الیکٹرانک پیسے کا ادارہ (EMI) مالیاتی خدمات کے ارتقا کی علامت ہے۔ اس طرح کے ادارے ای-منی کی تقسیم اور ادائیگی کی ثالثی کے لیے مشہور ہیں، جو ڈیجیٹل ادائیگیوں کی کل قیمت 6,752,388 میں تقریباً $2021 اور 10,715,390 تک $2025 تک پہنچنے کی امید ہے۔
لہذا، یہ سمجھنا بہت ضروری ہے کہ EMI ادارے کیا ہیں، وہ کیسے کام کرتے ہیں، اور وہ دیگر مالیاتی خدمات سے کیسے مختلف ہیں۔
EMI کیا ہے؟
EMI پوری دنیا میں مالیاتی خدمات پیش کرنے کا ایک جدید اور ڈیجیٹل طور پر فعال نظام ہے۔ مالیاتی خدمات کا ادارہ ہونے کے ناطے، EMI ضابطے اور آپریشن دونوں میں بینکوں سے مختلف ہے۔ جوہر میں، EMI ایک قانونی ادارہ یا ادارہ ہے جس نے الیکٹرانک رقم کی تقسیم کے لیے آپریٹنگ لائسنس حاصل کیا ہے۔ لائسنس EMI کو وہ خدمات فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے جو روایتی PSPs پیش کرتے ہیں، نیز الیکٹرانک رقم جاری کرتے ہیں۔
الیکٹرانک پیسہ کیا ہے؟
الیکٹرانک پیسہ، جسے ای-منی بھی کہا جاتا ہے، EMI کمپیوٹر سسٹمز میں ذخیرہ شدہ نقد رقم کا ڈیجیٹل مساوی ہے۔ بٹوے) یا الیکٹرانک لین دین کی سہولت کے لیے بینکنگ کمپیوٹر سسٹم۔ اس ٹیکنالوجی کی زبردست کارکردگی کی وجہ سے، الیکٹرانک پیسہ زیادہ تر الیکٹرانک سرگرمیوں کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ اس کی قدر کا تعین عام طور پر انہی مالی عوامل سے کیا جاتا ہے جیسے فیاٹ کرنسی اور اس طرح اسے ایک ٹھوس شکل میں تبدیل کیا جا سکتا ہے۔
ڈیجیٹل والیٹ سافٹ ویئر کی تلاش ہے؟
SDK.finance آپ کے کاروبار کے لیے بنیادی اور جدید ewallet سافٹ ویئر فراہم کرتا ہے۔
الیکٹرانک پیسے کا ادارہ کیسے کام کرتا ہے؟
EMI متعلقہ اداروں سے EMI لائسنس حاصل کرنے کے بعد ہی کام کر سکتا ہے۔ It ایک بینک کے طور پر کام کرتا ہے - لیکن یہ سمجھنا ضروری ہے - EMI بینک نہیں ہے۔ EMI کے تصور پر دستیاب معلومات کی محدود مقدار کو مدنظر رکھتے ہوئے، زیادہ تر لوگ جنہوں نے ای-منی کا استعمال کرتے ہوئے کاروبار کیا ہے، انہوں نے جانے بغیر بھی ایسا کیا۔
EMIs کیا خدمات فراہم کرتے ہیں؟
الیکٹرانک منی اداروں کے ذریعہ انجام دی جانے والی کلیدی خدمات میں درج ذیل شامل ہیں:
- ای-منی جاری کرنا اور تقسیم کرنا (صارفین اپنے فنڈز کو ای-والٹ (اپنے آن لائن اکاؤنٹ) میں ای-منی میں تبدیل کرتے ہیں اور ان فنڈز سے ادائیگی کرتے ہیں)
- کرنسی کے تبادلے کی خدمات
- براہ راست ڈیبٹ یا کریڈٹ ٹرانسفر
- رقم کی ترسیل
- ادائیگی اکاؤنٹ سے نقد رقم نکالنا اور جمع کرنا
- اکاؤنٹ کی معلومات فراہم کرنا
ان خدمات کو اجاگر کرنا بھی ضروری ہے جو EMIs فراہم نہیں کرتی ہیں:
- بینک اکاؤنٹ
- ڈپازٹ (یا ڈپازٹ گارنٹی پیش کرتے ہیں)
- بینک اکاؤنٹس پیش کریں کیونکہ وہ ڈپازٹ وصول نہیں کر سکتے۔
- بین الاقوامی لین دین
EMI لائسنس کی وضاحت کی گئی۔
An EMI انسٹی ٹیوشن لائسنس ایک قانونی دستاویز ہے جو متعلقہ ریگولیٹری اداروں کی طرف سے کسی ادارے کو دی جاتی ہے، جو مؤخر الذکر کو الیکٹرانک رقم چلانے اور تقسیم کرنے کا اختیار دیتی ہے۔
الیکٹرانک منی انسٹی ٹیوشن (EMI) کے قیام یا قیام میں، EMIs کے خواہشمند مالکان کو FCA سے لائسنس حاصل کرنا ہوگا۔
اگرچہ ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کے لیے علیحدہ منظوری کی ضرورت نہیں ہے، لیکن EMIs کو FCA کو ادائیگی کی خدمات کے بارے میں مطلع کرنا چاہیے جو وہ فراہم کرنا چاہتے ہیں۔ "چھوٹا EMI UK" آپشن یوکے میں بھی دستیاب ہے، جہاں فرم کی سرگرمیاں یوکے تک محدود ہیں اور ماہانہ ادائیگیوں کے حجم اور اوسط بقایا الیکٹرانک رقم سے بھی محدود ہیں۔
جب EMI لائسنس کے لیے درخواست دینا, مطلوبہ EMI کو اس بات کی نشاندہی کرنی چاہیے کہ کمپنی ای-منی کی تقسیم کرے گی اور متعلقہ ادائیگی کی خدمات پیش کرے گی۔ نتیجے کے طور پر، اس میں کمپنی کے آپریشنز اور کاروباری منصوبہ، ابتدائی سرمائے کی تفصیلات، حفاظتی اقدامات، ادارہ جاتی فریم ورک، اور اندرونی کنٹرول، ادارے کے طرز عمل اور عمل، کاروباری تسلسل کے اقدامات، ڈیٹا کے تحفظ کے اقدامات، AML/CTF تعمیل کے اقدامات، کا ڈیٹا شامل ہونا چاہیے۔ اور شیئر ہولڈرز اور ذیلی کنٹریکٹنگ معاہدوں کے بارے میں معلومات۔
صارفین کے لیے EMIs کے کیا فوائد ہیں؟
2014 میں، EU نے 2.1 بلین سے زیادہ ای منی کی خریداری کی۔جو کہ 4 میں بڑھ کر 2018 بلین سے زیادہ ہو گئی۔ 2019 میں، تقریباً 4,6 بلین ای-منی لین دین ہوئے۔ تو، کیا اضافہ کر رہا ہے؟
- آسان رسائی
EMI کے صارفین الیکٹرانک بینکنگ کی سہولت کی قدر کریں گے۔ انہیں لین دین کے لیے کسی فزیکل بینک جانے کی ضرورت نہیں ہے۔ ہم زیادہ تر چیزیں گھر سے کر سکتے ہیں، زیادہ وقت بچاتے ہیں۔ - چوبیس گھنٹے ادائیگی کی خدمات
صارفین فیصلہ کر سکتے ہیں کہ کب مخصوص مالی معلومات تک رسائی حاصل کرنی ہے اور کب منتقلی یا دیگر کارروائیاں کرنی ہیں۔ - کوئی کریڈٹ رسک نہیں۔
چونکہ EMIs اپنے صارفین کے پیسے کو قرض دینے کے لیے استعمال نہیں کرتے، بینکوں کے برعکس، صارفین کے فنڈز ان کے اکاؤنٹس میں محفوظ، خفیہ اور محفوظ ہوتے ہیں۔ - کم فیس
چونکہ EMIs کے ذریعے لین دین کو آسان اور تیز تر کیا جاتا ہے، اس کے نتیجے میں وہ سستے ہوتے ہیں، جس کا ترجمہ صارفین کے لیے بھی ہوتا ہے۔
الیکٹرانک منی ادارہ بمقابلہ بینک: کون سا بہتر ہے؟
جب کہ بینکنگ ادارے کلائنٹ کے فنڈز کو اپنے فنڈز کے ساتھ ملاتے ہیں اور دونوں کو اپنے کاروبار کو چلانے میں استعمال کرتے ہیں (مثال کے طور پر، "اپنے اکاؤنٹ پر قرضوں کو بڑھانے کے لیے")، الیکٹرانک منی اداروں کو کلائنٹس سے موصول ہونے والے تمام فنڈز کو گھنٹی لگانا چاہیے اور انہیں ان سے الگ رکھنا چاہیے۔ ان کے اپنے "سطح شدہ کھاتوں" پر۔
اس کے علاوہ، ایک کے باوجود ئیمآئ کلائنٹس کے فنڈز تک رسائی رکھتے ہوئے، یہ فنڈز کو خالصتاً لین دین کے مقاصد جیسے کہ ای-منی کی تقسیم اور ادائیگی کے علاوہ کسی اور چیز میں منتقل کرنے کا لائسنس یافتہ نہیں ہے۔
ڈپازٹس کے سلسلے میں، بینکوں کے برعکس، الیکٹرانک منی ادارے بھی ڈیپازٹس وصول کرنے کے مجاز نہیں ہیں اور ای-منی کے عوض موصول ہونے والے فنڈز سے قرضے کی پیشکش کرتے ہیں۔ اور ان حالات میں جو وہ کرتے ہیں، یہ لازمی طور پر ضمنی ہونا چاہیے اور بنیادی طور پر ادائیگی کے عمل کی تکمیل کے ساتھ مل کر تقسیم کیا جانا چاہیے۔
الیکٹرانک پیسے کے ادارے بمقابلہ مجاز ادائیگی کے ادارے
اس سے پہلے کہ ہم دونوں اصطلاحات کے درمیان فرق کا جائزہ لیں، آئیے سمجھتے ہیں کہ API، یا مجاز ادائیگی کے ادارے کا کیا مطلب ہے۔
مجاز ادائیگی ادارہ (API) کیا ہے؟
ادائیگی کا ادارہ ادائیگی کے گیٹ وے کی ایک کلاس ہے جو ہدایت نامہ 2007/64/EC کے تحت قائم کی گئی ہے، جسے اکثر ادائیگی کی خدمات کی ہدایت 1 (PSD1) کے نام سے جانا جاتا ہے۔ اب، PSD2 اور یورپی یونین کے رکن ممالک کی طرف سے اس کا قومی نفاذ ادائیگی کے اداروں کی سرگرمیوں کو کنٹرول کرتا ہے۔
PIs وہ ادارے ہیں جو ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کے بنیادی مقصد کے ساتھ تخلیق کیے گئے ہیں لیکن دیگر اقتصادی سرگرمیوں (ہائبرڈ ادائیگی کے ادارے) میں بھی مشغول ہو سکتے ہیں۔ یہ وہ ادارے ہیں جن کی درجہ بندی خود کو برقرار رکھنے والے مالیاتی خدمات فراہم کنندگان کے طور پر کی گئی ہے جو مالیاتی نظام میں ایک ضروری اور اہم کردار ادا کرتے ہیں۔
ذیل میں کچھ کلیدی خدمات APIs پیش کرتے ہیں:
- ادائیگی کے لین دین، جیسے کریڈٹ کی منتقلی اور ادائیگی کارڈز یا اسی طرح کے آلات کے ذریعے براہ راست ڈیبٹ؛
- ادائیگی کے آلات کی تقسیم؛
- رقم کی منتقلی کی خدمات؛
- کرنسی کے تبادلے کی خدمات؛
- ذیلی خدمات (ان کی بنیادی خدمات سے وابستہ)؛
- قرض
EMI بمقابلہ API: الیکٹرانک منی اداروں اور ادائیگی کے اداروں کے درمیان فرق
اب جب کہ ہم EMIs اور APIs دونوں سے واقف ہیں، آئیے دونوں تصورات کے درمیان کچھ تفاوت پر ایک جھانکیں:
- رقم جاری کرنا
ای منی جاری کرنے کی اہلیت EMIs اور PIs کے درمیان زمینی فرق ہے۔ صرف الیکٹرانک منی اداروں کو ای-منی جاری کرنے کی اجازت ہے، جبکہ PIs کو نہیں ہے۔ ایک ہی وقت میں، EMIs وہ تمام خدمات فراہم کر سکتے ہیں جو PIs کرتے ہیں (لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ انہیں خود بخود ایسا کرنے کی اجازت ہے - یہ علاقہ سختی سے ریگولیٹ ہے، لہذا انہیں مخصوص قسم کی ادائیگی فراہم کرنے کے لیے قومی ریگولیٹری ایجنسی سے اجازت درکار ہے۔ خدمات
- تصریحات کی حفاظت کرنا
الیکٹرانک منی اداروں اور ادائیگی کے اداروں کو EMD2 اور PSD2 میں مقرر کردہ خصوصی حفاظتی اقدامات پر عمل کرنا چاہیے۔ ادائیگی کے ادارے جو ادائیگی کی شروعات یا اکاؤنٹ کی معلومات فراہم کرتے ہیں، دوسری طرف، کسی بھی حفاظتی ذمہ داریوں کے تابع نہیں ہیں۔ مزید برآں، EMI ادارے کو ای-منی کی تقسیم اور غیر متعلقہ ادائیگی کی خدمات سے منسلک خدمات کے لیے جو نقد رقم ملتی ہے، وہ اسی محفوظ اکاؤنٹ میں نہیں رکھی جا سکتی۔
- اکاؤنٹس
PSD4 کے آرٹیکل 12(2) کے مطابق، ادائیگی کا اکاؤنٹ کسی مخصوص ادائیگی کی خدمت کے ایک یا زیادہ صارفین کے نام سے ادائیگی کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ ہدایت 2/3/EU کا آرٹیکل 2014(92) یہ بھی بتاتا ہے کہ ایک ادائیگی اکاؤنٹ ایک یا زیادہ کلائنٹس کے نام پر رکھا جاتا ہے اور ادائیگی کے لین دین کو انجام دینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔
بنیادی شرائط میں، جب فنڈز کسی ادائیگی کے ادارے کے پاس موجود ادائیگی اکاؤنٹ میں منتقل کیے جاتے ہیں، تو اس رقم کو ایک مخصوص ادائیگی کے لین دین کے ساتھ ہونا چاہیے۔
الیکٹرانک پیسے کے ادارے کے برعکس، ادائیگی کرنے والا ادارہ اکاؤنٹ ہولڈر کی جانب سے رقم کو ذخیرہ نہیں کر سکتا۔
- ابتدائی سرمایہ کی ضروریات
ادائیگی کے مجاز اداروں نے الیکٹرانک منی اداروں کے مقابلے میں ابتدائی سرمائے کی ضروریات میں کافی حد تک کمی کی ہے کیونکہ وہ صارفین کی جانب سے رقم کو ذخیرہ نہیں کرتے ہیں اور اس طرح انہیں ایک قابل شناخت لین دین کے ذریعے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنی ہوگی۔
- لائسنسنگ کے اخراجات
درخواست کے مختلف اخراجات میں ایک فرق ہے جو EMI اور API کے ذریعہ ادا کرنا چاہئے ایک طرف اسٹارٹ اپ کیپٹل کی ضرورت اور لائسنسنگ سے منسلک دیگر سرمایہ کی ضروریات کو چھوڑ کر۔
EMI لائسنس ہولڈرز کے لیے Ewallet سافٹ ویئر
ڈیجیٹلائزیشن کی تیز رفتار ترقی اور اس ترقی کو پورا کرنے کے لیے فنانس انڈسٹری کے ارتقاء کو مدنظر رکھتے ہوئے، یہ یقینی طور پر کہا جا سکتا ہے کہ الیکٹرانک پیسے کے ادارے یہاں موجود ہیں۔
اور اس طرح، صنعت کے کھلاڑیوں کو متعلقہ رہنے کے لیے حالیہ تکنیکی آلات کے ساتھ ہم آہنگ ہونا چاہیے۔ اس سلسلے میں، صارفین کی بڑھتی ہوئی ضروریات سے نمٹنے کے لیے قابل اطلاق سافٹ ویئر کی ادائیگی کی مصنوعات کا ہونا ضروری ہے۔
اگر آپ EMI لائسنس کے لیے درخواست دے رہے ہیں یا پہلے ہی حاصل کر چکے ہیں، تو SDK.finance آپ کی کمپنی کو تیار کرنے کے لیے کافی وقت اور وسائل بچا سکتا ہے۔ مقابلہ ewallet حل. آپ ہمارے استعمال کر سکتے ہیں ڈیجیٹل والیٹ پلیٹ فارم جو آپ کے وقت سے مارکیٹ کو آدھے (یا اس سے زیادہ) میں کم کرنے کے لیے سورس کوڈ کے لائسنس کے ساتھ آتا ہے اور آپ کے پروڈکٹ کو اعلیٰ کارکردگی کے لین دین کی بنیاد پر رکھتا ہے۔
پیغام الیکٹرانک منی انسٹی ٹیوشن (EMI) - لائسنس، تعریف، سافٹ ویئر پہلے شائع SDK.finance - وائٹ لیبل ڈیجیٹل کور بینکنگ سافٹ ویئر.
- "
- 2019
- 2021
- a
- کی صلاحیت
- تک رسائی حاصل
- رسائی پذیری
- اکاؤنٹ
- کے پار
- سرگرمیوں
- سرگرمی
- اعلی درجے کی
- فوائد
- ایجنسی
- معاہدے
- تمام
- کی اجازت دیتا ہے
- پہلے ہی
- رقم
- اے پی آئی
- APIs
- درخواست
- درخواست دینا
- رقبہ
- ارد گرد
- مضمون
- منسلک
- اجازت
- خود کار طریقے سے
- دستیاب
- اوسط
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- کیونکہ
- کیا جا رہا ہے
- BEST
- کے درمیان
- ارب
- جسم
- کاروبار
- کاروبار تسلسل
- کاروبار
- دارالحکومت
- کارڈ
- کیش
- سستی
- طبقے
- کلائنٹس
- گھڑی
- کوڈ
- کمپنی کے
- تعمیل
- کمپیوٹر
- تصور
- منسلک
- صارفین
- شراکت
- کنٹرول
- کنٹرول
- سہولت
- کور
- اخراجات
- بنائی
- کریڈٹ
- اہم
- اہم
- کرنسی
- گاہکوں
- اعداد و شمار
- ڈیٹا کے تحفظ
- نمٹنے کے
- کے باوجود
- ترقی
- کے الات
- DID
- مختلف
- فرق
- مختلف
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل پرس
- براہ راست
- تقسیم
- نہیں کرتا
- ڈرائیونگ
- اقتصادی
- کارکردگی
- الیکٹرانک
- مشغول
- بہت بڑا
- اداروں
- ہستی
- جوہر
- ضروری
- قائم
- EU
- ارتقاء
- ایکسچینج
- توقع
- توسیع
- عوامل
- واقف
- تیز تر
- FCA
- فئیےٹ
- فیاٹ کرنسی
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالیاتی خدمات
- پہلا
- پر عمل کریں
- کے بعد
- فارم
- فریم ورک
- سے
- فنڈز
- گیٹ وے
- دنیا
- مقصد
- عطا کی
- عظیم
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- ہونے
- یہاں
- نمایاں کریں
- ہوم پیج (-)
- کس طرح
- HTTPS
- ہائبرڈ
- نفاذ
- اہم
- دیگر میں
- شامل
- اضافہ
- صنعت
- معلومات
- انسٹی
- ادارہ
- اداروں
- ارادہ کرنا
- مسئلہ
- IT
- رکھیں
- کلیدی
- جانا جاتا ہے
- قانونی
- لائسنس
- لائسنس یافتہ
- لائسنسنگ
- لمیٹڈ
- قرض
- بنا
- بنا
- اقدامات
- رکن
- قیمت
- ماہانہ
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- قومی
- ضروریات
- مقاصد
- فرائض
- حاصل کی
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- آن لائن
- کام
- کام
- آپریشنز
- اختیار
- دیگر
- خود
- مالکان
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی کی خدمات
- ادائیگی
- لوگ
- جسمانی
- پلیٹ فارم
- کھیلیں
- کھلاڑی
- پرائمری
- پرنسپل
- عمل
- عمل
- مصنوعات
- حاصل
- تحفظ
- فراہم
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرتا ہے
- فراہم کرنے
- وصول
- موصول
- حال ہی میں
- باضابطہ
- ریگولیشن
- ریگولیٹری
- متعلقہ
- رہے
- ضرورت
- ضروریات
- وسائل
- نتائج کی نمائش
- رسک
- کردار
- منہاج القرآن
- چل رہا ہے
- محفوظ
- سیفٹی
- کہا
- اسی
- بچت
- sdk
- محفوظ
- سروس
- سروسز
- مقرر
- قائم کرنے
- اسی طرح
- بعد
- چھوٹے
- So
- سافٹ ویئر کی
- حل
- کچھ
- ماخذ کوڈ
- خصوصی
- مخصوص
- وضاحتیں
- شروع
- امریکہ
- رہنا
- ذخیرہ
- موضوع
- کے نظام
- سسٹمز
- تکنیکی
- ٹیکنالوجی
- شرائط
- ۔
- ماخذ
- اس طرح
- چیزیں
- کے ذریعے
- وقت
- اوزار
- روایتی
- ٹرانزیکشن
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- منتقل
- منتقل
- منتقلی
- Uk
- کے تحت
- سمجھ
- استعمال کی شرائط
- صارفین
- عام طور پر
- استعمال
- قیمت
- حجم
- بٹوے
- کیا
- جبکہ
- ڈبلیو
- بغیر
- کام
- گا
- اور