PYMNTS کے ایک حالیہ سروے کے مطابق، اوور 71% ایگزیکٹوز ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام میں نمایاں طور پر دلچسپی رکھتے ہیں۔ فوری طور پر لین دین میں قدر کو دیکھنا آسان ہے - تیز اکاؤنٹ کھولنا، خریداری کی تصدیق، بینکوں کے درمیان فنڈ کی منتقلی، اور دیگر۔ یہ فائدہ مند کاروبار، صارفین اور مالیاتی ادارے (FIs) حتیٰ کہ فیڈرل ریزرو بھی حقیقی وقت کی ادائیگیوں میں دلچسپی رکھتا ہے اور 2023 کے وسط میں اپنا FedNow پلیٹ فارم شروع کرنے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔
بلاشبہ، مالیاتی جرائم کی صنعت حقیقی وقت کی ادائیگیوں میں بھی امکانات کو دیکھتی ہے، جعلی اکاؤنٹس کے ذریعے رقم منتقل کرنے کے قابل ہونا، رقم کی منتقلی یا دھوکہ دہی سے خریدی گئی اشیاء وصول کرنے کے امکانات کو بڑھانا۔ - وقت کی ادائیگی بھی۔ پہلے سے ہی، ہم فوری، بینک سے بینک ٹرانسفر ایپس کی آسانی سے دھوکہ دہی کے رویے میں اضافہ دیکھ رہے ہیں۔ 2021 میں، مالیاتی اداروں کا 80٪ ریئل ٹائم ادائیگیوں کو اپنی حکمت عملی میں شامل کرنے کے بعد دھوکہ دہی کے نقصانات میں اضافہ دیکھا۔
تاہم، تیز تر کارروائی اور ادائیگی کے طریقوں کو مالیاتی اداروں یا صارفین کے لیے خطرات کا مترادف نہیں ہونا چاہیے۔ جب کہ دھوکہ دہی کرنے والے اپنے کاموں میں تیزی اور توسیع کر رہے ہیں، FIs دھوکہ دہی کے نقصانات کا مقابلہ کرنے اور دھوکہ دہی والے لین دین یا اکاؤنٹ کی پہلے شناخت کرنے کے لیے طاقتور فراڈ کا پتہ لگانے کے نظام کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
لیکن اس سے پہلے کہ ہم حل کی تفصیلات میں جائیں، آئیے جدید دھوکہ دہی کے رویے کا جائزہ لیں۔
فراڈ کرنے والے تیز تر ہوتے جا رہے ہیں۔
ریئل ٹائم ڈیٹا اور جدید ترین مالیاتی جرائم کی حکمت عملیوں نے سائبر کرائمینز کو اپنی کارروائیوں کو تیز کرنے کی اجازت دی ہے۔ آج، دھوکہ بازوں کے لیے مصنوعی IDs تیار کرنا اور پلک جھپکتے ہی صارف کی اسناد چرانا ممکن ہے۔ کچھ معاملات میں، جیسا کہ ادائیگی کی اجازت کے دھوکہ دہی کے ساتھ، سکیمرز کاروباروں اور افراد کو فوری طور پر سینکڑوں ڈالر ادا کرنے میں ہیرا پھیری کر سکتے ہیں — بینکوں یا ان کے صارفین کے لیے بہت کم تحفظ کے ساتھ۔
دھوکہ دہی کی نشاندہی کرنے میں مہینوں، کبھی کبھی ایک سال سے زیادہ کا وقت لگ سکتا ہے۔ بیرونی اور اندرونی دونوں طرح کی دھوکہ دہی کی کوششوں کی تشخیص کرنا مشکل ہو سکتا ہے، پھر بھی غیر یقینی اوقات اور آن لائن شاپنگ اور کارڈ ناٹ پریزنٹ (CNP) ٹرانزیکشنز کی تعدد کے ساتھ، یہ رجحان مزید خراب ہونے کا پابند ہے۔
بینکنگ فراڈ کے محکموں کے لیے، پورے بورڈ میں دھوکہ دہی کی تیزی سے بڑھتی ہوئی شرح کا مطلب ہے کہ حکمت عملی اور آلات کا جائزہ لینے کا وقت آگیا ہے۔ اور بہترین حل ریئل ٹائم ڈیٹا کا استعمال کرتے ہیں۔
بینکنگ میں فراڈ کا پتہ لگانا
جیسے جیسے دھوکہ دہی میں تیزی آتی ہے، مالیاتی اداروں پر کیس کا بوجھ بڑھ جاتا ہے۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور قرض دہندگان کو اکثر پرانے اور سست نظاموں کے ساتھ ساتھ نازک اور طویل دستی تجزیہ کے عمل پر انحصار کرنا چاہیے، جس سے متعدد خطرات پیدا ہوتے ہیں۔ اور دھوکے بازوں کو معلوم ہے۔
بہت سے مالیاتی اداروں کو جس مسئلہ کا سامنا ہے وہ یہ ہے کہ وہ دہائیوں پرانی ٹیکنالوجی کے ساتھ جدید فراڈ سے لڑنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ ان ٹولز کو اہم دستی ان پٹ کی ضرورت ہوتی ہے، شفافیت کی کمی ہوتی ہے، اور جائزہ لینے کے لیے گھنٹوں، اگر دن نہیں، تو لگتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، مالیاتی مصنوعات اور محکموں میں کیس مینجمنٹ، یہاں تک کہ اگر آپ کسٹمر سروس کی نگرانی کو خارج کر دیتے ہیں، اہم ٹیم بینڈوڈتھ لیتا ہے۔ لیکن نتائج بڑی حد تک غیر موثر ہیں۔
حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے، بینکوں کو ایک پلیٹ فارم کی ضرورت ہوتی ہے جو کئی عوامل کو مدنظر رکھے:
- اومنی چینل سپورٹ
- قریب ترین ڈیٹا کی مطابقت پذیری
- خودکار ورک فلو
- اکاؤنٹ کھولنا، ٹرانزیکشن، اور KYC/AML سپورٹ
- کوئی کوڈ نہیں، استعمال میں آسان
- موجودہ اینٹی فراڈ کے عمل میں آسانی سے ضم ہو گیا۔
- مسلسل اصلاح اور فراڈ کے نئے نمونوں سے موافقت کے لیے مشین لرننگ
- ترک کرنے کی شرحوں سے بچنے کے لیے ایک تیز، کسٹمر پر مبنی ورک فلو
کچھ عرصہ پہلے تک، حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانا مشکل تھا اور ایک بڑے، انٹرپرائز لیول بینک کے علاوہ کسی بھی چیز کے لیے کافی حد تک ناقابل برداشت تھا۔ لیکن ڈیٹا پارٹنرشپ کے ذریعے، یہ ٹیکنالوجی چھوٹے مالیاتی اداروں کے لیے قابل رسائی بن گئی ہے، ایسے ٹولز کے ذریعے جو اس ڈیٹا کو اکٹھا کرتے ہیں اور انہیں کاروباری فیصلوں میں تبدیل کرتے ہیں۔
دھوکہ دہی کے خطرے کے تجزیہ کو کیسے تیز کیا جائے۔
جب بات دھوکہ دہی کی روک تھام کی ہو تو رفتار ہی سب کچھ ہے۔ مسئلہ کے ہاتھ سے نکل جانے سے پہلے اسے حل کرنے کے لیے کافی وقت ہونے سے پیسہ، وقت اور طویل مدتی برانڈ کی ساکھ کی بچت ہوتی ہے۔ درست تجزیہ جھوٹے مثبت ہونے کے امکان کو بھی روک سکتا ہے، اور صارفین کے شاندار تجربے کو یقینی بناتا ہے۔
لیکن اس مقام تک پہنچنے کے لیے، اپنے فراڈ کے خطرے کے تجزیہ کے عمل کو مؤثر طریقے سے تیز کرنے کے لیے ان تین مراحل پر عمل کرنا ضروری ہے۔
اپنی رکاوٹیں دریافت کریں۔
