے کاروبار میں شامل ہو سکتے ہیں بجائے اس کے کہ اس سے صرف حفاظت کریں۔

یہاں ایک مثال ہے کہ یہ کیسے کام کرسکتا ہے۔ کہیں کہ آپ کے پاس ایک کاروباری گاہک کے ساتھ ایک ایسی جگہ پر بیمہ کنندہ ہے جو کسی انتہائی موسمی واقعہ سے متاثر ہونے والا ہے۔ ایونٹ سے پہلے، بیمہ کنندہ اس کاروبار کے ساتھ کام کرتا ہے تاکہ ضرورت پڑنے کی صورت میں دفتر کی جگہ کو بیک اپ کرنے کے لیے ہنگامی منصوبے تیار کیے جائیں، ساتھ ہی اس بات کو یقینی بنانے کے اقدامات کے ساتھ کہ عملے کو خطرے سے دور اور حفاظت تک پہنچایا جائے۔ کاروبار کے آپریٹنگ سسٹمز اور اس کے دیگر سروس فراہم کنندگان کے ساتھ انضمام کی بدولت، جیسے ہی خطرہ قریب آتا ہے، منصوبوں کو خود بخود نافذ کیا جا سکتا ہے۔ کاروبار سے مسلسل رابطہ کیا جا سکتا ہے اور اسے ہر وقت مطلع رکھا جا سکتا ہے۔ 

 رسک کوریج کے ساتھ ساتھ خطرے سے بچاؤ کا یہ ماڈل تیزی سے اس قدر میں نمایاں ہونے والا ہے جو بیمہ کنندگان اپنے صارفین کو فراہم کر سکتے ہیں، اور یہ کاروبار کی متعدد خطوط پر لاگو ہوتا ہے۔ پرسنل لائنز کے صارفین کے درمیان لیکس اور ہوم ہیٹنگ کو پہنچنے والے نقصان کے خلاف انتباہات کی مانگ ہے، اور بیمہ کنندگان کے لیے سائبرسیکیوریٹی جیسے شعبوں میں مواقع بھی موجود ہیں تاکہ صارفین کو سسٹم کو بہتر بنانے اور نئے خطرات سے آگاہ کرنے میں مدد ملے۔

اچھے کے لیے ڈیٹا

انشورنس ڈیٹا پر مبنی کاروبار ہے، اور ہمیشہ رہا ہے۔ نتیجے کے طور پر، بیمہ کنندگان کے پاس اعلیٰ معیار کے ڈیٹا کی بہت زیادہ مقدار ہوتی ہے جس سے وہ نہ صرف اپنے اور اپنے صارفین کے لیے بلکہ معاشرے کے لیے بھی وسیع تر معنوں میں فائدہ حاصل کر سکتے ہیں۔

تاہم، اصل میں ایک ہی ڈیٹا کے لیے مختلف زمروں یا اصطلاحات کا استعمال صنعت کے وسیع تعاون کو روک رہا ہے۔ مارکیٹ میں بیمہ کنندگان کے لیے اپنے ڈیٹا کو معیاری بنانے کے لیے پیشکشیں موجود ہیں، لیکن پوری صنعت میں ڈیٹا کی درجہ بندی کو معیاری بنانا ابھی بھی کام جاری ہے۔ جمع شدہ ڈیٹا کی چھانٹنا ایک پیچیدہ اور مہنگا عمل ہے جس کی وجہ سے صنعت کو پیچھے رکھا جاتا ہے۔

 صنعت کے نقطہ نظر سے، ڈیٹا کے بہتر اشتراک کا مطلب ہے اور بھی زیادہ درست انڈر رائٹنگ، بہتر پروڈکٹس، بہتر کسٹمر کا تجربہ اور مصروفیت، اور ایسے واقعات کے لیے تیز تر دعووں کی کارروائی جو ایک ہی وقت میں بڑی تعداد میں صارفین کو متاثر کرتی ہے، جیسے سیلاب۔ 

اس سے بھی زیادہ اچھے کی صلاحیت…

اس سے بھی آگے جا کر، بیمہ دہندگان بھی حکومتوں کے ساتھ مل کر کام کر سکتے ہیں۔
عوامی خدمت فراہم کرنے والوں کو مشورہ دیں۔ مقامی ضروریات کی بنیاد پر خدمات کو بہتر طور پر سمجھنے اور بہتر بنانے کے لیے۔ رویے اور خطرے کے بارے میں ان کی تاریخی سمجھ کے ذریعے، بیمہ کنندگان کو ان خدمات کے بارے میں گہری بصیرت حاصل ہوتی ہے جن کی ضرورت ہو سکتی ہے اور یہ کس طرح وقت کے ساتھ ڈھال جائے گی، بنیادی ڈھانچے میں سرمایہ کاری، کاروبار کی ترقی، آبادیاتی تبدیلیوں، اور بہت سے دوسرے عوامل پر منحصر ہے۔

بیمہ کنندگان کو ذمہ دار ہونے کی ضرورت ہے کہ وہ اس بصیرت کو کس طرح بانٹ سکتے ہیں اور انہیں یہ یقینی بنانا ہوگا کہ وہ ایسا محفوظ، اخلاقی اور گمنام طریقے سے کریں، لیکن عوام کے لیے ممکنہ فوائد اتنے زیادہ ہیں کہ انہیں نظر انداز نہیں کیا جانا چاہیے۔ ایسا کرنے سے بیمہ کنندگان کو پالیسی ہولڈرز کے ساتھ کھل کر بات چیت کرنے اور انہیں اس بارے میں تعلیم دینے کی ضرورت ہوگی کہ کیا شئیر کیا جا رہا ہے اور کیوں۔

ایک صنعت کے طور پر، بیمہ کو اس حقیقت کے مطابق آنے کی ضرورت ہے کہ پیچیدہ خطرات سے نمٹنے کے لیے درست ماڈلز بنانے کے لیے زیادہ سے زیادہ اعلیٰ معیار کے ڈیٹا کی ضرورت ہوگی، اور یہ کہ کوئی ایک بیمہ کنندہ یا تنظیم کبھی بھی یہ سب ایک ساتھ نہیں رکھے گی۔ اس چیلنج پر قابو پانا ضروری ہے اگر انڈسٹری صارفین کی مدد کرنا اور اپنی کارکردگی کو بہتر بنانا چاہتی ہے۔ روایتی بیمہ کور پر قدر بڑھانے کا موقع ایک بہت بڑا موقع ہے، لیکن بیمہ کنندگان کو پہلے اسے سمجھنے کے قابل ہونے کی ضرورت ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ آٹوموٹو / ای وی، کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• چارٹ پرائم۔ ChartPrime کے ساتھ اپنے ٹریڈنگ گیم کو بلند کریں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• بلاک آفسیٹس۔ ماحولیاتی آفسیٹ ملکیت کو جدید بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24820/could-the-future-of-insurance-not-be-in-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs