امریکہ ریئل ٹائم ادائیگیوں کو کیسے نافذ کر رہا ہے۔

جدید معیشت میں فوری اور درست ادائیگیاں صارفین اور کاروبار دونوں کے لیے اہم ہیں۔ دونوں گروپوں نے کافی حد تک میراثی نظام جیسے کہ وائر ٹرانسفر اور پیپر چیکس پر انحصار کیا تھا، اور یہ چیلنجز کے ایک بیرل کے ساتھ آئے تھے، بشمول تاخیر، غلط کل اور قابل ادائیگی اکاؤنٹس (AP) کے محکموں کے لیے تکلیف دہ دستی عمل۔

کلیئرنگ ہاؤس (TCH's) RTP® نیٹ ورک کے آغاز کو ادائیگیوں کی دنیا میں ایک گیم چینجر کے طور پر پیش کیا گیا تھا - اور بہت سے کاروباروں اور افراد کے لیے ایسا ہی ثابت ہوا - لیکن اس کے متعارف ہونے کے پانچ سال بعد، یہ اب بھی عام ہے۔ کاروبار کی ایک اقلیت کے درمیان. معاملات کی یہ حالت باقی دنیا کے بالکل برعکس ہے، جہاں حقیقی وقت کی ادائیگیاں ٹیبل اسٹیکس بن گئی ہیں۔

امریکہ کا حقیقی وقت کی ادائیگیوں کا سفر

ریئل ٹائم ادائیگیوں کا امریکی سفر 2017 میں تیز رفتاری سے شروع ہوا، جب TCH شروع RTP نیٹ ورک یہ پروگرام فیڈرل ریزرو کی جانب سے ادائیگیوں کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے دباؤ سے پیدا ہوا تھا اور اس کے بعد کے سالوں میں یہ ایک شاندار کامیابی ثابت ہوا ہے۔

A سروے اس نے پایا کہ حقیقی وقت میں ادائیگیوں کی صلاحیت دوسرا اہم ترین عنصر تھا جب کاروبار اپنے بینکنگ شراکت داروں کا انتخاب کرتے ہیں، صرف مالیاتی ادارے (FI's) کی مالیاتی حل فراہم کرنے کی صلاحیت کے بعد۔ کاروباروں میں سے ایک مکمل 81% نے کہا کہ ریئل ٹائم ادائیگیاں ڈرامائی طور پر ان کے روزمرہ کے کاروبار کو چلانے کے طریقے کو تبدیل کر دیں گی، اور 66% توقع کرتے ہیں کہ اصل وقت کی ادائیگی بالآخر کاغذی چیک اور نقد کو مکمل طور پر تبدیل کر دے گی۔ یہ فوری لین دین انفرادی صارفین میں بھی مقبول ہیں، 30% صارفین کے ساتھ لسٹنگ FI کا انتخاب کرتے وقت ریئل ٹائم ادائیگی ایک اہم عنصر کے طور پر۔

تاہم، ریاستہائے متحدہ میں RTP نیٹ ورک کی دھماکہ خیز نمو صرف وبائی بیماری کے آغاز کے ساتھ ہی تیز ہونا شروع ہوئی۔ بینکوں اور کاروباروں کے بند ہونے کے ساتھ ملازمین اور صارفین ریکارڈ تعداد میں اپنے گھروں تک محدود تھے، اور وہ ادائیگی کے حل تلاش کرنے کے لیے ہچکولے کھا رہے تھے جو ان کے نئے طرز زندگی کے مطابق ہو سکیں۔

A سروے فیڈرل ریزرو سے پتہ چلا کہ چار میں سے تین کاروبار نے تیز ادائیگیوں کی پیشکش کو اہم سمجھا، 10 میں سے نو اگلے تین سالوں میں اس صلاحیت کی پیشکش کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔ اس کی ان کی مخصوص وجوہات مختلف تھیں۔ باون فیصد چاہتے تھے زیادہ درست نقد بہاؤ کا انتظام کرنے کے لیے، 46% اپنے اکاؤنٹس قابل ادائیگی (AP) کے طریقہ کار کو بہتر بنانا چاہتے تھے اور 43% اپنے پے رول کے آپریشنز کو ہموار کرنے کے لیے درکار تھے۔

امریکہ میں ریئل ٹائم ادائیگیوں میں یہ تیزی سے اضافہ قابل ذکر ہے، لیکن یہ دنیا کے دیگر حصوں کے مقابلے میں کم ہے۔ استعمال کے کیسز ان کی مخصوص ضروریات کے لحاظ سے ملک کے لحاظ سے بہت مختلف ہوتے ہیں۔

