ڈیجیٹل والیٹ کیسے بنائیں: کلیدی خصوصیات اور حل

عالمی ٹیکنالوجی مارکیٹ 1,6 میں 2015 بلین ڈالر سے بڑھ کر 14 میں 2022 بلین ڈالر ہو گئی ہے، مرچنٹ مشین کے مطابق۔ یہ بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے لیے آن لائن ادائیگی کے طریقوں کو اپنانے سے کارفرما ہے۔ مورڈر انٹلیجنس پیشن گوئی ہے کہ 24.5 اور 2021 کے درمیان موبائل ادائیگیوں میں 2026 فیصد اضافہ ہوگا۔ آن لائن موبائل ادائیگی کے نظام کی مانگ ڈیجیٹل حل کی ضرورت کو بڑھاتی ہے۔ نتیجے کے طور پر، فنٹیک کمپنیاں اپنے صارفین کے لیے ادائیگیوں کا ایک رگڑ کا تجربہ فراہم کرنے کی کوشش کر رہی ہیں، اور پروڈکٹ پر مبنی نقطہ نظر کے خلاف پیچھے ہٹ رہی ہیں۔ ایسا ہی ایک حل ایک موبائل والیٹ ایپلی کیشن ہے جو کریڈٹ کارڈ رکھتا ہے اور لین دین فراہم کرتا ہے۔

تاہم، فنٹیک سافٹ ویئر تیار کرنا ایک وقت طلب اور مہنگا عمل ہے۔ ای-والٹ ایپ تیار کرنے کی لاگت $45,000 سے $250,000 تک ہوتی ہے اور یہ آپ کے بٹوے کی پیچیدگی اور فعالیت کی سطح پر منحصر ہے۔ اس کے باوجود، ایک ایسا حل ہے جو عمل کو تیز کر سکتا ہے اور ترقیاتی اخراجات کو کم کر سکتا ہے۔

اس مضمون میں، ہم دریافت کرتے ہیں کہ ای والیٹ کیا ہے، یہ کیسے کام کرتا ہے اور ایسی ایپ تیار کرنے سے پہلے آپ کو کیا جاننے کی ضرورت ہے۔

ڈیجیٹل والیٹ کیا ہے؟

ڈیجیٹل والٹس کمپیوٹر سافٹ ویئر ہیں جو آن لائن یا انٹرنیٹ پر لین دین کر سکتے ہیں۔ یہ مختلف ویب سائٹس پر مختلف ادائیگی کے طریقوں کے لیے صارفین کی ادائیگی کی تفصیلات محفوظ کرتا ہے۔ ڈیجیٹل بٹوے کو ای-والیٹس بھی کہا جاتا ہے۔ اگرچہ ڈیجیٹل بٹوے اکثر اسمارٹ فونز پر محفوظ کیے جاتے ہیں، لیکن ایک اور شکل ہے، جیسے ڈیسک ٹاپ پر۔

ڈیجیٹل بٹوے صرف لین دین سے زیادہ قابل بنا سکتے ہیں۔ وہ لائلٹی کارڈز، ٹکٹس، گفٹ کارڈز بھی رکھتے ہیں اور صارف کی تصدیق کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ مثال کے طور پر، موبائل والیٹ ایپس شراب خریدتے وقت کسی شخص کی عمر کی تصدیق کر سکتی ہیں۔

ڈیجیٹل والیٹ کیسے کام کرتا ہے؟

موبائل والیٹ ایپ استعمال کرنا کافی آسان ہے۔ 

1. صارف کارڈ کی معلومات ایپ میں یا ویب سائٹ پر داخل کرتا ہے۔ 

2. پھر معلومات کو انکرپٹ کیا جاتا ہے اور بٹوہ استعمال کے لیے تیار ہے۔ 

3. ایک بار جب صارف ٹرانزیکشن کی اجازت دیتا ہے، ڈیٹا بینک کو بھیجا جاتا ہے جو رقم کو مرچنٹ اکاؤنٹ میں منتقل کرتا ہے۔

نیا آن لائن ادائیگی کا نظام نقد ادائیگیوں کا ایک انقلابی متبادل پیش کرتا ہے۔ صارف کو لین دین کے لیے کارڈ پر انحصار کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ انہیں صرف ایک اسمارٹ فون اور انٹرنیٹ کنیکشن کی ضرورت ہے۔ یہی وجہ ہے کہ موبائل بٹوے دنیا بھر میں زیادہ سے زیادہ مقبول ہوتے جا رہے ہیں۔

آپ کو موبائل والیٹ ایپ کی ترقی میں سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت کیوں ہے؟

Statista کے مطابق، موبائل والیٹ کے لین دین کی مارکیٹ اگلے چند سالوں میں نمایاں طور پر بڑھے گی۔ توقع ہے کہ دنیا بھر میں ڈیجیٹل والیٹ استعمال کرنے والوں کی کل تعداد 5.2 میں 2026 بلین سے تجاوز کر جائے گی، جو کہ 3.4 میں 2022 بلین تھی، جو کہ 53 فیصد سے زیادہ کی مضبوط نمو کی نمائندگی کرتی ہے، ایک نئی تحقیق کی وجہ سے۔ جونیئر ریسرچ. 

نتیجے کے طور پر، بینکنگ اور مالیاتی شعبے کو اپنی اہم خدمات اور مصنوعات کی پیشکشوں کو ڈیجیٹل فارمیٹس میں منتقل کرنے پر مجبور کیا جا رہا ہے۔ جواب میں، مالیاتی اداروں نے مخصوص ضروریات کے مطابق مختلف ڈیجیٹل حل پیش کرنا شروع کر دیے ہیں۔ اس طرح، ڈیجیٹل ادائیگی کے اختیارات کا تعارف صارفین کی وفاداری کو بڑھانے، طلب کو بڑھانے اور جدید صارفین کی سہولت کو بہتر بنانے میں مدد کرتا ہے۔

2021 سے 2025 تک کی پیشن گوئی کے ساتھ دنیا بھر میں موبائل والیٹ کے لین دین کا مارکیٹ سائز۔

ماخذ: Statista

موبائل ادائیگی کے اہم اعدادوشمار:

• موبائل پیمنٹ ایپ کی آمدنی 550 میں $2015 ٹریلین سے بڑھ کر 1,639.50 کے آخر تک $2022 ٹریلین ہونے کی توقع ہے، فوربس کی وجہ سے۔ 
• اس نے ایسے صارفین کے فیصد میں نمایاں اضافے کی پیش گوئی کی ہے جو آنے والے سالوں میں تین یا اس سے زیادہ ڈیجیٹل بٹوے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، جو کہ 18 میں 2021 فیصد سے 30 میں 2022 فیصد ہو جائے گی۔ McKinsey کا 2022 ڈیجیٹل ادائیگی کنزیومر سروے.
• ڈیجیٹل بٹوے استعمال کرنے والوں کی تعداد 4.4 تک 2025 بلین تک پہنچنے کی امید ہے، جونیپر ریسرچ کے مطابق.

ڈیجیٹل والیٹ کے پیچھے بنیادی ٹیکنالوجیز

والیٹ ایپس کو کافی آسانی سے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ صارف استعمال کرنے کے لیے کارڈ کو منتخب کرنے کے لیے پن کوڈز یا فنگر پرنٹس کے ساتھ ایپ لانچ کرتا ہے۔ بہت سی ڈیجیٹل والیٹ ایپس کارڈز کی منتقلی کے وقت NFC ٹیکنالوجی کا استعمال کرتی ہیں اور خریداری کرنے کے لیے بھی استعمال کی جا سکتی ہیں۔ 

این ایف سی (یا قریب فیلڈ کمیونیکیشن) ایک کنٹیکٹ لیس ٹیکنالوجی ہے جو والیٹ اور POS ٹرمینل کے درمیان محفوظ لین دین فراہم کرتی ہے۔ یہ ایک مواصلاتی پروٹوکول کے طور پر کام کرتا ہے اور موبائل آلات کے ذریعے کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں کو قابل بناتا ہے۔

MST (یا میگنیٹک سیکیور ٹرانسمیشن) NFC سے ملتی جلتی ٹیکنالوجی ہے جو آپ کے کارڈ کو اسکین کرنے کے لیے مقناطیسی کارڈ ریڈرز کا استعمال کرتی ہے جب آپ اسے POS پر سلاٹ کے ذریعے سوائپ کرتے ہیں۔

آئی بیکن محفوظ ڈیٹا ایکسچینج کو قابل بناتا ہے جو سیکیورٹی کی تصدیق اور صارفین کو ذاتی نوعیت کی پیشکشیں اور رعایتیں بھیجنے کی صلاحیت فراہم کرتا ہے۔

QR کوڈ ہموار ادائیگی کے تجربے میں تعاون کرتا ہے۔ ٹرانزیکشن میں صرف چند سیکنڈ لگتے ہیں، QR کوڈز کے ذریعے ادائیگی انتہائی تیز اور آسان ہے۔ صارفین کو صرف QR کوڈ اسکین ایپ کھولنے، QR کوڈ اسکین کرنے اور ادائیگی کرنے کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے۔ 

بایومیٹرک تصدیق ڈیجیٹل ادائیگیوں کی حفاظت کو بڑھاتا ہے اور فنگر پرنٹ، چہرے اور آواز کی شناخت فراہم کرتا ہے۔ یہ دھوکہ دہی اور بھتہ خوری کو بھی روکتا ہے۔

مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ ڈیجیٹل بٹوے میں AI اور ML صلاحیتیں ہونی چاہئیں جو ایڈمن پینلز کو مربوط کرنے اور دھوکہ دہی کی سرگرمی کا پتہ لگانے میں مدد کرتی ہیں۔

سرفہرست 5 ای-والیٹ خصوصیات کا ہونا ضروری ہے۔ 

جب ڈیجیٹل بٹوے ڈیزائن کرنے کی بات آتی ہے، تو ہمیشہ مستقبل کے صارف پر توجہ مرکوز کرنا ضروری ہے۔ ڈیجیٹل والیٹ کی اہم خصوصیات ہیں جو آپ کو صارف کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے شامل کرنے کی ضرورت ہے۔ ان خصوصیات کو سمجھنے سے آپ کو صحیح ٹیم کی خدمات حاصل کرنے اور آپ کے کاروبار کی ضروریات اور اپنے صارفین کی ضروریات کے مطابق بٹوے کو تیار کرنے میں مدد ملے گی۔

• فوری رقم کی منتقلی۔ یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے صارفین کو فوری رقم کی منتقلی کے قابل بنائیں۔
• بینک انضمام۔ بینکنگ نیٹ ورک کے ساتھ کام کرنے سے آپ کو اپنے صارفین کی مالی ضروریات پوری کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔ یہ آپ کو نئے گاہکوں تک پہنچنے اور اپنی فروخت بڑھانے میں بھی مدد کر سکتا ہے۔ IBAN یا SWIFT جیسی بینک ادائیگیوں کی پیشکش کریں اور فراہم کنندگان کے ساتھ مربوط ہوں۔ 

• کثیر اثاثہ اکاؤنٹس۔ آپ کو اپنے صارفین کو اکاؤنٹ میں متعدد کرنسیوں میں اپنے فنڈز رکھنے کی اہلیت دینے کی ضرورت ہے۔

• لین دین کا کنٹرول. اپنے کلائنٹس کو ان کے اخراجات کو ٹریک کرنے کی صلاحیت دینا سمجھ میں آتا ہے۔

• کرنسی کا تبادلہ. صارفین کو اپنے بٹوے میں کرنسیوں کا تبادلہ کرنے کی اجازت دیں۔

یہ خصوصیات ڈیجیٹل والیٹس کی ترقی کے لیے ضروری ہیں، کیونکہ یہ جدید موبائل والیٹ ایپ کے کام کرنے کی بنیاد ہیں۔ آپ ان کو بڑھا سکتے ہیں اور ضرورت کے مطابق مختلف خصوصیات شامل کر سکتے ہیں۔

SDK.finance ڈیجیٹل والیٹ حل کیوں منتخب کریں؟

SDK.finance ایک فنٹیک پلیٹ فارم ہے جو ادائیگی کی مصنوعات کی تعمیر کی بنیاد کے طور پر کام کرتا ہے۔ اس کی لیجر لیئر کا استعمال کرکے، آپ اپنے ڈیجیٹل والیٹ پروڈکٹ کو بنانے کے لیے کم از کم 1 سال کا فعال ترقیاتی وقت بچا سکتے ہیں۔ 

SDK.finance کے ساتھ SaaS ewallet سافٹ ویئر، آپ کو شروع سے سافٹ ویئر تیار کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور آپ اپنا ایولیٹ بنانے کے لیے ایک تیار فنٹیک پلیٹ فارم استعمال کر سکتے ہیں۔ ہمارا جدید ٹیک اسٹیک آپ کو اعلی اسکیل ایبلٹی پیش کرتا ہے تاکہ آپ سسٹم اوورلوڈ کی فکر کیے بغیر اپنے ماحولیاتی نظام کو بڑھا سکیں۔ API-پہلا نقطہ نظر نئی خصوصیات اور انضمام کو شامل کرنے میں مدد کرتا ہے اور تیز تر ترقی کے عمل کو یقینی بناتا ہے۔ 

یہ ممکن ہے کہ سستی SaaS ورژن استعمال کریں یا ہم سے سورس کوڈ لائسنس خریدیں تاکہ حتمی آزادی کے لیے بیک اینڈ تک مکمل رسائی حاصل کی جا سکے اور مزید بار بار ادائیگی نہ کی جائے۔

SDK.finance ڈیجیٹل والیٹ درج ذیل خصوصیات پیش کرتا ہے:

متعدد کرنسیوں والا اکاؤنٹ	سسٹم میں مختلف فیاٹ یا نان فیٹ کرنسیوں کو شامل کریں، بغیر کسی حد کے۔
بینک کی ادائیگی	بینک کی ادائیگیوں کی پیشکش کرنے کے لیے ایک بینک نیٹ ورک کے ساتھ مربوط ہوں جو آپ کے صارفین کی مالی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔
سرحد پار منتقلی۔	مقام سے قطع نظر، اندرونی P2P منتقلی کی پیشکش کریں۔ متعلقہ سروس یا ادائیگی فراہم کرنے والوں کے ساتھ انضمام کے ذریعے کارڈز، بٹوے، اور سیل فونز کے درمیان ادائیگیوں کو فعال کریں۔
مقبول ادائیگیاں	ادائیگی کا ٹیمپلیٹ بنائیں اور اپنے صارفین کا وقت بچانے میں مدد کریں۔ادائیگیوں کو فعال کرنے کے لیے مقامی فراہم کنندگان کے ساتھ مربوط ہوں۔ بجلی اور براڈ بینڈ بل، موبائل ٹاپ اپس، دیگر مقبول خدمات کے لیے ادائیگیاں۔
اخراجات کا تصور	اپنے صارفین کو ان کے اخراجات کو ٹریک کرنے میں مدد کریں اور بصری چارٹس کا استعمال کرتے ہوئے ان کے لین دین کو کنٹرول کریں۔
کرنسی کا تبادلہ	سسٹم کے اندر اپنے صارفین کے بٹوے کے درمیان بغیر کسی رکاوٹ کے کرنسی کے تبادلے کو فعال کریں۔

اگر آپ اپنی کمپنی کے لیے قابل توسیع ڈیجیٹل والیٹ تلاش کر رہے ہیں، تو ہم ایک بہترین حل پیش کرتے ہیں۔ ہم سے رابطہ کریں اس بات پر بحث کرنے کے لیے کہ کس طرح ہماری فنٹیک ڈیولپمنٹ کی مہارت آپ کی اپنی ترقی میں مدد کر سکتی ہے۔ ڈیجیٹل والیٹ حل یا ایک موجودہ پروڈکٹ میں شامل کریں۔ 

اپ ریپنگ

آج کل بہت سارے صارفین اپنی مالی سرگرمیوں کو منظم کرنے کے لیے عملی فنٹیک حل تلاش کر رہے ہیں۔ لہذا، صارفین کی زیادہ سے زیادہ اطمینان کو یقینی بنانے کے لیے ہمیں ادائیگی کا ایک نیا طریقہ تیار کرنے کی ضرورت ہے۔

ڈیجیٹل والیٹ ایک جدید حل ہے جو صارفین اور کاروبار دونوں کے لیے قدر کی پیشکش کرتا ہے۔ موبائل والیٹ ایپس تاجروں کو تیزی سے فروخت کرنے اور گاہکوں کا وقت بچانے کے قابل بناتی ہیں۔ اس سے تمام فریقین کو فائدہ ہوتا ہے اور ادائیگی کا عمل تیز اور آسان ہو جاتا ہے۔

SDK.finance آپ کو فراہم کرتا ہے۔ بنیاد آپ کو اپنی ڈیجیٹل والیٹ پروڈکٹ کو کامیاب بنانے اور اسے اپنے صارفین کا پسندیدہ بنانے کی ضرورت ہے جب بات ان کی مالی ضروریات پوری کرنے کی ہو۔