سب کے لیے بینکنگ کے تجربے کو بلند کرنا: کمپلائنس سسٹمز کی سارہ مرے کے ساتھ ہماری بات چیت

فنٹیک کے ان شعبوں میں سے ایک جس نے AI اور مشین لرننگ جیسی ٹیکنالوجیز کو فعال کرنے کے عروج سے نمایاں طور پر فائدہ اٹھایا ہے وہ تعمیل ہے۔ آٹومیشن کے ذریعے دستی مزدوری کے کردار کو کم کرنے سے لے کر پیچیدہ عمل کو ہموار کرنے سے لے کر کمپنیوں کے لیے قواعد کو آسان بنانے کے لیے، دونوں regtech فرمیں اور تعمیل ٹیمیں یکساں طور پر اس بات کو یقینی بنانے میں اہم کردار ادا کرتی ہیں کہ ہم جن فنٹیک اختراعات سے لطف اندوز ہوتے ہیں وہ محفوظ ہیں، وہ کریں جو وہ کہیں گے۔ کرتے ہیں، اور زیادہ سے زیادہ اہل صارفین کے لیے دستیاب ہیں۔

ہم نے سارہ مرے سے ملاقات کی، جو ڈیپازٹ پروڈکٹ ٹیم کی قیادت کرتی ہے۔ تعمیل کے نظام. اس نے کمپلائنس کے شعبے پر ٹیکنالوجی کے اثرات کے بارے میں بات کی، اور ان اہم چیلنجوں پر بات کی جن پر قابو پانے کے لیے کمپلائنس سسٹمز اپنے 1,800 مالیاتی اداروں کے کلائنٹس کی مدد کر رہا ہے۔

فنٹیک میں آپ کی شروعات کیسے ہوئی؟ کس چیز نے آپ کو اپنے کیریئر میں آج اس مقام پر پہنچایا ہے؟

سارہ مرے: فنٹیک سے پہلے، میں نجی پریکٹس میں قانون کی مشق کر رہا تھا، اور میں صرف اتنا جانتا تھا کہ میں کمرہ عدالت سے باہر ہونے اور اپنے قانونی کیریئر کے ساتھ کچھ مختلف کرنے کے لیے تیار ہوں۔ میں نے آٹھ سال پہلے کمپلائنس سسٹم میں بطور پروڈکٹ ماہر اور مشیر شروع کیا تھا۔ اب مجھے خوشی ہے کہ میں گزشتہ پانچ سالوں سے پروڈکٹ ٹیم کی قیادت کر رہا ہوں۔ مجھے اپنا کام پسند ہے کیونکہ کوئی دو دن ایک جیسے نہیں ہوتے۔ میں نے کبھی نہیں سوچا تھا کہ میں کچھ دن قانونی موضوعات پر تحقیق کرنے اور قواعد و ضوابط کا جائزہ لینے میں گزاروں گا، اور دوسرے دن کوڈ اور ٹیسٹنگ سافٹ ویئر کا جائزہ لینے میں گزاروں گا، لیکن مجھے ہر روز آنے والا چیلنج پسند ہے۔

کمپلائنس سسٹمز کے لیے آپ جو کام کرتے ہیں اس کے بارے میں ہمیں بتائیں۔

مرے: میں کمپلائنس سسٹمز میں اپنی ڈپازٹ پروڈکٹ ٹیم کی قیادت کرتا ہوں، جو اٹارنی، کاروباری تجزیہ کار، سافٹ ویئر ڈویلپرز، اور کوالٹی کنٹرول کے ماہرین پر مشتمل ہے جو ہمارے 1,800 مالیاتی اداروں کے کلائنٹس کو تعمیل اور اختراعی مصنوعات کی فراہمی کے مشترکہ مقصد کے لیے کام کرتے ہیں۔ مجھے قانون کے ساتھ ٹکنالوجی کا امتزاج پسند ہے اور میں اپنی قانونی ٹوپی کو اپنے پاس رکھنا پسند کرتا ہوں جس کے لیے میں اپنے کلائنٹس کو ٹیکنالوجی کے ذریعے تعمیل کے حل فراہم کرکے اسکول گیا تھا۔

ٹیکنالوجی جس طرح کمپنیوں کو بدلتے ہوئے ریگولیٹری ماحول کو برقرار رکھنے میں مدد دے رہی ہے اس کے بارے میں آپ کے کیا خیالات ہیں؟

