یہ کسی کے لیے تعجب کی بات نہیں ہونی چاہیے کہ برطانیہ میں دھوکہ دہی کا مسئلہ ہے۔ یو کے فنانس، HSBC اور نیٹ ویسٹ کے باسز نے حال ہی میں کمپنیز ہاؤس کو ایک بار پھر کاروباری فراڈ کی سہولت فراہم کرنے کے لیے بلایا ہے۔
جبکہ کمپنیز ہاؤس طویل عرصے سے فراڈ کرنے والوں کے لیے ایک آسان ہدف رہا ہے، آن لائن رجسٹر کا بنیادی مقصد مخصوص کمپنی کی معلومات کو عام کرنے کی ضرورت کے ذریعے فراڈ کو کم کرنا ہے۔ اس کے باوجود، مجرم برطانیہ میں رجسٹرڈ قائم کرنے کے لیے نظام کا غلط استعمال کر رہے ہیں۔
وہ کمپنیاں جن کا غلط استعمال منی لانڈرنگ یا جرائم میں سہولت کاری کے لیے کیا گیا ہے۔ کمپنیز ہاؤس میں فراڈ کوئی نیا مسئلہ نہیں ہے، لیکن حقیقت یہ ہے کہ رجسٹر میں فراڈ اب بھی بڑے پیمانے پر موجود ہے۔ تاہم، تصدیق کی نئی ٹیکنالوجیز کے عروج کے ساتھ،
برطانیہ میں دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ کے سہولت کار کے طور پر کمپنیز ہاؤس کے دن گننے چاہئیں۔
ایک گہرا غوطہ: کمپنیز ہاؤس فراڈ کی سہولت کیسے فراہم کرتا ہے؟
2017 اور 2019 کے درمیان، اینٹی کرپشن گروپ،ٹرانسپیرنسی انٹرنیشنل یوکے، کمپنیز ہاؤس میں 929 برطانوی کمپنیاں درج ہیں جو بدعنوانی اور رقم کے 89 مقدمات میں ملوث تھیں۔
لانڈرنگ کمپنیز ہاؤس ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے، انہوں نے کم از کم ایک فرد یا کمپنی کے زیر کنٹرول 17,000 قانونی اداروں کو بھی پایا جو معاشی جرم میں ملوث پائے گئے۔ جبکہ یہ اندازہ لگانا مشکل ہے کہ کمپنیوں کے ذریعے کتنا فراڈ کیا گیا ہے۔
ہاؤس، اس نے اب تک ایک اندازے کے مطابق 137 بلین پاؤنڈز کا معاشی نقصان کیا ہے۔
کچھ عرصہ پہلے تک، کمپنیز ہاؤس کے پاس کمپنی قائم کرنے کے لیے فراہم کردہ معلومات کی جانچ، تصدیق، یا سوال کرنے کا اختیار نہیں تھا۔ ان اداروں کے لیے جو کمپنیز ہاؤس کا ڈیٹا اپنے KYB تصدیقی عمل میں استعمال کرتے ہیں اور درج معلومات پر انحصار کرتے ہیں۔
درست اور تازہ ترین ہونے کی وجہ سے، اس سے اہم مسائل پیدا ہوئے ہیں۔
حکومت کا طویل انتظاراقتصادی
کرائم بل آخر کار کمپنیز ہاؤس میں کچھ ابتدائی اصلاحات متعارف کرائے گا جس میں اسے مزید موثر تحقیقات اور نفاذ کے اختیارات فراہم کرنا، ذاتی معلومات کے تحفظ کو بڑھانا، اور کچھ لوگوں کے لیے شناخت کی تصدیق متعارف کرانا شامل ہے۔
کمپنی کے درج کردہ ممبران۔ پھر بھی، یہ مسائل بنیادی مسئلے کو حل نہیں کریں گے: کمپنیز ہاؤس پر معلومات کی تصدیق غیر موثر، غیر موثر ہے، اور اس نے برطانیہ کے کاروبار اور وسیع تر معیشت کو روک دیا ہے۔
نئے گھر کی تعمیر
سوال یہ ہے کہ کمپنیز ہاؤس کو دوبارہ کیسے بنایا جا سکتا ہے؟ ٹیکنالوجی کی مدد سے بہتر معلومات کی توثیق، درست، تازہ ترین، اور سب سے اہم بات یہ ہے کہ کاروباری اداروں کے لیے قابل اعتماد معلومات کی دستیابی کو یقینی بنانے کے لیے مؤثر طریقے سے کمپنیز ہاؤس کا جائزہ لے گی۔
فوری طور پر. خاص طور پر ایک جدید دنیا میں جو ریئل ٹائم ادائیگیوں، سیدھے ذریعے پروسیسنگ اور فوری آن بورڈنگ پر انحصار کرتی ہے، کمپنیز ہاؤس کو تصدیق کے لیے اتنا ہی موثر ہونے کی ضرورت ہے۔
Know-Your-Customer (KYC) ڈائریکٹرز اور اہم کنٹرول والے لوگوں (PSCs) پر چیک کرتا ہے۔
ان افراد کی شناخت کی درست تصدیق اور جانچ پڑتال جو کمپنی کو رجسٹر کر رہے ہیں کمپنیز ہاؤس کی اصلاح کا سب سے ضروری حصہ ہے۔
شناخت کی توثیق کی ٹیکنالوجی پہلے ہی بہت سے بینکوں کی طرف سے بڑے پیمانے پر استعمال کی جاتی ہے جب نئے گاہک اکاؤنٹ قائم کر رہے ہوتے ہیں کیونکہ یہ درست اور تیز تصدیق فراہم کرتی ہے اور کمپنیز ہاؤس کے ذریعے اس کا استعمال کیا جا سکتا ہے۔ شناخت کی تصدیق، خاص طور پر چہرے کے ذریعے
شناختی ٹیکنالوجی، کمپنی ہاؤس کو اس بات کا تعین کرنے کی اجازت دے گی کہ آیا کوئی شخص وہی ہے جو وہ کہتے ہیں کہ وہ ہیں، اور فوری طور پر شناخت کے فراڈ کرنے والوں کو جھنڈا لگائے گا۔
شناخت کی تصدیق کے علاوہ، کمپنیز ہاؤس کو سیاسی طور پر بے نقاب افراد (PEPs) اور منظور شدہ افراد کی اسکریننگ اور میڈیا کے منفی چیک کرنے کی ضرورت ہے۔ یہ پابندیوں کی فہرست اور ڈیٹا بیس کو اسکین کرکے کیا جا سکتا ہے جس میں فہرستیں شامل ہیں۔
ایسے افراد جبکہ ان کی کمپنی کی درخواست منظور ہونے سے پہلے کسی بھی تشویش کو جھنڈا لگانے کے لیے افراد پر منفی میڈیا چیک چلائے جائیں۔
کمپنی کی تخلیق کے موقع پر کمپنی کے ڈائریکٹرز کی مؤثر طریقے سے اسکریننگ اور نگرانی کرنے کے لیے، اور کمپنی کی پوری زندگی میں یہ یقینی بنانے کے لیے کہ یہ KYC کی اعلیٰ ضروریات کو پورا کر رہی ہے، کمپنیز ہاؤس کو ڈیٹا کے متعدد ذرائع استعمال کرنے کی ضرورت ہے، جیسے کہ EU کی منظوری
فہرست، OFAC، اقوام متحدہ کی دہشت گردی کی فہرستیں اور ہز میجسٹیز ٹریژری۔ کمپنیز ہاؤس پر رجسٹریشن کا ڈیٹا متعدد ذرائع سے آنا چاہیے، بشمول رجسٹر کرنے والے صارف، اور اضافی، ثانوی معلومات، تصدیق شدہ ڈیٹا ذرائع کے مرکب سے حاصل کی گئی ہیں۔ یہ اضافی
صارف کے ڈیٹا کے درست اور جائز ہونے کی تصدیق کرنے کے لیے پرت ضروری ہوگی۔
ریئل ٹائم میں ڈیٹا کو اپ ڈیٹ کرنا
جاری درستگی کو یقینی بنانے کے لیے تمام فراہم کردہ معلومات کو اصل وقت میں مثالی طور پر اپ ڈیٹ کیا جائے گا۔ جاری پی ای پیز، پابندیوں کی اسکریننگ، اور منفی میڈیا چیکس کو صرف کمپنی بنانے کے مقام پر نہیں بلکہ کثرت سے چلانے کی ضرورت ہے۔ یہ دھوکہ دہی کرنے والے اداکاروں کو نشان زد کرے گا۔
اور کوئی بھی کمپنی جس پر وہ ڈائریکٹرز یا اہم کنٹرول والے افراد کے طور پر درج ہیں، اصل وقت میں۔ خطرے کی تشخیص کے اسکور اس بات کی بنیاد پر کہ جھنڈے والے فرد کے بارے میں کیا معلومات منظر عام پر آتی ہیں کسی کو بھی ممکنہ طور پر ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنے اور استعمال کرنے والے کو متنبہ کریں گے۔
غیر قانونی سلوک.
