رسک مینجمنٹ کو خود کار طریقے سے کیسے بڑھائیں اور تیزی سے بڑھیں (اسٹین کوون)

فراڈ کے نئے کیسز اور گھوٹالے پہلے سے کہیں زیادہ تیزی سے بڑھ رہے ہیں۔ ختم
70% فنانس پروفیشنلز رپورٹ کیا کہ ان کے ادارے کو 2021 میں ادائیگیوں کے حملوں کا سامنا کرنا پڑا۔ اکیلے صارفین کھو گئے۔ ارب 5.8 ڈالر گھوٹالوں کو. 

نتیجے کے طور پر، مالیاتی اداروں (FIs) نے خود کو نئے انسداد فراڈ قانون سازی اور سخت کنٹرولز کا سامنا کرنا پڑا ہے۔ 

The problem is that manual and data-entry-based processes aren’t enough to effectively keep fraudsters at bay or to identify a potential risk in a timely manner. And it’s not just a problem for the risk management team—the lengthy, complex onboarding process
has affected customer acquisition, too.

FIs جو خطرے کے انتظام کو خودکار کرنے کا انتخاب کرتی ہیں وہ ترقی کو فروغ دینے کے لیے وقت کی بچت اور وسائل کا فائدہ اٹھانے کے قابل ہوں گی۔ اور ایسا کرنے کے لیے، یہ سمجھنے میں مدد ملتی ہے کہ کس طرح رسک مینجمنٹ صرف دھوکہ دہی کا پتہ لگانے سے زیادہ متاثر کرتا ہے بلکہ صارفین کی اطمینان بھی۔ 

رسک مینجمنٹ اور کسٹمر کے حصول کو جوڑنا 

Risk management, in particular, KYC/AML compliant verifications, are intrinsically linked to customer experience and acquisition. As regulations and expectations continue to expand, financial institutions have to balance risk mitigation with a lengthy application
and onboarding processes and new customer abandonment.

 صرف 2021 میں ،
صارفین کے 68٪ آن بورڈنگ کے دوران ایک مالی درخواست ترک کردی۔ دی گئی وجوہات مختلف تھیں:

• درخواست کا عمل بہت پیچیدہ تھا۔

• اس عمل کے دوران ان کے پاس صحیح شناختی دستاویزات نہیں تھے۔

• درخواست دینے میں کافی وقت لگا

• درخواست میں بہت زیادہ معلومات درکار تھیں۔

• انہوں نے اس عمل کے دوران اپنا ذہن بدل لیا۔

While some aspects are outside of an FI’s control, such as the customer changing their mind or not having the right documents, a streamlined process can reduce abandonment. Reducing application time, simplifying the process, or requiring less information
can make it easier to improve customer acquisition.

لیکن دستی رسک مینجمنٹ کے عمل کو پورا کرنا تقریباً ناممکن ہے۔  

دستی کیس مینجمنٹ کیوں کافی نہیں ہے؟ 

دھوکہ دہی کے معاملات کا دستی طور پر جائزہ لینا، حتیٰ کہ ڈیجیٹل ڈیٹا انٹری کے ذریعے بھی، پیمانے اور تعمیل کی ضروریات کو پورا نہیں کیا جا سکتا۔ فنانس پروفیشنلز کے ایک مطالعے سے معلوم ہوا ہے کہ دستی عمل اس کی وجہ بنتے ہیں۔

تعمیل کی خلاف ورزیاں، کھوئے ہوئے دستاویزات، اور پیداواری صلاحیت میں کمی.  

ایک تحقیق سے پتا چلا ہے کہ صرف ڈیٹا انٹری کے ساتھ ہی انسانی غلطی کا امکان ہو سکتا ہے۔

40٪. دیگر رپورٹس نے اس شرح کو بہت کم رکھا ہے، 1% اور 4% کے درمیان۔ لیکن یہ بظاہر نہ ہونے کے برابر تعداد بھی کر سکتی ہے۔

اہم مسائل میں سنوبال if your process requires ten, twenty, or even thirty data points to complete. In other words, the more data you need and the more often you need to review that information, the more likely it is that your final copy will
contain a human error. 

دستی عمل کے ساتھ دوسرا مسئلہ یہ ہے کہ یہ بہت تکلیف دہ ہے۔ دستی خطرے کی تشخیص کو مکمل کرنے کے لیے درکار مشقت میں دن یا ہفتے لگ سکتے ہیں، جبکہ جدید نظام کے ساتھ، اس میں صرف گھنٹے لگ سکتے ہیں اور یہ خودکار ہو سکتا ہے۔

Today, FIs can leverage intelligent automation that optimizes performance as it accumulates data. At the same time, automated processes are largely standardized, compliant, secure, and fast. The right solution can simultaneously reduce costs and save time,
allowing your team to focus on challenging accounts and other higher-level tasks. 

اپنے رسک مینجمنٹ کے عمل کو خودکار کیسے بنائیں

For any transformation project, you’ll need to set a firm foundation. It’s just as important to choose the right tool as it is to help your team use it. Selecting a comprehensive or cheap but overly-complex software solution can result in staff refusing
to use it, or using it incorrectly. 

آپ کے نئے آٹومیشن ٹول کے کامیاب ہونے کے امکانات کو بہتر بنانے کے لیے، ان چھ مراحل پر عمل کریں:

1. اپنے عمل کا نقشہ بنائیں

Before even looking at solutions, it’s essential to map out your entire risk management process. Through a birds-eye view of your current policies and procedures, it’s possible to pinpoint bottlenecks, compliance gaps, and opportunities for automation and
ڈیجیٹلائزیشن 

موجودہ عمل کی فہرست کے علاوہ، اہم مقاصد اور حکمت عملیوں کو نمایاں کرنا بھی ضروری ہے جنہیں آپ شامل کرنا چاہتے ہیں۔ اس سے آپ کو بہتر طریقے سے یہ تعین کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ طویل مدتی ترقی کے لیے کون سا حل بہترین ہے، نہ کہ صرف فوری حل۔  

2. اپنے مقاصد کا فیصلہ کریں۔

اس کے بعد، آپ اپنے طویل مدتی اور قلیل مدتی مقاصد کو "ضروری ہے" اور "اچھا ہونا" کی فہرستوں میں ترتیب دینا چاہیں گے۔ آپ KPIs کی فہرست اور اپنی موجودہ بیس لائن کا تعین بھی کرنا چاہیں گے۔ 

3. فراڈ لیڈر شپ ٹیم سے بائ ان حاصل کریں۔

Once you know your objectives, you will need to speak to key stakeholders about your automation strategy. The first step is to convince your leadership team, and in particular the CFO, to justify the potential costs. But even with the green light, you’ll
want the risk and fraud management teams to be open to creating new processes.

آپ کے تجزیہ کار آٹومیشن سافٹ ویئر کے ساتھ دن رات کام کرتے رہیں گے۔ جتنا زیادہ وہ اس عمل کا حصہ محسوس کریں گے، اتنا ہی زیادہ امکان ہے کہ وہ نئے سافٹ وئیر اور ضروری مہارتوں کو تیزی سے اپنا لیں گے، اس لیے ان کا ان پٹ اور تعمیری فیڈ بیک حاصل کرنا یقینی بنائیں۔ 

4. ایک حل منتخب کریں۔

Next, it’s time to choose an automation solution. You may already have a few on your list to review based on competitor technology or a recent conference showcase. When selecting your automation tool, it will ideally be an innovative solution that your organization
will use for years to come, adapting to your needs when necessary. In addition, users will include new hires, who may not have any hard technical skills, as well as veteran employees who don’t have the bandwidth for excessive reskilling. 

نتیجے کے طور پر، اس کی موجودہ خصوصیات سے زیادہ پر غور کرنا ضروری ہے۔ پوچھنے کے لیے کچھ سوالات یہ ہیں:

• کیا یہ حل کوئی کوڈ نہیں ہے، یا کیا میری ٹیم کو پروگرامنگ زبان سیکھنے کی ضرورت ہوگی؟

• کیا ڈیٹا اور تصدیق حقیقی وقت میں ہوتی ہے؟

• کیا حل میں مسلسل نگرانی اور باقاعدہ انتباہات شامل ہیں؟

• یہ دستی عمل کو کتنا کم کرے گا (یہ اثر کے ساتھ 90٪ تک ہے)

• کیا یہ صرف روایتی لین دین کے طریقوں کی حمایت کرتا ہے، یا اس میں Zelle اور P2P جیسی نئی اقسام شامل ہیں؟ 

• کیا اس میں صرف کسٹمر کا ڈیٹا شامل ہے، یا کیا وینڈرز کو بھی مربوط کیا جا سکتا ہے؟

• کیا یہ صنعت کے لیے مخصوص حل ہے یا عام ٹول؟ 

• کیا بہتر تجزیات ہیں تاکہ ٹیم مزید باخبر فیصلے کر سکے؟ 

• ڈیٹا کیسے محفوظ ہے؟ کیا کوئی ایسی کمزوریاں ہیں جو سائبرسیکیوریٹی کو خطرہ لاحق ہوں گی؟

ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ کوڈ ہیوی رسک مینجمنٹ سوفٹ ویئر کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو انجینئرنگ ٹیم سے بھی خریدنا ہوگا۔ 

5. نافذ کریں اور تربیت دیں۔

عام طور پر، پروگرام کو استعمال کرنا جتنا آسان ہوگا، اتنا ہی زیادہ امکان ہے کہ آپ کی ٹیم اسے اپنائے گی۔ اس نے کہا، جب بھی کوئی نیا عمل متعارف کرایا جاتا ہے تو ہمیشہ سیکھنے کا منحنی خطوط ہوتا ہے، اور 4-8 ہفتوں کی تربیتی مدت کے لیے منصوبہ بندی کرنا ضروری ہے۔ 

ایک نیا پلیٹ فارم سیکھنے میں صرف ہونے والے وقت کو کم کرنے کے لیے، بہتر ہے کہ کوئی ایسا حل منتخب کیا جائے جس کے لیے کچھ نئی مہارتیں درکار ہوں۔ مثال کے طور پر، کوڈنگ کے علم کی ضرورت کے بجائے ڈریگ اینڈ ڈراپ اسٹائل والے حل کو منتخب کرنے سے گود لینے کی شرح میں نمایاں بہتری آسکتی ہے۔ 

6. اصلاح کرنا جاری رکھیں 

Finally, implementing your new fraud management and risk mitigation solution isn’t the end of your story. You’ll want to keep improving on the process, not just to save time and money, but to create a truly seamless experience for your staff and customers.
The good news is that if you’ve chosen a solution that uses machine learning (ML), the software will do a lot of optimization work for you.