مرے: مجموعی طور پر، میرے خیال میں یہ ٹیکنالوجی کا کام ہے کہ ہم کس صنعت کے بارے میں بات کر رہے ہیں، اس سے قطع نظر اسے ہموار اور آسان بنانا ہے۔ فنٹیک اور ریگولیٹری تعمیل کے معاملے میں، اس کا مطلب ہے کہ خود کار طریقے سے بار بار اور اعلی خطرے والے تعمیل کے عمل۔ اس کا مطلب یہ بھی ہے کہ ضوابط کو غیر واضح کرنا جہاں ہم صارفین کے فائدے کے لیے کر سکتے ہیں کہ ان ضوابط کا مقصد تحفظ کرنا ہے۔

ہمارا ملکیتی ریسرچ انجن ٹول ہمیں فعال اور اپ ڈیٹ ٹو ڈیٹ تعمیل فراہم کرنے کے قابل بناتا ہے، اور ہماری ٹیم قانونی اور ریگولیٹری جگہوں پر حقیقی وقت میں کیا ہو رہا ہے اس کی مسلسل نگرانی اور نگرانی کر رہی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ہم اپنے گاہکوں کو بروقت تعمیل کے حل فراہم کر سکتے ہیں۔ . ہمارا سافٹ ویئر ہمارے کلاؤڈ ہوسٹڈ سلوشنز کے ذریعے اپ ڈیٹس فراہم کرتا ہے، اور ہمارا کمپلائنس سیفٹی نیٹ ٹول انٹرایکٹو فیچرز بھی فراہم کرتا ہے جو ہمارے کلائنٹس کو کمپلینٹ لین دین مکمل کرنے اور کسٹمر سروس کی بہتر سطح فراہم کرنے میں مدد کرتا ہے۔

یہ کیسے تیار ہوا ہے اور آپ کیسے دیکھتے ہیں کہ 2023 تک اس کا ارتقاء جاری ہے؟

مرے: مارکیٹ نے مالیاتی اداروں کی تعمیل پر دوبارہ غور کرنے کے ذریعے ترقی کی ہے اور ایک ایسا حل پیش کرنے کی ضرورت ہے جو ان کے صارفین [اور] اراکین سے ملاقات کرے جہاں وہ ہیں: ان کے فون پر۔ ہم تعمیل کو اس طریقے سے فراہم کرتے ہیں جو موبائل کے پہلے ماحول میں معنی خیز ہو اور اس کو ذہن میں رکھ کر مواد تیار کریں۔ یہ ماڈل ضروری نہیں ہے کہ مالیاتی اداروں کو کیا استعمال کیا جاتا ہے، لیکن یہ وہی ہے جسے صارفین [اور] اراکین سختی سے ترجیح دیتے ہیں: آسانی سے نیویگیبل، موبائل دوستانہ مواد۔

مالیاتی ادارے ہمیں بتا رہے ہیں کہ وہ کسی بھی گاہک کے لیے ایک واحد، ہموار طریقہ چاہتے ہیں، چاہے وہ چینل کچھ بھی ہو (مثلاً چاہے وہ برانچ میں ہو یا آن لائن)۔ لہذا، ہم نے ایک ایسا حل تیار کیا ہے جو دونوں فریقوں کی درخواستوں کو پورا کرتا ہے۔ آپ اسی عمل کے ذریعے اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں جیسا کہ آپ برانچ کے مقام پر کرتے ہیں، لیکن آسانی کے ساتھ موبائل ڈیوائس پر۔

گاہکوں کے ساتھ بات چیت میں آپ کو کن چیلنجوں کا سامنا ہے؟ کیا ٹیکنالوجی گونج رہے ہیں MOt? 

مرے: ہماری سادگی موبائل, ایک موبائل پر پہلا اکاؤنٹ کھولنے کا حل، انتہائی کامیاب رہا ہے کیونکہ اس نے ہمارے کلائنٹس کے لیے درد کے کچھ اہم نکات کو حل کرنے میں مدد کی ہے۔ انہوں نے بتایا کہ وہ کھاتوں کو کھولنے اور ترک کرنے سے بچنے کے لیے اس عمل میں رگڑ کو کم کرنے کے لیے زیادہ منظم، موثر، اور صارف دوست ورک فلو کی تلاش میں ہیں۔ اس حل نے اس چیلنج کو مقامی HTML مواد کی پیشکش کرکے مکمل کیا جسے ایک مالیاتی ادارہ اپنے اکاؤنٹ کھولنے کے ورک فلو میں شامل کرسکتا ہے، اور "سائن کرنے کے لیے کلک کریں" کی فعالیت کو سپورٹ کرکے۔

ایک اور چیلنج جو ہم کلائنٹس سے سن رہے ہیں اس میں ان کے ٹریژری مینجمنٹ کے حل شامل ہیں۔ ٹریژری مینجمنٹ آپریشنز بینک یا کریڈٹ یونین کی تجارتی خدمات کا ایک اہم جزو ہیں، لیکن اس کاروبار کو صحیح طریقے سے دستاویز کرنے کے لیے درکار مواد کے لیے مہنگے بیرونی مشورے کی ضرورت پڑ سکتی ہے یا اندرونی وسائل کو استعمال کرنا پڑ سکتا ہے جو آپریشنز پر دباؤ ڈالتے ہیں۔ نیز، مالیاتی ادارے اپنے صارفین کو ان کی ٹریژری خدمات کے لیے سائن اپ کرنے کے لیے ایک بہتر، زیادہ ہموار طریقہ تلاش کر رہے ہیں۔ وہ ہر ٹریژری سروس کے لیے علیحدہ معاہدے بنانے اور برقرار رکھنے کی ضرورت نہیں چاہتے ہیں اور متعدد معاہدوں اور دستاویزات کے ساتھ صارفین کو ڈوبنے سے بچنے کی کوشش کر رہے ہیں۔

ہمارا ڈیلیوری ماڈل اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ہمارے کلائنٹس ہمیشہ اس کی تعمیل کریں گے اور ہماری ٹیکنالوجی ٹریژری مینجمنٹ سلوشن کے لیے درکار کنفیگرایبلٹی فراہم کرتی ہے، کیونکہ بہت سے لوگ "ایک سائز سب کے لیے فٹ بیٹھتے ہیں" کی تلاش نہیں کر رہے ہیں۔ ہمارا حل ہمارے کلائنٹس کے لیے آپریشنل اور تعمیل کے خطرات کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے جبکہ ہمارے حل میں تعمیل سے متعلق تمام اپ ڈیٹس اور مواد کے لیے ایک مرکزی مرکز بھی فراہم کرتا ہے۔ مزید برآں، ہمارا حل گاہک کے اندراج کے تجربے کو بہتر بنانے میں مدد کے لیے ٹریژری سروسز کے لیے ایک ماسٹر سروسز کا معاہدہ پیش کرتا ہے۔

کیا کوئی ایسی تجاویز ہیں جو آپ مردوں کی اکثریت والی صنعت میں مضبوط قیادت فراہم کرنے کے لیے شیئر کرنا چاہیں گے؟

مرے: میرے پاس کچھ نکات ہیں جو آپ کرتے ہیں اور دیانتداری کے ساتھ کام کرتے ہیں اس کے بارے میں پرجوش رہیں۔ آپ جو کہتے ہیں اسے پورا کرنے کے لئے سخت محنت کریں جب آپ کہیں گے کہ آپ کریں گے تو آپ کریں گے۔ جمود کو چیلنج کرنے سے نہ گھبرائیں اور اپنے اور دوسروں کے وکیل بنیں۔ Compliance Systems میں ایک بڑی چیز یہ ہے کہ ہم اپنے کلائنٹس اور صنعت سے جو کچھ سیکھا ہے اس کی بنیاد پر ہم اپنی مصنوعات میں دوبارہ سرمایہ کاری پر یقین رکھتے ہیں۔ میں یہ کہوں گا کہ جب آپ بڑھتے ہیں تو خود اس ذہنیت کا ہونا ضروری ہے۔ غلطیوں سے سیکھیں۔ کیا کام کرتا ہے اس سے سیکھیں۔ اپنے ساتھیوں اور گاہکوں سے سیکھیں۔ ایک صنعت کے طور پر، ہم سب کے لیے بینکنگ کے تجربے کو بلند کر سکتے ہیں۔.