پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی کیسے شروع کی جائے۔

موجودہ مالیاتی صنعت کو ادائیگی کے عمل کو زیادہ آسان اور تیز تر بنانے کے لیے ایک جدید حل کی ضرورت ہے۔ ڈیجیٹل دنیا مسلسل آگے بڑھ رہی ہے، اس لیے بہت سے ممالک میں بدلتی ہوئی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے کی ضرورت ہے۔

McKinsey 2022 عالمی ادائیگیوں کی رپورٹ کے مطابقادائیگیوں کی خدمات کی صنعت تیزی سے ترقی کر رہی ہے، اسی طرح کے ہموار اور آسان ڈیجیٹل تجربات تخلیق کرنے کے لیے بینکوں اور ٹیکنالوجی فراہم کرنے والوں کو متحد کر رہی ہے۔ مثال کے طور پر، بینک اپنے بنیادی نظام کو جدید، نئی نسل کے کور کے لیے بہتر بنا رہے ہیں اور اپنے ادائیگیوں کے بنیادی ڈھانچے کو اپ ڈیٹ کر رہے ہیں، بڑی حد تک فوری ادائیگیوں، اوپن بینکنگ کی ضروریات، اور کلاؤڈ ٹیکنالوجی کے مسلسل اضافے کے جواب میں۔ 

ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے سے پہلے جاننا ضروری تعریفیں۔

ادائیگی کی پروسیسنگ کی مختلف خدمات ہیں جو فنانس کمپنیاں کاروبار کو پیش کر سکتی ہیں: ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والا، ادائیگی کا سہولت کار، ادائیگی کا گیٹ وے، اور ادائیگی پروسیسر۔ اس لیے آپ کو انتخاب کرنا ہوگا کہ آپ کس قسم کی سروس فراہم کرنا چاہتے ہیں۔ کچھ ادائیگی کے پروسیسرز صرف گیٹ وے کے طور پر کام کرتے ہیں جب کہ دوسرے ایکوائرر بینک بن جاتے ہیں اور ویزا یا ماسٹر کارڈ کے ساتھ شراکت دار ہوتے ہیں۔

اس سپیکٹرم کے اندر، دو اضافی اختیارات ہیں - ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والا (PSP) یا ادائیگی کا سہولت کار بننا۔ ان کرداروں میں سے ہر ایک رجسٹریشن کے عمل کی ضرورت ہے اور مختلف ضوابط کے تابع ہے، جو کمپنی کی ادائیگی کی کارروائی کی سرگرمیوں کو معیاری بناتے ہیں۔

ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والا کیا ہے؟

ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والا (یا PSP) ایک فریق ثالث کمپنی ہے جو آپ کے کاروبار کو ڈیجیٹل ادائیگیوں (کریڈٹ کارڈز، ڈیبٹ کارڈز، ای والٹس وغیرہ سے) حاصل کرنے میں مدد کرتی ہے۔ ایک PSP صارف سے تاجروں تک لین دین کی تصدیق کے عمل کا ذمہ دار ہے۔ 

ادائیگی کا سہولت کار کیا ہے؟

ادائیگی کا سہولت کار خوردہ فروشوں کے لیے ایک خدمت فراہم کنندہ ہے۔ اگر آپ کو آن لائن ادائیگیاں قبول کرنے کی ضرورت ہے، تو آپ ادائیگی کے سہولت کار سے مرچنٹ اکاؤنٹ استعمال کر سکتے ہیں۔ ریٹیل اکاؤنٹس کی دو قسمیں ہیں: پی ایس پی اور آئی ایس او (آزاد سیلز آرگنائزیشن)۔ 

ادائیگی کے گیٹ وے بمقابلہ ادائیگی کے پروسیسر کے درمیان فرق

ادائیگی کے گیٹ وے اور ادائیگی کے پروسیسر کے درمیان فرق کو نظر انداز کرنا ممکن ہے، کیونکہ یہ دونوں ایک ہی کام انجام دیتے ہیں، کلائنٹ کے کارڈ سے مرچنٹ کے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرتے ہیں۔ اس لیے یہ جاننا ضروری ہے کہ ادائیگی کے گیٹ وے اور ادائیگی کے پروسیسر کا کیا مطلب ہے اور وہ کیسے مختلف ہیں۔ 

ادائیگی کا گیٹ وے ایک تکنیکی نظام ہے جس سے آپ کی ویب سائٹ لین دین کو چلانے کے لیے تعامل کرتی ہے۔ یہ صارفین کے لیے مرچنٹ کی ویب سائٹ پر کریڈٹ کارڈ کی معلومات درج کرنے کی جگہ ہے جب کہ ادائیگی کا پروسیسر مرچنٹ کے POS (پوائنٹ آف سیل) سے کارڈ نیٹ ورکس اور لین دین میں شامل بینکوں کو کارڈ ڈیٹا منتقل کرتا ہے۔ 

ادائیگی کا پروسیسر ایک ایسا نظام ہے جو ادائیگی کے عمل کو منظم کرتا ہے جو کہ گاہک کے کریڈٹ کارڈ سے ڈیٹا کو ان مالیاتی اداروں تک پہنچاتا ہے جو لین دین میں شامل ہیں۔

ادائیگی کے گیٹ وے اور ادائیگی کے پروسیسر کے درمیان بنیادی فرق

ادائیگی کے گیٹ وے	ادائیگی پروسیسر
کریڈٹ کارڈ کی معلومات کو جمع اور خفیہ کرتا ہے۔	رقم کی منتقلی کے لیے جاری کرنے والے بینک، خوردہ فروش اور بینک کو جوڑتا ہے۔
مؤکل اور کاروبار کے درمیان ثالث	کاروبار، گاہک کے بینک اور مرچنٹ کے بینک کے درمیان ثالث
کارڈ کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے آن لائن POS ٹرمینل کے طور پر کام کرتا ہے۔	کارڈ کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے ذاتی طور پر POS ٹرمینل کے طور پر کام کرتا ہے۔
ادائیگی کے پروسیسر کے سلسلے میں استعمال کیا جاتا ہے۔	اسٹینڈ اکیلے سروس کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے

نتیجتاً، ادائیگی کا گیٹ وے ایک ایسا نظام ہے جو کسی صارف کے کریڈٹ کارڈ کی معلومات کو ادائیگی کے پروسیسر تک پہنچانے سے پہلے جمع اور تصدیق کرتا ہے۔ ادائیگی کا پروسیسر ایک ایسی خدمت ہے جو کلائنٹ کے کریڈٹ کارڈ کی معلومات POS سسٹمز اور بینکوں کو بھیجتی ہے۔

ادائیگی کا پروسیسر کیسے کام کرتا ہے؟

پہلی نظر میں، ادائیگی کی کارروائی عمل کا ایک سادہ خودکار سیٹ ہے جسے کرنے کے لیے صرف 3 سیکنڈ کی ضرورت ہے۔ درحقیقت، یہ ایک کثیر مرحلہ عمل ہے جس میں گاہک کی توثیق، اجازت، اور ادائیگی کا تصفیہ ہوتا ہے۔ ادائیگی کا پروسیسر کریڈٹ کارڈ کے لین دین کا انتظام کرتا ہے، مرچنٹ اور اس میں شامل مالیاتی اداروں کے درمیان ثالث کے طور پر کام کرتا ہے۔.

آئیے مزید تفصیل سے ادائیگی کی کارروائی کا مشاہدہ کریں۔ 

1. آن لائن ادائیگی کے لیے گاہک کا کارڈ استعمال کرنا۔ 
2. ادائیگی کی پروسیسنگ سروس فراہم کنندہ کو رقم کی ترسیل۔
3. کارڈ ایسوسی ایشن کو معلومات بھیجنا۔
4. جاری کرنے والے بینک کے ذریعہ درخواست کی جانچ کرنا۔
5. لین دین کی تصدیق (یا منسوخی) وصول کرنا۔
6. کارڈ ایسوسی ایشنز کے ذریعے فراہم کنندہ کو جواب بھیجنا۔
7. فراہم کنندہ کے ذریعہ تاجر کو جواب آگے بھیجنا۔
8. کریڈٹ کارڈ کے ذریعے مرچنٹ کو منظوری دینا (یا تاخیر کرنا)۔

اس طرح ادائیگی کی کارروائی درحقیقت کام کرتی ہے، جس میں بہت سے اقدامات ہوتے ہیں۔ لہذا، لین دین کے ساتھ کسی بھی قسم کی پریشانی کو روکنے کے لیے ایک بلاتعطل مستحکم عمل فراہم کرنا ایک لازمی حصہ ہے۔  

پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی کیسے شروع کی جائے؟

ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے کے دو طریقے ہیں: شروع سے ادائیگی کا سافٹ ویئر تیار کریں یا وائٹ لیبل حل استعمال کریں۔ پہلے کے لیے بہت زیادہ وقت اور وسائل درکار ہوتے ہیں، جبکہ دوسرے کا مطلب ریڈی میڈ خریدنا ہے۔ 

ایک وینڈر سے سافٹ ویئر، اس میں آپ کے لیبل اور برانڈ کے ڈیزائن کو نافذ کرنا اور اپنی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اپنی مرضی کے مطابق بنانا۔ آئیے ان طریقوں میں سے ہر ایک پر غور کریں۔ 

