آمدنی کا دباؤ بڑھتا ہے۔
بینکرز اب معاشی سست روی، اوور ڈرافٹ چارجز پر ریگولیٹری توجہ اور آپریشنل فیسوں کو معاف کرنے کے بڑے بینکوں کے فیصلوں کی وجہ سے مسلسل مالی دباؤ کا شکار ہیں۔ کمیونٹی بینکرز بڑھتے ہوئے فیس کی آمدنی کی رکاوٹوں کے حق میں ہیں۔
ان کی نچلی خطوط سے متعلق تشویش۔
ایک حالیہ S&P گلوبل آرٹیکل کے مطابق، اوور ڈرافٹ (OD) فیس کی آمدنی بڑے بینکوں کے مقابلے کمیونٹی بینکوں کی آپریٹنگ آمدنی کا ایک بڑا حصہ ہے۔ تیسری سہ ماہی میں، کمیونٹی بینکوں میں آپریٹنگ ریونیو کے درمیان OD فیس کا درمیانی تناسب
$1 بلین اور $10 بلین کے اثاثے 0.84% رہے جبکہ 0.67 بلین ڈالر سے زیادہ کے اثاثوں والے بینکوں میں 10% کے مقابلے میں۔ اور مندرجہ ذیل چارٹ اثاثوں میں $1 بلین سے زیادہ بینکوں میں OD آمدنی کے شراکت میں مجموعی کمی کو نمایاں کرتا ہے:
آمدنی کی حکمت عملی مرتب کریں۔
باشعور کمیونٹی بینکرز متبادل اور اضافی آمدنی کے ذرائع پیدا کرنے کے لیے جامع منصوبے تیار کرکے فیس آمدنی کے چیلنجوں سے نمٹیں گے۔ اس طرح کے منصوبے، یا حکمت عملی، تمام موجودہ ذرائع اور بینک کی آمدنی کی مقدار کی فہرست سے شروع ہوتی ہے،
اس کے ساتھ ایک محتاط تجزیہ کے ساتھ کہ اخراجات کس طرح آمدنی پیدا کرنے کی کوششوں سے ہم آہنگ ہوتے ہیں۔
ریونیو پلاننگ سیشنز میں مالیاتی ادارے کے اندر تمام اسٹیک ہولڈرز شامل ہونے چاہئیں جو محصول کو متاثر کر سکتے ہیں۔ بینکرز کو بیرونی اسٹیک ہولڈرز، جیسے بورڈ کے اراکین اور اہم کاروباری شراکت داروں کی اجتماعی حکمت کو بھی جمع کرنے پر غور کرنا چاہیے،
ریونیو برین اسٹارمنگ سیشنز میں نئے اور وسیع تر نقطہ نظر حاصل کرنے کے لیے۔
مالیاتی ادارے کے اندر حکمت عملی کے سیشنز، ایگزیکٹو اور کلائنٹ کا سامنا کرنے والی ٹیموں کو اکاؤنٹ کی منصوبہ بندی میں مشغول ہونا چاہیے۔ FIS تنظیم کے اندر ہم نے پایا ہے کہ اکاؤنٹ کی منصوبہ بندی کا نظم و ضبط سب سے قیمتی چیزوں کا مکمل تجزیہ کرتا ہے۔
صارفین، متعدد نقطہ نظر سے تعلقات کو بڑھانے کے بارے میں نقطہ نظر حاصل کرتے ہوئے یہ مشقیں آمدنی میں اضافے کے اقدامات کو متحرک کرنے کے لیے انمول ہیں۔
پانچ خیالات جو اب مدد کر سکتے ہیں۔
آمدنی کی حکمت عملی قائم کرنے کے ساتھ، کمیونٹی بینکوں کو ان تمام نئی مصنوعات اور خدمات کو دیکھنا چاہیے جو آمدنی میں اضافہ کر سکتے ہیں، خاص طور پر فیس کی آمدنی۔ مخصوص حکمت عملی جو میں نے دوسری تنظیموں میں گونجتے ہوئے دیکھی ہیں ان میں شامل ہیں:
بینکنگ کو بطور خدمات سمجھیں (BaaS) BaaS غیر روایتی مالیاتی ٹیکنالوجی کے صارفین کے لیے ایک مؤثر اور بروقت مالیاتی خدمات کو مکمل کرنے کے لیے ایک جامع عمل میں ضرورت کے مطابق زیادہ سے زیادہ بینکنگ فنکشنز کو بغیر کسی رکاوٹ کے ضم کرتا ہے۔
یہ آمدنی کا ایک غیر روایتی ذریعہ ہے جس کے لیے جدید نئی شراکت داریوں کی تکمیل کے لیے بینکنگ خدمات کے اجزاء کو فوری طور پر پیش کرنے کی صلاحیت کے ساتھ باہر کی سوچ کی ضرورت ہوتی ہے۔
ایمبیڈڈ BaaS سلوشنز کی مثالوں میں صارفین کو ایک چھوٹا سا قرض لینے کی اجازت دینا شامل ہے جب وہ ٹریول سائٹ پر چھٹی کے لیے ادائیگی کرتے ہیں۔ نئے خریدے گئے زیورات کے لیے مائیکرو انشورنس کا فوری حساب اور فروخت؛ یا ایک چھوٹا سا ادارہ جو اپنے کیش فلو کو کم کرتا ہے۔
کراس سیلنگ کی کوششوں کو بڑھانے کے لیے ڈیٹا کا فائدہ اٹھائیں۔. ریونیو بڑھانے کے لیے پروگراموں کے اندر بینکرز تک رسائی حاصل کرنے والے ڈیٹا کو نظر انداز نہیں کیا جانا چاہیے۔ صارفین کے اخراجات، بچت، اور لین دین کی سرگرمیوں کے بارے میں بصیرت کو فوری مواقع پیدا کرنے چاہئیں
پیشکشیں اور بعض صورتوں میں انسانی تعامل کے لیے۔ ان پر عمل کریں۔
ایجنٹ پروگراموں کا اندازہ کریں۔ بینک کے ایگزیکٹوز کو کریڈٹ کارڈز جیسے پروگراموں پر نظر ثانی کرنے پر غور کرنا چاہیے جو وہ فی الحال اپنے ایجنٹ کے طور پر کام کرنے والے تیسرے فریق کے ساتھ مل کر پیش کرتے ہیں۔ کریڈٹ کارڈز فیس کی آمدنی کا ایک مستقل ذریعہ پیش کرتے ہیں، اور ایک مختلف
ڈیلیوری ماڈل بینک کی نچلی لائن پر مستقل ٹکرانے میں مدد کرسکتا ہے۔
اعتماد اور مشاورتی خدمات کو بڑھانے پر غور کریں۔. تقریباً تمام بڑے بینک ایسے ٹرسٹ اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں جو کسی ادارے کو اثاثوں کا قانونی ٹائٹل رکھنے کا اختیار دیتے ہیں جبکہ ان کا انتظام صارفین کے فائدے کے لیے کرتے ہیں۔ اس میں خدمات کی توسیع
علاقہ فوری طور پر فیس کی آمدنی کو بڑھا سکتا ہے۔ اسی طرح، اضافی خدمات کے شعبوں کی پیشکش جیسے کہ اعلی ترقی یافتہ مالیاتی فلاح و بہبود کا میدان آمدنی اور تعلقات دونوں کو بڑھا سکتا ہے۔
کاروباری صارفین کے ساتھ مواقع کا جائزہ لیں۔ اس مضمون میں پہلے ذکر کردہ اکاؤنٹ کی منصوبہ بندی کا عمل بلا شبہ آپ کے چھوٹے کاروبار اور تجارتی کسٹمر تعلقات کا جائزہ لینے میں قدر پیدا کر سکتا ہے۔
اس قسم کے صارفین مضبوط آن لائن بینکنگ خدمات کے لیے کی جانے والی کوششوں کو سمجھتے ہیں۔ اس بات کا اندازہ کریں کہ آیا صارفین کے اس بیس میں ACH، وائر ٹرانسفر، یا کنسنٹریشن اکاؤنٹس کے مواقع موجود ہیں۔ اکثر ان علاقوں میں ترقی کرتے ہیں۔
بینکوں کے لیے فیس آمدنی کے مستقل ذرائع۔
شروع
بہترین آمدنی پیدا کرنے والے منظرناموں کے لیے اب بھی بینک کے عملے کو "زمین پر" حکمت عملیوں اور حکمت عملیوں کو درست طریقے سے انجام دینے کی ضرورت ہوگی جبکہ صارفین اور امکانات کو پرجوش انداز میں شامل کریں۔ کمیونٹی بینک جو مسلسل سرمایہ کاری کرتے ہیں – اور دوبارہ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔
سیلز ٹریننگ پروگرام جو گاہک کی مصروفیت کے کلچر کو تقویت دیتے ہیں، ان دونوں کو لاگو کرنے اور پھر آمدنی پیدا کرنے کے نئے پروگراموں کو سیمنٹ کرنے کے لیے کھڑے ہوتے ہیں۔
اور آمدنی کی حکمت عملی کی ترقی، کسٹمر کے جائزے اور نئی پیشکشیں متعارف کرانے کا وقت ابھی ہے۔ بینکوں کے لیے پانی میں چھلانگ نہ لگانے کے لیے بہت کچھ داؤ پر لگا ہوا ہے، لیکن اس بات کے واضح خیال کے ساتھ کہ وہ کہاں تیراکی کر رہے ہیں اور حتمی انعامات کیا ہیں۔
ہیں