انسداد دھوکہ دہی کے عمل میں رکاوٹیں عام ہیں، اور خطرے کے تجزیے کے طور پر وقت طلب عمل میں، یہ وقفے تیزی سے بڑھ جاتے ہیں۔ غیر موثر ٹکنالوجی سے لے کر آئی ٹی پر حد سے زیادہ انحصار کرنے تک، سائلڈ ڈیٹا کے ساتھ کام کرنے کی بہت سی وجوہات ہیں۔
نقشہ سازی کے بعد پورے آپ کی تنظیم کے لیے دھوکہ دہی کا عمل، یہ اس بات کو اجاگر کرنے کا وقت ہے کہ لوگ سب سے زیادہ کہاں پھنستے ہیں۔ اس کے بعد آپ اس بات کی نشاندہی کر سکتے ہیں کہ اس عمل میں کیا تیزی آئے گی۔ بہت سے معاملات میں، جیسے کیس مینجمنٹ، آٹومیشن کام کے بوجھ کو نمایاں طور پر کم کر سکتی ہے۔ دوسرے علاقوں میں، اس بات کو یقینی بنانا کہ ڈیٹا کو حقیقی وقت میں مطابقت پذیر بنایا گیا ہے، مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کرنے میں تاخیر کو روک سکتا ہے۔
ٹیکنالوجی کو سمجھیں۔
اگلا، آپ یہ واضح کرنا چاہیں گے کہ آپ جس قدم کو تیز کرنا چاہتے ہیں اس کے لیے کون سی ٹیکنالوجی معنی رکھتی ہے۔ تمام پلیٹ فارمز برابر نہیں ہیں، اور آپ کو اپنی CTO اور IT ٹیم سے بصیرت کی ضرورت ہوگی۔
مثال کے طور پر، آٹومیشن میں کئی تغیرات ہیں۔ کیا یہ ایک سادہ لیکن موثر غیر ذہین تغیر ہے جسے روبوٹک پروسیس آٹومیشن (RPA) کہا جاتا ہے؟ یا کیا مجوزہ حل میں آرٹیفیشل انٹیلی جنس (AI)، خاص طور پر مشین لرننگ (ML) شامل ہے، اصلاح اور پیمانے کے لیے؟ دونوں اختیارات انتہائی دستی طریقے سے بہتر ہو سکتے ہیں، لیکن جو تنظیمیں AI اور ML کا فائدہ اٹھاتی ہیں وہ اسی نظام کے ساتھ بڑھنے کے ساتھ ساتھ پیمانہ بنا سکتی ہیں۔
یہ اس بات پر بھی لاگو ہوتا ہے کہ تھرڈ پارٹی سافٹ ویئر یا ڈیٹا پارٹنر اپنے سیکیورٹی پروٹوکول کو کیسے ہینڈل کرتا ہے۔ یہ کس طرح تعمیل کو برقرار رکھتا ہے، اور اگر حساس معلومات سافٹ ویئر سے گزرتی ہیں تو وہ کتنی محفوظ ہے؟
عمل کو سادہ رکھیں
آخر میں، ایک بار جب آپ بہتری کے لیے جگہوں کی نشاندہی کرتے ہیں، تو آپ اس عمل کو ملازمین کے لیے ہر ممکن حد تک آسان رکھنا چاہیں گے۔ دھوکہ دہی کے انتظام کو بے درد رکھنے کے بہت سے طریقے ہیں، بغیر کوڈ کے حل استعمال کرنے سے لے کر اپنے حل کو میراثی سافٹ ویئر کے ساتھ مربوط کرنے تک۔
آپ اپنی نئی ٹکنالوجی کو کس طرح استعمال کرتے ہیں اس کا زیادہ تر انحصار آپ کے موجودہ سسٹم اور نئے حل اور ان کے باہمی تعامل پر ہوگا۔ مثالی طور پر، آپ کی نئی ٹیکنالوجی آپ کے ملازمین کے لیے تربیتی سیشن بھی پیش کرے گی تاکہ منتقلی کو ہر ممکن حد تک ہموار بنایا جا سکے۔
لیکن، سافٹ ویئر کو ایک طرف رکھتے ہوئے، آپ اپنے خطرے کے تجزیہ کے عمل کو جتنا آسان اور کم پیچیدہ رکھ سکتے ہیں – جب کہ ذہانت کے ساتھ نئی حکمت عملیوں اور بصیرتوں کا اطلاق کرتے ہوئے، ساتھ ساتھ تعاون اور علم کے اشتراک میں سہولت فراہم کرتے ہوئے – تاثیر پر سمجھوتہ کیے بغیر طویل مدت میں برقرار رکھنا اتنا ہی آسان ہوگا۔ اور آپ کے فراڈ کی شناخت کے عمل کی مضبوطی۔
ریئل ٹائم فراڈ کا پتہ لگانا آسان ہو گیا۔
دہائیاں پہلے، حقیقی وقت کا ڈیٹا اور فراڈ کا پتہ لگانے کا ایک جامع نظام بڑی حد تک چھوٹے اور درمیانے درجے کے FIs کی پہنچ سے باہر تھا۔ لیکن ڈیٹا اور بہتر ٹیکنالوجی کی جمہوریت کے ساتھ، حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کے خطرے کا تجزیہ اور حل اب دستیاب ہیں۔ اب آپ کو یہ اندرون خانہ بنانے یا سخت پلگ ان استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کے منتخب کردہ فراڈ مینجمنٹ سسٹم کے ساتھ شراکت داری FIs کو نہ صرف ضروری ٹیکنالوجی سے فائدہ اٹھانے کا موقع فراہم کرتی ہے بلکہ انٹرپرائز سطح کے بینکوں کے ساتھ مقابلہ کرنے کا بھی موقع فراہم کرتی ہے — بغیر میراثی حل کے لیے درکار وسیع سرمائے کے۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- $UP
- 2021
- a
- قابلیت
- رفتار کو تیز تر
- تیز رفتار
- تیز
- قابل رسائی
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- درست
- کے پار
- سرگرمی
- موافقت
- کے بعد
- AI
- تمام
- پہلے ہی
- کے درمیان
- تجزیہ
- اور
- اینٹی فراڈ۔
- درخواست دینا
- ایپس
- کیا
- علاقوں
- مصنوعی
- مصنوعی ذہانت
- مصنوعی انٹیلی جنس (AI)
- AS
- At
- کوشش کرنا
- کوششیں
- اجازت
- میشن
- دستیاب
- بینڈوڈتھ
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- BE
- بن
- اس سے پہلے
- کیا جا رہا ہے
- فائدہ
- BEST
- کے درمیان
- بورڈ
- بنقی
- برانڈ
- تعمیر
- کاروبار
- کاروبار
- کر سکتے ہیں
- دارالحکومت
- کارڈ
- کیس
- مقدمات
- موقع
- منتخب کیا
- کوڈ
- تعاون
- کامن
- مقابلہ
- پیچیدہ
- تعمیل
- وسیع
- سمجھوتہ
- تصدیق
- صارفین
- صارفین
- مسلسل
- مقابلہ
- کورس
- تخلیق
- اسناد
- کریڈٹ
- کریڈٹ یونینز
- جرم
- CTO
- موجودہ
- گاہک
- گاہک کا تجربہ
- کسٹمر سروس
- گاہکوں
- cybercriminals
- اعداد و شمار
- دن
- فیصلے
- محکموں
- تفصیلات
- کھوج
- مشکل
- ڈالر
- نہیں
- ہر ایک
- اس سے قبل
- آسان
- مؤثر طریقے
- تاثیر
- ہنر
- ملازمین
- بہتر
- کافی
- کو یقینی بنانے ہے
- انٹرپرائز کی سطح
- ضروری
- بھی
- سب کچھ
- مثال کے طور پر
- توسیع
- تجربہ
- وسیع
- بیرونی
- آنکھ
- سہولت
- سامنا کرنا پڑا
- عوامل
- جعلی
- فاسٹ
- تیز تر
- وفاقی
- فیڈرل ریزرو
- fednow
- لڑنا
- مالی
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی مصنوعات
- مالی جرم
- فائن ایکسٹرا
- FIS
- پر عمل کریں
- کے لئے
- دھوکہ دہی
- فراڈ کا پتہ لگانے
- فراڈ کی روک تھام
- دھوکہ دہی
- دھوکہ دہی
- فرکوےنسی
- سے
- فنڈ
- مزید
- حاصل
- حاصل کرنے
- سامان
- بڑھائیں
- ہاتھ
- ہینڈل
- ہے
- ہونے
- نمایاں کریں
- کی ڈگری حاصل کی
- HOURS
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- سینکڑوں
- شناخت
- شناخت
- کی نشاندہی
- اہم
- کو بہتر بنانے کے
- بہتری
- in
- دیگر میں
- شامل
- شامل کرنا
- اضافہ
- اضافہ
- افراد
- صنعت
- ناکافی
- معلومات
- ان پٹ
- بصیرت
- بصیرت
- فوری
- اداروں
- ضم
- انضمام کرنا
- انٹیلی جنس
- بات چیت
- دلچسپی
- اندرونی
- IT
- میں
- فوٹو
- رکھیں
- جان
- علم
- جانا جاتا ہے
- وائی سی / ییمیل
- نہیں
- بڑے
- بڑے پیمانے پر
- شروع
- سیکھنے
- کی وراست
- قرض دہندہ
- لیوریج
- امکان
- تھوڑا
- لانگ
- طویل مدتی
- اب
- نقصانات
- مشین
- مشین لرننگ
- بنا
- برقرار رکھنے کے
- بنا
- انتظام
- دستی
- بہت سے
- تعریفیں
- کا مطلب ہے کہ
- طریقہ
- طریقوں
- ML
- جدید
- قیمت
- نگرانی
- ماہ
- سب سے زیادہ
- منتقل
- ضرورت ہے
- نئی
- نیا حل
- متعدد
- of
- پیش کرتے ہیں
- on
- آن لائن
- آن لائن خریداری
- کھولنے
- سوراخ
- آپریشنز
- مواقع
- اصلاح کے
- آپشنز کے بھی
- تنظیم
- تنظیمیں
- دیگر
- دیگر
- خاص طور پر
- پارٹنر
- شراکت داری
- گزرتا ہے
- پیٹرن
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی کے طریقوں
- ادائیگی کے نظام
- ادائیگی
- لوگ
- مقامات
- منصوبہ بندی
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پلگ ان
- پوائنٹ
- ممکن
- ممکنہ
- طاقتور
- حال (-)
- کی روک تھام
- روک تھام
- مسئلہ
- عمل
- عمل آٹومیشن
- عمل
- حاصل
- مجوزہ
- تحفظ
- پروٹوکول
- فراہم
- خرید
- خریدا
- جلدی سے
- میں تیزی سے
- شرح
- قیمتیں
- تک پہنچنے
- اصلی
- اصل وقت
- اصل وقت کا ڈیٹا
- اصل وقت کی ادائیگی
- وجوہات
- وصول کرنا
- حال ہی میں
- حال ہی میں
- کو کم
- شہرت
- کی ضرورت
- ضرورت
- ریزرو
- نتیجہ
- نتائج کی نمائش
- کا جائزہ لینے کے
- کٹر
- رسک
- خطرات
- روبوٹک پروسیسنگ میشن
- مضبوطی
- آر پی اے
- اسی
- پیمانے
- سکیمرز
- ہموار
- محفوظ بنانے
- سیکورٹی
- دیکھ کر
- دیکھتا
- احساس
- حساس
- سروس
- سیشن
- کئی
- اشتراک
- خریداری
- اہم
- نمایاں طور پر
- سادہ
- سست
- چھوٹے
- سافٹ ویئر کی
- حل
- حل
- کچھ
- بہتر
- تیزی
- بڑھتی ہوئی وارداتوں
- سٹیلر
- مرحلہ
- مراحل
- حکمت عملیوں
- حکمت عملی
- اس طرح
- حمایت
- سروے
- مشکوک
- مترجم
- مصنوعی
- کے نظام
- سسٹمز
- لے لو
- لیتا ہے
- ٹیم
- ٹیک
- ٹیکنالوجی
- کہ
- ۔
- ان
- ان
- یہ
- تیسری پارٹی
- تین
- کے ذریعے
- وقت
- وقت لگتا
- اوقات
- کرنے کے لئے
- آج
- بھی
- اوزار
- ٹریننگ
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- منتقل
- منتقلی
- منتقلی
- شفافیت
- رجحان
- غیر یقینی
- یونینز
- استعمال کی شرائط
- رکن کا
- قیمت
- نقصان دہ
- طریقوں
- اچھا ہے
- کیا
- جبکہ
- گے
- ساتھ
- بغیر
- کام کے بہاؤ
- کام کر
- گا
- سال
- تم
- اور
- زیفیرنیٹ