Fintechs کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لیے بینک کس طرح اعتماد کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

درج ذیل WS02 کی طرف سے سپانسر شدہ پوسٹ ہے۔

ٹرسٹ، بینکوں کا خفیہ ہتھیار، انہیں ناکام کرنا شروع کر رہا ہے۔

بینک، جن کی صدیوں سے ڈپازٹس اور قرض دینے پر اجارہ داری تھی، تیزی سے اپنے آپ کو فنٹیک فرموں سے مسابقت میں ڈھونڈ رہے ہیں جو زیادہ تر کسٹمر کا بہتر تجربہ (CX) فراہم کر کے کاروبار کو دور کر رہی ہیں۔ یہ بینکوں کے لیے ایک سنگین چیلنج ہے۔ تاہم، بینکوں کو مثالی طور پر خلل ڈالنے والے نئے آنے والوں پر ایک اہم فائدہ اٹھانا چاہیے۔ بینک اعتماد پیش کرتے ہیں۔ آپ اپنے پیسوں سے ان پر بھروسہ کر سکتے ہیں۔ بینک حکومت کی طرف سے اچھی طرح سے منظم اور لائسنس یافتہ ہیں۔ آپ کے ذخائر بیمہ شدہ ہیں۔ اور بینک سادہ لیکن زبردست اعتماد پر مبنی CX پیش کرتے ہیں: اگر آپ کو کوئی مسئلہ درپیش ہے، تو آپ انہیں مدد کے لیے چل سکتے ہیں، کال کر سکتے ہیں یا ای میل کر سکتے ہیں۔

دوسری طرف Fintechs، بہتر مالی خواندگی کے ذریعے اعتماد پیدا کرنے اور صارفین کو اپنے مالیات کے بہتر انتظام میں مزید کنٹرول فراہم کرنے میں کامیاب ہوئے ہیں۔ Fintechs مزید مرئیت، شفافیت، بہتر مشورہ، اور مفید نتائج بھی پیش کرتے ہیں۔ یہ بینکوں کے لیے بڑے مسائل ہیں۔ بینکوں کی ایک وقت میں ایک شخص کی لائیو مصروفیت، جس نے تاریخی طور پر اعتماد پیدا کرنے میں بہت اچھا کام کیا، اب اس کی پیمائش نہیں کی جا سکتی۔

کیا ضرورت ہے: بینکنگ صارفین کے لیے نیا، بہتر CX

فنٹیک کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لیے بینکوں کو زبردست CX کو فعال کرنے کی ضرورت ہے۔ انہیں وہ لچک، مالی خواندگی، مصنوعات اور خدمات، اور بدیہی سہولت فراہم کرنی چاہیے جو ان کے ڈیجیٹل حریف بازار میں لائے ہیں۔ ایک مضبوط CX کے ساتھ، بینک اس مسابقتی پوزیشن کو بھی دوبارہ ظاہر کر سکتے ہیں جس سے وہ طویل عرصے سے لطف اندوز ہو رہے ہیں۔ یہ کہنے سے کہیں زیادہ آسان ہے، حالانکہ ناممکن سے بہت دور ہے۔

ایک بینک کے لیے CX کی فراہمی اتنا مشکل کیوں ہو سکتا ہے۔

عام طور پر، بینکوں کو یہ پہچاننے میں کوئی مسئلہ نہیں ہوتا ہے کہ سی ایکس ڈیپارٹمنٹ میں ان کی کہاں کمی ہے۔ جہاں انہیں اپنے CX مقاصد کو حاصل کرنے میں مشکل پیش آتی ہے۔ اس کی بہت سی وجوہات ہیں، بشمول یہ کہ بینک تقریباً ہمیشہ متعدد نسلوں اور آبادیات کے صارفین کو خدمات فراہم کرتے ہیں۔ ایک ہزار سالہ فنٹیک ایپ صارف کے لیے جو بالکل فطری ہے وہ ان کے والدین کے لیے بدیہی کے سوا کچھ بھی ہو سکتا ہے (حالانکہ یہ وبائی امراض کے دوران مستقل طور پر تبدیل ہو سکتا ہے)۔ اس کے علاوہ، قابل فہم، عملی وجوہات کی بناء پر، ایک بینک کے پاس عام طور پر تمام صارفین اور استعمال کے معاملات کے لیے ایک ایپ ہوگی۔ اس ایپ میں لامحالہ مقابلہ کرنے والی فنٹیک پیشکشوں کی خصوصیت کی گہرائی کی کمی ہوگی۔ صرف ایک ایپ یا ویب انٹرفیس ان تمام مختلف ضروریات کو پورا نہیں کر سکتا۔