ثانوی ڈیٹا فراہم کرنے والوں کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے، کمپنیز ہاؤس معلومات کو ریئل ٹائم میں اپ ٹو ڈیٹ رکھ سکتا ہے اور رجسٹرڈ کمپنی کے کام کرنے کے دوران سامنے آنے والے اضافی فراڈ سے بچ سکتا ہے۔
کمپنیز ہاؤس کو ان کے پاس موجود معلومات کو مسلسل اپ ڈیٹ کرنے کی اجازت دینے کے لیے، جب مشتبہ دھوکہ دہی کی سرگرمی چل رہی ہو تو کاروبار بھی پرچم لگا سکتے ہیں۔ فی الحال، یہ عمل پیچیدہ اور سست ہے، جس کی وجہ سے کاروبار کو انفرادی طور پر کمپنیوں سے رابطہ کرنا پڑتا ہے۔
دھوکہ دہی کے مشتبہ کیس کی اطلاع دینے کے لیے ہاؤس۔ جو کہ کم از کم کہنا حوصلہ شکنی ہے۔ کاروباروں کو کمپنیز ہاؤس کو دھوکہ دہی کی اطلاع دینے کا براہ راست، اور بغیر کسی رکاوٹ کے طریقہ کی ضرورت ہوتی ہے جس کے نتیجے میں بامعنی کارروائی ہوتی ہے۔
دوبارہ تعمیر شدہ اور اصلاح شدہ کمپنی ہاؤس کے مثبت اثرات
اصلاح شدہ کمپنیز ہاؤس کی اہمیت کو کم نہیں کیا جانا چاہیے۔ مالیاتی نظام میں دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ کو کم کرنے کے لیے شناخت کی تصدیق کے زیادہ سخت تقاضوں کے ساتھ، برطانیہ اور عالمی سطح پر اس کے گہرے اثرات مرتب ہوں گے۔ یہ
ایک زیادہ موثر ریگولیٹری ماحول پیدا کرے گا، جس میں مزید سخت اقتصادی جرائم لیویز یا اضافی AML ہدایات کی ضرورت نہیں رہے گی، جس سے ریگولیٹرز اور کاروباری اداروں کو آن بورڈنگ رگڑ کے خاتمے کے ذریعے صارفین کی بہتر مدد کرنے کی اجازت ہوگی۔
مزید برآں، ایک اصلاح شدہ کمپنیز ہاؤس ایک منظم عمل کے نتیجے میں بینکوں اور مجموعی آپریٹنگ اخراجات کے لیے جرمانے کو کم کرے گا۔ مثال کے طور پر، نیٹ ویسٹ فراڈ کی روک تھام پر سالانہ £500 ملین کے قریب خرچ کرتا ہے، اس کی 9% افرادی قوت روک تھام پر مرکوز ہے۔
اقتصادی جرم - کمپنیز ہاؤس کی کمی کی وجہ سے رقم اور وسائل کی ایک اہم تقسیم۔
کمپنی ہاؤس کو مضبوط بنیادوں اور زیادہ یقینی بنیادوں کی ضرورت ہے تاکہ بینک اور کوئی بھی دیگر ریگولیٹڈ ادارے جو اپنی آن بورڈنگ، یا عام اسکریننگ کے عمل کے حصے کے طور پر AML یا KYB چیک انجام دیتے ہیں، اعتماد کے ساتھ کام کر سکیں کہ وہ کون ہیں۔
کے ساتھ کاروبار کر رہے ہیں۔ تاہم، دن کے اختتام پر، تعمیل افسران کو کمپنیز ہاؤس سے سیکھنے اور معاملات کو اپنے ہاتھ میں لینے کی ضرورت ہے، تاکہ وہ صرف کمپنیز ہاؤس پر اپنی بائبل کے طور پر انحصار نہ کریں۔ مکمل خطرے سے متعلق فیصلہ کرنے والے ڈیٹا کو حاصل کرنا اور
جاری چیکس، جیسے کہ پی ای پی، پابندیاں، اور منفی میڈیا چیک، صرف کمپنیز ہاؤس پر انحصار کیے بغیر، وہ بنیادیں ہونی چاہئیں جن پر بینک اور کاروبار اپنے فراڈ اور منی لانڈرنگ کی روک تھام کرتے ہیں۔
