گھوٹالوں پر کریک ڈاؤن: یو کے حکومت ایکشن لے رہی ہے۔

یوکے ہوم سکریٹری کی ہدایت پر برطانیہ کی حکومت نے مئی 2023 میں برطانیہ میں مالی گھپلوں کا مقابلہ کرنے اور اسے ختم کرنے کے لیے تین جہتی حکمت عملی کا آغاز کیا۔ تین ستون ہیں: 1. فراڈ کرنے والوں کا پیچھا کریں، 2. فراڈ کو روکیں، 3. لوگوں کو بااختیار بنائیں۔

لمبا۔
66 صفحہ رپورٹ نئی دھوکہ دہی کی حکمت عملی کے عزائم اور اہداف کا خاکہ پیش کرتا ہے، جس سے اس بات کا دائرہ وسیع ہوتا ہے کہ کس کو اپنا حصہ ڈالنا چاہیے۔ یہ خاص طور پر سوشل میڈیا کارپوریشنز، موبائل نیٹ ورک کیریئرز، بڑے انٹرنیٹ پلیئرز، اور یقیناً مالیاتی اداروں کو نشانہ بناتا ہے۔

نئی حکمت عملی میں برطانیہ کی انٹیلی جنس کمیونٹی کی شمولیت کی بھی درخواست کی گئی ہے تاکہ جعلسازوں کی شناخت اور گرفتاری میں مدد ملے، جن میں سے اکثر برطانیہ سے باہر رہتے ہیں۔ برطانیہ کی حکومت نے مقرر کیا ہے۔

اینتھونی براؤن بطور وزیر اعظم اینٹی فراڈ چیمپیئن.

گھوٹالے کی وبا کی شدت

آئیے پہلے اس مسئلے کا جائزہ لیتے ہیں اس سے پہلے کہ ہم فراڈ کے طریقہ کار پر مزید تفصیل سے بات کریں۔ کیونکہ اب اجازت شدہ دھوکہ دہی کے نقصانات غیر مجاز دھوکہ دہی کے نقصانات سے زیادہ ہیں (54 میں 46%-2022%) اسکام کے مسئلے کی حد نے خاصی توجہ مبذول کرائی ہے۔ دھوکہ دہی کی حکمت عملی دستاویز کے مطابق:

• انگلینڈ اور ویلز میں تمام (مجرمانہ) جرائم میں سے 40% سے زیادہ میں آن لائن فراڈ اور گھوٹالے شامل ہیں
• متاثرین نے 2.35 میں £2021 بلین کے نقصان کی اطلاع دی۔
• مجاز فراڈز کے لیے (جہاں متاثرہ شخص نادانستہ طور پر لین دین کرتا ہے)، اوسط نقصان £3,000 تھا، حالانکہ کچھ متاثرین نے لاکھوں پاؤنڈز کا نقصان کیا ہے۔
• £10,000 سے اوپر کے نقصانات نقصان کے واقعات کا 0.5% بنتے ہیں، لیکن مالی نقصانات کا 29%۔
  70% فراڈ یا تو بیرون ملک سے ہوتا ہے یا اس میں بین الاقوامی عنصر ہوتا ہے۔

اس کے بعد دھوکہ دہی کا انسانی پہلو ہے - وہ نفسیاتی نقصان جو گھوٹالوں سے حقیقی متاثرین پر پڑتا ہے۔ دستاویز میں بتایا گیا کہ کم از کم تین چوتھائی متاثرین بھی ان نقصانات کی وجہ سے جذباتی مشکلات کا شکار ہیں۔

اس پر بھی تشویش ہے۔
پیدا کرنے والا AI دھوکہ بازوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے 'حملہ' پیغام تیار کرنے کی اجازت دے گا (فشنگ، سمشنگ، یا ویشنگ)۔ الگ الگ، ایک میں

فرینک آن فراڈ کا حالیہ مضمون، TSB بینک نے کہا، "میٹا اپنے صارفین کے خلاف ہونے والے زیادہ تر دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کے لیے ذمہ دار ہے۔" میٹا فیس بک، انسٹاگرام اور واٹس ایپ کا مالک ہے۔

یوکے فراڈ سٹریٹیجی کی بنیادوں کا جائزہ لینا

مسئلے کا جائزہ لینے کے بعد، آئیے فراڈ کی حکمت عملی کے ہر ایک جز کا جائزہ لیتے ہیں۔