بیک اینڈ بھی پریشانی کا باعث ہے۔ بینک تقریباً ہمیشہ ہی سخت میراثی ٹیکنالوجی کی وجہ سے رکاوٹ بنتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر وہ صارفین کو نئی خصوصیات پیش کرنا چاہتے ہیں تو، پرانے سافٹ ویئر کو صارف دوست فرنٹ اینڈ انٹرفیس سے جوڑنے کا عمل مشکل اور وقت طلب ہے۔ Capgemini/Efma رپورٹ اس بات کی نشاندہی کرتی ہے، 95% بینکنگ ایگزیکٹوز کا کہنا ہے کہ میراثی نظام اور فرسودہ بنیادی بینکنگ ماڈیولز نے ڈیٹا- اور کسٹمر پر مبنی ترقی کی حکمت عملیوں کو بہتر بنانے کی ان کی کوششوں کو روک دیا۔ یہ نظامی مشکلات، سائلڈ ڈیٹا کے ساتھ مل کر، بینکوں کے لیے ڈیٹا کا تجزیہ کرنا بھی مشکل بنا دیتا ہے تاکہ یہ طے کیا جا سکے کہ ان کے صارفین کیا چاہتے ہیں۔

وہی رکاوٹیں جو میراثی ٹیکنالوجی کو عظیم بینکنگ CX میں رکاوٹ بناتی ہیں، تیسرے فریق کے ساتھ آسان رابطے کو بھی روکتی ہیں، جو فنٹیک کی کامیابی کا ایک بنیادی عنصر ہے۔ ہو سکتا ہے کہ کوئی بینک اپنی ایپ کو پے چیک ایڈوانس سروس کے ساتھ جوڑنا چاہے، لیکن تیز رفتار، اقتصادی طریقے سے ایسا کرنا طویل عرصے سے ایک بڑا چیلنج رہا ہے۔ تاہم، یہ تبدیل ہونا شروع ہو رہا ہے۔

APIs اور زبردست بینکنگ CX کا موقع

APIs بینکوں کو CX کا راستہ فراہم کرتے ہیں جو انہیں بغیر کسی رکاوٹ کے CX فراہم کرنے کے قابل بنائے گا جو فنٹیک کے ساتھ مقابلہ کر سکے۔ وہ یہ کام جزوی طور پر ایپلی کیشنز اور انفارمیشن سائلوز کے درمیان نقطوں کو جوڑ کر کرتے ہیں۔ API کنکشن کے ساتھ، بینک سسٹم اور تیسرے فریق معیاری فارمیٹس میں معلومات کا تبادلہ کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک ای دستخطی ٹول قدرتی طور پر بینک ایپ میں ظاہر ہو سکتا ہے۔ یہ اختتامی صارف کے لیے پوشیدہ ہے، جسے شاید یہ اندازہ نہ ہو کہ وہ کسی بیرونی سروس فراہم کنندہ تک رسائی حاصل کر رہے ہیں۔

API انٹیگریشنز CX کو بہتر بنا کر بینک کو کسٹمر کا سامنا کرنے والے ورک فلو کو نافذ کرنے کے قابل بناتا ہے۔ گاہک کو ایسے عمل کے ذریعے رہنمائی حاصل کی جا سکتی ہے جو انہیں متعدد ایپلی کیشنز میں لے جاتے ہیں، جن میں سے کچھ بینک سے باہر ہو سکتے ہیں- لیکن یہ سب ایک ہی یوزر انٹرفیس میں ظاہر ہوتے ہیں۔ API سے چلنے والا ورک فلو ضرورت کے مطابق خود بخود دوسرے سسٹمز سے متعلقہ معلومات کھینچ سکتا ہے۔

APIs کو ورک فلو میں کام کرنے سے بینک میں محکموں کے درمیان ہینڈ آف کو بھی کم کیا جا سکتا ہے۔ یہ ہینڈ آف، جو کہ بینک کے ساتھ گاہک کے تعامل کا ایک طویل مرکز ہیں، اچھے CX کے لیے نہیں بنتے۔ کم ہینڈ آف کے ساتھ، گاہک کی طرف سے غلطیوں اور الجھنوں کے مواقع بھی کم ہیں۔

APIs کا ایک اور فائدہ یہ ہے کہ بینک کے متعدد محکموں کو کسٹمر کی معلومات کے ایک ذریعہ کے ساتھ سیدھ میں لایا جائے۔ اگر کسی صارف کو بینک کے ایک ڈیٹا بیس میں John F Smith اور دوسرے میں John F. Smith کے طور پر درج کیا جاتا ہے، تو یہ چھوٹا سا تفاوت جان ایف اسمتھ کے ساتھ ساتھ جان ایف اسمتھ کے ساتھ کام کرنے والے ہر فرد کے لیے سر درد کا باعث بن سکتا ہے۔ APIs اس مسئلے کو دور کر سکتے ہیں۔

APIs کے ساتھ، بینک بھی کسٹمر کے تجربات کو ذاتی بنا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک API خود بخود کسی صارف کے بارے میں معلومات تلاش کر سکتا ہے جب وہ بینکنگ سسٹم سے منسلک ہونا شروع کر دیتے ہیں۔ گاہک کے پروفائل کی بنیاد پر، بینکنگ سسٹم سب سے زیادہ متعلقہ معلومات کو صارف کے سامنے ڈھال سکتا ہے اور پیش کر سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، اچھے کریڈٹ والے صارف کو خود بخود کریڈٹ کارڈ پیش کیا جا سکتا ہے۔ یا، ایک گاہک جو گھر کا مالک ہے اسے ہوم ایکویٹی لون کی پیشکش کی جا سکتی ہے، وغیرہ۔ یہ صلاحیت خود کو مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ (ML) کی نئی ایپلی کیشنز پر قرض دیتی ہے، جو CX کے مکمل طور پر نئے اور مسابقتی طریقوں کو ممکن بناتی ہے۔

API انضمام مستقبل کے پروف کاروباری عمل میں مدد کرتے ہیں۔ APIs کے ساتھ، بینک چست ہو سکتا ہے، مسلسل داخلی ایپلیکیشن انضمام کو اپ ڈیٹ کرتا رہتا ہے جو مارکیٹ کے حالات اور کسٹمر کی توقعات کے ارتقا کے ساتھ ساتھ بہتر CX چلاتا ہے۔ اس میں نئی ​​پارٹنرشپ اور گاہک کے ساتھ جڑنے والے چینلز کے قیام میں تیزی سے آگے بڑھنے کی صلاحیت شامل ہے۔ APIs نئی منڈیوں میں بینک کے داخلے کی سہولت فراہم کرتے ہیں۔

بینکوں کے لیے یہ سب سے آسان وقت نہیں ہے۔ وہ ان طریقوں سے مسابقت کا سامنا کر رہے ہیں جن سے انہیں پہلے کبھی نمٹنا نہیں پڑا تھا۔ تاہم، APIs کے ہوشیار استعمال کے ساتھ، بینک ایک بار پھر اپنے اعتماد پر مبنی برانڈز کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں تاکہ صارفین کے نئے نئے تجربات پیدا کر سکیں۔ اگر بینک CX اور فعالیت کے لیے فنٹیک سے مماثلت رکھتے ہیں، تو ان کی اعلیٰ اعتماد کی ساکھ انہیں فنٹیک میں خلل ڈالنے والوں کے خلاف مؤثر طریقے سے مقابلہ کرنے کے قابل بنائے گی۔

مزید جاننے کے لئے، یہ مفت ای بک ڈاؤن لوڈ کریں۔ اور بینکوں کے لیے ایک بالغ APIM حکمت عملی بنانے کے لیے بصیرت اور عملی رہنمائی کا مطالعہ کریں جو سیکیورٹی پر سمجھوتہ کیے بغیر صارفین کے اعلیٰ تجربات کو تیار کرنے میں آپ کی مدد کرتی ہے۔