شروع سے شروع کیے بغیر منی ٹرانسفر ایپ کیسے بنائیں؟

جس طرح سے ہمارا معاشرہ آگے بڑھ رہا ہے، اب وقت آگیا ہے کہ پیسے کی منتقلی کی نئی ایپس کو سنبھال لیا جائے۔ ادائیگی کے پرانے اسکول کے طریقے پرانے ہیں اور مطلوبہ بہت کچھ چھوڑ دیتے ہیں۔ یہ کہا گیا ہے کہ موبائل بینکنگ کے صارفین کی تین قسمیں ہوں گی: وہ جو ڈیجیٹل ادائیگی کی کسی بھی شکل کا استعمال نہیں کرتے، وہ جو صرف نقد یا ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈ سے اپنے فون کی ایپ استعمال کیے بغیر ادائیگی کرتے ہیں، اور تیسرے، کلائنٹ۔ جو ڈیجیٹل ادائیگی کی کسی نہ کسی شکل کا استعمال کرتے ہیں۔ پیسے کی منتقلی کی ایپس کا مستقبل روشن نظر آتا ہے، معاشرہ کیش فری سمت میں آگے بڑھ رہا ہے۔

منی ٹرانسفر ایپ کیوں بنانا ایک قابل عمل خیال ہے۔

بڑی مانگ

$1.89 ٹریلین - یہ 2 کے مطابق عالمی P2021P ادائیگی کی مارکیٹ کی قیمت ہے سابقہ ​​تحقیقی رپورٹ. اس کے 9.87 تک تقریباً 2030 ٹریلین ڈالر تک پہنچنے کی توقع ہے، جس سے رقم کی منتقلی کی ایپس مارکیٹ میں فائدہ اٹھانے کے لیے ایک منافع بخش مقام بن جائے گی۔

2.5 بلین سے زیادہ فعال صارفین کے ساتھ، موبائل ادائیگی پہلے سے کہیں زیادہ مقبول ہو رہی ہے۔ فوری پیئر ٹو پیئر رقم کی منتقلی تقریباً فوری طور پر رقم بھیجنے اور وصول کرنے کا ایک آسان اور سماجی طریقہ پیش کرتی ہے۔ اگرچہ 2022 میں یوکرین میں روسی جارحیت کی وجہ سے پیدا ہونے والے بحران کی وجہ سے رقم کی منتقلی کا حجم کم ہوا ہے، لیکن فوری ڈیجیٹل ادائیگیوں کی اعلی مانگ جو وبائی امراض کے دوران بڑھ گئی تھی وہ کسی بھی وقت جلد ختم ہونے والی نہیں ہے۔

مالی شمولیت

مانگ ہی واحد وجہ نہیں ہے کہ رقم کی منتقلی کی ایپ بنانا واقعی امید افزا نظر آتا ہے۔ درحقیقت، بینک نہ رکھنے والوں کے لیے مالی خدمات تک رسائی حاصل کرنے کا یہ واحد طریقہ ہو سکتا ہے جو کہ بعض ممالک اور خطوں میں دستیاب نہیں ہیں۔ Statista کے مطابق، 5 ممالک ان لوگوں کی فہرست میں سرفہرست ہیں جن کی آبادی کا سب سے بڑا فیصد بینک نہیں ہے: مراکش، ویتنام، مصر، فلپائن، اور میکسیکو۔

ماخذ: Statista.com

ان ممالک کی فہرست جہاں مالی شمولیت ناکافی ہے، بہت طویل ہے، جس میں 1,7 تک مجموعی طور پر تقریباً 2017 بلین افراد، ورلڈ بینک. لہٰذا، یہ سمجھنا محفوظ ہوگا کہ پیئر ٹو پیئر پیمنٹ ایپلیکیشنز کی مانگ ہو سکتی ہے، بشرطیکہ آبادی کو اسمارٹ فونز اور انٹرنیٹ تک رسائی حاصل ہو۔ 

منی ٹرانسفر ایپ کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتی ہے؟

رقم کی منتقلی یا p2p ادائیگی ایپ ایک قسم کی ایپ ہے جو صارفین کو بینک یا کریڈٹ کارڈ استعمال کیے بغیر دوسرے لوگوں کو ادائیگی کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ یہ صارفین کو کیش لیس ادائیگی کے طریقوں اور ایکسچینج کرنسی کے ذریعے بینکنگ لین دین کرنے کے قابل بناتا ہے۔ 

ادائیگی کی ایپس کیسے کام کرتی ہیں؟

اگرچہ اختتامی صارفین کے لیے کافی سیدھی ہے، لیکن رقم کی منتقلی کی ایپس "ہڈ کے نیچے" پیچیدہ ہیں۔

زیادہ تر P2P ادائیگی ایپس میں ڈیجیٹل والیٹ ہوتا ہے تاکہ صارفین اپنے فنڈز جمع کر سکیں جو بعد میں ادائیگیوں اور منتقلی کے لیے استعمال کیے جائیں گے۔ 

اگر دونوں فریق ایک ہی ادائیگی کی ایپ استعمال کرتے ہیں، تو وہ اپنے ای میل یا موبائل نمبر کے ذریعے صرف وصول کنندہ کی شناخت کر کے ایک دوسرے کو رقم منتقل کر سکتے ہیں۔ منتقل کی گئی رقم بھیجنے والے کے بٹوے سے کاٹ کر وصول کنندہ کے بٹوے میں جمع کر دی جاتی ہے۔

اگر منتقلی میں بینک اکاؤنٹس یا کریڈٹ کارڈز شامل ہوں تو، اس عمل میں پیمنٹ پروسیسر، کریڈٹ کارڈ جاری کنندگان، یا بینکوں کو خفیہ معلومات بھیجنا شامل ہوگا تاکہ اس بات کی تصدیق کی جاسکے کہ بھیجنے والے کے اکاؤنٹ میں ضروری رقم دستیاب ہے اور پھر اس رقم کو وصول کنندہ کے بیلنس میں شامل کریں۔

اب، ایک بار جب یہ واضح ہو جائے کہ منی ٹرانسفر ایپس کیوں بنائی جائیں اور وہ کیسے کام کرتی ہیں، آئیے دیکھتے ہیں کہ اسے کیسے درست کیا جائے۔ 

رقم کی منتقلی کی ایپ کی لازمی خصوصیات کیا ہیں؟

منی ٹرانسفر ایپس مختلف خصوصیات فراہم کرتی ہیں جو کاروبار اور صارفین کے لیے مددگار ثابت ہو سکتی ہیں۔ 

یہ ایپس لوگوں کو دوستوں، خاندان، یا دوسرے رابطوں کو جلدی اور آسانی سے رقم بھیجنے کی اجازت دیتی ہیں۔ 

وہ بلوں کی ادائیگی، ائیر ٹائم خریدنے، یا درون ایپ خریداریاں کرنے کی صلاحیت بھی پیش کرتے ہیں - صارفین کو اپنی روزمرہ کی زندگی میں نقد استعمال کرنے یا ذاتی طور پر اپنے بلوں کی ادائیگی میں گھنٹوں گزارنے کی ضرورت کو بچانے کے لیے ہر چیز۔ ضروری چیزیں ذیل میں درج ہیں۔

Ewallets

جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، ایک ewallet صارفین کے لیے ادائیگی ایپ میں اپنے فنڈز اور بینک ڈیٹا کو ذخیرہ کرنے کے علاوہ لین دین کرنے کا ذریعہ ہے۔ 

بل کی ادائیگی۔

کسٹمر سینٹرک منی ٹرانسفر ایپلی کیشن کی ایک اور خصوصیت فون ٹاپ اپس، یوٹیلیٹی بل کی ادائیگی وغیرہ کو چند ٹیپس میں آن لائن ہینڈل کرنے کی صلاحیت ہے۔ اس خصوصیت میں انوائس اسکیننگ شامل کرنے سے آپ کی ایپلیکیشن صارفین کے لیے مزید پرکشش ہو جائے گی اور آپ کو مسابقتی فائدہ حاصل کرنے میں مدد ملے گی۔ 

اخراجات سے باخبر رہنا

یہ خصوصیت صارفین کو اپنے مالیات کو زیادہ مؤثر طریقے سے منظم کرنے میں مدد کر کے قدر میں اضافہ کرتی ہے۔ بنیادی طور پر، اس کا مطلب ہے تمام لین دین کا تصور کرنا اور حجم، حیثیت، مقام وغیرہ کے لحاظ سے ان کا گروپ بنانا۔ اس طرح، آپ کے صارفین کو بہتر UX اور اپنے اخراجات کو بہتر بنانے کا موقع ملتا ہے۔  

بین الاقوامی ترسیلات زر

اپنے صارفین کے لیے حدود کو ہٹا دیں اور انہیں بغیر کسی تاخیر اور بھاری فیس کے، بیرون ملک رقم منتقل کرنے دیں یا منٹوں میں بین الاقوامی رقم کی منتقلی حاصل کریں۔  

کرنسی کا تبادلہ

یہ خصوصیت آپ کے ممکنہ صارفین کو مختلف کرنسیوں کو بھیجنے اور وصول کرنے کی اجازت دے گی، نیز ان کے کھاتوں کے درمیان کرنسی کا تبادلہ کر سکے گی۔ 

آن لائن شناختی چیک 

آن لائن آئی ڈی چیک منی ٹرانسفر ایپس پر ایک عام خصوصیت ہیں کیونکہ یہ بھیجنے والے اور وصول کنندہ دونوں کی حفاظت کرتے ہیں۔ بھیجنے والا اس بات کا یقین کر سکتا ہے کہ ان کی معلومات کو محفوظ طریقے سے بھیجا جا رہا ہے، اور وصول کنندہ دھوکہ دہی یا دھوکہ دہی کے لین دین سے بچ سکتا ہے۔ آن لائن آئی ڈی چیک کے ساتھ منی ٹرانسفر ایپس دونوں فریقوں کے لیے سہولت بھی پیش کرتی ہیں – ذاتی طور پر ملنے یا فون نمبرز کا تبادلہ کرنے کی ضرورت نہیں۔

کثیر لسانی انٹرفیس

اسٹارٹ اپس کے لیے، ایک ہی زبان کا انٹرفیس کافی ہو سکتا ہے، لیکن بعد کے مراحل میں، پروڈکٹ کی ترقی کو تیز کرنے اور دنیا بھر میں پھیلنے کے لیے متعدد زبانوں کو شامل کرنے پر غور کرنے کے قابل ہے۔

کسٹمر سپورٹ

ایک مہذب کسٹمر سپورٹ سسٹم میں عام طور پر لائیو چیٹ، ای میل، یا فون کال سپورٹ کی خصوصیات شامل ہوتی ہیں۔ تاہم، آن لائن چیٹس اکثر اکثر انتخاب ہوتے ہیں جو صارفین کو ایپ چیٹ میں سوال پوچھ کر تیز ترین سپورٹ حاصل کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

منی ٹرانسفر ایپ کیسے بنائی جائے؟ ضروری اقدامات

ایک بار جب آپ فیصلہ کر لیتے ہیں کہ منی ٹرانسفر ایپ آپ کے لیے جانے کا راستہ ہے اور اس کی مارکیٹ اور قسم کی وضاحت کریں (یعنی ایک اسٹینڈ اسٹون P2P ادائیگی ایپ، جیسے PayPal یا Zelle، ایک بینک مرکوز ایپ، جو بینک کے صارفین کو مخصوص بینک خدمات تک رسائی کی اجازت دیتی ہے 24/ 7)، اب وقت آگیا ہے کہ ایپ کو تیار کرنے کے لیے آگے بڑھیں۔ 

پروڈکٹ کا تصور اور اہم خصوصیات تیار کریں۔

اوپر، ہم نے ادائیگی کی ایپ کی لازمی خصوصیات کے بارے میں بات کی، لیکن یہ بہت عام ہیں۔ آپ کے پروڈکٹ کا اپنا فیچر سیٹ ہوگا، جو اس کی مارکیٹ کی ضروریات، اہداف، دستیاب بجٹ اور ٹیم کے وسائل وغیرہ سے پیدا ہوتا ہے۔

لہذا، اپنی ایپ کے لیے ایک قسم کی PRD (پروڈکٹ کی ضروریات کی دستاویز) بنانا، ضروری اور اچھی خصوصیات کی وضاحت کرنا آپ کے مزید ترقی کے مراحل کو بہت آسان اور زیادہ منظم بنا دے گا۔ 

2. UI/UX تصور تخلیق کریں۔

اس مرحلے پر، آپ کے ڈیزائنرز ایپ کے انٹرفیس کے تصور پر کام کرنا شروع کر سکتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ یہ بدیہی اور صارف دوست ہے، نیز متعدد آلات جیسے اسمارٹ فونز، ٹیبلیٹ اور ڈیسک ٹاپس کے ساتھ مطابقت کو یقینی بناتا ہے۔ 

3. ایک ترقیاتی نقطہ نظر کا انتخاب کریں۔

ایک بار جب آپ اپنے پیر ٹو پیئر ٹرانسفر ایپ کی کلیدی فعالیت کو سمجھ لیں تو اس کے نفاذ اور ترقی کے بارے میں سوچنے کا وقت ہے۔ ہم یہاں طریقہ کار یا ٹیک اسٹیک پر بات نہیں کرنے جا رہے ہیں، بلکہ آپ کو ترسیلات زر کی ایپ کی ترقی کے لیے کلیدی اختیارات کا اندازہ دیں گے۔ 

اندرون ملک ترقی

اگر آپ کے پاس ڈیولپرز کی ایک مضبوط ٹیم ہے جس میں فنٹیک کا اچھا تجربہ ہے، تو وہ آپ کے پروڈکٹ کے تصور کو شروع سے نافذ کر سکتے ہیں۔ فنٹیک پروجیکٹ کے لیے 20+ پیشہ ور افراد کی ٹیم کو مرتب کرنے کی پیچیدگی کو مدنظر رکھتے ہوئے، یہ سمجھنا محفوظ رہے گا کہ یہ آپشن انٹرپرائز سطح کی کمپنیوں کے لیے سب سے زیادہ قابل عمل ہے اور چھوٹے کاروباروں کے لیے اس تک پہنچنا مشکل ہے۔ 

سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ آؤٹ سورسنگ 

For businesses lacking enough talent to develop a money transfer system in-house, there’s an option to outsource development to companies specializing in fintech development. In this case, a discovery phase results in a clear vision of the product in terms of its technological implementation, which the development team proceeds to bring to life. It is far from being a cheap option, and usually no less time-consuming than in-house development.

کلاؤڈ بیسڈ SaaS فنٹیک حل کا استعمال

دکاندار پسند کرتے ہیں۔ SDK.finance فنانس پروڈکٹس کی تعمیر کے لیے کلاؤڈ بیسڈ API پر مبنی ٹرانزیکشنل کور فراہم کرکے بجٹ اور ترقیاتی وقت دونوں کے لحاظ سے ابتدائی مصنوعات کے تصور اور لائیو ایپلیکیشن کے درمیان فرق کو ختم کرنے کا مقصد۔ یہ بہت سارے فوائد کے ساتھ آتا ہے جو اسے بھیڑ سے باہر کھڑے ہونے میں مدد کرتا ہے اور اسے اوپر درج مزید روایتی حلوں کا ایک قابل عمل متبادل بناتا ہے۔

SDK.finance کلاؤڈ SaaS ادائیگی کا پلیٹ فارم کیا پیش کرتا ہے؟

• رہائی کی رفتار - SDK.finance پلیٹ فارم ڈویلپمنٹ شارٹ کٹ کے طور پر کام کرتا ہے، اس لیے صارفین کی ٹیموں کو زمین سے شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے بلکہ وہ سافٹ ویئر کو ادائیگی ایپ کے لیے بیک اینڈ پلیٹ فارم کے طور پر استعمال کر سکتی ہیں۔ اس سے نہ صرف سنجیدگی سے ترقی کے لیے وقت کی بچت ہوتی ہے، بلکہ ٹیم کو اپنی فعالیت کو موزوں بنانے، ضروری انضمام کو شامل کرنے اور API کے ذریعے اضافی خصوصیات کی تعمیر پر توجہ دینے دیتا ہے۔

• مناسب دام - سبسکرپشن پر مبنی ادائیگی کے ماڈل کو بنیادی ڈھانچے میں پہلے سے سرمایہ کاری کی ضرورت نہیں ہے اور یہ SMBs اور کاروباری اداروں کے علاوہ اپنے MVPs پر کام کرنے والی اسٹارٹ اپ کمپنیوں کے لیے راستہ کھولتا ہے۔

• کوئی عہد نہیں - SDK.finance کی طرف سے ایک ہائبرڈ کلاؤڈ SaaS fintech پلیٹ فارم کا مطلب ہے کہ گاہک کی ٹیم ایپ کی دیکھ بھال کو نہیں سنبھالتی ہے اور وہ کسی بھی وقت سبسکرپشن منسوخ کر سکتی ہے (یا سورس کوڈ خریدیں اور بنیاد پر جائیں)۔

SDK.finance منی ٹرانسفر ایپ اینڈ یوزر کی خصوصیات

ذیل میں، آپ SDK.finance پلیٹ فارم کے ذریعے ترسیلات زر کی ایپ کے لیے ضروری خصوصیات اور ان کی دستیابی سے مماثل ایک جدول تلاش کر سکتے ہیں۔

نمایاں کریں	SDK.finance فنٹیک پلیٹ فارم
دو عنصر کی اجازت (2FA)	جی ہاں
آن لائن شناختی چیک (KYC)	دستی منظوری کے لیے اور فریق ثالث KYC خدمات کے ساتھ انضمام کے لیے APIs دستیاب ہیں۔
ای بٹوے	ہاں، مختلف کرنسیوں میں ایک سے زیادہ بٹوے بنائے جا سکتے ہیں۔
بل کی ادائیگی۔	API کے ذریعے وینڈرز کے ساتھ انضمام کے ذریعے دستیاب ہے۔
اخراجات سے باخبر رہنا	جی ہاں، زمرے کے لحاظ سے خرچ، نقشے پر لین دین
لین دین کی اطلاعات	ای میل اور SMS اطلاعات APIs
P2P منتقلی	باکس سے باہر دستیاب ہے۔
بین الاقوامی ترسیلات زر	انضمام کے لیے APIs دستیاب ہیں۔
کرنسی کا تبادلہ	صارف کے اکاؤنٹس کے درمیان دستیاب ہے۔
کثیر لسانی انٹرفیس	انضمام کے لیے APIs دستیاب ہیں۔
معاونت	انضمام کے لیے APIs دستیاب ہیں۔
انضمام	پروڈکٹ 400+ APIs کے ساتھ انضمام کے لیے تیار ہے، لیکن کوئی آؤٹ آف دی باکس انضمام دستیاب نہیں ہے

رقم کی منتقلی کی ایپ تیار کرنے میں کتنا وقت لگتا ہے؟

پیسے کی منتقلی کی ایپ تیار کرنے میں لگنے والے وقت کو متاثر کرنے والے اہم عوامل یہ ہیں: آپ جو پلیٹ فارم استعمال کرتے ہیں، ڈویلپمنٹ ٹولز، آپ کو کتنی تخصیص کی ضرورت ہے، چاہے آپ کے پاس اندرون ملک ٹیم ہے وغیرہ۔ 

یہاں تک کہ اگر آپ SDK.finance جیسے وینڈر سے ادائیگی کے پلیٹ فارم کا انتخاب کرتے ہیں، جس سے شروع ہونے کے وقت میں کمی آئے گی، کوئی بھی طریقہ نہیں ہے کہ آپ کی مخصوص مصنوعات کی ضروریات اور پیشگی ضروریات کو جانے بغیر ترقی کے تخمینی وقت کا اندازہ لگایا جا سکے۔ 

رقم کی منتقلی کی ایپ تیار کرنے سے پہلے غور کرنے کے لیے اہم چیزیں

ترقی کی رکاوٹوں کے علاوہ، بہت سے دوسرے عوامل ہیں جن کا آپ کو فنٹیک انڈسٹری میں کام کرتے وقت (یا داخل ہونے) کا خیال رکھنا چاہیے۔ 

لازمی عمل درآمد

اگرچہ ترسیلات زر کی ایپ کوئی بینکنگ ادارہ نہیں ہے (جب تک کہ یہ موبائل بینکنگ ایپ نہ ہو)، یہ اب بھی لوگوں کے مالی معاملات سے متعلق کچھ ضوابط کے تابع ہے۔ مزید برآں، قواعد و ضوابط دائرہ اختیار کے درمیان مختلف ہوتے ہیں، لہذا ایک ایپ کو ہر اس مقام پر تمام فنٹیک معیارات سے مماثل ہونا چاہیے جہاں وہ کام کرنے جا رہی ہے۔

SDK.finance پلیٹ فارم تعمیل کے مسائل کو کیسے ہینڈل کرتا ہے؟

SDK.finance پلیٹ فارم کسی بھی ممکنہ ضوابط کی تعمیل کرتا ہے کیونکہ یہ گاہک کے سسٹم میں ایک پرت کے طور پر کام کرتا ہے اور اس کا استعمال متعلقہ لائسنس کے مطابق کیا جا سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، سسٹم کے اندر کوئی ڈیٹا ذخیرہ نہیں کیا جاتا ہے اور ڈیٹا بیس کسٹمر کے سرور پر ہوتا ہے، SDK.finance صرف بیک اینڈ ایپ فراہم کرتا ہے جو کلاؤڈ فراہم کرنے والوں میں سے ایک پر دستیاب ہے۔

سلامتی

منی ٹرانسفر ایپلی کیشنز نہ صرف رقوم کی منتقلی کرتی ہیں بلکہ انجام پانے والے لین دین کی بھی رپورٹ کرتی ہیں، اس لیے فائنٹیک کی جگہ میں کسی بھی درخواست کے لیے سیکیورٹی بنیادی اہمیت کی حامل ہوتی ہے۔ اپنے گاہک کے پیسے اور ڈیٹا کے تحفظ کو زیادہ سے زیادہ بنانے اور دھوکہ دہی سے بچنے کے لیے ڈیٹا پروٹیکشن کے مضبوط طریقے استعمال کرنا بہتر ہے۔ 

کچھ تجویز کردہ حفاظتی اقدامات میں شامل ہیں:

• دو عنصر کی تصدیق 
• شیڈول کے مطابق پاس ورڈ کی تبدیلی۔
• PCI DSS تعمیل (اگر آپ کارڈز کے ساتھ ڈیل کرتے ہیں)
• اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور "اپنے صارف کو جانیں" (KYC) کے طریقہ کار کے لیے فریق ثالث کی شناخت کی تصدیق کی خدمات استعمال کریں۔
• ڈیٹا انکرپشن، سیشن کے وقت کی حد، بیک اپ اور الرٹس کو لاگو کریں۔

اپ ریپنگ

ایک بار جب آپ اپنی ایپ کی ضروریات کے بارے میں فیصلہ کر لیتے ہیں، تو آپ مختلف ترقیاتی امکانات کے تمام فوائد اور نقصانات کا وزن کر سکتے ہیں اور سافٹ ویئر وینڈرز یا آؤٹ سورسنگ پارٹنرز کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کو ایک پروجیکٹ روڈ میپ بنانے میں مدد کریں گے جو آپ کو تصور سے شروع کرنے تک لے جائے گا۔

PS SDK.finance پلیٹ فارم پر آپ کے پروجیکٹ کو کیسے لاگو کیا جا سکتا ہے اس بارے میں ماہرانہ مشاورت کے لیے ہم سے رابطہ کریں۔