ستون 1: دھوکے بازوں کا پیچھا کریں۔

حکمت عملی دستاویز کا بنیادی مقصد مجرموں کا پیچھا کرنا ہے۔ مالی فراڈ اور گھوٹالوں کے لیے ان دنوں بہت کم مدعا علیہان کو عدالت کے سامنے لایا جاتا ہے۔ اندازوں کے مطابق، ہر 1,000 گھوٹالوں کے لیے صرف ایک کامیاب مقدمہ چلایا جاتا ہے۔

یہ دیکھتے ہوئے کہ دھوکہ دہی کے زیادہ تر حملے بیرون ملک شروع کیے جاتے ہیں، حکومت برطانیہ کی انٹیلی جنس کمیونٹی کو لانا چاہتی ہے اور ایک نئے قومی فراڈ اسکواڈ میں 400 سے زیادہ نئے تفتیش کاروں کو شامل کرنا چاہتی ہے تاکہ دھوکہ دہی کرنے والوں کی شناخت اور گرفتاری شروع کی جا سکے۔ انہیں نومبر 2022 میں امریکہ اور یوکرین کے ساتھ مل کر کام کرنے کی حالیہ کامیابی ملی تھی۔
iSpoof ویب سائٹ کو نیچے لائیں۔ (صارفین کو فون کالز پر بینکوں کو دھوکہ دینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے)۔ برطانیہ کے تقریباً 200,000 متاثرین متاثر ہوئے، £43 ملین کا نقصان ہوا۔ ٹیک ڈاؤن آپریشن کے نتیجے میں 100 سے زائد افراد کو گرفتار کیا گیا۔

یوکے حکومت دھوکہ دہی کو بین الاقوامی سطح پر مرکوز ترجیح بنا کر عالمی سطح پر کارروائی کرنا چاہتی ہے۔ برطانیہ کی حکومت دھوکہ بازوں کو روکنے میں مدد کے لیے اہم ممالک میں پولیس کی موجودگی کو بھی شامل کرے گی۔
حکومت فراڈ/گھپلوں کو کم کرنے میں مدد کے لیے معلومات کے تبادلے کے قانونی چیلنجوں سے نمٹائے گی۔ نیا اکنامک کرائم اینڈ کارپوریٹ ٹرانسپیرنسی (ECCT) بل "AML ریگولیٹڈ فرموں کے لیے شہری ذمہ داری کو ختم کرنے کے لیے دفعات متعارف کرائے گا جو اقتصادی جرائم کی روک تھام، ان کا پتہ لگانے اور تفتیش کے مقاصد کے لیے ایک دوسرے کے ساتھ کسٹمر ڈیٹا کا اشتراک کرتے ہیں۔"

حکومت فنڈز کو منجمد کرنے اور خچر بھرتی کرنے والوں اور خچر کنٹرولرز کو روکنے کے لیے ایک نیا کراس سیکٹر منی مول ایکشن پلان بھی شائع کرے گی۔

یہ ستون ایکشن فراڈ کو بھی بدل دے گا تاکہ متاثرین کے لیے نقصانات کی اطلاع دینا آسان ہو جائے۔

ستون 2: بلاک فراڈ

حکمت عملی دستاویز کا دوسرا مقصد، جو دھوکہ دہی کی روک تھام پر مرکوز ہے، اس بات کو تسلیم کرتا ہے کہ بہت سے گھوٹالے ٹیکسٹ میسجز، فون کالز، ای میلز، سوشل میڈیا، سرچ انجن، اور دھوکہ دہی والے اشتہارات کے ذریعے شروع ہوتے ہیں۔ 

لہذا، ٹیکنالوجی اور ٹیلی کمیونیکیشن کے کاروبار کو گھوٹالوں کو روکنے کے لیے حکمت عملی تیار کرنے میں شامل ہونا چاہیے۔ لیکن سب سے پہلے، پیمنٹ سسٹم ریگولیٹر (PSR) بینکوں کو مجاز ادائیگی فراڈ کی شرحوں پر رپورٹنگ جمع کرانے کا پابند کرے گا، اور دھوکہ دہی کے رجحانات پر مزید ٹریکنگ اور رپورٹنگ ہوگی۔

اس کے بعد، "اینٹی فراڈ چیمپیئن انڈسٹری، بشمول سوشل میڈیا اور ٹیلی کمیونیکیشن فرموں کے ساتھ مل کر کام کرے گا، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کمپنیوں کو دھوکہ دہی سے نمٹنے کے لیے مناسب طریقے سے ترغیب دی جائے اور ایسا کرنے کے لیے تمام راستے تلاش کیے جائیں۔" یہ ایک نیا نقطہ نظر ہے، اور یہ دیکھنا دلچسپ ہوگا کہ یہ کمپنیاں کیا جواب دیتی ہیں۔ حال ہی میں، ٹیلکوز نے فضول پیغامات کی تعداد کو کم کرنے میں مدد کے لیے فائر والز کا اضافہ کیا ہے جن کی وجہ جنوری 600 سے 2022 ملین گھوٹالے والے ٹیکسٹ پیغامات کو روکنا ہے۔

آفس آف کمیونیکیشنز (OfCom) مجوزہ آن لائن سیفٹی بل سے وابستہ ضوابط کو نافذ کرنے کا ذمہ دار ہوگا (آن لائن صارف سے صارف خدمات اور تلاش کی خدمات فراہم کرنے والوں پر دیکھ بھال کے فرائض عائد کرتا ہے اور آف کام سے ان فرائض کے بارے میں پریکٹس کے ضابطے جاری کرنے کا مطالبہ کرتا ہے۔ )۔ آن لائن سیفٹی بل کی تعمیل کرنے میں ناکامی کے نتیجے میں اہم جرمانے ہوں گے۔

حکومت پہلے سے ہی ٹیک کمپنیوں کے ساتھ ایک نئے آن لائن فراڈ چارٹر پر کام کر رہی ہے (جو 2023 کے موسم گرما میں پیش کیا جائے گا) جو حکومت اور نجی شعبے کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ کو بہتر بنائے گا، اس بات کو یقینی بنائے گا کہ آن لائن مالیاتی پروموشنز کے تمام مشتہرین فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی کے ساتھ رجسٹرڈ ہوں۔ (FCA)، اور پلیٹ فارمز پر جعلی مواد کو ظاہر ہونے سے روکنے کے لیے نظام قائم کریں۔ ایک ٹیلی کمیونیکیشن چارٹر بھی ہے جو یہ بتاتا ہے کہ کس طرح ٹیلی کمیونیکیشن سے چلنے والے فراڈ کو روکنا ہے، بشمول اسکام ٹیکسٹس کو بلاک کرنا۔ مالیاتی کولڈ کالز پر پابندی ہوگی، جعلی کالوں کو روکنا، سم فارمز پر پابندی، اور ماس ٹیکسٹ ایگریگیٹرز کا جائزہ لیا جائے گا جن کے لیے رجسٹریشن کی ضرورت پڑسکتی ہے۔

مالیاتی فرموں کے لیے، حکمت عملی خطرے پر مبنی نقطہ نظر کی بنیاد پر تیز تر ادائیگیوں کی اجازت دے گی، تاکہ مشکوک لین دین کی مناسب تحقیقات کی اجازت دی جا سکے۔ اس خطرے پر مبنی نقطہ نظر کو ان باؤنڈ اور آؤٹ باؤنڈ دونوں لین دین کو شامل کرنے کے لیے بڑھایا جانا چاہیے۔ FCA مالیاتی فرموں کے فراڈ سسٹم اور کنٹرولز کا بھی جائزہ لے گا۔ پی ایس آر خطرناک لین دین کو جھنڈا دینے میں مدد کے لیے ڈیٹا کی مطابقت کے لیے ڈیٹا شیئرنگ کے معیارات پر بھی زور دے رہا ہے۔ یہ ڈیٹا شیئرنگ ریئل ٹائم میں کی جانی چاہیے تاکہ دھوکہ دہی پر مبنی لین دین کو انجام دینے سے روکا جا سکے۔

بینکوں کی جانب سے PSD2 کے حصے کے طور پر پہلے سے ہی مضبوط کسٹمر کی تصدیق کو لاگو کیا جا چکا ہے، اس کے ساتھ ساتھ Payee کی تصدیق اور بینکنگ پروٹوکول (جس میں شامل ہو سکتا ہے کہ پولیس کسی مشکوک یا دھوکہ دہی سے کیش نکلوانے کی صورت میں کسی برانچ میں جسمانی طور پر جانا ہو تاکہ کسٹمر کو رقم نہ نکالنے پر آمادہ کیا جا سکے)۔

نیشنل سائبر سیکیورٹی سینٹر (NCSC)، IT فرموں اور مالیاتی اداروں کے ساتھ مل کر، انٹرنیٹ پر مذموم یا دھوکہ دہی والی ویب سائٹس کو تلاش کرنے اور ان تک عوام کی رسائی کو ہٹانے یا بلاک کرنے کا کام سونپا جائے گا۔ یہ ایک اور نیا کنٹرول ہے۔

ستون 3: لوگوں کو بااختیار بنائیں

اینٹی فراڈ کمیونیکیشن کو بڑھا کر اور اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ نوجوانوں کے پاس ضروری اینٹی فراڈ اور سائبر سیکیورٹی کی مہارتیں ہیں، حتمی مقصد افراد کو بااختیار بنانے کے لیے حکمت عملیوں کو حل کرے گا۔

برطانیہ کی حکومت بھی اسکام کے متاثرین کے لیے ان کی اطلاع دینے اور انہیں درکار تعاون حاصل کرنا آسان بنانا چاہتی ہے۔ افسوس کی بات یہ ہے کہ آج دھوکہ دہی کے 35% متاثرین — یا مجموعی طور پر 18% متاثرین — دوبارہ مجرم ہیں۔ حکمت عملی برطانیہ میں ایک قابل اعتماد اور محفوظ ڈیجیٹل شناختی مارکیٹ قائم کرنے اور شناخت بنانے اور فروخت کرنے پر پابندی لگانے کا منصوبہ رکھتی ہے۔

اس مقصد کا سب سے اہم نکتہ یہ ہے کہ "اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ مجاز دھوکہ دہی کے زیادہ متاثرین کو قانون سازی کرکے ان کی رقم واپس مل جائے تاکہ PSR کو تمام PSR ریگولیٹڈ پیمنٹ سروس فراہم کنندگان کے ذریعے معاوضے کی ضرورت ہو"۔ مجاز ادائیگی کی واپسی کے لیے توجہ برطانیہ کے تیز ادائیگی کے نظام میں ہونے والی لین دین پر ہوگی، جہاں یہ نوٹ کیا گیا ہے کہ مجاز پش پیمنٹ (APP) کا 97% فراڈ فی الحال ہوتا ہے۔
اس حکمت عملی کی فراہمی تین سالوں میں مرحلہ وار ہے۔ پہلا ہدف موجودہ پارلیمنٹ کے اختتام تک فراڈ کو 10 کی سطح سے 2019 فیصد کم کرنا ہے۔

تبدیلی کو بااختیار بنانا: گھوٹالے کی لعنت کا مقابلہ کرنے کے لیے ڈرائیونگ حل

یہ طریقہ تین سال کی مدت میں مراحل میں لاگو کیا جاتا ہے. موجودہ پارلیمنٹ کے اختتام تک، بنیادی مقصد دھوکہ دہی کو 10 کی سطح سے 2019 فیصد کم کرنا ہے۔

یہ حکمت عملی مہتواکانکشی ہے، جیسا کہ ہونا چاہیے۔ تمام اقوام کو اس کی جانچ اور نگرانی کرنی چاہیے۔ یہ بحث ہے کہ آیا اس میں مجاز ادائیگی کے فراڈ کے لیے مناسب طور پر جارحانہ رقم کی واپسی کا عنصر شامل ہے۔ تاہم، تینوں ستونوں کے دیگر اجزاء میں سے ہر ایک اپنے طور پر مضبوط ہے۔ اس پالیسی کو عملی جامہ پہنانے کے لیے حکومت، ٹیلی کمیونیکیشن، انٹرنیٹ کے شعبے اور مالیاتی خدمات سے بہت زیادہ کام کی ضرورت ہوگی، لیکن صارفین کو سالانہ اربوں پاؤنڈز کے نقصان سے روکنا ضروری ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ آٹوموٹو / ای وی، کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• بلاک آفسیٹس۔ ماحولیاتی آفسیٹ ملکیت کو جدید بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs