کیا کساد بازاری مزید مالی فراڈ کا باعث بنتی ہے؟

پچھلے کچھ سالوں نے دنیا کو جھنجھوڑ کر رکھ دیا۔ ایک وبائی بیماری اور جنگوں نے زمین کو داغدار کر دیا ہے، اور عالمی کساد بازاری آنے والی ہے۔

ورلڈ بینک نے پیش گوئی کی ہے کہ عالمی نمو 2.9 میں 2022 فیصد تک گر جائے گی اور 2023-2024 تک اسی سطح پر رہے گی۔ یہ اور دیگر اس کساد بازاری کی وجہ یوکرین کے خلاف جنگ کی وجہ سے پیدا ہونے والے خلل کو قرار دیتے ہیں۔

اگر ہم کساد بازاری کو دیکھیں جیسا کہ نیشنل بیورو آف اکنامک ریسرچ کی طرف سے بیان کیا گیا ہے، تو یہ "معاشی سرگرمیوں میں نمایاں کمی ہے جو پوری معیشت میں پھیلی ہوئی ہے اور جو چند ماہ سے زیادہ رہتی ہے"۔ اس اقدام سے، امکان ہے کہ دنیا کا بیشتر حصہ کساد بازاری میں ہے، یا جلد ہی ہو جائے گا۔

پچھلی کساد بازاری کے بعد سے، مالیاتی دنیا کا بیشتر حصہ ڈیجیٹل کر دیا گیا ہے۔ لیکن ڈیجیٹلائزیشن مالی فراڈ پر قابو پانے میں چیلنجز لاتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ مالیاتی اداروں (FIs) اور دیگر تنظیموں کو اب پوچھنا چاہیے: کیا اس نئی عالمی کساد بازاری کا مطلب مزید مالی فراڈ ہوگا، اور اگر ایسا ہے، تو اس فراڈ کو کیسے روکا جا سکتا ہے؟

فراڈ پیسے کی پیروی کرتا ہے۔

کساد بازاری کو سروس فرم MNP کے وضع کردہ "فراڈ ٹرائینگل" فریم ورک کے اندر ایک عنصر کے طور پر سوچنا مفید ہے تاکہ یہ سمجھنے میں ہماری مدد کی جا سکے کہ لوگ دھوکہ دہی کا ارتکاب کیا کرتے ہیں۔ اس مثلث کے تین اطراف ہیں:

1. مواقع، مثال کے طور پر، اندرونی کنٹرول کے نظام میں خلاء
2. حوصلہ افزائی، مثال کے طور پر، مالی مشکلات
3. عقلیت پسندی، مثال کے طور پر، بڑھتی ہوئی اقتصادی غیر یقینی صورتحال

یہ تینوں سیاروں نے دنیا کی معیشتوں کو کساد بازاری کے فوائد کے طور پر جوڑ دیا ہے۔ کساد بازاری کے دوران بڑھتے ہوئے فراڈ کی تاریخی نظیر اس کا ثبوت ہے: ایسوسی ایشن آف سرٹیفائیڈ فراڈ ایگزامینرز (ACFE) کے 2009 کی معاشی کساد بازاری کے اثرات پر کیے گئے ایک سروے سے پتا چلا ہے کہ 55.4% جواب دہندگان نے دھوکہ دہی کی سطح میں معمولی یا نمایاں اضافہ دیکھا۔ اس کساد بازاری کی مدت کے دوران۔ 49% سے زیادہ جواب دہندگان نے کہا کہ یہ بڑھتا ہوا فراڈ افراد پر مالی دباؤ کی وجہ سے ہوا ہے۔

ابھی حال ہی میں، TransUnion کی ایک رپورٹ میں 149 کے پہلے چار مہینوں میں دھوکہ دہی کی کوششوں میں 2021% اضافہ پایا گیا ہے۔ فراڈ کرنے والے پیسے کی پیروی کرتے ہیں: چونکہ وبائی مرض نے ڈیجیٹل چینلز کے استعمال پر مجبور کیا ہے، جعلسازوں نے مالی ڈھانچے میں ان نئے دروازوں کا فائدہ اٹھایا۔ لیکن کساد بازاری سے چلنے والی دھوکہ دہی صرف بیرونی ہیکرز کے بارے میں نہیں ہے۔

کساد بازاری میں فراڈ ڈرائیوروں کا اپنا ایک سیٹ ہوتا ہے۔ اور مالیاتی حرکیات میں کوئی بھی تبدیلی ان لوگوں کے لیے مواقع کھولتی ہے جو انھیں تلاش کرتے ہیں: معاشی غیر یقینی صورتحال کے ساتھ ساتھ ڈیجیٹل چینل سنترپتی اور دنیا بھر میں قیمتی زندگی کے بحران نے مواقع اور مایوسی کا ایک بہترین طوفان پیدا کر دیا ہے۔

کساد بازاری سے چلنے والی دھوکہ دہی کی مثالیں۔

رینٹل فراڈ

کساد بازاری کے دوران، لوگ ملازمتوں اور مالیات کے ساتھ جدوجہد کرتے ہیں۔ اگر کوئی پراپرٹی کرایہ پر لینا چاہتا ہے، تو وہ کساد بازاری کی وجہ سے اس پراپرٹی کو حاصل کرنے کے لیے غلط معلومات دینے پر مجبور ہو سکتا ہے۔ کرایہ دار غلط تنخواہ کی معلومات یا دیگر ذاتی ڈیٹا فراہم کر سکتے ہیں۔ اگر ان ڈیٹا پوائنٹس کی مضبوطی سے تصدیق نہیں کی جاتی ہے، تو مالک مکان کرایہ دار کے ساتھ ختم ہو سکتا ہے جو کرایہ ادا نہیں کر سکتا۔ ہوم پی پی ایل کی ایک رپورٹ نے 100 کی پہلی ششماہی میں برطانیہ میں کرائے کی دھوکہ دہی میں 2022 فیصد اضافے کی نشاندہی کی ہے۔

قرض فراڈ

CoreLogic کے مطابق، 75 کے دوران لون فراڈ میں 2021 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ اگر لوگ پیسے کے لیے بے چین ہیں، تو ان کے خطرات مول لینے کا امکان زیادہ ہے۔ یہ خطرات قرضوں کے لیے درخواست دیتے وقت جعلی معلومات کا استعمال کرتے ہیں۔ فیڈرل ٹریڈ کمیشن (FTC) کی طرف سے شناخت کی جانے والی قرض کی دھوکہ دہی کی سب سے عام اقسام طلباء کے قرضے، ذاتی قرضے اور آٹو لون ہیں۔

آن لائن شاپنگ اور شناختی فراڈ

FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) سروس کو 5.7 میں دھوکہ دہی کے نقصانات کی 2021 ملین سے زیادہ رپورٹیں موصول ہوئیں۔ ان شکایات میں شناخت کی چوری اور کریڈٹ بیورو، بینکوں اور قرض دہندگان کے ساتھ صارفین کے مسائل شامل تھے۔ اسی سال، FTC کو شناخت کی چوری کی تقریباً 1.4 ملین رپورٹیں موصول ہوئیں۔ ان چوری شدہ شناختوں کا استعمال آن لائن ادائیگی کے گھوٹالوں اور چوری کے لیے اور سائبر فراڈ کے چکر میں استعمال ہونے والی دیگر شناختیں بنانے کے لیے کیا جاتا ہے۔

رہن کی فراڈ

2008-2009 کی کساد بازاری کے دوران، FBI نے رہن کے فراڈ میں 71% اضافہ دیکھا۔ ایف بی آئی نے رہن کے فراڈ کے مرتکب افراد کی شناخت بطور اندرونی طور پر کی ہے جیسے رہن کے بروکرز، قرض دہندگان، تشخیص کرنے والے، انڈر رائٹرز، اکاؤنٹنٹ، رئیل اسٹیٹ ایجنٹ، سیٹلمنٹ اٹارنی، لینڈ ڈویلپر، سرمایہ کار، بلڈرز اور بینک اور ٹرسٹ اکاؤنٹ کے نمائندے۔ 2022 میں، رہن کی فراڈ ایک بار پھر عروج پر ہے۔

سرمایہ کاری کا دھوکہ دہی

برطانیہ کے دفتر برائے قومی شماریات (ONS) نے مئی 42 اور مارچ 2020 کے درمیان مالی سرمایہ کاری سے متعلق دھوکہ دہی میں 2021% اضافہ ریکارڈ کیا۔ اس فراڈ کے پیچھے ڈرائیور اہرام یا پونزی اسکیموں میں 59% اضافہ تھا۔ مایوس لوگ تیزی سے رقم تلاش کرنے کے لیے مایوس کن اقدامات کا سہارا لیں گے، اور دھوکہ باز اس رویے کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔

مالی فراڈ کو روکنے کے لیے FIs اور دیگر ادارے کیا کر سکتے ہیں۔

معاشی بحران ہر ایک کو متاثر کرتا ہے، اور دھوکہ دہی کی کوششیں مجرمانہ ذہنیت کی طرح مایوسی سے چلتی ہیں۔ مزید برآں، اندرونی دھمکیاں، صارفین کی دھوکہ دہی اور بیرونی سائبر جرائم کی سرگرمیاں کمپنیوں کو دھوکہ دہی کے بڑھتے ہوئے خطرے اور کارروائی کے لیے دباؤ میں ڈالتی ہیں۔ تاہم، کئی طریقے ہیں جن سے ایک تنظیم دھوکہ دہی کو روک سکتی ہے:

1. اپنے فراڈ کے خطرے کی تشخیص کو اپ ڈیٹ کریں۔

کساد بازاری ایک بدلتے ہوئے فراڈ کے منظر نامے میں FI کے لیے نئے چیلنجز لاتی ہے۔ ان تبدیلیوں کی عکاسی کرنے کے لیے اپنے فراڈ کے خطرے کی تشخیص کو اپ ڈیٹ کریں۔ اس سے آپ کی تنظیم کو اس بات پر توجہ دینے میں مدد ملے گی کہ کون سے انسداد فراڈ کے طریقے بہترین کام کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، یہ آپ کو دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے تکنیکی اقدامات کے انتخاب سے آگاہ کرے گا۔

2. ملازمین کے طریقوں کو بہتر بنائیں

کساد بازاری کے دوران اندرونی خطرات بڑھ جاتے ہیں کیونکہ خطرناک رویہ عام ہو جاتا ہے۔ ان اہم علاقوں کی نشاندہی کرنے کے لیے جہاں دھوکہ دہی ہو سکتی ہے باقاعدگی سے حفاظتی آگاہی کی تربیت کا استعمال کریں۔ اس میں سماجی انجینئرنگ کی حکمت عملیوں کی تربیت شامل ہونی چاہئے جو کسی تنظیم میں مالیاتی محکموں کے اندر افراد پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔

اس کے علاوہ، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ ممکنہ ملازمین پر سخت چیکنگ کرتے ہیں، اپنی خدمات حاصل کرنے کے عمل اور پالیسیوں کا جائزہ لیں۔ اس کے علاوہ، اس بات کو یقینی بنائیں کہ جب ملازمین آپ کی کمپنی چھوڑتے ہیں تو آپ کے پاس کارپوریٹ نیٹ ورکس اور ایپس تک رسائی کو ہٹانے کے لیے ایک نظام موجود ہے۔

3. ذہین تجزیات کے ساتھ حل تعینات کریں۔

جب بحران کے وقت، جیسے کساد بازاری کے دوران فراڈ کا حجم زیادہ ہو تو ذہین تجزیات ضروری ہیں۔ مصنوعی ذہانت موجودہ فراڈ کے واقعات کا پتہ لگانے کے لیے درکار متحرک صلاحیت فراہم کرتی ہے۔ دوسرے لفظوں میں، AI سے چلنے والے شناختی چیک مالی فراڈ کو کم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔

ایک جدید AI سے چلنے والی اینٹی منی لانڈرنگ (AML) حل کو ڈیجیٹل ادائیگیوں کے متعدد چینلز پر کام کرنا چاہیے اور حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانا چاہیے۔ اپنے گاہک کو جانیں (KYC) تصدیق ایک اور شعبہ ہے جہاں جدید ذہین تکنیکی اقدامات دھوکہ دہی کو روک سکتے ہیں۔ دھوکہ دہی کی بہت سی اقسام کے پیچھے مصنوعی شناخت کارفرما ہوتی ہے، لیکن متحرک رسک اسکورنگ اور ذہین کسٹمر اسکریننگ مصنوعی شناخت کے فراڈ کو روک سکتی ہے اور دیگر دھوکہ دہی کے اشاروں کو پکڑ سکتی ہے۔

جیسے جیسے عالمی معیشت ایک اور کساد بازاری کے قریب پہنچ رہی ہے، وہ لوگ جو ابھی سمجھداری سے تیاری کر رہے ہیں، وہ اپنے آپ کو آنے والے ہنگامہ خیز وقتوں سے گزرنے کے لیے اچھی پوزیشن میں پائیں گے۔ اب وقت آگیا ہے کہ اس بات کو یقینی بنایا جائے کہ دھوکہ دہی کے خطرے کو کم کرنے کے لیے ہر ممکن کوشش کی جائے۔