کی تعمیر ادائیگی کی پروسیسنگ شروع سے مرحلہ وار سافٹ ویئر

1. کاروبار اور ٹریڈ مارک رجسٹریشن۔
2. مارکیٹ میں مسابقتی بننے کے لیے بینکوں اور ادائیگی فراہم کرنے والوں کے ساتھ شراکت داری قائم کرنا
3. ڈومین نام کا حصول اور سافٹ ویئر بنانے کے لیے درکار سامان۔
4. ترقیاتی ٹیم کی خدمات حاصل کرنا۔ 
5. آپ کے ادائیگی کی پروسیسنگ سافٹ ویئر تیار کرنا۔ یہ اہم حصہ ہے جس کی ضرورت ہے۔ آپ کے زیادہ تر وسائل اور مکمل ہونے میں چند (1-2) سال لگتے ہیں۔ اس کے علاوہ، آپ کو ترقی جاری رکھنے کے لیے سرور کے بنیادی ڈھانچے اور حفاظتی آلات کی ضرورت ہے۔
6. PCI DSS (ادائیگی کارڈ انڈسٹری ڈیٹا سیکیورٹی اسٹینڈرڈ) سرٹیفیکیشن حاصل کرنا۔ آپ کو ادائیگی کے کاروبار کے طور پر صنعت کی تعمیل کی ضرورت ہے۔ 

ان تمام مراحل کو مکمل کرنے سے درج ذیل فوائد حاصل ہوتے ہیں: ادائیگی کے عمل کا مکمل کنٹرول اور سیکیورٹی جو آپ کے کاروبار کو خطرات سے بچاتی ہے۔

وائٹ لیبل حل کا اطلاق کرنا

وائٹ لیبل حل کا استعمال شروع سے آپ کے سافٹ ویئر کو بنانے کے مقابلے میں ایک تیز طریقہ ہے اور وقت اور پیسے کے موثر استعمال جیسے فوائد دیتا ہے۔ اپنے ادائیگی کے سافٹ ویئر کو تیار کرنے کے لیے درکار تمام اقدامات کے بجائے آپ کو اپنا کاروبار رجسٹر کرنا ہوگا، بینک اکاؤنٹ کھولنا ہوگا، اور کام کرنے کے لیے ایک قابل اعتماد فراہم کنندہ کا انتخاب کرنا ہوگا۔ SDK.finance ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔ ہم آپ کو ایک ایسا پلیٹ فارم فراہم کرتے ہیں جو آپ کے وقت اور پیسے کی بچت کرتا ہے، ادائیگی کے عمل کا نظام بناتا ہے۔ 

پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے میں کتنا خرچ آتا ہے؟

ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے کی حتمی لاگت کا اندازہ لگانا مشکل ہے، کیونکہ درج ذیل عوامل اس پر اثرانداز ہوتے ہیں: مقام، ٹیم، وہ خصوصیات جن کی ضرورت ہے، پلیٹ فارم اور ٹولز جنہیں آپ ترقی کے لیے استعمال کرنے جا رہے ہیں۔ 

پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے کی لاگت کو متاثر کرنے والے عوامل

غور کرنے کے لیے 5 اہم عوامل ہیں جو پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی بنانے کی لاگت کو متاثر کرتے ہیں۔ حتمی قیمت پر منحصر ہے: 

• وہ خصوصیات جو آپ نافذ کرنا چاہتے ہیں۔ آپ کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ آپ کی سروس کے لیے کون سی خصوصیات ضروری ہیں .آپ کی کمپنی کی پیچیدگی لاگت کا تعین کرتی ہے۔
• پلیٹ فارم جو آپ استعمال کرتے ہیں۔ آپ نے جو پلیٹ فارم استعمال کرنا ہے اس کا تعین آپ کے ذریعے ہوتا ہے۔ گاہکوں. یہ مائیکروسافٹ یا میک او ایس یا ایک سے زیادہ پلیٹ فارمز ہو سکتے ہیں تاکہ زیادہ ہدف والے سامعین کو حاصل کیا جا سکے۔
• ترقی کے اوزار۔ یہ جاننا بھی ضروری ہے کہ سافٹ ویئر بنانے، جانچنے اور ڈیبگ کرنے کے لیے آپ کو کن پروگراموں کی ضرورت ہے۔.
• ترقیاتی ٹیم۔ لاگت کا انحصار اس ٹیم پر ہوتا ہے جس کے ساتھ آپ کام کرتے ہیں، مثال کے طور پر اگر آپ کو ترقیاتی ٹیم کی خدمات حاصل کرنے کی ضرورت ہے تو لاگت بڑھ جائے گی۔
• مقام.اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کس علاقے میں ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی تیار کر رہے ہیں، اس منصوبے کی لاگت مختلف ہو سکتی ہے۔ 

SDK.finance ادائیگی کی منظوری کا سافٹ ویئر اور اس کی خصوصیات

آپ استعمال کرنے والے تاجروں کے لیے آن لائن اور آف لائن ادائیگی قبولیت کی خدمات کا مکمل اسٹیک فراہم کر کے اپنا کاروبار شروع کر سکتے ہیں۔ SDK.finance کے ذریعے ادائیگی کا پلیٹ فارمشروع سے شروع کیے بغیر۔ ہم عالمی معیار کی ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے کاروبار کی تعمیر کے لیے سافٹ ویئر پیش کرتے ہیں۔ یہ مختلف قسم کے کاروبار کی خدمت کرتا ہے - آن لائن دکانوں سے لے کر بازاروں تک اینٹوں اور مارٹر اسٹورز تک۔ 

ادائیگی کی پروسیسنگ کی اہم خصوصیات کیا ہیں؟

ادائیگی کی پروسیسنگ پلیٹ فارم ایک قابل اعتماد سروس ہے جس میں درج ذیل خصوصیات کا ہونا ضروری ہے: آسان انضمام، سیکورٹی اور آسان ٹرانزیکشن پروسیسنگ، تفصیلی رپورٹنگ، کسٹمر اور مرچنٹ آن بورڈنگ، ادائیگی کی شروعات اور قبولیت۔ 

ادائیگی کا پلیٹ فارم کیا پیش کرتا ہے؟

SDK.finance ادائیگی کا پلیٹ فارم ایسی خصوصیات پیش کرتا ہے:

نمایاں کریں	SDK.finance فنٹیک پلیٹ فارم
کسٹمر آن بورڈنگ:	آن لائن اکاؤنٹ بنانا، دستاویزات اپ لوڈ کرنا،
لین دین کا انتظام:	لین دین کی تاریخ، vہر لین دین کی تفصیلات، tرینسیکشن ہسٹری ایکسپورٹ، ٹینقشے پر جرمانے
رقم کی واپسی کا آغاز:	گاہک کی مانگ پر رقم کی واپسی کے لین دین شروع کرنا
مرچنٹ کا ڈیجیٹل پرس:	تاجر کے ذاتی استعمال کے لیے ڈیجیٹل والیٹ کھولنا
ادائیگی کی قبولیت:	دکان میں ادائیگیاں، oاین لائن ادائیگی، ٹیآئی پی ایس قبولیت
آن لائن POS:	آن لائن POS رجسٹریشن، ڈبلیوای بی ادائیگیوں کی قبولیت، cقابل ترتیب چیک آؤٹ صفحہ
باقاعدہ ادائیگی:	تصفیہ کی رقم وصول کرنے سے تاجر کی رقم
رسیدوں کی پیداوار:	دستی طور پر، لین دین کی تاریخ سے، via ٹرانزیکشن کے بعد ای میل کی رسیدیں بھیج رہا ہے۔
کردار اور اجازت کا انتظام:	انفرادی، سوداگر منتظم، اکاؤنٹنٹ، تعمیل مینیجر

اگر آپ کو کوئی تفصیلات درکار ہوں تو آپ کر سکتے ہیں۔ SDK.finance سے رابطہ کریں۔ ضروری معلومات حاصل کرنے کے لیے۔ 

اپ ریپنگ

لین دین کے عمل کو زیادہ آسان اور تیز تر بنانے کے لیے حل کا مطالبہ، ایک پیمنٹ پروسیسنگ کمپنی شروع کرنے کی ضرورت ہے۔ 

لہذا، اگر آپ ادائیگی کے عمل کا نظام بنانا چاہتے ہیں، تو آپ ایک تیار حل کا انتخاب کر سکتے ہیں، اپنے پیسے بچا کر، اور مارکیٹ میں داخلے کے عمل کو تیز کر سکتے ہیں۔ یہ کثیر کرنسی کی ادائیگی کے طریقوں کو بھی سپورٹ کر سکتا ہے اور آپ کی کاروباری ضروریات کے لیے مفید خصوصیات کو نافذ کر سکتا ہے۔ پلیٹ فارم آپ کو شروع کرنے کی بنیاد فراہم کرتا ہے۔ ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنی۔ 

SDK.finance اپنے سافٹ ویئر کے ذریعے ادائیگی کی پروسیسنگ حل بنانے کے لیے ایک شارٹ کٹ ہے، لہذا ہم سے رابطہ کریں اور آئیے بات کریں۔