عالمی ادائیگیاں: سہولت، کارکردگی اور شفافیت کی طرف سفر

 بلاگ – عالمی ادائیگیاں: سہولت، کارکردگی اور شفافیت کی طرف سفر

لندن، 9 نومبر 2023

آج کی باہم مربوط دنیا میں، سرحد پار ادائیگیاں عالمی تجارت اور تجارت کا ایک لازمی حصہ ہیں۔ تاہم، بین الاقوامی طور پر پیسے بھیجنے کے روایتی طریقوں میں اکثر زیادہ فیس، سست پروسیسنگ کے اوقات، اور شفافیت کی کمی ہوتی ہے۔ خوش قسمتی سے، عالمی ادائیگیوں کا منظر نامہ تیزی سے تبدیلی سے گزر رہا ہے، جو کہ تکنیکی ترقی اور زیادہ موثر اور شفاف حل کی بڑھتی ہوئی مانگ سے چل رہا ہے۔

روایتی سرحد پار ادائیگیوں کے چیلنجز

 روایتی سرحد پار ادائیگیوں میں اکثر بیچوانوں کا ایک پیچیدہ نیٹ ورک شامل ہوتا ہے، بشمول بینک اور متعلقہ بینک۔ یہ نیٹ ورک ادائیگیوں کی کارروائی میں اہم تاخیر کا باعث بن سکتا ہے، کیونکہ فنڈز مختلف اداروں کے درمیان منتقل ہوتے ہیں۔ مزید برآں، روایتی سرحد پار ادائیگیوں سے وابستہ فیسیں کافی ہو سکتی ہیں، جو اکثر لین دین کی قیمت کے کئی فیصد پوائنٹس کے برابر ہوتی ہیں۔

مزید برآں، روایتی سرحد پار ادائیگیوں میں اکثر شفافیت کی کمی ہوتی ہے۔ بھیجنے والوں کے پاس اکثر اپنی ادائیگیوں کی حالت میں محدود مرئیت ہوتی ہے اور وہ اپنے فنڈز کی پیشرفت کو ٹریک کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں۔ شفافیت کا یہ فقدان بھیجنے والوں اور وصول کنندگان دونوں کے لیے غیر یقینی اور مایوسی کا باعث بن سکتا ہے۔

اس لیے ہمیں ایک محفوظ اور آسانی سے قابل رسائی متبادل فراہم کرنے کی ضرورت ہے جو عالمی ادائیگیوں کو سستی، تیز اور زیادہ شفاف بنائے۔ اب دنیا بھر میں 70 سے زیادہ گھریلو، تیز ادائیگی کے نظام موجود ہیں۔ مختلف فارمیٹس اور پیغام رسانی کے معیارات کو سپورٹ کرنے سے، آٹومیشن کے فوائد آخرکار سرحد پار ادائیگیوں تک مزید مکمل طور پر پھیل جائیں گے۔ اس طرح کے اقدام سے ٹرانزیکشن لائف سائیکل کو مختصر کرکے کارکردگی میں بھی بہتری آئے گی اور ادائیگی کے نظام کے درمیان زیادہ کھلے اور ہموار رابطے کو یقینی بنایا جائے گا۔

ادائیگیوں میں مارجن دباؤ میں ہیں۔ بڑھتے ہوئے حجم کا مطلب بڑھتی ہوئی لاگت ہے، جیسا کہ ناکارہ وراثت اور عمر رسیدہ ادائیگی کے حل اور آئی ایس او 20022 کو اپنانا اور مالیاتی ڈیٹا کے کھلے اشتراک کی طرف بڑھتے ہوئے ضوابط۔ یہ عوامل ادائیگیوں کے اجناس کی تخفیف اور مداخلت کو تیز کرتے ہیں۔ بینکوں کے پرانے اور خاموش ادائیگی کے حل مسابقت کے ساتھ مطابقت رکھنے اور صارفین کی توقعات کو پورا کرنے میں ماہر نہیں ہیں۔ 

 

نئے معیارات، نئے مواقع 

اگرچہ ادائیگیاں ان کی پیچیدگیوں کی وجہ سے تبدیل ہونے میں سست اور عمل میں مہنگی ہو سکتی ہیں، نئے ISO 20022 فارمیٹ اور AI سے چلنے والے نارملائزیشن، اور افزودگی کے ذریعے فراہم کردہ بھرپور ڈیٹا بینکوں کے لیے اپنے ادائیگی کے نظام کو بہتر بنانے اور تبدیل کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ رگڑ کے بغیر پروسیسنگ اور مصنوعات کی جدت اور امتیازی پیشکش۔

ادائیگیاں انفلیکسین پوائنٹ سے گزر رہی ہیں، اور آئی ایس او 20022 کی منتقلی بہت سے معاون عوامل میں سے صرف ایک ہے۔ متبادل چینلز جیسے کارڈ نیٹ ورکس، پے پال، وائز، وغیرہ، تیزی سے منقطع اور چیلنج کرنے والے کاروباری شعبے ہیں جن کا تعلق صرف بینکوں سے تھا۔ اس کے علاوہ، ریئل ٹائم ادائیگیاں اور دیگر اوورلے سروسز، جیسے کہ ادائیگی کے لیے درخواست، QR کوڈ کی ادائیگیاں، جو نو بینکوں، FinTechs، اور Big Techs کے ذریعے پیش کی جاتی ہیں، اپنے بینکنگ شراکت داروں سے صارفین کی توقعات کو بڑھا رہی ہیں۔

آئی ایس او 20022 کو اپنانا اور اس کے ساتھ بھرپور ادائیگیوں کا ڈیٹا بینکوں کے لیے اپنے ادائیگی کے نظام کو بہتر سے بہتر کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ 

ادائیگی کے ڈیٹا پر ایڈوانسڈ AI – ML اور NLP تکنیکوں کا اطلاق تاکہ ادائیگی کی کارروائی میں رگڑ پوائنٹس کو دور کیا جا سکے – دستی مداخلت سے لے کر تفتیش اور چارج بیک لاگت تک – صارفین کو پرکشش اور ذاتی نوعیت کی مصنوعات اور خدمات کو بنڈل کرنے کے لیے APIs کے استعمال کے ساتھ ایک ثابت صلاحیت ہے۔ ادائیگی کی کارروائی کو ریونیو ڈرائیور میں تبدیل کرنے کے لیے۔ 

اختراعی حل کا عروج

روایتی سرحد پار ادائیگیوں کے چیلنجوں نے ایسے جدید حلوں کی ترقی کو فروغ دیا ہے جو عالمی ادائیگیوں کو سستا، تیز اور زیادہ شفاف بنا رہے ہیں۔ یہ حل ٹیکنالوجی میں پیشرفت کا فائدہ اٹھا رہے ہیں، بشمول کلاؤڈ، مصنوعی ذہانت (AI) اور ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (APIs)، تاکہ ادائیگی کے عمل کو ہموار کیا جا سکے اور لاگت کو کم کیا جا سکے۔

AI سرحد پار ادائیگیوں کو زیادہ موثر بنانے میں بھی اپنا کردار ادا کر رہا ہے۔ AI سے چلنے والے نظام کو ادائیگیوں کی پروسیسنگ میں شامل بہت سے دستی کاموں کو خودکار کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، جیسے شناخت کی تصدیق کرنا اور ضوابط کی تعمیل کی جانچ کرنا۔ یہ آٹومیشن پروسیسنگ کے اوقات اور اخراجات کو کم کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔

ایک نمایاں مثال سرحد پار ادائیگیوں میں AI سے چلنے والے ادائیگیوں کے حل کا کردار ہے۔ ان حلوں نے زیادہ موثر ادائیگی کی پروسیسنگ تیار کی ہے اور عمل کو خودکار کرنے، مستثنیات کو کم کرنے، ادائیگی پراسیسنگ کے اخراجات کو نمایاں طور پر کم کرنے کے لیے جدید ترین AI ٹیکنالوجی کا استعمال کیا ہے۔ مزید برآں، اس طرح کے حل اکثر لین دین کے ڈیٹا پر حقیقی وقت کے تجزیات فراہم کرتے ہیں، مالیاتی ادارے کو اپنے صارفین کو اپنی مرضی کے مطابق اور ذاتی نوعیت کی مصنوعات اور خدمات پیش کرنے کے لیے بااختیار بناتے ہیں، کسٹمر کی وفاداری اور چپچپا پن میں اضافہ کرتے ہیں۔

جدید اور ذہین کلاؤڈ پر مبنی ادائیگی کے پلیٹ فارمز مشین لرننگ (ML) اور قدرتی زبان کے پروگرامنگ (NLP) جیسی جدید ٹیکنالوجیز کا فائدہ اٹھاتے ہیں تاکہ عمل کی استعداد کار کو بہتر بنایا جا سکے اور بہترین نسل کے شراکت داروں کے خدمت پر مبنی ماحولیاتی نظام کو فعال کیا جا سکے۔ اس طرح کے اختراعی پلیٹ فارم مالی جرائم کی تعمیل پروسیسنگ کے ساتھ مکمل انضمام بھی فراہم کرتے ہیں۔ ذہین ادائیگیوں کی بہتر صلاحیتیں ادائیگیوں کے لین دین کے ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے بینک ٹریژری اور آپریشنز ٹیموں کو ادائیگیوں کے لائف سائیکل کو بہتر بنانے کے لیے فیصلہ سازی کا نظام فراہم کرتی ہیں، خاص طور پر مستقبل قریب میں جب آئی ایس او 20022 کے معیارات کو مکمل طور پر اپنانے سے ادائیگیوں کو کموڈٹی میں تبدیل کر دیا جائے گا، فارمیٹ کو کم سے کم کیا جائے گا۔ ترجمے 

