کساد بازاری، بینکنگ بحران کے باوجود ڈیجیٹلائزیشن کو فروغ دینے کے لیے فنٹیک کی لچکدار سواری - فنٹیک سنگاپور

وبا کے آغاز کے بعد سے دنیا میں نمایاں تبدیلیاں آئی ہیں، خاص طور پر مالیاتی صنعت کے ڈیجیٹلائزیشن کی طرف سفر میں۔

اس وبائی مرض نے صارفین کے تعاملات کی تبدیلی کو تین سال تک تیز کیا اور بینکوں کی ڈیجیٹل پیشکشوں کو سات سال آگے بڑھا دیا۔

تاہم، جیسے جیسے وبائی امراض کی وجہ سے ڈیجیٹلائزیشن کا عروج کم ہوتا ہے، عالمی معیشت کساد بازاری کے لیے تیار ہوتی ہے، اس کے ساتھ ہی سلیکن ویلی بینک (SVB) جیسے علاقائی بینکوں کے خاتمے سے پیدا ہونے والا بینکنگ بحران بھی پیدا ہوتا ہے۔

ان پیش رفتوں کی روشنی میں، مالیاتی خدمات کی ڈیجیٹل تبدیلی میں پیش رفت اور چیلنجوں کا جائزہ لینا بہت ضروری ہے۔

تمام کساد بازاری ایک جیسی نہیں ہوتی۔ فنٹیک ایجادات کی لہر جس نے 2008 میں مالیاتی نظام کو نئی شکل دی، اس کا نتیجہ اسمارٹ فونز کے متعارف ہونے اور زبردست کساد بازاری کے نتیجے میں ہوا۔

جیسے جیسے ہم اگلی کساد بازاری کے قریب پہنچتے ہیں، ہمیں تکنیکی ترقی کے ساتھ مل کر بحران کے اثرات کو سمجھنا چاہیے۔

اگرچہ 2008 کے مالیاتی بحران اور فنٹیک جدت طرازی اور اپنانے کے لیے اتپریرک کے طور پر موجودہ بحران کے درمیان کچھ مماثلتیں ہو سکتی ہیں، چند کلیدی اختلافات ہیں۔

2008 میں کریڈٹ پر چلنے والی کساد بازاری کے برعکس، صنعت کو اب قرض کی بجائے لیکویڈیٹی کی زیادتی کا سامنا ہے۔ مزید برآں، موجودہ بحران مالیاتی نظام سے پیدا نہیں ہوتا ہے بلکہ اس کی تشکیل اقتصادی ڈیکپلنگ، یوکرین جنگ کے اجناس کے جھٹکے، اور معاشی استحکام پر عالمی افراط زر کے اثرات سے ہوتی ہے۔

ان اختلافات کے باوجود، حکومتوں اور کمپنیوں کے موجودہ ہنگاموں کے جواب میں فنٹیک اختراع سے اہم کردار ادا کرنے کی توقع ہے۔

بیک اینڈ انویسٹمنٹ پر دوگنا کمی

جیسے جیسے COVID-19 کی تیزی کم ہو رہی ہے، ڈیجیٹلائزیشن رکنے پر نہیں آ رہی ہے بلکہ اپنی توجہ کو بدل رہی ہے۔

اقتصادی بحران کے جواب میں ایگزیکٹوز ڈیجیٹل کاروباری اقدامات پر اپنے اخراجات میں اضافہ کر رہے ہیں، عالمی آئی ٹی اخراجات 4.6 میں 2023 ٹریلین امریکی ڈالر تک پہنچنے کا امکان ہے، جو کہ 5.5 فیصد اضافہ ہے۔

تاہم، مہنگائی صارفین کی قوت خرید کو متاثر کر رہی ہے، جس کی وجہ سے ڈیجیٹل مصنوعات کی مانگ میں کمی واقع ہو رہی ہے۔

نتیجتاً، کاروبار بیک اینڈ انفراسٹرکچر میں زیادہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، جو فرنٹ اینڈ ڈیجیٹائزیشن کے اقدامات سے پیچھے رہ گئے ہیں۔

یہ تبدیلی سامنے اور پچھلے حصے کے بنیادی ڈھانچے کو مربوط کرنے، لاگت اور کارکردگی کی بچت کا موقع فراہم کر سکتی ہے۔

تکنیکی ترقیاں بیک اینڈ ٹرانسفارمیشن کو تیز کرنے میں مزید مدد کرتی ہیں۔ ایج کمپیوٹنگ، مثال کے طور پر، مالیاتی اداروں کو اس کی تخلیق کے مقام پر ڈیٹا پر کارروائی کرنے کی اجازت دیتا ہے، تیز بصیرت، بہتر ردعمل کے اوقات، اور بہتر بینڈوتھ کی دستیابی کو قابل بناتا ہے۔

ریئل ٹائم بصیرتیں خاص طور پر بینکنگ انڈسٹری میں بہت اہم ہیں، جہاں ہر سیکنڈ کی گنتی اور کم تاخیر والی ایپلیکیشنز آپریشنز، ٹریڈ ایگزیکیوشن، فراڈ کا پتہ لگانے، سائبر سیکیورٹی، اور بہت کچھ کو بڑھا سکتی ہیں۔

5G، AI، اور VR جیسی ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کی تیز رفتار ترقی ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کے قیام کے مواقع پیدا کر رہی ہے۔ بینک اپنی خدمات کو ان ماحولیاتی نظاموں میں ضم کر سکتے ہیں، جو عمیق ڈیجیٹل تجربات کی ترقی میں اپنا حصہ ڈال سکتے ہیں۔

جب کہ ان ماحولیاتی نظاموں کی صحیح شکل نوزائیدہ ٹیکنالوجیز پر منحصر ہے، بڑی ٹیک کمپنیاں AI اور کلاؤڈ کمپیوٹنگ میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کر رہی ہیں، جس سے جدت کی ایک لہر پھیل رہی ہے جس سے مختلف صنعتوں کو فائدہ پہنچے گا۔

ایک نئے چیلنجر کے طور پر مرکزی بینکوں کا عروج

مرکزی بینک، جو تاریخی طور پر بحرانوں کے دوران عالمی معیشت کو مستحکم کرنے میں اہم کردار ادا کرتے ہیں، تیزی سے سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسیز (CBDCs) جیسی ٹیکنالوجی کو اپنا رہے ہیں۔

CBDCs کی کامیابی ممکنہ طور پر مرکزی بینکوں کو روایتی بینکوں کے ڈیجیٹل مدمقابل کے طور پر پوزیشن دے سکتی ہے، جس میں تجارتی بینکوں سے ڈیجیٹل کیش CBDCs کے مقابلے میں ہے۔

ایسی صورت حال میں، خوردہ بینکوں کی توجہ اختراعی اور صارف دوست الیکٹرانک بٹوے کی پیشکش پر مرکوز ہو جائے گی، جبکہ ریٹیل بینکنگ میں نئے کھلاڑیوں کے داخلے کی رکاوٹیں کم ہو جائیں گی۔

اگرچہ آنے والی کساد بازاری اپنی وجوہات میں 2008 کے مالیاتی بحران سے مختلف ہے، لیکن مالیاتی خدمات کی صنعت پر اس کا دیرپا اثر ایک جیسا ہو سکتا ہے۔

Fintech کے عروج و زوال کا انحصار نہ صرف مخصوص ٹیکنالوجیز کی خوبیوں پر ہوگا بلکہ بینکوں کی اپنے صارفین کو چیلنجز میں مدد کرنے کی صلاحیت پر بھی منحصر ہوگا۔

ڈیجیٹلائزیشن کی طرف راستہ کھلتا رہے گا، صنعت میں نئے کھلاڑیوں کو مدعو کرے گا اور مالیاتی خدمات کی فراہمی کو تبدیل کرنے کے لیے جدید ٹیکنالوجیز کا فائدہ اٹھائے گا۔

ڈاؤن لوڈ، اتارنا "Fintech کی نئی لہر: کساد بازاری کے اثرات اور ڈیجیٹلائزیشن کی راہ پر بینکاری بحران کی تلاش" رپورٹ کریں اور جانیں کہ آنے والی شفٹ کس طرح فرنٹ بمقابلہ بیک اینڈ انوویشن، ماحولیاتی نظام، اور مرکزی بینکوں کے بحران پر ردعمل کو متاثر کرتی ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/