امریکہ باقی دنیا سے کیسے موازنہ کرتا ہے۔

امریکہ ایک ہے 60 مختلف ممالک ریئل ٹائم ادائیگیوں کے بنیادی ڈھانچے کے ساتھ، اور مزید ہر سال کلب میں شامل ہو رہے ہیں، کینیڈا، انڈونیشیا، نیوزی لینڈ اور پیرو کے ساتھ اس سال اپنے قومی نیٹ ورک شروع کرنے کی توقع ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ تقریباً 72% عالمی آبادی کو فی الحال حقیقی وقت کی ادائیگیوں تک رسائی حاصل ہے یا ہو جائے گی، لیکن ان کے تجربات ان کے رہائشی ملک کی بنیاد پر وسیع پیمانے پر مختلف ہیں۔

برازیل لاطینی امریکہ میں ڈیجیٹل ادائیگیوں میں ایک رہنما ہے، مثال کے طور پر، اس کے Pix فوری ادائیگی کے پلیٹ فارم کے ذریعے ملک کے مرکزی بینک کی طاقت ہے۔ بینک شروع 2020 کے آخر میں پکس، لیکن پلیٹ فارم نے اپنی سادگی اور استعمال میں آسانی کی وجہ سے تیزی سے مقبولیت حاصل کر لی۔ برازیل کے 10 میں سے چھ اسے مستقل بنیادوں پر استعمال کرتے ہیں، اور 2021 میں پلیٹ فارم پر 8 بلین سے زیادہ ٹرانزیکشنز ریکارڈ کی گئیں۔

RTP نیٹ ورک، مقابلے کے لحاظ سے، صارفین اور کاروبار دونوں کو پورا کرتا ہے، لین دین کی حد کے ساتھ جو حال ہی میں اضافہ $1 ملین تک، اور 41% امریکی فرمیں اسے مستقل بنیادوں پر استعمال کرتی ہیں۔ برازیل میں صرف 32% ای ٹیلر نے کہا وہ Pix ادائیگیوں کی پیشکش کرتے ہیں، اس حقیقت کے باوجود کہ برازیل کے 59% صارفین نے کہا کہ انہوں نے آن لائن خریداری ترک کر دی ہے کیونکہ ایک eTailer نے Pix ادائیگی کا اختیار پیش نہیں کیا۔

ایک اور بین الاقوامی استعمال کا معاملہ چین سے آتا ہے، ایک ایسا ملک جو گواہ 18.5 میں 2021 بلین ریئل ٹائم ٹرانزیکشنز۔ اس کے نتیجے میں ملک میں صارفین اور کاروباروں کے لیے لاگت میں تخمینہ 15.4 بلین ڈالر کی بچت ہوئی ہے، فوری لین دین کی اضافی سہولت اور وائر ٹرانسفر جیسے تھکا دینے والے دستی عمل پر انحصار کی کمی کی بدولت، کاغذی جانچ اور ڈاک کی خدمات۔ اس لاگت کی بچت، بدلے میں، 18.7 تک چین کی اقتصادی پیداوار کو 2026 بلین ڈالر تک بڑھانے کی توقع ہے۔

اس کے مقابلے میں امریکہ درج 1.8 میں صرف 2021 بلین ٹرانزیکشنز کی مجموعی لاگت میں $648 ملین کی بچت اور صرف $1.4 بلین کی اقتصادی پیداوار میں اضافہ ہوا۔ اگرچہ اس فرق کی زیادہ تر وجہ اس حقیقت سے منسوب کی جا سکتی ہے کہ چین کی آبادی امریکہ سے کہیں زیادہ ہے، لیکن یہ حقیقی وقت کی ادائیگیوں کے لیے بہت زیادہ جوش و خروش کی نشاندہی بھی کرتا ہے، جو عالمی سطح پر مضبوط اقتصادی موجودگی میں ترجمہ کر سکتا ہے۔

اس میں کوئی شک نہیں کہ امریکہ حقیقی وقت کی ادائیگیوں میں ایک رہنما ہے، لیکن یہ صرف ایک سے بہت دور ہے۔ یہ دیکھنا باقی ہے کہ امریکہ دنیا بھر میں حقیقی وقت کے لین دین کی ترقی میں کیا کردار ادا کرے گا۔

لنک: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

ماخذ: https://www.pymnts.com