ایک جامع ادائیگی کا پلیٹ فارم جو AI اور ادائیگی کے ڈیٹا سے فائدہ اٹھاتا ہے، درج ذیل صلاحیتوں کے ذریعے بھاری کموڈائزڈ ادائیگی کے عمل کی جگہ میں ایک بے مثال مسابقتی تفریق پیش کرتا ہے۔

• رگڑ کے بغیر ادائیگیوں کی پروسیسنگ: AI سے چلنے والے ادائیگی کے ڈیٹا کو نارملائزیشن اور افزودگی خودکار انسانوں کی طرح سیاق و سباق کی مرمت کے قابل بناتی ہے، جو دستی مداخلتوں کو نمایاں طور پر کم کرتی ہے اور STP کی شرحوں میں اضافہ کرتی ہے۔ 

• تعمیل: مربوط تعمیل کے ساتھ ادائیگی کا پلیٹ فارم FIs کے لیے ادائیگی کی کارروائی اور تعمیل کے لیے الگ نظام رکھنے سے کہیں زیادہ قیمتی ہے۔

• اسپیڈ ٹو مارکیٹ: ایک کلاؤڈ-آبائی، اور API-پہلا پلیٹ فارم میراثی نظاموں کے ساتھ ہموار اور غیر خلل ڈالنے والے انضمام کو قابل بناتا ہے۔

• قابل عمل بصیرت اور سفارشات: ایک ایسا حل جو مصنوعی ذہانت (AI) سے فائدہ اٹھاتا ہے تاکہ ادائیگیوں کے ڈیٹا سے پیشین گوئی اور قابل عمل بصیرت پیدا کی جا سکے، ادائیگی کے عمل کو لاگت کے مرکز سے آمدنی پیدا کرنے والے میں تبدیل کر سکتا ہے۔

مزید برآں، کلاؤڈ پر مبنی، API-پہلی ادائیگی کا پلیٹ فارم بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں کے لیے ڈیٹا کو مربوط اور شیئر کرنے کا ایک نیا طریقہ پیش کرتا ہے۔ اس طرح کے پلیٹ فارم مالیاتی اداروں کو مربوط ادائیگی کے حل تیار کرنے کے قابل بناتے ہیں جو صارفین کے لیے زیادہ صارف دوست اور شفاف ہوں۔

سستی، تیز اور زیادہ شفاف ادائیگیوں کے فوائد

سستی، تیز، اور زیادہ شفاف سرحد پار ادائیگیوں کے فوائد بہت دور رس ہیں۔ ان فوائد میں شامل ہیں:

• تجارت اور تجارت میں اضافہ: کاروبار سرحدوں کے آر پار آسانی سے تجارت اور سرمایہ کاری کر سکیں گے، جس سے معاشی سرگرمیوں میں اضافہ ہو گا۔

• کاروباری اداروں اور افراد کے لیے کم لاگت: کاروبار اور افراد لین دین کی فیس پر پیسے بچائیں گے، جس سے ان کی نچلی لائنوں میں بہتری آئے گی۔

• زیادہ مالی شمولیت: زیادہ سے زیادہ لوگوں کو مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل ہوگی، جس سے عدم مساوات کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔

• شفافیت اور جوابدہی میں اضافہ: یہاں زیر بحث ذہین اور کھلے حل اور ٹیکنالوجیز کا استعمال سرحد پار ادائیگیوں کو زیادہ شفاف اور جوابدہ بنائے گا، جس سے فراڈ اور منی لانڈرنگ کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔

 

عالمی ادائیگیوں کا مستقبل

عالمی ادائیگیوں کا مستقبل روشن ہے۔ جیسا کہ ٹیکنالوجی کا ارتقاء جاری ہے اور زیادہ موثر اور شفاف حلوں کی مانگ بڑھ رہی ہے، ہم توقع کر سکتے ہیں کہ مزید اختراعی حل سامنے آئیں گے۔ یہ حل لوگوں اور کاروباری اداروں کے لیے دنیا بھر میں پیسے بھیجنے کو آسان، سستا اور تیز تر بنائیں گے، جو ایک زیادہ باہم مربوط اور خوشحال عالمی معیشت میں حصہ ڈالیں گے۔

اور اس کی صلاحیت کو حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لیے AI سے چلنے والے حلوں کا ناقابل یقین حد تک اہم کردار ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25173/global-payments-a-journey-towards-convenience-efficiency-and-transparency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs